北京补充医疗保险一年得多少钱

引言

不少在北京生活工作的朋友都会疑惑，咱们已经有了基本医保，想再添一份补充医疗保险，一年到底得花多少钱呢？会不会给日常开支添太大负担？今天咱们就一起来聊聊这个问题，给有购保需求的朋友理清楚思路。

保费贵不贵？算笔明白账

不同人群买，价格差得挺多，先从刚上班的年轻人说。刚毕业留在北京打拼的小周，每个月到手工资除去房租吃饭，剩下的预算不算多，他买这份补充医疗，一年只花了不到八十块，就能覆盖社保报销后住院自付的部分，对于刚入职场没多少积蓄的年轻人来说，这个价格完全没负担，建议预算有限的年轻人优先选这类低价位的基础款，先把保障填上，不用一开始就追求高保额花大价钱。

再说说上有老下有小的中年人，北京的张大姐今年四十七岁，平时单位给交了社保，但是她有多年的慢性病，平时门诊拿药住院都有不少自付开销，她想选一份能覆盖门诊报销的补充医疗，算下来一年花了三百多块。如果你是这个年龄阶段，本身有经常性的医疗开支，预算也能支撑，完全可以选这种带门诊责任的，价格虽然比基础款高，但是能实实在在帮你省日常拿药的钱，算下来一年省下的自付费用可能都比保费多，很划算。

接下来说说给退休长辈买的情况，住在北京石景山的李阿姨今年六十五岁，退休之后养老金不算低，但是年纪大了身体毛病多，子女想给她补一份补充医疗，因为年龄越大，风险越高，保费会比年轻人高一些，最终选的产品一年花了不到一千块。要是你想给家里退休的爸妈买，别嫌这个价格贵，对比一下子女单独承担医疗开销的压力，这个钱花得值，而且很多超过六十岁的长辈买其他商业保险难，这类补充医疗投保门槛低，这个价位已经很亲民了，建议只要预算允许，都可以给爸妈安排上。

再说说健康状况对价格的影响，北京的小吴之前查出来有一些良性的结节，买很多商业保险都被除外承保了，但是补充医疗保险对健康要求宽松，就算有这种小毛病也能买，他买的时候价格只比健康的年轻人多花了几十块，不会因为小毛病直接涨很多价，要是你本身有一些不严重的慢性病或者小异常，不用怕价格会高到买不起，大多情况下都能找到价格合适的产品。

最后给大家提个实在的建议，选的时候先摸清楚自己的预算，再看对应价格里能拿到的保障，不要为了高保额硬买超出自己能力范围的，一年几十块有基础保障，一年几百块有更全的保障，根据自己口袋里的钱选就对了，比如你只是想给社保做个小补充，选几十块的就够；要是你经常有门诊开销，选几百块带门诊责任的就合适，没有必要盲目追求贵的，适合自己的就是最划算的。

啥病能报？看清报销门槛

一般的住院医疗花费、门诊特殊病花费，在社保报销完之后，符合要求的自付部分，大多都能报。像常见的肺炎住院、高血压糖尿病特殊门诊拿药，这些符合条款的花费都在保障范围内，不用太担心日常常见病症报不了。

不是所有花费都能直接报，大部分产品都有免赔额，就是得你自己先承担一部分，超出的部分才给报销。举个实际例子，张姐去年在北京做了微创手术，整个住院下来总花费三万八，社保报销了两万二，自己掏了一万六。她买的这份补充医疗免赔额是一万，也就是说一万块钱得自己出，超过的六千块，才按约定比例报销。张姐这份报销比例是百分之八十，最后下来报了四千八，相当于自己只花了一万一千多，确实减轻了不少负担。

要注意，社保目录外的自费药自费项目，要看清楚条款里包不包含。有的补充医疗只报社保范围内的自付部分，有的可以覆盖部分社保外的项目。如果你本身担心得大病要用到进口药，那就得专门挑包含社保外项目的产品，别买完了才发现不赔，白白花了冤枉钱。

还有一些情况是明确不赔的，比如整容整形、美容美体这些非疾病类的项目，还有孕前检查、备孕调理这类生育相关花费，大多都不在报销范围内。要是因为意外导致的骨折住院，符合条款要求就能报，提前把这些除外责任捋一遍，别踩坑。

买之前建议你把报销范围一条一条捋清楚，先对着自己的情况看：如果你平时容易犯慢性病，要经常拿药做检查，就优先选门诊报销门槛低的；如果你主要怕住院花大钱，就重点看住院免赔额和报销比例，挑符合自己需求的买，别光看保额就下手。

图片来源：unsplash

谁该买？三类人群对照表

第一类，退休后社保待遇不高、年龄大基础病多的中老年群体。就拿咱们开头说的王叔来说，王叔今年66岁，退休前是单位的合同工，每个月的医保个人账户打钱不多，平时还有高血压、糖尿病需要长期吃药，门诊拿药一年下来自付也得小两千，更怕万一住院自己掏更多钱。他之前想找商业医疗险，要么保费贵得下不去手，要么因为高血压直接买不了，后来选了北京的补充医疗保险，一年只花了八十五块，刚好符合他的需求。这类朋友直接买就行，不用犹豫，本身年龄大得病概率高，基础社保报销后还有不少缺口，这个补充医疗保费低，对健康要求也宽松，刚好补上这个缺口。

