旅游意外死亡险 旅游死亡意外险赔多少

引言

打算出门旅游收拾行李的时候，你是不是只顾着做攻略订酒店，很少想过万一遇上极端情况该怎么办？出门玩，大家都想着开开心心，可真要是出了意外，这份保障能不能给家里留个兜底？旅游意外死亡险到底能赔多少钱，又该怎么挑才合适？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 保额高低怎么定合适？

很多朋友出去旅游选保额，第一反应就是不知道怎么选，其实说穿了就是要匹配自己的出行情况和家庭负担，没必要盲目选高也不能随便选低。

拿上个月来问我的小王说吧，小王是家里的主要收入来源，上有60多岁的父母要养，下有刚上小学的孩子，每个月房贷车贷加起来小一万，打算跟朋友去外省玩一周。他一开始觉得选个最低保额交个几块钱意思意思就行，毕竟出门哪那么容易出事。我就跟他算笔账，如果真出了极端情况，剩下的房贷大概还有30万，孩子读到大学少说要20万，父母养老这一块怎么也得留十万八万吧，加起来至少得五六十万。最后他选了50万保额的旅游意外死亡险，保费才十几块钱，多花十块钱，给家人留足了保障，其实挺划算的。

如果你是年轻单身，没有太多家庭负担，日常只是跟团去城市周边旅游，风险相对比较低，选10万到20万的保额就够了，不用选太高浪费保费。毕竟你没有太多债务和需要供养的家人，就算出事，这笔钱也足够覆盖丧葬费用和给父母的养老补助了。

要是你上有老下有小，是家庭收入主要来源，或者你要去的地方是偏远山区、要参与徒步登山这种有一定风险的项目，建议保额至少选50万以上。毕竟家庭的日常开支、孩子的教育费、老人的赡养费还有没还清的贷款都靠你，你得给自己身后这些事留足保障。多花几块钱保费，保额翻好几倍，对家人来说是很实在的负责任。

如果你是跟父母一起出游，给父母买的时候，不用追求太高保额。一般来说，20万到30万就可以了，主要是老年人出游不会去做太剧烈的项目，而且就算出了极端情况，这个保额足够处理后事，也能给子女弥补一部分经济损失，保费也不会增加太多，性价比比较高。给孩子买也是同理，孩子本身没有家庭负担，选10万到20万保额就够，重点还是放在旅游过程中的意外医疗保障上，死亡保额只要符合基本需求就可以了。

图片来源：unsplash

二. 老人小孩投保有啥别？

带爸妈远游，或者带娃出门玩，买这款保险和咱们中青年不一样，有不少需要留意的细节，直接给你们说干货。

先讲小孩投保，很多家长觉得小孩年纪小，买啥都便宜，直接选最高保额就行，其实不用。小孩本身没有家庭经济贡献，不用像家里赚钱的主力那样，按照年收入倍数定保额，选基础额度就足够应对需求。比如去年国庆，有位王女士带5岁儿子去郊区露营，孩子不小心失足跌落山坡遭遇意外，王女士之前给孩子买的这款旅游意外死亡险，保额选的适中额度，最后顺利拿到了对应赔付，足够覆盖相关支出，也没多花冤枉保费。给小孩买的时候，保费本身就很低，一般几块到几十块就能搞定，不用多花额外预算堆高保额，把钱留出来给家里主力买更高保额更实用。另外给小孩投保，基本没有健康限制，只要是能正常出行的孩子都能买，不用做复杂健康告知，下单前核对好孩子的出生年月，填对身份信息就行。

再讲老人投保，这块限制比小孩多很多，大部分产品都有年龄门槛，比如超过70岁，很多产品就不让买了，所以出门前一定要先看清楚你选的产品接受的投保年龄，别等买完才发现不符合要求，出事了拿不到赔付。去年有位陈先生带72岁父亲去外地看红叶，下单的时候没仔细看年龄要求，买完也没核对，后来父亲在景区突发意外，申请理赔才发现产品承保最高年龄是70岁，最后没能拿到赔付，多亏陈先生另外找了一款接受75岁以下老人投保的产品，才顺利补上了保障。

老人投保，因为年龄大，保费会比年轻人稍微高一点，不用觉得奇怪，这是正常的风险定价，而且额度也不用选太高，一般选适中额度就够，保费也不会增加太多负担。另外老人投保，如果平时有常见的慢性病，只要能正常出行，不需要额外做健康告知，大部分产品都能直接买，不用因为有基础病就不敢投保，只要确实是出门旅游，符合出行要求就能买。

给你们分情况说直接的建议，如果是刚上学的小孩，跟着学校出游或者家长带出去玩，单日游就买单日的保障，保费一天也就两三块，选基础额度就行；如果是一周以上的长途出游，总保费也就二三十块，完全没压力。如果是60到70岁的老人出游，先找接受对应年龄的产品，选一周的保障，保费也就三四十块，选适中额度就够；要是70岁以上的老人，别着急，也有不少产品能买，多找两款核对清楚年龄要求就行，不用嫌麻烦，买对了比啥都重要。不管给老人还是小孩买，都记得出行前一天再下单，别提前太早买，保障期限刚好覆盖出行时间就行，避免浪费保障期限多花钱。

