怎样与家长介绍学平险 家长买学平险返现吗

引言

不少老师、保险销售人员不知道该怎么跟家长说清楚这款保障，不少家长也会纳闷，买这款保障会不会有返现呢？这些问题咱们今天就一起聊清楚。

了解基础保障 认清返现真相

第一，介绍学平险给家长，要先把话说到家长心坎里，直接讲清楚能帮他们解决什么问题。孩子上学以后，不管小学中学大学，课间跑跳打闹、体育课对抗、校外实践活动，都难免出现磕磕碰碰，小到擦伤缝针，大到骨折需要住院。这时候如果家长还在心疼额外花出去的医药费，这款产品就能帮着分担一部分，不会让小意外平白多花一笔冤枉钱。

第二，介绍的时候要直白，不要说一堆听不懂的专业词。就拿常见的场景举例，比如孩子在学校踢足球摔破了膝盖，去医院缝针花了两千多，扣除掉社保报销的部分，剩下一千多自付费用，符合条款规定的部分就能按比例报销。再比如孩子不小心被同学碰伤了眼睛需要做个小手术，几万块的住院费用，社保报不完的缺口，学平险也能补上一部分，帮家长减轻经济压力。

第三，有人问到返现问题，你得直接给家长说清楚：正规学平险没有返现。不要跟家长绕弯子，现在不少不法销售或者非正规平台，打着买学平险返现的旗号吸引家长，说买完之后每年能返百分之多少保费，到期还能全额返本，这基本都是不实宣传。很多家长被这种说法吸引，贪图一点小便宜买了不符合保障需求的产品，真出事的时候才发现要么达不到返现要求，要么保障不全根本赔不了，反而吃了大亏。

这里给大家举个真实案例，去年有位小学三年级学生的家长，接孩子的时候被校门口发传单的业务员拦住，说现在买学平险，买一年返百分之十现金，连续返五年，五年之后还能把保费全额退回来，保障还不缩水。这位家长觉得太划算，比别的产品便宜好多，当场就转钱买了。结果半年后孩子摔骨折住院，花了八千多，找保险公司理赔才发现，这款所谓的返现学平险，意外医疗的保额只有三千，而且免赔额高达一千，报销比例才百分之六十，算下来只报了一千二，比正常学平险少报了三千多。至于之前说的返现，业务员说要满足五年不出险才能返，中间理赔过就没有了，这时候家长才反应过来上当了。

最后给大家两个实用建议：一是给家长介绍的时候，先讲保障责任，再讲价格，别先扯返利。先告诉家长这款产品管什么——意外门诊能报、意外住院能报，部分产品还带一点点重疾或者身故责任，把这些讲明白比说返现有用得多。二是碰到说返现的，直接提醒家长避坑。如果家长真的想拿返现，也得看清楚合同里有没有白纸黑字写清楚返现条件、返现时间，别信业务员口头承诺。如果合同里没写，哪怕说的再诱人也别买，不然真出事哭都来不及。经济条件普通的家庭，买足额的保障比拿一点不靠谱的返现重要多了；经济条件好的家庭，也没必要为了一点小返现牺牲保障额度，反而不合适。

就医报销细节 留存资料关键

就诊医院符合要求才能顺利报销，直接记好：一般要求是中国大陆境内的二级及以上公立医院普通部，不要私自去不符合要求的私立医院或者特需部，不然不符合条款约定，报销申请很可能被打回。如果孩子突发意外半夜发病，就近去了符合要求的急诊，后续转院记得让医院开好转院证明，别漏了这个材料。

报销的时候要注意报销范围，一般学平险的意外医疗报销，会区分社保内用药和社保外用药。大部分基础款学平险只报社保范围内的费用，如果家长买的时候特意选了包含社保外用药的责任，记得提醒孩子身体不舒服的时候，跟医生说明自己有这份保险，请医生尽量开符合报销范围的药物，实在需要用社保外药物，也留存好对应的单据，别等申请报销的时候才想起找材料。

我给你说个身边真实的例子：邻居家上三年级的浩浩，课间在操场跑着玩的时候，被旁边突然冲出来的同学撞倒，磕破了额头，出了不少血，老师第一时间把孩子送到就近的公立医院急诊，做了清创缝合。浩浩妈妈赶去医院之后，除了忙着照顾孩子，每交一笔费用就把发票收好，医生开的缴费单、清创缝合的诊断书、病历本，全都整理好放在固定的文件袋里。后来申请报销的时候，因为所有材料都齐全，不到一周就拿到了报销款，正好覆盖了清创和打破伤风针的全部自费部分，没给家里添额外的负担。

