怎么样劝家长买学平险 购买学平险告家长信

引言

各位亲爱的家长朋友们，孩子上学之后，日常在校内外难免有大大小小的意外状况，你是不是还在担心突发状况带来的额外开支不知道怎么应对？是不是还不清楚要不要给孩子安排一份学平险？今天咱们就好好聊聊这件事，帮你把疑问都理清楚。

零一 孩子磕碰多，费用谁来管

咱先说说咱们身边真实的事儿，上周楼下读三年级的壮壮，课间跟同学追着玩跑楼梯，没站稳摔下来磕破了膝盖，缝了四针，还打了破伤针，前前后后花了小一千。壮壮妈妈只有城乡居民医保，报销完之后自己还掏了快六百，这六百说多不多，但架不住咱们孩子活泼好动，一年来个两三次，积少成多也是不小的开支。

孩子上了学之后，一天大部分时间都在校园里，下课要跑闹打球，上体育课要跳远跳马，参加运动会还要比接力赛，哪一样都离不开蹦蹦跳跳，就算咱们千叮咛万嘱咐“慢着点”“别乱跑”，孩子玩性上来了哪还记得住，小到擦破皮流鼻血、被文具划伤，大到崴脚骨折、不小心摔碰受伤，这些情况真的防不胜防。

很多家长觉得，有居民医保或者职工医保的少儿共济就够了，其实真不够。咱们的医保有起付线，也有报销比例限制，门诊小额花费很多时候达不到起付线，就得全自己掏；就算达到起付线，报销之后剩下的自付部分，学平险就能接着报，能帮咱们省不少钱。就说刚才壮壮那事儿，如果买了学平险，剩下的这六百只要符合责任，差不多能再报四百多，自己最后只掏一百多，压力一下子小了好多。

我再给你说个细节，很多孩子放了学还要去兴趣班，学轮滑学跆拳道学游泳，这些运动比校园玩耍风险还要高一点，去年小区里那个学轮滑的朵朵，摔下来胳膊骨裂，打石膏做康复花了快三千，医保报完自己掏了一千二，她家买了学平险，把剩下的一千二报了八百多，朵朵妈妈说，这钱省下来刚好给孩子买了新的课外书，这不挺好的吗。

给你说个直接可操作的建议：只要孩子日常上学、参加课外文体活动，不管之前有没有医保，都可以配上一份学平险。万一孩子真的磕碰受伤，你先保留好所有的门诊病历、缴费发票、检查报告单，这些都留好，后续理赔直接用，报销的时候先走医保，再把剩下的材料提交给学平险承保公司，就能拿到理赔款，流程不复杂，能实实在在帮咱们减负。

零二 每天没多少钱，保障挺给力

我直接跟各位家长算笔明白账，市面上大多数学平险，一年保费也就两三百块，分摊到每一天，算下来不到一块钱。什么概念？也就校门口便利店一瓶矿泉水的钱，甚至连给孩子买个小果冻都不够，换一整年给孩子兜着校园内外的意外风险，性价比这块真的没的说。

我邻居张姐前阵子就跟我唠过这件事，她家儿子今年上三年级，平时就爱跟同学在操场疯跑追逐，去年春天课间跟同学玩抓人游戏，没注意脚下台阶直接摔了下去，磕破了下巴缝了五针，还打破伤风针、换了好几次药，前前后后门诊加药品花了快一千八百块。当时张姐就买了一份两百多块的学平险，最后除去医保报销的部分，剩下符合条件的费用几乎都报完了，算下来自己掏的钱还没当年交的学平险保费多，张姐说当时买的时候就是抱着试试的心态，没想到真用上了，说这两百多花的比给孩子买一堆没用的玩具值多了。

它不光管校园里的意外门诊，意外住院、一些符合条款的小病住院也能覆盖一部分。我同事家姑娘去年刚上初一，冬天得肺炎住了一周院，医保报完之后剩下四千多自费部分，学平险报了三千出头，当初买这份学平险才花了两百八十块，你说这笔账算下来，谁不合适呢？

给家长们直接说可操作的建议：如果您家孩子还没有配置其他商业少儿保险，先买一份学平险打底绝对不亏。哪怕您家已经给孩子买了百万医疗险、意外险，加上一份学平险也不冲突，平时几百上千的小额门诊费用，很多商业医疗险不覆盖，学平险刚好能补上这个缺口，不用动用到其他大额保障的保额，花一点小钱就能解决日常头疼的小额医疗开支。

就算您家经济条件不错，给孩子配齐了各种商业保险，添一份学平险也不会造成什么经济负担，多一层保障总没错。要是您家预算比较紧张，拿不出太多钱给孩子买商业保险，那更别错过学平险，每天这点钱，换一年的安心，对普通家庭来说都是能承受的范围，不会有缴费压力。

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零三 看清条款再投保，理赔不卡顿

咱们先讲最实际的，投保的时候要如实填健康信息，别存侥幸心理。之前有位家长，孩子之前有过慢性呼吸系统问题，投保的时候怕通不过就没写进去。后来孩子因为这个问题住院，申请理赔的时候，保险公司核对过往就诊记录查到了，最后没法正常理赔，家长后悔也晚了。不是说有既往症就一定买不了，很多学平险对一些已经痊愈的小毛病都能承保，瞒报才是出问题的根源。

