家长可以买学平险吗 怎么样让家长交学平险

引言

不少家长送孩子上学之后都会犯嘀咕，家长到底能买学平险吗？要是想给孩子配置这份保障，又该怎么办理缴费呢？别着急，这篇文章就来给你把这些问题说清楚。

一. 学平险保障范围有哪些

大部分家长都想问，给孩子买了学平险，到底能保哪些情况？咱们直接说，日常上学放学路上、校园里发生的意外情况，还有孩子生病住院，基本都能覆盖到，咱们分情况说清楚。

首先是意外相关保障，这也是学平险最常用到的部分。孩子天性好动，跑跑跳跳磕磕碰碰太常见了：体育课踢球摔了骨折、课间和同学打闹蹭伤缝针、上学路上骑车刮伤，这些意外导致的门诊、住院医疗费用，都能按约定报销。

我给你说个身边真实的例子，三年级的浩浩上周上足球课，抢球的时候不小心被队友绊倒，小腿胫骨骨折，打石膏加住院治疗一共花了一万两千多，浩浩爸妈职工医保给孩子缴了居民医保，报销了六千多，剩下五千多自费部分，找学平险按比例报了四千二，最后自己只花了一千出头，这就是学平险意外医疗保障的用处，实实在在帮家里省了钱。

除了意外医疗，学平险还会涵盖疾病住院医疗保障。孩子换季容易得流感、肺炎，还有过敏、急性阑尾炎这类需要住院治疗的疾病，医保报销完剩下的合规费用，也能走学平险报销。比如上周邻居家的朵朵，换季得肺炎住了一周院，总花费四千多，医保报了两千，剩下一千八走学平险报了一千四，自己只出了几百块，对普通家庭来说，这笔报销能省不少买菜买文具的零花钱。

还有一点很多家长不知道，部分学平险还附带了意外身故伤残的保障，如果真的发生比较严重的意外伤残，会按伤残等级给付对应保额，给家庭一笔补偿。需要提醒你，买的时候要留意几个关键内容：一是看清楚免赔额，一般学平险的意外门诊免赔额在几十到一百块不等，免赔额越低，自己出的钱越少；二是看报销比例，有的产品社保外用药不报，有的能报一定比例，在意这点的可以优先选能覆盖部分社保外用药的产品；三是看免责内容，比如有的学平险不保高风险运动，像攀岩、潜水这类孩子不常参与的项目倒没关系，如果孩子平时爱参加校队的对抗类运动，要提前看清楚条款里有没有把这类情况排除在外。

总的来说，学平险就是给孩子在校期间做一个基础的兜底保障，覆盖日常常见的小意外小疾病，适合绝大多数上学的孩子配置，你只要对照自己孩子的日常活动，挑对应保障全一点的就可以。

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二. 不同家庭经济怎么选

普通工薪家庭，日常开支不算轻松，优先选基础款学平险就行，没必要追高保额版本。基础款学平险价格不高，一年只需要百八十块，就能覆盖孩子上学期间常见的意外磕碰、小毛病住院的报销需求，完全够用来做基础兜底。我身边有位张姐，家里老公是快递员，自己在小区门口开水果店，夫妻俩供养两个孩子上学还要还房贷，手头不算宽松。当时给两个孩子选学平险的时候，就选了基础款，一年两个人加起来才一百多块，去年大儿子跑操摔破胳膊缝针，花了快一千块，医保报完之后，剩下的六百多自费部分，按条款报了五百出头，算下来自己只花了不到一百，对张姐家来说，这个保障就完全够用，也没给家庭增加额外负担。

如果是手头宽松的家庭，可以选保额稍高一点的进阶版本，价格一年也就两三百块，比基础款贵不了太多，但保障额度更高，报销比例也会高一些，还能多添几个实用的附加保障。比如孩子如果经常需要跑医院看门诊，进阶款的意外门诊免赔额更低，报销比例更高，自己掏的钱就更少；要是孩子体质偏弱，经常因为生病住院，进阶款的住院保额更高，面对稍高一点的住院花费，也能覆盖得更全。之前认识一位做行政工作的李女士，家里只有一个孩子，夫妻两人都有稳定收入，没什么大额贷款压力，就给孩子选了进阶款。去年孩子得肺炎住院，总共花了八千多，医保报完之后剩下三千多，进阶款报了快两千八，比如果选基础款多报了一千多，实打实帮家里省了钱。

