如何催家长们交学平险 学平险家长自己购买

引言

各位家长，是不是常常收到老师提醒买学平险的通知，却还在犯嘀咕：为什么要自己买？催大家买的时候要注意啥？今天咱们就把这些疑问唠明白。

为何学校要组织统一买

学校出面组织这件事，核心目的其实不是要赚什么好处，是为了帮孩子们兜住基础保障的底。您想想，一个班级四五十个孩子，日常跑跳打闹，磕着碰着，或是突发个小毛病去门诊住院，都是常有的事，不少家庭本来就不宽裕，一下子出笔医药费，多多少少会有点压力。学校做统一组织，就是想着尽量让每个孩子都能拿到一份基础保障，不会因为家长忘了买，或是嫌麻烦不买，出事之后没处补缺口。

第二个原因，是降低咱们家长的操作门槛。很多家长平时上班忙，朝九晚五连摸手机的空都不多，更别说自己蹲在网上翻十几款产品比来比去，一会儿看保额一会儿算免赔额，看着一堆专业名词就头大。学校组织统一购买，只需要给大家讲清楚核心保障范围和价格，直接发链接或者指引购买渠道，点几下就能完成，省了大家到处查资料做攻略的时间，对没时间研究保险的家长来说，确实省事儿。

第三个原因，是方便统一登记管理。孩子在学校里活动，万一真出了意外需要理赔，学校可以帮忙整理基础材料，给家长和保险公司搭个沟通的桥，不用家长自己东跑西问找证明。如果完全没人组织，全靠家长自己买，很容易出现买了之后忘了告诉学校，或是买错了险种，出事之后学校还要花时间帮着核对信息，反而耽误理赔进度，统一组织登记，能把这块的效率提上去。

第四个原因，是帮部分没买过其他商业医疗险的家长补个保障缺口。很多家庭只有孩子的城乡居民医保，遇到意外磕碰的门诊费用，医保报销范围有限，报下来比例不高，剩下的还要自己出。学校组织买的这类保障，价格大多不贵，刚好能补上医保没覆盖到的部分，对一些还没给孩子配其他商业险的家庭来说，相当于花不多的钱，多添一层防护。

当然要跟大家说清楚，学校组织统一购买，只是给大家提供一个方便的选择，不是强制要求。现在规定明确要求学平险由家长自行购买，学校不会代收保费，也不会强迫大家必须走统一渠道，你要是自己已经挑好了合适的产品，买完告诉学校登记好信息，完全没问题，学校要的就是每个孩子都有保障，不是非要大家走哪一个渠道。

图片来源：unsplash

自己买有什么实际好处

可以根据自家孩子的实际情况调整保障内容，完全不用跟着统一配置走。比如咱们小区陈姐家孩子平时爱跑酷，经常约着同学去公园玩滑板，摔擦伤、崴脚扭伤都是常事，她自己挑学平险的时候，就特意选了意外医疗额度更高、免赔额更低的产品，孩子上次玩滑板磨破膝盖缝了四针，前前后后花的门诊换药钱，报完之后自己只出了几十块，比统一配置的产品多报了快三百块，这就是选对适配保障的好处。

能避开不必要的重复保障，不白花冤枉钱。不少家长已经给孩子买了其他含意外、住院责任的保险，要是跟着统一买，很容易买到责任差不多的产品，就算出险也只能选其中一份报，等于多买了一份没用的保单，平白多花了钱。我同事小周去年就是，已经给孩子买过一份住院医疗险，一开始跟着学校统一买了学平险，后来自己梳理保单才发现两份住院责任重叠了，后来退保换成了适合自己的自主购买产品，把预算省下来加了一份小额门诊责任，反而让保障更全了。

可以自己挑更符合就医习惯的条款。不少家庭习惯带孩子去私立医院看门诊，或者去公立特需部挂号，统一配置的学平险一般只覆盖公立普通部，自主购买就可以选支持涵盖这类医疗机构的产品，不用为了报销特意跑去挤公立医院普通门诊，省了好多排队的麻烦。楼上李哥家孩子从小体质弱，一换季就得支气管炎，他们图方便习惯去家附近的私立儿科门诊，之前统一买的学平险不给报私立的费用，后来他自己换了支持私立门诊报销的学平险，上次孩子看诊拿药花了一千二，顺利报了八百多，实打实减轻了负担。

