深圳特大疾病补充医疗保险怎么买

引言

住在深圳的你，是不是也曾被大额医疗费的问题愁得睡不着？是不是也好奇这款能帮上忙的补充医疗险到底该怎么入手呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚，给你想要的答案。

一. 保障范围到底是啥

主要覆盖社保报销之后，个人依旧需要承担的大额合规医疗费用，也包含部分社保目录以外的特定药品费用，不会和基础社保的保障重复，是在基础保障之上再补一层。

深圳本地的张叔去年确诊肺癌，住院治疗加上长期用靶向药，总共花了三十八万，其中基础社保报销了十六万，剩下的二十二万里，有十三万是社保不能报的靶向药费用，这部分刚好在这个大病补充险的保障范围内，最后按规则报了十万出头，直接帮家里减轻了一大半的负担。

住院过程里产生的合理自费医疗费用，扣除约定的免赔额之后，就可以按比例申请报销，不管是手术费、检查费还是住院床位费，只要符合规则都能报。比如刚毕业留深圳工作的小吴，急性阑尾炎住院做微创手术，总花费三万多，社保报了一万八，剩下的一万五，扣掉免赔额之后，也报了六千多，对于刚工作没多少积蓄的年轻人来说，这笔报销能帮他不用动存来交房租的备用金。

特定高费用药品也在保障范围内，不少治疗重特大疾病的新药好药，暂时没纳入社保目录，价格不低，普通家庭长期负担压力很大，这个补充险就能覆盖这类药品的费用。家住福田的刘阿姨，去年治疗需要用到一款社保外的新药，每个月药费八千多，买了这个补充险之后，每个月能报六千多，一年下来省了七万多，不用为了买药省吃俭用，也不用麻烦子女掏空积蓄帮忙。

需要注意，不符合当地医保政策规定的违规医疗费用，还有医保目录明确标注不予支付的项目，都不在保障范围内，投保前可以翻看下规则条款，避免后续申请报销的时候产生疑问，确保自己清楚哪些能报、哪些不能报，心里有数才能用好这份保障。

二. 哪些人群适合参保

深圳本地参保职工或者居民，哪怕你已经退休，都可以直接参保，不用纠结门槛问题。比如家住福田的张阿姨，今年已经68岁，之前查出来有基础慢病史，想买商业重疾险，要么被拒保，要么保费贵得离谱，最后选了这个保险，每年只需要出很少的钱，就能获得大额医疗补充保障，心里踏实多了。

年纪大、身体有基础毛病的朋友非常适合参保。很多过了50岁的长辈，身体多少有点小问题，商业健康保险大多要求严格的健康告知，要么买不了，要么保费比保额还高，这个保险没有严格的健康限制，只要你有深圳基本医保，就能参保，对老年朋友来说非常友好。比如罗湖的李伯，今年62岁，有高血压病史，之前想买商业补充险一直买不了，参保这个之后，去年住院自费部分超过免赔额，顺利拿到了报销，缓解了不少经济压力。

刚参加工作、预算有限的年轻朋友也适合参保。不少刚毕业来深圳打拼的年轻人，工资除去房租吃饭，剩下的不多，拿不出太多钱买贵的商业保险，这个保险缴费不高，就能覆盖大额医疗支出风险，相当于给刚进入社会的你加了一层基础防护。比如来南山工作不到两年的小周，刚毕业的时候工资不高，只想花少钱买保障，参保之后，去年查出来良性肿瘤住院，社保报完之后，剩下的自费部分又报了不少，没动自己攒的买房首付，相当于帮他保住了攒了很久的积蓄。

有深圳基本医保，但是觉得现有保障不够全的朋友适合参保。很多朋友已经有了基本医保，也买了商业重疾险，但是还是担心社保外的自费药、进口耗材会花很多钱，这个保险可以补充基本医保的缺口，覆盖不少社保不报的项目，搭配现有保障，整体保障更扎实。比如龙华的陈女士，已经有单位买的基本医保，也自己买了商业重疾险，今年做微创手术用到了进口耗材，社保不报销这部分，最后这个保险帮她报了超过七成的自费耗材费用，自己只出了很少一部分。