家有爱动的男孩子，平时就爱追跑打闹、踢篮球踢足球，不管你家庭经济条件怎么样，都优先挑意外保障额度够、意外医疗报销比例高的款。如果手头紧就选基础款里侧重意外保障的，不用额外加钱就能拿到不错的意外额度；如果预算够，就选进阶款里意外责任更全的，就连运动拉伤、打球崴脚这类常见的小损伤，门诊拿药拍片子都能按比例报。我们小区有个小男孩，今年上四年级，天天放学就在球场泡着，去年抢球的时候被撞倒，崴了脚拍了片子还做了理疗，前后花了一千二，他爸妈选的就是侧重意外的基础款，最后报了八百多，自己只花了几百块，完全不心疼。

家里孩子体质偏弱，经常感冒发烧住医院，不管预算多少，都优先挑住院报销比例高、免赔额低的选项。预算有限就选基础款里侧重疾病住院的，虽然整体保额不算特别高，但应对常见的小病住院足够，价格也低；预算充足就选带额外住院津贴的版本，除了报销医疗费用，每天还能给一点补贴，用来覆盖家长陪护的食宿、误工费，实用性很强。有个亲戚家的小女孩，从小体质就不好，一到换季就容易得支气管炎住院，亲戚家就是普通工薪家庭，选的是基础款里侧重疾病住院的，每次住院报完之后，自己花的钱都很少，不会因为孩子频繁生病给家庭开支造成大影响。

如果家里已经给孩子买过其他商业医疗险，只想要学平险做补充保障，不管你家经济条件如何，选最便宜的基础款就完全够了。很多家长已经给孩子配置了重疾险和百万医疗险，学平险只需要用来报销百万医疗险免赔额以下的小额门诊、住院费用，基础款的额度完全能覆盖需求，不用再多花冤枉钱买高保额版本。我同事小吴，去年刚给上小学的女儿买了百万医疗险和重疾险，学校统计学平险的时候，就选了最便宜的基础款，今年春天孩子花粉过敏门诊拿药花了四百多，正好在百万医疗险的免赔额以下，走学平险报了三百多，刚好补上了缺口，花少钱办了有用的事。

三. 出险后理赔步骤详解

第一步，第一时间报案。不管孩子是意外受伤还是生病住院，拿到诊断结果后，尽量在3天内联系保险公司或者对接的学校经办人说清楚情况，别拖太久，超过约定时间报案，可能会给理赔核查添不必要的麻烦。就说我邻居家张姐家的事儿吧，张姐家儿子上四年级，课间和同学追着玩的时候不小心磕破了额头，缝了四针，当时光顾着照顾孩子，忘了说报案这回事，隔了快两周才想起来，后来保险公司只能重新调阅医院的接诊记录，还找了班主任核实事发情况，前前后后多跑了两趟才办下来，本来一周就能拿到赔款，硬生生拖了快一个月。

第二步，整理齐所有理赔需要的材料。把医院给的所有单据都留好，门诊的话要留好门诊病历、医生开的处方单、每一次缴费的发票、检查的报告单；住院的话除了这些，还要加上出院小结、住院费用的明细清单。如果是孩子在学校发生的意外，还要找学校开一份意外事发的说明，签字盖好章放进去。张姐当时一开始只攒了缴费发票，把处方单和检查报告丢在医院的缴费台了，后来又特意找医院补打，来回折腾了半天，所以提醒大家，从进医院开始就找个文件袋把所有纸都装进去，别乱丢。

第三步，选方便的方式提交材料。现在很多保险公司都支持线上提交，直接拍好清晰的照片传到保险公司的官方小程序或者APP里就行，不用跑线下网点；要是觉得线上操作麻烦，也可以把纸质材料整理好交给班主任，由学校统一对接保险公司提交，适合不太会操作手机的家长。张姐就是找班主任交的材料，省得自己对着手机研究半天，还是挺省心的。

第四步，配合保险公司核查信息。提交材料之后，如果保险公司对某些细节有疑问，比如病史、事发经过，要如实回答，提供对应的补充材料，别隐瞒，不然核查通不过，会影响赔款到账。就有别的家长出过这种事，孩子之前有旧伤，这次出事家长没说，后来保险公司调阅之前的就诊记录发现了，虽然最后也赔了符合要求的部分，但也耽误了不少时间。