三. 出险理赔流程怎么走？

第一时间拨打保险公司官方公布的报案电话报案，别拖着不报，一般这类旅游险都要求出事之后10天内报案，越及时越方便保险公司核对出险细节，错过太久可能会给理赔核对添麻烦。举个例子，去年北京的陈阿姨跟老伴儿去云南旅游，老伴儿意外身故，陈阿姨当时慌了神，还是同行的旅伴提醒她赶紧打了保险公司电话，接线客服一步步告诉她该做什么，帮她稳住了阵脚。

报案之后，按照客服说的清单整理材料。一般需要准备好这些：被保险人的身份证明、投保记录，还有公安部门或者医院出具的身故证明，如果是在外地出险，还可以请当地景区或者警方开出意外发生的经过证明，材料越齐全，审核速度越快。还是说陈阿姨的例子，她按照客服要求，把酒店开出的意外事发记录、医院给出的证明、自己的身份关系证明还有投保截图都整理好，扫描之后上传给保险公司，没有缺漏材料，省了来回补材料的时间。

提交材料之后，等着保险公司审核就行。如果材料清晰真实，没有需要核对的疑问，一般审核时间不会太长。如果保险公司需要补充信息或者核对细节，积极配合就行，该提供补充材料就及时给，该配合调查就配合，别隐瞒任何细节，隐瞒真实情况会直接影响理赔结果。陈阿姨当时提交材料之后，第三保险公司打来电话问了两句事发时的具体情况，陈阿姨如实说清楚之后，就没再有别的问题了。

审核通过之后，确认好理赔款的收款账户信息，保险公司会把理赔款直接打到指定账户里。这里要注意，要是投保的时候填的受益人，要提前把受益人的身份信息准备好，避免因为账户信息不对耽误打款。陈阿姨是保单指定的受益人，她提交卡号之后没几天，对应保额的理赔款就到账了，这笔钱帮她覆盖了事发后的处理费用，也给她后续的生活留了保障，要是没买这份旅游险，对本来就是普通退休家庭的她来说，肯定会添很大的经济负担。

最后提醒一句，整个过程里不管有啥疑问，都直接找保险公司的官方客服对接，别找非官方的中间人传话，容易传错信息耽误事，所有沟通和材料提交都走官方渠道，自己留存好所有材料的复印件，万一有需要可以随时拿出来核对。

四. 避坑指南记心间别忘

第一，一定要逐字扫过免责条款，别偷懒跳过这步。之前有个朋友去户外玩漂流，买了基础的旅游意外险，结果漂流的时候发生意外，申请理赔才发现，普通旅游意外死亡险里，高风险水上项目大多在免责列表里。他当时买的时候只看了保额，翻都没翻免责那几页，最后拿不到赔付，只能自己承担损失。你要是出门打算玩潜水、攀岩、山地车这类非休闲项目，一定要提前翻条款，看你选的这个险包不包含这些活动，别等出事才拍大腿。

第二，别光盯着低价，保额和责任要对应上。不少人买旅游险的时候，就比哪家几块钱更便宜，随便挑个最便宜的下单。之前有个刚毕业的大学生去旅行，图便宜买了两块钱一天的，保额只有几万，真出了事，这点保额根本覆盖不了风险。你买的时候别只看单价，要对应好你出行的天数和保额，一天三五块的基础款，对应普通城市游、休闲观光足够，要是去偏远地区或者玩特色项目，就找对应责任的，加一点钱换够额度，才稳当。

第三，如实填出行信息，别乱填目的地骗保费。有些热门出行区域的保费，会比普通城市游稍高一点，有人就图省几块钱，把去高海拔地区填成普通城市游，真出了问题，保险公司核查发现你目的地填错，会直接拒赔。你出发前如实填清楚你要去的地方、待多少天，该交多少保费就交多少，别贪这点小便宜吃大亏。

第四，注意投保时间和出行时间对得上，别买错时间。有人前一天晚上出发，忘了买保险，第二天到地方才补买，结果刚下高铁就出了意外，这时候保险还没生效，肯定赔不了。也有人买错了出行天数，玩五天只买了三天，最后一天出的事，也拿不到赔付。你下单的时候，一定要对着你的车票机票核对日期，出行前一天买好，让保险覆盖你整个出行周期，多买一两天也没几个钱，求个稳妥。

第五，未成年人投保要注意保额限制，别重复买多了没用。给家里孩子买旅游意外死亡险，不用买好几份叠加，对应规则买够合适额度就可以，买多了也没法重复获赔，白白浪费保费。你给老人买的时候，一定要注意年龄限制，不少产品对70岁以上老人有保额限制，买之前先看年龄要求，别买完了才发现不符合投保条件，白花钱。

结语

这下你清楚啦，旅游意外死亡险的赔付金额，直接和你选的保额挂钩，选多少保额就按约定额度赔付。你如果是上有老下有小的中青年出游，可以选和自己3-5年家庭年收入匹配的保额，就像咱们之前说的小张，选了对应额度的保障，出事之后给家人留了兜底的生活费，帮家里扛住了突如其来的打击。老人出游要先看清楚投保年龄限制，健康告知如实说就行，不用硬选高保额，选符合自身出游需求的额度就可以；带孩子出游，可以按实际需求选合适保额就行。不管谁买，买之前一定仔细读免责条款，要是你打算玩高风险项目，得提前确认能不能保，别等出事了才发现不在保障范围里。真出了意外第一时间报案，把需要的死亡证明、事故材料都备齐，走流程就能顺利拿到赔付。选对适合自己的，出门玩就能更安心。

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