给家里老人孩子配置保障，预算有限的家庭也适合参保。很多上有老下有小的深圳家庭，要还房贷要养孩子，给全家买贵的商业补充险压力太大，这个保险缴费低，覆盖范围不窄，给全家每一个有深圳基本医保的成员都配上，也不会给家庭开支带来太大负担，相当于给全家都加上了一道兜底的保障。比如宝安的刘先生一家，夫妻两个要养孩子还要照顾农村过来养老的父母，一家人都有深圳基本医保，只花了几百块就给全家四口都参保了，去年父亲住院，报销下来帮家里省了几万块，实实在在减轻了负担。

三. 看病报销怎么算

它设有固定的免赔额，只有自费部分累计超过免赔额之后，才能进入报销环节，没超过的部分需要自己承担。

我给你举个实际的例子，住在深圳福田的陈叔去年确诊重病，整个治疗周期下来，合规的自费部分一共花了8.2万。按照规则扣掉免赔额之后，可报销的部分就剩下七万出头，算下来报销比例能报五成多，最后拿到手快四万的报销款，一下子帮陈叔家减轻了大半的自费负担。

不同的治疗场景、不同的费用项目，报销比例也有区别，社保范围内结余的自费部分，和社保范围外的自费部分，报销比例不一样，你要看清楚条款里写的比例，不要凭着自己的印象算。还是拿陈叔的例子来说，他用了一部分社保外的自费特效药，这部分刚好符合报销要求，最后这部分的费用也按约定比例报了不少，如果是不符合要求的自费项目，就没法纳入报销计算了。

报销的时候走统一的结算流程，如果你是在深圳本地的定点医院住院治疗，出院的时候可以直接在医院的医保窗口一站式结算，不用你单独跑别的部门提交材料，报完社保之后直接就能同步结算这个保险的报销，当场就能知道自己能报多少钱，不用等很久。

如果你是去外地看病，或者因为特殊情况没能在医院直接结算，你就带好你的住院证明、费用清单、缴费单据这些材料，去深圳当地的医保经办点提交申请就可以，提交之后等着审核打款就行，不用做额外复杂的操作，整个流程很简单。

图片来源：unsplash

四. 预算不同怎么选

刚毕业留深工作没满一年，每个月扣完社保房租，剩下的工资只够覆盖日常吃饭通勤，手里余钱没多少的朋友，选性价比最高的基础缴费档就够用。

我邻居家小吴就属于这种情况，去年刚从老家来深圳做新媒体运营，试用期工资不高，每个月除去必要开销，能存下来的钱也就一千出头。他当时纠结要不要多花钱买更高档的，我给他说，就算只买基础档，也能享受对应的大病补充报销待遇，日常遇到大额住院花费，超出免赔额的部分照样能按比例报，完全能满足刚工作阶段的基础保障需求，不用硬撑着多花钱，一年下来省出的钱刚好够交三个月房租，减轻不少生活压力，小吴最后听了建议选了基础档，去年年底他肺炎住院自费了一万二，超出免赔额的部分也顺利报了八千多，确实帮他缓解了不小的经济压力。

已经工作三五年，手里有几万块积蓄，每个月除去开销还能剩下几千块可灵活支配的朋友，可以选择中档缴费档位。

这种档位比基础档每年多花不了多少钱，但是能覆盖更多的自费项目，比如一些社保外的靶向药，基础档只能报部分，中档的报销范围更广，报销比例也会稍微高一点。我同事阿凯就是这种情况，他工作四年，每个月到手八千多，房租摊完之后每个月还能剩三千多，手里也有几万块存款，他怕万一以后生大病用到进口药，基础档报的不够，就选了中档，每年只多花不到一百块，获得的保障却扎实不少。

