购买学平险告家长书 学平险家长不愿意购买

引言

各位家长好呀，有没有接过学校发的学平险购买通知，翻来覆去看了好几遍，还是犯嘀咕：这个险到底值不值得买？为啥好多家长都不想买呢？今天咱们就好好聊聊这个事儿，把大家心里的疑问都捋清楚。

保费便宜为何不愿买

不少家长不愿意买，第一个原因就是觉得“我家孩子从小身体好，又不爱乱跑，哪那么容易出事，花这个钱浪费”。前楼张姐家孩子就是这样，从小很少感冒，张姐说孩子连疫苗都很少不良反应，肯定不用买，结果去年孩子在学校操场跑着接飞盘，踩滑摔碎了胳膊桡骨，打石膏加康复花了快四千，社保报了不到一半，剩下两千多全自己掏，张姐后来跟小区家长唠嗑的时候还说，早知道花一百多买一份，剩下的钱都能给孩子买两箱牛奶了。

第二个常见原因，就是家长已经给孩子买了其他保险，觉得重复了没用。其实很多家长买的是给孩子的重疾险，重疾险是确诊约定情况才一次性给钱，学平险管的是平时小磕小碰、感冒住院的门诊住院报销，跟重疾险完全不冲突。比如楼下李哥给孩子买了重疾，觉得没必要再买学平险，去年孩子得肺炎住了一周院，社保报完还剩一千八，重疾险不管这种小额医疗费用，最后还是自己出，要是有学平险，这一千八能报八成左右，等于省出了孩子一个月的课外兴趣班材料钱。

第三个原因，就是很多家长听到“校园统一推保险”，就觉得是学校跟保险公司合作赚提成，心里犯抵触不愿意买。其实现在大部分学校只是统一发通知，帮保险公司传递信息，不碰保费也不拿提成，完全是给家长提供个方便选项，你自己找正规渠道买一样的，没必要因为这点抵触就放弃保障。去年我们小区有个刘叔，就是觉得学校推的肯定有猫腻，自己嫌麻烦干脆不买，结果孩子上体育课崴了脚，韧带拉伤花了一千多，最后还是自己全额承担，后悔说早知道跟着学校买了，省事儿还有保障。

第四个原因，就是有些家长摸不清楚条款，看着一堆免责内容就觉得“这也不赔那也不赔，买了白买”。其实任何保险都有免责条款，学平险的免责都是常规内容，比如故意打架斗殴、违法违规行为这些不赔，正常孩子在校园里的意外、常规住院医疗都在保障范围内，你花五分钟翻一下核心的保障责任，就能看明白管啥，不会踩坑。

直接给你说我的观点：这点钱哪怕你觉得大概率用不上，买了也是给孩子添一层兜底，哪怕最后没出事，也就一杯奶茶钱的支出，万一出事了，就能帮你省不少，没必要硬顶着不买。建议你就算不想跟着学校买，也自己找正规平台选一份，别让孩子裸着保障上学。

意外受伤如何赔

第一步，先整理好所有纸质材料，少一样都可能耽误审核进度。孩子受伤之后，不管是门诊挂号、缝合处理，还是住院拍片子拿药，所有的收费发票、缴费小票、对应的病历本、检查报告单，都要分类放好，别揉皱弄丢。我同事家的小男孩上周在学校操场跑着追足球，摔破了膝盖缝了五针，他妈妈就是把所有单据都按时间顺序理清楚，上传之后没几天就走完了审核。

第二步，先走校园社保或者孩子的城乡居民医保报销，剩下再走学平险报。社保报完会给你开报销分割单，把这个分割单和剩下没报销的票据一起交给保险公司，能报的部分会按条款约定比例给你打钱。还是刚才那个小男孩，缝针加换药一共花了一千八百多，社保先报了九百多，剩下的八百多符合学平险意外医疗的赔付要求，最后报了七百出头，自己只掏了不到一百块，相当于没花多少钱就把伤养好了。

第三步，弄清楚赔付的免赔额和报销范围。学平险一般会有几十到一百块的免赔额，报销的时候会先扣掉这部分，再报剩下的。另外要看清楚条款里，是否包含自费药，大部分普通学平险能报社保范围内的用药和治疗，少数拓展了部分自费项目，提前搞清楚，别等申请赔付了才觉得不对。比如刚才孩子摔破膝盖用的美容缝合线，如果是社保外项目，刚好买的学平险没覆盖，这部分就没法报，提前知道就不会有误解。

第四步，申请赔付的渠道很简单，不用跑线下营业厅折腾。要么找当初帮你办理投保的学校经办人帮忙提交材料，要么直接打保险公司的官方客服电话，按提示在官方小程序或者公众号上传材料就行，进度随时能查，到账也快，一般一周之内就能打到你预留的银行卡里。

第五步，如果孩子受伤涉及到第三方责任，也别隐瞒，如实告知就行。比如孩子被同学不小心碰倒摔伤，对方家长已经出了部分医药费，学平险依然可以报对方没覆盖到的符合要求的费用，不用怕说了就不给赔，只要符合条款约定，该赔的都会正常赔付。

图片来源：unsplash

预算有限怎么选

如果家庭年收入不算高，那首先要守住优先级，先把孩子在校期间最容易碰上的风险兜住，别追求面面俱到。咱们普通工薪家庭，每个月收入要还房贷车贷，孩子还要上兴趣班，每个月能挤出来的保险预算其实不多，所以千万别想着花大价钱买一些捆绑了理财功能的险种，那相当于用买饭钱买了包装，没吃到实实在在的东西。

