旅行社旅游意外险价格范围最新

引言

出门打算报旅行团玩的朋友，是不是都有过这样的疑问：跟着旅行社走，旅游意外险到底要花多少钱？不同预算能买到什么样的保障？今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题，帮你搞清楚怎么选适合自己的产品。

一. 保费多少才算合理

咱们先按出行时长说，国内一日周边游，保费大多在几块到十几块之间。你周末跟着旅行社去近郊爬个山、摘个果，花几块钱买一份，不用承担多大开支，就能得到基础意外保障，这个价位就很合理，没必要花几十块买保障期限更长、超出你需求的产品，纯粹浪费钱。

国内3到7天的中短途游，保费大多在十几块到五十块之间，这个范围性价比很不错。比如刚毕业的小周，跟同学报了旅行社的五天云南大理游，花三十多块买了对应行程的旅游意外险，覆盖了交通意外、意外医疗这些常用责任，对学生党来说，这个支出不影响生活费，刚好匹配行程需求，完全合适。要是你预算宽松，也可以选五十块左右，提高一下医疗额度，应对突发状况更稳。

国内10天以上的长线游，保费大多在五十块到一百多块之间，这个区间的选择空间很大。长线游去的地方多，出行时间久，意外发生概率比短途高一点，多花一点预算换更高的保障额度很有必要。比如退休的王叔叔阿姨，跟着旅行社走半个月的西北大环线，选了八十多块的产品，不但有意外医疗，还包含了行程中的紧急转运相关责任，符合他们老年人出行的需求，这个价位就很合理，不用为了省几十块选保额不够的产品，真出事了反而得不偿失。

如果你报的是包含轻度户外运动项目的旅行团，比如包含漂流、徒步这类项目，保费要比普通观光游高一点，大多在几十块到两百块之间。不同项目对应的风险不一样，这个价位能买到把你参与的项目包含进去的产品，就很合理，别贪便宜买只保普通观光的产品，真出了事得不到赔付，反而亏了。

最后给大家分人群划个清晰范围，学生党刚工作预算有限，短途选几块到十几块，长线选五十到八十块就够用；普通工薪家庭全家出行，可以按人均三十到一百块安排预算，根据行程调整就好；预算宽松或者出行带老人孩子的，可以把单人均预算提到一百到两百块，选保障责任更全、额度更高的产品，完全足够，不用花更多钱买一堆用不上的附加责任。

二. 特殊体质怎么选

68岁的张阿姨跟着子女报名跟团游，张阿姨本身有糖尿病、高血压这类慢性病，之前跟子女出门自由行，没特意买专门的旅游意外险，结果出门第三天早上起床上卫生间，因为血压波动突然头晕摔倒，磕破了额头还缝了四针，之前买的普通旅游意外险不涵盖既往症引发的意外医疗，前前后后花了两千多全都自己掏腰包。这次跟着旅行社报团，子女特意帮张阿姨挑了符合身体情况的产品，最后只花了几十块保费，涵盖了慢性病急性发作的责任，中途张阿姨因为血糖波动引发头晕，就近看诊花了八百多，最后顺利报销了六百多，省了不少开支。

本身有慢性病的中老年朋友，跟着旅行社出游挑保险，别只看价格便宜就下单，优先选包含原有慢性病急性发作责任的产品。很多便宜的基础款产品会把既往症引发的意外和医疗责任除外，真出事了一分钱都报不了，等于白买。如果预算有限，可以放弃一些用不上的高额度责任，把保额倾斜到意外医疗和急性病医疗上，够用就行，不用硬冲高保额增加预算。

如果是对花粉、特定食物过敏的过敏体质朋友，跟着旅行社出游，优先选包含过敏引发意外医疗责任的产品。很多游客跟着旅行社去郊外赏花，不少过敏体质的人不小心接触花粉引发急性过敏，需要打针吃药甚至输液，如果买的产品不涵盖过敏责任，花销就得自己承担。挑这类产品的时候，不用特意加钱买高危运动责任，大部分常规跟团游不涉及高风险项目，把这部分预算省下来，换含过敏责任的保障更实用。

如果是肢体有活动障碍的游客，跟着旅行社报了低强度的休闲跟团游，挑产品的时候要看清楚投保告知，不用隐瞒身体情况，不少产品接受有稳定慢性病、肢体活动障碍的用户投保，只要符合告知要求就能正常买。别为了能投保隐瞒病情，最后理赔的时候会被拒赔，反而吃亏。这一类游客建议把意外医疗的额度选到五万以上，价格也就多十几二十块，保障更踏实。

最后给不同预算的特殊体质朋友整理好直接用的方案：如果是学生党带着家里老人出游，预算有限，选二三十块、覆盖行程天数、含急性病责任的产品就够；如果是中老年自己跟团出游，身体基础一般，预算宽松一点，选五六十块的产品，把医疗额度提到十万，应对一般突发情况完全够用；如果是过敏体质或者轻微肢体障碍走休闲路线，选三四十块含对应责任的产品，刚好匹配需求，不会多花冤枉钱。

