怎么查询补充医疗保险是否购买

引言

你是不是攒了一堆体检单想报销，翻遍手机相册和抽屉都找不到保单凭证，连自己到底买没买补充医疗保险都记不清啦？别慌，这篇文章就能帮你解决疑问哦。

一. 通过什么渠道查保单

如果你是单位统一组织购买的补充医疗保险，直接找公司人事或者行政部门查询就可以，绝大多数单位都会统一留存投保清单，你报上自己的姓名和身份证号，工作人员很快就能帮你查到有没有买、保障到什么时候。我朋友小张前阵子突发胃痛住院，一开始完全忘了公司有没有给办补充医疗，抱着试试的心态问了人事，不到十分钟就拿到了投保单号和承保公司信息，出院报销的时候省了好多麻烦。

如果你是自己线上或者线下单独购买的，可以翻一下自己的短信和邮箱。投保成功之后，承保公司一般都会给你预留的手机号发短信，给邮箱发电子保单，直接搜关键词“补充医疗”“投保成功”“电子保单”，很快就能找到对应的记录，也能直接确认是否购买成功。

你也可以直接拨打承保公司的官方客服电话查询，只需要报出自己的身份证号码，客服就能直接帮你查到名下有没有投保对应的补充医疗保险，还能顺便问清楚保障内容、有效期这些你关心的细节。之前有个阿姨，自己记不清到底买没买，子女又不在身边，直接打了保险公司客服电话，两三分钟就查清楚了，还把电子保单发到了子女手机上，操作一点都不复杂。

如果你习惯用手机办理业务，可以直接打开对应保险公司的官方公众号或者APP，登录自己的账号之后，找到个人中心的“我的保单”入口，就能一键看到自己名下所有投保的保单，自然也能查到补充医疗保险有没有买、还在不在有效期里。现在很多平台还会把即将到期的保单标出来，方便你及时续保，不用怕忘了时间断了保障。

还有一个统一查询的渠道，就是找当地的保险行业协会相关平台，或者官方认可的保单查询渠道，输入自己的身份信息，就能查到自己在所有保险公司名下的有效保单，如果你记不清是在哪家公司买的，用这个渠道查也很方便。我同事小周之前换了工作，前后两家公司都给买过补充医疗，自己记混了投保公司，就是通过这个统一渠道查清楚了，顺利办理了报销。

二. 看清保障范围和免赔额

你查完自己到底有没有买补充医疗保险之后，先别着急放轻松，第一件事就是把保障范围一条一条捋明白。别稀里糊涂觉得既然买了，看病就能全报，真到理赔的时候才发现，自己花的大头根本不在报销范围内，白高兴一场。

之前我朋友小周就踩过这个坑，他去年单位统一买了补充医疗保险，他自己本来有基本医保，想着这下看病肯定没压力了。前段时间他得流感引发肺炎住院，自己花了小八千，出院去申请理赔才知道，这份补充医疗只报基本医保范围内的费用，他用的几种进口抗生素都是医保外自费药，一分都报不了，最后只报了不到两千，剩下六千多全得自己掏。

要是你是单位统一买的补充医疗保险，直接找人事要一份完整的保障说明，别只看宣传页上的几句顺口溜，一定要翻到具体的保障责任那一块。核对清楚：医保目录外的自费药、自费项目能不能报，住院的床位费、护理费包不包，门诊特殊病种的费用能不能报，甚至有些常见的门诊小手术，有没有纳入报销范围，这些都得一个个确认清楚。

看完保障范围，接下来就得盯着免赔额看。免赔额就是需要你自己先掏钱的部分，超过免赔额的部分才能走报销，很多人会忽略这个数字，最后拿到理赔款才发现不对。举个例子，一份补充医疗的住院免赔额是2000元，你住院自己花了3000元，报销比例是80%，那能报的只有(3000-2000)×80%=800元，剩下的2200都得自己出，差别特别大。

不同情况选免赔额的思路也不一样，如果你年纪比较轻，平时很少生病去医院，预算也有限，可以选免赔额稍高一点的，对应的价格会低一些，够用就行。如果你年纪大，平时经常需要看病拿药，或者本身健康状况不太好，就优先选免赔额低甚至0免赔的，哪怕价格高一点，真用到的时候能多报不少，整体算下来更划算。

还有一点要注意，有些补充医疗的免赔额是按单次算的，有些是按全年累计算的，一定要看清楚规则。按全年累计的话，哪怕你单次看病没超过免赔额，一年下来几次累计超过了，超过的部分就能报，对经常跑医院的人来说更友好。

图片来源：unsplash

三. 根据自身情况选合适险种

刚毕业参加工作的年轻人，收入不算高，大多身体没什么大毛病，日常也就偶尔感冒发烧去社区门诊拿药，建议你选覆盖基础门诊报销、性价比偏高的补充医疗保险就行。不用硬咬着牙买高保额的高端方案，一年少花点钱，也能覆盖日常小额医疗支出，不会给本来就紧张的生活预算添负担。比如刚工作两年的小周，月收入也就几千块，除去房租和日常开销剩不了多少，他就选了基础款的补充医疗，一年只花几百块，平时去社区门诊拿药、拍个片都能报个五六成，去年冬天他得流感输液花了小一千，报完之后自己只出了三百多，刚好符合他的需求。

