单位买的补充医疗保险拔牙报销吗

引言

咱们打工人上班，单位大多会给买补充医疗保险，平时看个病想起来就会问：哎，我要去拔牙，这个保险能给报不？今天咱就把这个问题掰扯清楚，给你一个靠谱的答案。

一. 医院拔牙到底保不保

首先给你直接说核心结论：能不能报，主要看拔牙的原因是什么，不是看拔牙这个操作本身。单位买的补充医疗险，大多会把“治疗性质的牙科项目”纳入保障，把“美容整形性质的牙科项目”除外，拔牙刚好卡在这个分界线上，得拆分情况说。

如果你是因为智齿反复发炎，顶得邻牙牙根吸收，或者蛀牙烂到没法补，医生判断必须拔除，这种属于疾病治疗类的操作，大部分单位买的补充医疗险都可以报销。我身边有个朋友，去年春天长了横向阻生智齿，肿得半张脸都歪了，没法吃饭没法上班，去公立医院口腔外科拔完花了一千八，最后走单位补充医疗报了一千二，自己只花了几百块，就是因为这个属于治疗疾病，符合报销要求。

如果你是为了给牙齿正畸腾位置，或者为了让脸型更好看主动要求拔牙，这种属于整形美容类的项目，绝大多数补充医疗险都不给报。还有一种情况，就是智齿完全长好没毛病，你单纯觉得它留着没用想拔掉，这种也属于非治疗需求，大多报不了。

那怎么证明你的拔牙是治疗性质？直接按我说的做就行：拔牙前让医生写清楚诊断，病历上一定要写明“因XX疾病需拔除患牙”，比如“阻生智齿伴冠周炎，建议拔除”，保留好完整的病历和诊断证明，报销的时候一起提交，就不会因为性质说不清被拒赔。

还有几种特殊情况你得记牢：如果是因为外伤导致牙齿松动必须拔除，这种也属于治疗范围，大部分可以报；如果是整颗牙完全脱落需要拔残根，也是治疗，可以报。你别嫌麻烦，拔完牙先别急着扔单据，先去问单位负责社保福利的对接人，把你的诊断情况说清楚，提前确认能不能报，别等报的时候才发现不符合要求白跑一趟。不同单位买的补充医疗条款不一样，有的覆盖所有治疗性拔牙，有的只报销住院拔牙，门诊拔牙不报，所以提前问清楚永远没错。

二. 自费项目比例是多少

不同单位买的补充医疗保险，对拔牙自费项目的报销比例不一样，没有统一数字，得看你手里的具体条款，这一点你得记牢，别想当然觉得所有都一样。

先说说常见的约定，一般来说，社保范围内的自费部分，多数补充医疗会按照60%-80%的比例报销，少数会给到更高比例。举个例子，你拔智齿花了一千五，其中一千块在社保目录范围内，社保门诊起付线没到一分没报，那这一千块的自费部分，你的补充医疗如果约定报70%，那就能报七百，剩下三百自己掏。

社保目录外的自费项目，规则差别就更大了。不少补充医疗把社保外的自费项目直接列在免责里，一分都不给报。比如你拔牙选了进口麻药，一支三百多，这种就属于社保外自费，碰到这种条款，这笔钱就得全自己出。

也有一部分补充医疗会覆盖社保外的自费项目，但会设置不一样的报销比例，一般比社保范围内的比例低10%-20%，还会单独设置免赔额或者年度限额。比如约定社保外自费项目每次拔牙有100块免赔，报销比例是50%，年度最高报两千。刚才那支三百的进口麻药，扣掉100块免赔，剩下两百报50%，就是报一百，自己出两百。

给你一个直接可操作的建议，你拔牙之前先做这两步，第一步找单位人事要一份你这份补充医疗的完整条款，找不到条款就找对接的经办人员，直接问清楚两个问题：拔牙的自费项目分不分社保内外，分别的报销比例是多少，有没有免赔额和年度限额。第二步拿到明确答复之后，再跟口腔医生说清楚你的报销规则，让医生帮你选符合你报销范围的材料，能省不少钱。比如你补充医疗不报销社保外材料，就让医生给你开社保范围内的麻药和缝线，效果也完全够用，不用多花冤枉钱。如果你本身对疼痛耐受度低，必须用进口麻药，也提前算好自己要掏多少钱，心里有数再做手术，不至于结账的时候看到账单吓一跳。