三. 意外医疗别漏看

你选的时候一定要留意，意外医疗能不能报社保外的自费项目，这一点直接关系到你出事之后能省多少钱。很多跟着旅行社出去游玩的朋友，觉得跟着大团走不会出事，就随便挑个最便宜的意外险应付，结果真碰到问题才发现，只有社保内的费用能报，自己用的进口材料、自费药一分都报不了，最后自己掏了大几千，得不偿失。

给你说个真事儿，上周我陪朋友去处理理赔，她跟着旅行社去近郊爬山，下山的时候脚滑崴了，韧带撕裂需要做微创，手术的时候医生用了进口的吻合钉，这部分材料费快八千，全是自费项目。她当时图便宜，在旅行社买的意外险只报社保内费用，最后这八千全得自己出，要是当初多花十几块钱选个包含自费药的，这八千就能全报了，你说亏不亏。

你还要看免赔额是多少，不少产品会设置一两百元的免赔额，也就是低于这个数不给报，高于的部分再按比例赔。如果你出去玩就是日常的低风险项目，比如逛景点、住民宿，选零免赔的产品会更实用，哪怕是几十块的包扎费、拍片子钱都能报，积少成多也能省不少。如果是去参加稍微刺激点的项目，比如漂流、骑马，免赔额高一点但整体保额够高，价格又合适的话，也可以考虑，毕竟这种时候出事大多是额度比较高的伤情，小额免赔对整体赔付影响不大。

还要关注报销比例，哪怕都包含自费药，不同产品的报销比例差不少，有的能报到百分之九十，有的只有百分之六十。同样花八千块的自费药，按百分之九十报就能报七千二，按百分之六十报只能报四千八，差了两千多，这钱都够你多玩一个景点了，买之前一定要把报销比例看清楚，别光看总保额高就下手。

最后再提醒你一句，跟着旅行社出行的时候，别直接默认买旅行社统一安排的最便宜的那款，可以根据自己的行程加购或者换合适的。如果你本身有旧伤，或者年纪大一点容易磕磕碰碰，就尽量选包含自费医疗、报销比例高、免赔额低的，多花十几块几十块，就能换个踏实，真出事了能帮你减轻不少负担。

图片来源：unsplash

四. 索赔流程怎么做

第一时间联系给你办保险的旅行社或者承保保险公司，别拖着错过报案时间。一般要求意外发生后规定时间内报案，太早当然更好，太晚可能会给核查带来麻烦，影响你顺利拿到赔付。上周我听旅行社朋友说过一个真实例子，一对小情侣去西南景区爬山，不小心崴了脚，当时光顾着赶返程车票，忘了报案，回到家过了十多天才想起来联系，虽然最后也赔了，但来回补充材料跑了好几趟，平白多花了好多精力。

报案之后，按照要求整理好所有需要的材料，一样都别落。如果你是意外受伤看了病，要留好医院的诊断书、处方笺、所有缴费的票据，就连检查拍的片子报告也得收好。要是涉及行程或者财物相关的情况，要留好旅行社的行程单、景区的事发证明，要是证件或者随身物品出了问题，要记得去当地相关部门开证明。还是刚才那对小情侣，当时崴脚之后在景区附近的医院做了固定，缴费之后把小票都收好，后来就是因为材料齐，补完报案之后很快就走完了流程，只是中间多跑了两趟而已，要是当时把票据丢了，那可就麻烦多了。

材料整理完之后，按照要求提交给保险公司就行，现在很多都支持线上提交，拍清晰的照片传到指定端口就可以，不用特意跑线下网点，省了好多来回折腾的时间。要是你不会操作线上流程，找帮你办理保险的旅行社，工作人员一般都会帮你整理提交，不用自己瞎琢磨。

提交完材料之后，等着保险公司核查就可以，要是有信息或者材料需要补充，对方会主动联系你，这时候按照要求补就行，别拖着不回复。核查通过之后，赔付会按照约定打到你预留的银行账户里，到账一般都挺快的。

最后要提醒你一句，要是本身行程里有高风险活动，一定要提前确认你的保险包含对应责任，理赔的时候也别隐瞒活动内容，实话实说就行，隐瞒信息反而会影响理赔结果。比如有人偷偷去玩未开发景区的徒步，不说实话，最后核查出来不符合条款，拿不到赔付，白白浪费了保费，还闹一肚子不愉快。

结语

总的来说，国内跟团游选旅行社搭售的这类旅游意外险，价格大多在几元到几百元区间，完全可以根据自己的出行情况选：要是你是年轻上班族周末周边游，花个十来块买基础额度就能满足需求；要是带父母长辈出远门，预算加到一两百选带急性病保障、高医疗额度的就很合适，哪怕行程里碰上个急性肠胃不适或者不小心摔伤，都能帮你分担不少开销，就像之前咱们说的磕碰需要进口药的情况，合适的方案就能实打实帮你省钱，大家根据自己的行程长度、出行人员和预算选就好啦。

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