购买时间、缴费全由自己掌控，不用跟着学校的统一节奏走。有的孩子是学期中转学到校，错过了学校统一投保的时间，自己买随时都能投，不用等下一学期再办理，能保证保障不中断。还有不少家长平时工作忙，有时候忘了看班级群通知，很容易错过统一缴费的截止日期，自己买就不存在这个问题，什么时候有空什么时候买，操作全在自己手机上，一步步点就能完成，不用怕错过时间让孩子裸奔。

能自己翻看条款选靠谱的承保公司，理赔的时候更顺心。统一配置有时候没法选承保公司，有的公司网点少，理赔流程也麻烦，自己买可以选当地有网点、线上理赔方便的产品，大部分支持直接在微信或者保险公司app上传单据，不用跑线下门店交材料，像之前邻居老张自己买的产品，孩子摔伤到门诊处理，他当天在家拍了发票和病历上传，不到三天赔款就到账了，比之前朋友走统一配置的理赔快了快一周，省心不少。

出险后理赔要注意哪些

第一，不管孩子是意外受伤还是突发生病住院，第一时间先给孩子处理伤情，不用急着催理赔，但一定要把所有的纸质单据都留存好。不管是挂号的小票、门诊的病历本、医生开的诊断书、缴费的发票、住院的费用明细，甚至是拍片子的报告单，一样都别丢。前阵子小区里的琪琪，课间跑步摔破了膝盖缝了五针，琪琪妈妈收拾的时候，把缝针的发票随手夹在孩子的作业本里，后来整理书包的时候差点当旧本子卖掉，幸好找了回来，不然理赔的时候少了发票，就没法顺利申请报销了。哪怕是一些几十块钱的挂号费单据，累积起来也能多报一点，别嫌麻烦随手乱扔。

第二，要弄清楚自己买的这份学平险，哪些能报哪些不能报，提前捋清楚，别白跑一趟。大部分学平险都涵盖意外门诊、意外住院和疾病住院的保障，你申请理赔的时候，要对应好这次的出险原因，比如孩子是吃坏肚子住院，属于疾病住院，申请的时候就说明是疾病类的理赔；如果是跑闹摔碰受伤，就是意外类的，别填错信息。另外要注意，有些情况不在保障范围内，比如已经经过其他渠道报销过的部分，不会重复赔付，你提前把已经报销的分割单准备好就行，不用隐瞒情况，如实告知就可以，隐瞒反而会耽误理赔流程。

第三，按要求整理申请材料，按保险公司说的顺序排列好，能加快审核速度。很多家长第一次理赔，材料乱塞一气，保险公司工作人员还要重新整理，自然会慢几天。一般来说，你需要准备好孩子的身份证明、投保人的银行卡，还有我们刚才说的所有诊疗单据，如果你是自己在平台上买的，直接按提示上传清晰的照片就行，照片别拍歪，别反光，保证文字都能看清，别让保险公司再找你重新要材料。如果是找代理人买的，直接把纸质单据交给代理人，对方会帮你提交，你只需要留好自己的复印件就行。

第四，报案要及时，别拖太久。大部分学平险要求出险后一定时间内报案，虽然不会因为晚几天报案就直接拒赔，但是时间拖得太长，有些单据容易丢，一些细节你也容易记不清，反而会给理赔添麻烦。琪琪妈妈就是缝针当天处理完伤口，晚上回家就给保险公司打了电话报案，登记了孩子的出险时间、原因还有就诊的医院，后续提交材料的时候，审核流程走得特别顺。哪怕你暂时没时间整理材料，先打个电话或者在线上报个案，登记一下信息，也比拖几个月再处理要好得多。

第五，理赔款到账之后，自己核对一下金额，对照着保单条款算一遍，有疑问及时联系保险公司咨询。之前有个朋友家的孩子肺炎住院，自己买的学平险有免赔额，理赔到账之后，朋友一开始觉得赔少了，后来翻出条款一看，确实扣除了免赔额，还有一些不在保障范围内的自费项目，一算下来金额对得上，也就放心了。如果真的是金额不对，你拿着单据找保险公司核对就行，不用觉得不好意思，该你拿的赔付一定会给到你。