就拿我们小区张姐来说吧，她家孩子上小学三年级，老公在工地干活，张姐在小区里做保洁，每个月两个人加起来也就五千多块，除去生活费，每个月能留出来给孩子买保险的钱不超过三百块。一开始有业务员给推了一年一千多块，带分红的产品，张姐差点动心，后来跟邻居念叨的时候，邻居提醒她，先算算，咱们这点钱，要买就买实打实的保障。张姐听了劝，给孩子买了基础的保障，一年下来才一百八十多块，剩下的钱还给孩子报了个书法班。去年春天孩子跑操的时候摔了一跤，胳膊骨折，花了四千多块，医保报了两千多，剩下的一千七百多都走这个险种报了，张姐说，要是当初买了那个贵的分红险，不仅每年要省出一大笔钱，这次骨折也不知道能报多少，现在这样刚刚好。

如果孩子身体有一些小毛病，比如过敏性鼻炎、轻度湿疹这些不影响日常上学的小问题，不用因为担心拒保就多花钱买贵的产品，符合投保年龄就能投保，不用额外加费，就能把基础保障配齐。预算有限就不要想什么都保，只要把意外受伤、日常小病住院这些孩子上学最容易碰到的情况覆盖到就够了。不用听别人说某某保额一定要买几十万，对于预算有限的家庭来说，一万到三万的基础保额就足够覆盖大部分孩子在校遇到的意外和小病开销了，多出来的保额只是多花钱，平时根本用不上。

如果家里孩子是刚上幼儿园或者刚上小学，年龄小，活泼好动，磕磕碰碰多，那重点放在意外医疗这块就行。保额不用买太高，一两万的意外医疗保额足够，也就几十块钱就能搞定这部分。如果是年龄大点的孩子，比如初中生高中生，体育活动多，可能会有运动损伤，那就把保额稍微提一点，一百多块也能搞定。不用追求住院津贴、重疾额外赔付这些附加责任，那些都是要加钱的，预算有限的时候，先把核心保障拿下来就行。

缴费方面，这个险种都是一年一交，一次性交齐就行，没有分期缴费，也不用你年年去想着扣费，交一次保一年，省心还便宜，每年开学的时候交一次，刚好符合预算有限家庭的规划，一年安排一次，不会因为忘了缴费断了保障，也不会一次性占用你太多钱，刚好适合咱们手头不宽裕的家庭。

投保后哪些要留心

第一，别把保单凭证扔了就不管。不管是电子保单还是纸质保单，都整理好存到固定地方，电子保单可以存到手机云盘里，纸质保单夹进家里常用的文件袋。我同事李姐去年孩子打球摔了胳膊，要理赔的时候翻遍抽屉找不到保单，手机里也没存，折腾了三四天才查到投保记录，耽误了好几天报销进度，白跑了好几趟保险公司网点。只要存好凭证，理赔的时候拿出来，步骤能省好多。

第二，记得按时续投，别断了保障。这个险种是一年一投，每年开学前后投保，要是忘记续投，断保的这段时间孩子出了意外，保险公司不承担责任。楼下张姐家去年给孩子投完之后，第二年忙着换工作就忘了续，结果孩子开学半个月，被走廊的拖把头绊倒磕破额头缝了五针，花了小三千，因为没续上，一分都报不了，张姐后悔了好久。可以给自己手机设个提醒，每年开学前一周弹出来提醒自己，不会漏。

第三，出险之后第一时间报案，别拖着。别等治疗完半个月才想起来告诉保险公司，很多险种都要求出险后一定时间内报案，拖得太久，保险公司没法核对事故细节，可能会给理赔带来不必要的麻烦。孩子摔碰受伤、突发疾病住院，整理东西的时候顺手就给保险公司打个电话说一声，接线员会告诉你要准备哪些材料，你照着准备就行，不用瞎忙活。就像上次小区刘奶奶带孙子玩，孙子被健身器材夹伤手，当天就报了案，人家保险公司当天就登记了信息，后续理赔走得特别顺，没出一点问题。

第四，报销材料要准备齐全，别缺东少西。一般需要准备好孩子的身份证明、投保凭证、医院开的完整病历、缴费发票、费用清单，要是意外导致的受伤，最好把意外发生的经过简单写清楚，方便保险公司核对。很多家长第一次理赔，经常把发票弄丢，或者只拿了发票忘了拿费用清单，又得跑一趟医院补，麻烦得很。看病的时候所有单子都放在一个袋子里，报案的时候照着保险公司说的清单一一核对，齐了再交过去，一次性就能办完。

第五，走医保报销之后，再找保险公司申请报销更划算。咱们孩子上学一般都有医保，先经过医保报销，剩下的符合条款约定的部分，学平险可以按比例报销，能报下来的钱更多。比如孩子住院花了八千，医保先报了四千，剩下四千里符合要求的三千，学平险按比例报下来能有两千多，要是不走医保直接找学平险，报销的比例会低一些，到手的钱就少了。另外也要注意，只有符合条款约定的治疗项目和用药才能报，自费项目要看清楚条款里的约定，别搞错了预期。

结语

其实呀，咱们家长不愿买学平险，大多是觉得孩子平平安安没风险，花这个钱浪费。可咱们仔细想想，孩子活泼好动，日常跑跑跳跳难免有个磕磕碰碰，在校万一有个小意外小毛病，一两百块的保费，能帮咱们分担不少医疗开支，就算是给孩子添个基础保障，给自家减点额外负担，怎么算都不亏。如果您还是拿不准，可以先挑基础责任的款式试试，花不了多少钱，就能换一整年的踏实，总比遇事全自己扛要省心多啦。

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