已经成家立业，手里有充足积蓄，希望把大病保障做足，不想因为一场大病掏空家庭存款的朋友，可以选高档缴费档位。

这种档位一年也就多花一两百块，但是能覆盖更多社保外的自费诊疗项目、自费耗材，报销比例也更高，对于上有老下有小的家庭来说，花这点钱把保障做足，其实是很划算的投资。我表姐一家就是这种情况，姐夫在深圳做装修工程，表姐开了个小服装店，家里每个月流水不少，积蓄也比较充足，他们夫妻俩加上上初中的孩子，都选了高档档位，去年表姐查出来需要做微创手术，用到的进口耗材社保不报，最后超出免赔额之后按比例报了九成多，自己只花了不到三千块，要是没买这份补充医保，光耗材就得自己掏两万多，确实帮他们家省下了一大笔钱。

不管你手里预算是多还是少，都别想着干脆不买。哪怕每个月攒几块钱，一年凑出来基础档的保费，也比没有任何补充保障强。深圳这个大病补充医保没有那么多弯弯绕，你根据自己每个月的可支配收入选就对了，不要为了买更高档超出自己的承受能力，也不要因为省一点钱就不配置，适合自己预算的，就是最好的选择。

五. 投保细节要注意

首先要如实填健康告知，别抱侥幸心理。之前有个住在深圳福田的张叔，年纪六十出头，之前查出来肺部有结节，想着投保的时候不说也没人知道，就随便勾了“无异常”。结果一年后张叔查出肺癌，申请理赔的时候，保险公司核查过往体检记录，发现了结节的记录，直接拒绝了理赔，张叔白白交了好几年保费，最后一分钱都没拿到，后悔得不行。所以投保的时候，健康告知问什么答什么，问到的情况就如实说，别隐瞒，别想着蒙混过关。

其次要看清保障的免赔额度和报销比例，别光听宣传就冲动投保。之前有个刚毕业来深圳工作的小林，找工作间隙想着先买份大病补充险，随便点进去投保，也没看条款，只看到宣传说能报大病费用。后来小林得急性肠胃炎住院，花了八千多自费部分，申请理赔的时候才知道，这个保险有一万的免赔额，八千多没达到门槛，根本报不了。所以投保前一定要自己点开条款，找到免赔额和报销比例的部分看明白，知道哪些情况能报，哪些情况报不了，心里有数再下手。

第三要确认参保身份要求，别搞错参保前提。这个大病补充险，大多要求参保人已经交了深圳基本医保，不管是职工医保还是居民医保都可以，但要是你连深圳基本医保都没交，是买不了这个补充险的。之前有个来深圳帮儿子带孩子的陈阿姨，户口在老家，也没在深圳交基本医保，听小区邻居说这个保险好用，就想着给自己也买一份，捣鼓了半天也没投成功，后来才知道必须先有深圳基本医保才能买。所以你投保前先核对自己的身份，符合要求再操作，省得白费功夫。

第四要记清楚投保和保障的时间节点，别断了保障。这个保险有固定的投保时间段，过了时间段就没法买了，要是你忘了按时投保，接下来一年就没这个保障了。住在深圳南山的刘姨，之前连续买了三年，第三年投保的时候忙着带孙子，忘了看通知，错过了投保期，结果第四个月查出来乳腺方面的问题要手术，因为没投保，所有费用都得自己扛，多花了好几万。所以你要是觉得这个保险适合自己，不妨定个手机闹钟，到投保时间就提醒自己，别错过时间断了保障。

最后要走官方渠道投保，别找乱七八糟的中介瞎买。之前有个住在龙华的小吴，在朋友圈看到有人卖这个保险，说能给走内部通道，多报百分之十，小吴想着多报点挺好，就把钱转给了中介，结果中介收了钱就拉黑了，根本没帮他投保，后来小吴自己找官方渠道重新投，才赶上投保末班车。所以一定要找官方指定的渠道，比如深圳医保相关平台，还有官方合作的支付平台，直接自己在线操作投保，别找非官方的中介，别贪小便宜吃大亏。

结语

总结下来，深圳这款特病补充医疗险购买很简单，只要是深圳基本医保参保人就能买，线上就能直接完成投保缴费，不同经济情况都能找到适配的选择，记得如实填写健康信息、看清条款要求就可以。不管你是刚工作的年轻人，还是已经退休的长辈，只要有大额医疗保障需求，都可以根据自己的情况参保，给自己添一份保障，真遇上大额医疗支出的时候，也能帮你减轻不少负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。