给家长的一封信学平险有哪些

引言

各位亲爱的家长朋友，孩子上学后，不少人都会琢磨，给孩子配保障该从哪儿下手？常听人说起的学平险，到底都有哪些内容？适合咱们家孩子吗？今天这封信，就好好来聊聊大家心里的这些疑问。

一、磕磕碰碰门诊能报吗

就说咱们接孩子放学，是不是总能遇上小孩蹦蹦跳跳蹭破膝盖、抢球撞破脑袋的情况？上个月我闺蜜家上二年级的儿子，下课跟同学追跑打闹，踩滑了摔在走廊瓷砖上，胳膊蹭掉好大一块皮，去社区医院消毒缝了两针，还拍了片排除骨折，前前后后花了快六百块。她之前给孩子买了学平险，拿着缴费单和病历去申请理赔，最后报了四百多，自己只掏了零头，闺蜜说这比全自己掏划算太多了。

大部分学平险都包含意外门诊责任，孩子日常因为意外导致的磕伤、碰伤、扭伤、动物抓伤咬伤这些情况，产生的门诊挂号费、检查费、药费、清创缝合费这些，都在报销范围内，不是只有住院才能报。

当然也有不能报的情况，得给各位家长提个醒。如果是孩子本身就有旧伤，或者因为天生的身体问题引发的意外，比如孩子本身腿部发育有问题，走路不小心摔倒引发的旧伤复发，这种是不能报的。还有一些特殊情况，比如孩子参加了专业的体育赛事训练受伤，或者擅自去危险水域玩水受伤，这些一般也不在保障范围内，买的时候一定要看清楚免责条款。

报销也有门槛和比例，大多数学平险会有几十到一百块的免赔额，意思是这部分钱得你自己出，剩下的部分再按比例报销，比例一般在百分之六十到八十之间，不同产品比例不一样。另外，如果已经经过社保或者其他保险报销过，剩下的部分学平险一般能提高一点报销比例，最多能报到百分之九十左右。

给大家一个实操建议，如果你家孩子平时好动，天天在学校跑跑跳跳闲不住，选学平险的时候优先挑包含意外门诊责任、免赔额低、报销比例高的。如果孩子本身已经有了门诊共济的医保，搭配一款带意外门诊的学平险，日常小意外产生的门诊费用，基本能覆盖大部分，不用自己掏太多钱。每次看完病记得把所有的病历、缴费单据、检查报告都留好，不管是纸质的还是电子票据，都整理好，理赔的时候直接上传就行，不用跑线下，很方便。

二、生病住院费用谁承担

咱们家长都遇见过这种情况吧，孩子前一天还活蹦乱跳吃冰淇淋，转天凌晨就烧到快四十度，连夜往医院跑，住进去检查、输液、用药，一周下来账单出来，社保报完还剩小几千。这部分剩下的钱，学平险就能帮你扛一部分，不用全自己掏腰包。

我身边就有真实例子，楼下张姐家三年级的闺女，开春得了肺炎，住了八天院，总费用快七千，居民医保报完之后，自己还得掏三千二。张姐之前给孩子买了学平险，整理好出院小结、费用发票、医保结算单这些材料，手机上传之后没几天，就报了两千一，自己只花了一千出头，相当于不到十分之一的总费用自己承担，当时张姐就说，这百来块花得太值了。

不是所有住院花费都能全报，条款里会有约定，有免赔额，也就是超过免赔额的部分才按比例报，比例大多在六成到八成之间，具体要看你选的这份的约定。另外，社保目录外的自费药，有些学平险能覆盖，有些不能，买之前一定要看清楚这点，别等出险了才发现不对。

如果孩子本身已经有了百万医疗险，那学平险的住院保障还能做补充。比如百万医疗险一般有一万的免赔额，住院花费没到一万的时候，百万医疗险报不了，学平险就能把社保报完剩下的部分按比例报，刚好填上这个缺口。比如刚才说的张姐家孩子，总花费才七千，就算有百万医疗险也报不了，这时候学平险就用上了。

给大家几个直接的建议：如果孩子还没有买过其他商业医疗险，先买好学平险，把基础住院保障兜住；如果孩子已经有了百万医疗险，也别停掉学平险，小额住院报销的作用没法替代；买的时候特意确认下，能不能报社保外的自费药，能报的优先选；健康告知如实填，孩子之前有过什么病史别隐瞒，不然理赔的时候会出问题。

三、保费低廉如何配齐全

多数学平险一年保费只需要百来块，对大部分普通家庭来说，这个价格门槛很低，不会造成经济负担，哪怕预算不宽松，也能轻松给孩子配上基础保障。

就拿小区里开蔬果摊的张姐来说，她家里有两个读小学的孩子，老人常年身体不适需要吃药，家里每月开销紧巴巴，之前一直觉得给孩子买保险是额外支出，舍不得掏这份钱，后来听学校说学平险一年才一百多块，果断给两个孩子都买了，去年小儿子肺炎住院，社保报完之后，学平险又报了四千多，刚好补上了自付的部分，没让家里紧巴巴的预算雪上加霜。