第五步，等赔款到账。只要材料齐、信息实，核查通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账时间一般不会太久，你可以随时通过之前提交材料的渠道查进度。还是拿张姐家的事说，张姐家孩子这次缝针一共花了三千二百多，医保报了一千五，剩下一千七百多符合学平险的赔付要求，扣除五十块免赔额，按百分之八十的比例赔了一千三百多，拿到赔款刚好覆盖了大部分自费的费用，大大减轻了家里的小负担，这也能看出来，按步骤走理赔一点都不麻烦，别因为怕麻烦就放弃申请赔付。

四. 投保时需要留神什么

第一，一定要如实填健康告知，别想着瞒报。很多家长给孩子投保的时候，怕孩子有过小病史就没法投保，索性直接隐瞒不说，到最后理赔被拒，只能自己吃哑巴亏。

之前就有一位妈妈，她家孩子小时候得过常见的呼吸道疾病，住过一周院，投保的时候怕麻烦没填，后来孩子因为旧症复发住院申请理赔，保险公司查到之前的住院记录，直接按条款拒赔了，交的保费没多少，几万块住院费只能自己扛，亏了不少。

学平险的健康告知其实都比较宽松，大多只问最近一两年有没有住过院，或者有没有严重的先天疾病，只要按照实际情况回答就可以，不用特意隐瞒。哪怕真的有过往病史，符合要求也能正常投保，真没必要藏着掖着。

第二，一定要看清楚免责条款，哪些不赔提前弄明白。不少家长投保的时候只看保什么，不看什么不保，等出事了才发现，这种情况根本不在保障范围里，白跑一趟不说，还闹一肚子气。

举个例子，很多学平险都不赔第三方责任造成的受伤，如果孩子在学校跟同学打闹，不小心把人弄伤，自己孩子的医疗费用，不少学平险是不赔的；还有一些高风险运动，比如攀岩、探险这些项目出了意外，大多也在免责里，提前看清楚，心里才有数。

第三，记清楚等待期，别刚投保就着急申请理赔。学平险一般都有等待期，意外导致的医疗大多没有等待期，当天投保就能生效，但疾病导致的住院门诊，一般会有几天到几十天的等待期，等待期里出险，保险公司是不赔的。

很多家长刚给孩子办完投保，孩子没两天就感冒住院了，想着赶紧申请理赔，结果一问才知道还在等待期里，根本达不到理赔条件，白忙活一场。如果你是新学期统一投保，可以提前问清楚老师生效时间，提前安排好，刚好接上上一份的保障时间，别出现空窗期。

第四，如果是学校统一组织投保，记得核对好自己孩子的投保信息。每年开学都有不少粗心的老师或者家长，把孩子的身份证号填错，或者漏报了名字，等到孩子出事要理赔了，才发现根本没录上系统，连投保记录都找不到，连申请理赔的入口都没有。

之前我就听过这么一件事，班里统一收了保费，老师整理名单的时候，漏了一个孩子的名字，半年后孩子摔骨折要理赔，家长才发现压根没给孩子投上，最后折腾了好久才解决，耽误了理赔不说，还闹得家校都不愉快。收完保费之后，主动跟老师要一下投保名单核对，或者自己存好缴费记录，万一出问题也能说清楚。

第五，要确认这份学平险有没有重复保障，别花两份钱买一样的保障。不少家长自己已经给孩子买过类似的意外险和医疗险，学校又组织买学平险，稀里糊涂就又交了钱，其实很多保障内容是重叠的，理赔的时候也不能重复报销，等于白花了一份保费。

如果自己已经给孩子配齐了足额的意外和医疗保障，可以看看学校的学平险有没有额外的特色保障，如果没有，就可以选择不买，把钱省下来给孩子补充其他保障，性价比更高。如果自己没配置过其他商业保险，那学平险价格不高，买一份基础保障也很合适。

结语

现在可以回答开头的问题啦：当然可以买，学平险本来就是给在校学生配置的保障，家长完全可以根据孩子的情况自愿选购。要是想给孩子配置这份保障，家长可以直接找学校对接的投保渠道投保，也可以自己找正规保险公司的线下网点或者官方线上渠道投保，缴费可以选扫码线上支付，也可以按渠道要求完成线下缴费。总的来说，学平险价格不高，能给孩子在校上学期间补充基础保障，不同经济条件的家庭都能找到适合的版本，只要投保前看清条款、做好健康告知，出险后备齐材料申请理赔就可以，给孩子添一份保障也更安心。

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