图片来源：unsplash

三. 不同预算怎么选方案

刚参加工作没几年、每月结余不多的年轻人，不用强求高保障额度的附加方案，优先挑包含基础门诊治疗责任的基础款就行。这类基础方案一般不需要你额外花多少钱，很多都是单位统一投保时包含的基础内容，就算需要自己补一点费用，支出也很少，刚好能覆盖智齿发炎拔牙这类常见的门诊治疗需求，不会给你本来就紧凑的月开销添负担。当然，选的时候一定要翻一遍条款，确认把疾病类拔牙治疗列在保障范围内，别选那种把所有牙科项目全除外的基础款就行。

工作三五年、有一定积蓄，平时也偶尔有牙科小问题的上班族，可以考虑加一点预算，选包含更多自费项目报销的升级方案。比如你怕拔阻生智齿需要用进口麻药，或者需要用到特殊的止血材料，这类升级方案一般能把社保外的部分项目纳入报销范围，报销比例也比基础款高一些，花出去的预算不多，但能多报不少自付费用，整体算下来很划算。

年纪偏大、平时本身就有慢性口腔问题的朋友，可以适当提高一点预算，选保障范围更全的方案。很多人到了中年，除了可能需要拔牙，还会经常遇到牙龈问题、牙根感染这类需要门诊治疗的情况，保障范围全的方案不仅能覆盖疾病类拔牙，还能把其他常见的口腔门诊治疗纳入保障，拔牙之外的其他口腔问题也能蹭上报销，整体实用性强很多。

本身牙齿状况不太好，之前就经常需要做牙科治疗的朋友，如果单位允许自选补充医疗的附加责任，不妨咬咬牙选包含社保外牙科费用报销责任的方案。这类方案虽然需要多花一点费用，但遇到复杂拔牙，比如低位阻生智齿拔除需要用到更多自费器械和材料的时候，能按比例报销不少自费部分，算下来最终自付的金额会少很多，不会因为一次拔牙花掉大几百上千的积蓄，能实实在在减轻你的就诊负担。

如果你已经有了其他商业门诊保险，只需要单位补充医疗做二次报销兜底，那就选最便宜的基础方案就行。不用多花额外的钱买重复的保障，基础方案刚好能覆盖你剩余的未报销部分，既能享受补充医疗的福利，又不会浪费钱买用不上的保障，刚好匹配你的需求。

四. 邻居家理赔是咋回事

我楼下住的老王，是干互联网的，今年刚三十二，去年下半年开始总喊后槽牙疼，一开始以为就是普通上火，自己买了点消炎药对付，结果疼得越来越厉害，连睡觉都睡不着，吃不了热的也碰不了凉的，最后没办法才去口腔医院挂号。

到医院拍了片才知道，是一颗横着长的阻生智齿，顶到旁边好牙的牙根了，医生说必须马上拔，不然旁边的好牙都要被顶坏，后续治疗更麻烦。老王一算，拔这颗智齿加上术前检查、术后开药，一共花了三千一百多。

老王知道单位给买了补充医疗保险，但是之前没理赔过，心里也没底，不知道能不能报。他当时去问了单位负责社保福利的同事，同事说只要是治疗性质的拔牙，留好所有单据，直接在线上就能申请理赔。

老王之前社保门诊报销了两千一百多，剩下的一千块钱刚好摸到了单位补充医疗门诊免赔额的线，提交申请之后不到三天，八百六十多块就打过来了，最后自己只掏了一百多块钱。

要是老王这颗智齿没及时拔，后续顶坏旁边的好牙，花的钱可不止这点。从老王这个事儿就能看出来，只要符合条款要求，治疗性质的拔牙确实能报，提醒大家一点，拔完牙一定要把所有收费票据、诊断证明、门诊病历都整理好，别丢三落四，提交申请的时候按要求上传就行，很快就能拿到理赔款。如果你也是智齿发炎必须要拔，提前跟单位负责补充医疗的同事问清楚报销要求，别白跑一趟，也别多花冤枉钱。

要是你本身牙齿经常出问题，单位买的补充医疗又没包含门诊牙科责任，经济条件允许的话，可以自己额外加一份带牙科责任的补充医疗，不用买太贵的，选覆盖基础治疗项目的就行，日常拔牙、补牙都能用上，也能帮你减轻不少负担。

结语

总结一下，单位买的补充医疗保险能不能报拔牙，核心看你拔牙是为了治疗疾病还是美容整形：治疗性质的智齿拔除这类，只要你买的补充医疗包含门诊责任，大多可以按比例报销，就像咱们说的老王，最后自付没花多少；如果是美容正畸类的拔牙，基本都在除外责任里，报不了。你看完这篇直接去翻自己单位补充医疗的条款，找除外责任和门诊责任部分核对，或者找单位人事问问，就能清楚啦，别糊里糊涂多花钱哦。

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