第二类，在职但单位没给办团体补充医疗、平时小病小痛不少的工薪族。比如我楼下租户小宋，在一家小型私企上班，公司只给交了基础社保，没有额外的员工补充医疗，他前两年得了肺炎，住院加上后期调理，社保报完自己还花了八千多，心疼了好久。他收入不算特别高，每个月除去房租和吃饭，剩下的钱不多，买不起太贵的商业保险，就适合买这种北京补充医疗保险，一年一两百块，抽两三次烟攒攒就出来了，能把社保没报的门诊、住院费用再报一部分，减轻日常看病的负担。如果你的单位已经给办了团体补充医疗，可以先看看单位的报销比例和剩余缺口，再决定要不要加买一份，不用重复浪费钱。

第三类，身体健康但担心大病开支超支的年轻人。不少刚毕业来北京打拼的年轻人，觉得自己年轻身体好，不需要额外买补充医疗，其实不然。就说做新媒体运营的小周，今年28岁，平时熬大夜赶方案，饮食也不规律，虽然现在身体没大问题，但万一真的出点状况，看病住院花不少，手里的积蓄本来就不多，还要付房租，很容易打乱攒钱计划。这类朋友如果预算有限，每个月拿不出几百块买高价位的商业险，可以先买一份北京补充医疗保险，一年花几十块，就能把基础保障补全，就算以后换了更好的工作，有了单位补充医疗，这个钱也花得不多，相当于多一层保障，没什么压力。

买之前记得先对照自己的情况卡一卡，如果你属于上面说的三类，就可以根据自己的预算选对应的档位，不用盲目跟风买高保额。如果本身已经有了足额的商业医疗险，还有单位的团体补充医疗，那可以根据自己剩余的报销缺口来决定，不用硬买，把钱花在刀刃上就好。

另外还要提醒一句，如果你是自由职业，自己交北京社保，也属于社保基础薄弱的群体，刚好对应这类补充医疗的需求，不用因为没固定单位就不敢买，只要符合北京的参保条件，直接走正规通道投保就可以，一年几十几百块，给自己添个保障总没错。

怎么买？避坑指南看这里

找对正规投保通道别瞎找，别随便点朋友圈来历不明的链接投保，也别信陌生代理人私下转款投保的说法。北京这边想投，直接找正规保险公司的官方平台，或者正规保险经纪平台操作，也可以找你信得过的、有正规执业资质的保险顾问帮忙投保，所有流程留好记录，别给后续理赔留隐患。之前就有张大姐图方便，点了陌生群里的分享链接买，付了钱之后没收到正规电子保单，后来真出事要理赔才发现，链接是钓鱼网站，钱打给了私人，根本没买到保险，白白亏了钱还没处说理。

健康告知一定要如实填，别抱着“没人查”“小毛病不说没事”的侥幸心理。比如你之前体检查出来有结节，投保的时候健康告知问到相关病史，就老老实实说，别隐瞒。去年刘先生投保的时候，怕说了结节不让买，就故意没填，后来因为相关部位住了院申请理赔，保险公司查了体检记录，直接拒赔，保费也没退，闹了一肚子不愉快。只要是健康告知没问到的内容，你不用主动多说，问到的就如实回答，这是最稳妥的做法。

看清楚保障范围和除外责任，别光听销售说啥都能报就交钱。有些补充医疗不报自费药，有些把一些常见的治疗项目除外了，还有些对医院范围有要求，只报二级及以上公立医院普通部，私立医院、特需部的费用不给报。你要是平时看病更倾向于去特需部，那就挑包含特需部保障的产品，别买完才发现不对，想退又不划算。比如小吴之前想买能报门诊自费药的补充医疗，没仔细看条款，买完才发现这款只报住院部分的自费药，门诊不报，白白浪费了一年保费。

注意缴费和保障期限，别断了保障。大多数北京补充医疗保险是交一年保一年，每年要重新缴费，你要是打算长期买，记得缴费期快到的时候设个手机提醒，别睡过了期，断保之后再投说不定还要重新算等待期，等待期里出事不给赔。要是你买的是保证续保几年的产品，就看清楚缴费时间，自动扣费的话记得看看扣款账户里余额够不够，别因为余额不足扣费失败，导致保障失效。

投保之后记得保存好凭证，电子保单下载到自己的手机或者云盘里，保单号、客服电话存好，别随便删。真要申请理赔的时候，先打官方客服电话问清楚需要准备哪些材料，按照要求提交就行，别听别人说要找关系送礼才能赔，正规理赔只要符合条款，都会按流程走。

结语

说白了，北京补充医疗保险一年的花费，完全看你选的保障额度和范围走，从几十块到几百块都有，大家可以照着自己的钱包、身体情况挑。预算有限就选百元内的基础款，能帮社保补点缺口；要是想多覆盖点自费项目，多花点钱选保障更全的也合适。像咱们前面说的王叔和老李，都花不多的钱补上了社保没覆盖到的缺口，真遇上事也能少掏不少冤枉钱，还是很实用的。

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