反过来，同年级还有个小朋友，也是在体育课崴了脚，家长当时忙着带孩子看病，把缴费的小票随便塞在包里，等过了半个多月想起要报销，翻出来才发现有两张最重要的门诊发票丢了，医院虽然可以补打缴费凭证，但补打的凭证没办法完全满足报销要求，最后少报了一千多块钱，挺可惜的。

给你说几个直接能用的小技巧：每次带孩子看完病，把所有跟这次诊疗有关的材料都整理出来：发票原件、门诊病历、诊断证明书、检查报告、用药清单，一个都别落。如果是已经走了社保报销，要把社保开具的结算单也一并收好。如果是孩子不小心受伤涉及第三方责任的，也要把相关的情况说明如实给到保险公司，别隐瞒信息。提交报销申请的时候，现在大部分都可以走保险公司线上端口上传材料，上传之前把每一份材料拍清晰，保证文字和数字都能看清，别糊成一团影响审核。要是走线下提交，提前复印一份自己留底，避免材料邮寄过程中丢失，影响报销进度。

图片来源：unsplash

结合实际需求 合理配置预算

先给不同经济情况的家庭分情况说，大家直接对号入座选就行。

如果是普通工薪家庭，本来每月固定开支之后结余不多，选基础款就够用。这类家庭本身已经给孩子缴了居民医保，日常的小病住院已经有基础保障，学平险只需要补好社保没覆盖到的部分就行。比如日常孩子打闹摔伤、体育课崴脚这类意外门诊的自费部分，或者意外住院的社保起付线以下、报销比例外的部分，基础款学平险都能覆盖，价格也不高，一年只需要几十到一百多块，完全不会给家庭增添额外负担。就拿邻居张姐家来说，夫妻两人都是工厂职工，家里还有老人要养，孩子刚上小学，选了一百出头的基础款，去年孩子在操场跑步摔破了膝盖，缝针换药花了快八百，社保报了三百多，剩下的四百多走学平险全报了，花小钱就解决了突发的小支出，刚好贴合他们家的需求。

如果是家里经济条件比较宽松，孩子本身已经有居民医保，还想补充更多保障，可以选带额外责任的中配款。这类学平险除了基础的意外医疗，还会加上意外身故伤残、小额住院医疗的责任，部分产品还可以附加轻微重疾的一次性给付责任，一年保费大概在两三百块，对于宽松一点的家庭来说，这个预算完全能接受，也能给孩子多一层兜底。我同事小李家就是这种情况，夫妻都是互联网公司职员，收入稳定，孩子本身容易感冒发烧，去年冬天孩子得肺炎住了一周院，社保报完之后还剩两千多的自费部分，学平险报了一千八，自己只花了两百多，相当于用一顿聚餐的钱，换了一整年的安心，性价比很不错。

如果孩子本身有一些小的健康问题，买不了其他商业少儿保险，选学平险的时候要重点看健康告知要求，选健康告知宽松的产品就行，不用一味追求高保额高预算。学平险的健康告知普遍比普通商业医疗险宽松，很多常见的小异常都能正常投保，不用花大价钱去选不符合健康要求的产品，最后反而赔不了，白花了钱。比如有个朋友的孩子，小时候得过轻微的肺炎，康复之后没有后遗症，想买其他商业医疗险被延期了，最后选了一款健康告知宽松的学平险，两百多块一年，正常投保成功，之后孩子因为支气管炎住院，也顺利拿到了理赔。

还要注意不要重复购买，很多家长觉得多买几份就能多赔几份，其实学平险的医疗责任是报销型的，花费多少报销多少，总报销金额不会超过你实际花的医疗费，买个一两份就够，多买反而浪费预算。如果你已经给孩子买了包含意外医疗、小额住院医疗的商业保险，只需要买一份最便宜的基础款学平险做补充就行，不用再花多余的钱买重复的保障，把预算省下来，可以给孩子补充其他类型的保障，会更合适。

结语

总结一下哈，跟家长介绍学平险的时候，就直白讲清楚保障范围：能报孩子日常磕碰、发烧住院的医保外自费部分，有意外保障还带小额住院责任，都是贴合孩子校园生活刚需的，别绕弯弯讲虚的。至于返现，正规学平险都没有返现的约定，遇到说买了就返现的，一定要多留个心眼，别被不实承诺忽悠。大家按咱们说的，对照自家情况选：预算有限就选基础款，做好意外和门诊医疗保障；预算宽松可以选责任更全的，加适合的重疾补充保障，选前看好条款，选正规渠道投保就不会出错啦。

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