对于刚入园、刚入学的孩子来说，身体抵抗力弱，感冒肺炎之类的小病比较常见，跑跑门诊住住院就会产生费用，加上孩子刚到集体生活爱跑爱跳，磕磕碰碰也不少，先买一份学平险把基础保障兜住，花很少的钱就能覆盖大多数日常风险，性价比很高。如果您家刚毕业准备上大学的孩子，暂时还没有工作单位给交职工医保，也可以先买一份学平险衔接保障，填补过渡期的保障空白。

如果孩子本身健康状况不好，已经有一些常见小毛病，买不了其他商业医疗险，也可以优先投保学平险，大部分学平险的健康告知要求比较宽松，符合条件就能承保，能帮这类孩子先拿到一份基础保障，不会让孩子暴露在无保障的状态里。预算有限的家庭，也可以用学平险搭配少儿医保，少儿医保是基础保障，覆盖一部分住院和门诊费用，学平险补上剩下的自付部分，花很少的钱就能把基础保障配全，不用再额外掏大价钱买其他高保费产品。

如果您家里预算比较充足，已经给孩子买了其他商业医疗险，也可以再加一份学平险，学平险能报销一些商业医疗险免赔额以下的小额费用，比如孩子磕伤缝针花了八百块，商业医疗险免赔额通常是一千块，达不到报销门槛，这部分钱就可以通过学平险按比例报销，相当于用很少的钱补全了小额医疗的缺口，整体保障会更完整。需要提醒的一点是，投保的时候一定要如实填健康告知，孩子之前住过院或者有已知的身体问题，一定要提前说清楚，不要隐瞒，不然后续申请理赔的时候会遇到麻烦。

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四、看病理赔步骤有哪些

第一步先报案，别拖过理赔申请时效，一般出险后10天内通知保险公司就行，哪怕让孩子班主任帮忙报也可以，自己报的话直接打保险公司公开客服热线，说清楚孩子哪个学校的、叫什么名字，因为啥看病，在哪家医院，别漏关键信息。

去年我朋友家孩子上小学，课间跑着追同学摔破了膝盖，缝了两针花了快两千，她当时忙着照顾孩子忘了说，过了一个多月才想起来报案，本来还担心报不了，结果联系学校负责学平险的老师，帮忙跟保险公司说明情况，最后还是顺利走了流程，不过大家还是尽量早点报，避免材料放久了丢了，补起来麻烦。

第二步整理好所有材料，门诊需要带什么？门诊病历本、医生开的诊断书、所有缴费发票不管是几块钱的挂号费还是药费，都留好，还有检查的报告单，如果是住院，还要加带出院小结、费用明细清单，要是涉及到意外磕碰这种情况，有的保险公司会要一份意外经过说明，你就按实际写清楚时间地点怎么发生的就行，不用写太复杂。

现在很多医院都开电子发票，你直接下载PDF版保存好，别只存截图，很多保险公司要求清晰的电子原文件，要是不小心把纸质发票丢了，可以去医院收费窗口补打存根联，盖好医院的章也能用。

第三步提交材料，现在大部分都不用跑线下网点，直接在保险公司的官方公众号或者学校给的投保链接里，找到理赔申请入口，按提示上传整理好的材料照片或者电子文件就行，如果实在不会操作，把所有材料整理好交给孩子班主任，一般学校会统一帮忙提交，省得自己摸不清流程走弯路。

提交完之后就等审核，保险公司一般会在几个工作日内给你反馈，要是材料不全会告诉你补什么，按着要求补就好。

第四步等着领赔款，审核通过之后，保险公司会把理赔款直接打到你预留的银行卡里，你查一下银行卡余额到账就行，到账时间一般不会太久，快的话三五天就能到。

这里提醒大家一点，如果是责任已经分清楚的小意外，不用等所有事情完全结束再申请，比如看完门诊就能直接报，不用拖，早提交早拿到赔款。还有所有给你打电说可以帮忙多赔钱要收手续费的，全是骗子，别信，有问题直接找保险公司官方客服或者学校对接的老师，不会收你额外的钱。

结语

现在看了上面的内容，各位家长心里应该有数了，常见的学平险主要就是覆盖意外门诊报销、住院费用补贴这些基础保障，价格也不高，适合绝大多数学生家庭。如果您家孩子还没有基础保障，可以先买一份这类产品打底，之后再根据家庭经济情况、孩子的健康需求补充其他保障就好。

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