工作多年、收入稳定的中年人，上有老下有小，身体大多开始有一些小毛病，比如高血压、慢性胃炎之类的，建议你重点选覆盖住院费用、自费项目的补充医疗保险。这个阶段最怕住院花大钱，基础社保报销之后剩下的部分，补充医疗能接着报，能帮你分担不少压力。比如做行政工作的张姐，今年四十岁，有慢性咽炎，前段时间因为声带息肉需要住院手术，总共花了一万八千多，社保报完之后还剩八千多自费的部分，她买的补充医疗险报了七千多，自己只出了不到一千，完全没影响给孩子交兴趣班学费的计划。

已经退休的中老年朋友，大多已经有社保，但很多自费药、进口耗材社保报不了，而且身体毛病比较多，住院的概率更高，建议你选放宽投保年龄、对常见慢性病投保限制少的补充医疗保险，重点覆盖住院自费部分和常用自费药就行。不用追求太过全面的高保额方案，选符合自己健康状况能正常承保的就好，不少中老年人买的时候不看投保要求，买了才知道自己的慢性病相关的治疗不赔，白花了钱。比如今年六十二岁的赵叔，有糖尿病，之前图便宜买了一款不对慢性病开放投保的，后来糖尿病住院花了钱才发现不给报，后来重新选了一款允许糖尿病患者投保的补充医疗险，去年他因为糖尿病并发症住院，社保报完之后剩下的四千多自费药报了三千多，减轻了不少子女的负担。

健康状况有一些小异常，比如结节、囊肿这类常见问题的朋友，买之前一定要仔细看投保告知，选对健康要求宽松的产品，别抱着侥幸心理隐瞒情况，不然最后理赔的时候会出问题。比如有甲状腺结节的小林，之前嫌麻烦没看健康告知，直接买了，后来做甲状腺结节切除手术，申请理赔才发现因为结节没提前告知，保险公司不给赔，钱也打了水漂。后来她选了一款不限制甲状腺结节投保的补充医疗险，今年复查需要做小手术，顺利拿到了理赔。

要是你已经有了基础的补充医疗，还想给家人增加保障，预算又比较充足，可以选增加保额、拓展私立医院门诊报销的方案，比如经常需要去私立医院看专科的朋友，拓展之后能报销一部分门诊费用，不用全自掏腰包，体验也会好很多。总之选补充医疗，别跟着别人买，别人觉得好的不一定适合你，结合你的收入、年龄、身体状况挑，才能买到真正能用得上的保障。

四. 留意缴费时间和续保规则

先给你说个身边的真事儿。张阿姨今年快60了，之前自己买了一份补充医疗保险，每年都是固定时间银行卡自动扣费。去年她换了新工资卡，忘了去保险公司改扣费账号，结果扣费失败，保单直接断缴了。刚好断缴那两个月，张阿姨因为呼吸道问题住了一周院，花了小一万，本来之前补充医疗能报三千多，结果因为断缴没续上，这部分钱全得自己掏，别提多闹心了。

给你第一个可操作的建议，不管你是单位统一买的，还是自己买的，一定要记清楚缴费时间。单位统一买的，一般是每年年初或者年底统一扣费，直接从工资里扣，你每年可以查一次工资条，看看扣费记录对不对，要是没扣，及时找人事问清楚，别漏缴了。自己买的，要是走自动扣费，一定保证扣费银行卡里留够钱，换卡换手机号，第一时间通知保险公司改信息；要是手动缴费，直接在手机日历里设好提前一周的提醒，别等过了缴费期才想起这事儿。

说完缴费，再来说续保。不同补充医疗的续保规则差别很大，有的是买一年保一年，每年都要重新核保，要是你这一年身体出了小毛病，第二年人家可能就不让你买了；有的是保证连续投保固定年限，只要你买了，这几年里不管你身体出啥问题，都能接着保。你买之前一定要问清楚，自己买的是哪种续保规则，别稀里糊涂买了，用到的时候才发现不能续。

再给你说个例子，小周去年刚参加工作，自己买了一份一年期的补充医疗保险，去年年底查出来有甲状腺结节，今年再想买同款的时候，保险公司直接因为结节除外承保了，就是甲状腺相关的治疗都不给报。要是小周当初选了保证连续投保几年的产品，就不会出现这种情况。

最后再给你提几个实用建议：如果你是刚工作的年轻人，手头预算不多，可以选一年一买的产品，价格不高，灵活度也够，但要记得每年快到期的时候，提前找好替代产品，要是身体出了小问题，提前做换产品的准备；如果你年纪比较大，或者本身已经有一些小毛病，优先选保证连续投保固定年限的，把保障稳住，别让后续没保障；要是你是单位统一买的补充医疗，换工作的时候记得问清楚新单位有没有补充医疗，断档的这几个月，可以先买一份短期的补上缺口，别让保障空着。

结语

看完这些，你就知道怎么查补充医疗保险啦，先找单位人事问，自己买的翻一翻缴费记录、找承保平台查都能搞定。查清楚之后，再对照咱们说的要点看看保障合不合适，预算少选基础款，年纪大优先盯住院报销，记好缴费时间别断保，这样就能稳稳拿到这份额外保障，看病的时候能帮咱们减轻不少负担哦。

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