第二，要看清楚保障范围和除外责任。不是啥事儿都能赔，比如有些条款里会写明，一些高风险运动导致的意外不在保障范围内，孩子要是平时常去参加攀岩这类课外拓展，就得找条款里包含这些项目的产品。还有，要注意区分门诊和住院的报销要求，有些只报住院费用，有些可以报意外门诊，看清楚才能对应自己的需求。比如之前有家长买完才发现，这款只保住院，孩子摔破缝针的门诊钱报不了，平白添了堵。

第三，要搞懂报销的比例和免赔额。免赔额就是要自己先掏的那部分钱，不同产品免赔额不一样，有的是几十块，有的是几百块。报销比例也不一样，社保内用药能报多少，自费药能不能报，这些都得看清楚。比如同样是意外门诊，一款是100块免赔，社保内报80%，另一款是200块免赔，社保内报70%，算下来其实第一款更划算，别光看总保额，这些细节才影响你最后能拿到多少钱。

第四，要记清楚报案和申请理赔的时效。出险之后别拖着，一般要求发生事故之后几天之内要报案，拖得太久，没办法核实事故情况，理赔就容易出问题。之前有个孩子踢球摔了胳膊，家长当时忙着照顾孩子，过了一个多月才想起来报案，因为当时的门诊单据丢了一部分，补材料跑了好多次，耽误了快两个月才拿到赔款，折腾了不少功夫。

第五，要看清楚医疗范围的约定。很多家长容易忽略这点，有的只报销二级及以上公立医院的费用，要是孩子去了私立诊所看病，那就报不了。如果家附近有常用的私立儿科门诊，或者孩子平时倾向于去私立医院看病，就得找支持报销私立医院费用的产品，别等到申请理赔的时候才发现不符合要求，白白浪费了投保的钱。

零四 按需搭配方案，省钱省力又安心

如果您家孩子刚上幼儿园，平时容易感冒发烧磕碰，本身只有居民医保，预算也不宽裕，直接选基础款学平险就行。基础款学平险一般覆盖日常门诊报销、意外磕碰医疗，还有基础的住院保障，一年保费不到两百块，足够覆盖孩子日常在园区里跑跳、和小伙伴玩耍碰到的小意外小问题。就拿家住小区的张姐说，她家三岁女儿上个月在幼儿园玩滑滑梯摔破了膝盖，缝了四针花了一千七百多，居民医保报了九百，剩下的八百多走基础款学平险全报了，算下来一年保费才一百六十多，相当于花不到一件儿童外套的钱，兜住了这类突发的小开支，完全够用。

如果您家孩子上小学中学，平时爱参加体育活动，经常跑跳打球，或者要参加校外的研学、春游这类集体活动，可以选带额外意外责任的学平险。这类比基础款贵几十块，一年大概两百多，额外加高了意外伤残、意外门诊的保额，万一孩子打球摔了骨折，需要打石膏做康复，超出医保报销的部分，能报的额度更高，也能减轻不少负担。我邻居家上初二的男孩，上个月校队打比赛摔了胳膊，打钢钉花了小两万，医保报了一万出头，剩下八千多走这份学平险报了七千多，自己只花了几百块，比只买基础款省了不少钱。

如果您家孩子本身身体不太好，平时容易住个院，家里已经给孩子配了百万医疗险，那选学平险的时候，重点挑意外保障全、门诊报销比例高的就行，不用追求太高的住院保额。百万医疗险已经覆盖了大额住院开支，学平险就用来补医保报不完的小额门诊、意外医疗部分，这样搭配下来，一年学平险保费两百多，加上百万医疗险的费用，整体开支也不高，保障也没漏洞。比如楼下王阿姨家的孙子，从小体质弱，已经买了百万医疗险，就只选了意外门诊报销比例90%的学平险，上次孩子得肺炎门诊输液花了三千多，医保报了一千六，剩下一千四里一千二百多都报了，自己只付了一百多，搭配得特别合理。

如果您家孩子准备住校，平时半个月才回一次家，除了基础的意外和医疗责任，可以额外选带意外身故、食物中毒这类责任的，孩子在学校食堂吃饭万一闹肚子，或者在宿舍上下楼不小心摔伤，都能覆盖到，这类一年保费也就三百左右，对于住校的孩子来说，多这几项保障，家长在外打工也能更放心。我表姐家孩子住读高中，上次学校食堂吃了不对的东西，三个孩子闹肚子，表姐家孩子住院花了两千多，除了医保报销，剩下的一千八都走学平险报了，没让家里多花冤枉钱。

如果您家里经济条件不错，已经给孩子配了不少商业保险，也可以选保障全一些的学平险，它保费不高，能给孩子多一层补充保障，就算之前已经买了其他意外险，学平险的门诊报销也能和之前的保障互补，花不了几百块，给孩子把校园内外的保障兜得更严实，不管孩子出现什么小状况，都不用太担心医药费的问题。

结语

说白了啊，各位家长劝自己或是身边其他家长给孩子买学平险，核心就抓准孩子日常校园生活的需求——孩子爱跑爱跳小意外难免有，花一点点钱就能给医保做补充，相当于给孩子多添了一层防护。买的时候照着咱们说的，如实填信息、看清保障条款，按自家经济情况选合适的就行，不用硬冲高保额，这样既不花冤枉钱，孩子上学咱们做家长的也能更安心。

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