不同家庭如何搭配方案

月收入中等，日常开支比较平稳的普通家庭，可以优先选基础保障款，把意外医疗、住院医疗这两个核心保障拉满。我同事小周就是这类家庭，夫妻俩都是普通上班族，每个月还房贷车贷之后，剩下的可支配收入不算多，他们给自己上小学的儿子选的时候，就只挑了基础款，每年只需要花一百多块，意外门诊能报八成，住院也有对应的报销额度，完全覆盖孩子日常跑跳磕碰、发烧住院的常见风险，不会给家庭开支添负担，性价比很不错。

家里孩子本身有基础小问题，比如容易过敏、经常扁桃体发炎需要住院调理的，选的时候要重点看免责条款和对既往症的要求，尽量挑不对普通小毛病设严格免责的产品。前阵子楼下开水果店的李姐找我聊，她家女儿从小体质弱，一到换季就得住个三五天医院，之前跟着学校统一买的产品，对女儿之前的扁桃体问题有部分免责，去年住院报不了多少钱，后来她自己选的时候特意挑了对常见小慢病宽松的，去年冬天女儿再住院，报销下来自己只花了不到两百块，比之前省了快两千，压力一下子小了很多。

经济条件比较宽裕，想给孩子做更全保障的家庭，可以在基础保障之外，附加增加意外伤残、身故的保障额度，也可以额外加上突发疾病门诊的保障。我远房表姐家做小生意，手里可支配资金比较多，她家孩子十岁，喜欢报户外拓展、轮滑这类运动兴趣班，她自己买的时候，就把基础医疗保障做足，还加了高一点的意外伤残保障，每年总共花三百多块，相当于给孩子爱好多加了一层防护，就算运动的时候出点状况，也能有足够的资金应对后续的康复调理，不用家里拿大笔积蓄出来填缺口。

已经给孩子买过商业医疗险的家庭，买的时候不用追求高保额，只需要补社保和已有商业险没覆盖到的缺口就行。比如很多家长已经给孩子买了百万医疗险，百万医疗险一般只报销超过免赔额的部分，平常一两千的门诊、小额住院报不了，这时候选学平险就只需要挑小额医疗额度足够的基础款就行，不用再花大价钱买高保额的重复保障，既能补上缺口，又不浪费保费。我闺蜜就是这样，她早就给女儿买了百万医疗险，今年自己买学平险的时候就只挑了每年一百出头的小额医疗款，刚好覆盖平常孩子发烧门诊、磕伤缝针的小额花费，和已有保险搭配得刚刚好。

如果是家里有多个孩子的二胎、三胎家庭，可以给每个孩子都选基础保障款，不要因为省钱只给一个孩子买。很多家长觉得两个孩子总有一个不会出事，只买一份就行，其实完全没必要，基础款本身就不贵，两个孩子加起来也才不到三百块，平均每个孩子一百多，每个孩子都能有独立的保障，就算同时出点小状况，也都能各自理赔，不会因为共用保额或者只买一份耽误报销。我小区里张姐家两个儿子，老大七岁老24岁，去年冬天两个孩子先后得肺炎住院，因为给两个孩子都买了基础款，各自都报了八成的住院费，自己总共只花了一千多，要是只买一份，剩下的几千块就得全自己掏，差距还是挺大的。

结语

简单给大家捋一捋哈，咱们催家长们办理，其实是帮娃把保障落实到位，学平险本身就是给在校孩子准备的基础保障，现在规定是家长自己购买，所以咱们提醒的时候不用纠结哈，直接跟家长说明可以自主选购就行。不同情况选不同方案就可以：预算不高就挑侧重意外医疗的基础款，能覆盖日常磕碰、小病住院的基础报销就够用；经济条件不错，想给孩子更全的保障，可以挑保额更高、覆盖责任更多的款式；要是孩子已经有了其他商业医疗险，就挑补充缺口的款式就行，不用重复买浪费钱。提醒大家选的时候多看看条款里的报销范围、免责内容，买完记得把保单信息告诉老师登记，既给娃添了保障，也方便学校统一建档，一举两得哦。

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