_九寨沟旅游意外险是什么 旅游意外险避坑

引言

咱们打算去九寨沟玩的朋友，出门是不是都在琢磨，要不要专门买一份旅游意外险？这玩意儿到底有用没用？会不会一不小心踩坑？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 九寨沟出行需要啥样保障

去九寨沟游玩，核心要把游玩过程中可能遇到的意外风险覆盖到，不同游玩方式，需要找匹配的保障。

如果你是跟团游，旅行社都会给大家买一份旅行社责任险，但很多人不知道，这个保障只保旅行社的责任造成的意外，如果是因为游客自己不小心摔倒受伤，或是突发个人身体不适，这份责任险是不赔的。比如我上周听朋友说，他去年跟团去九寨沟，在诺日朗瀑布边上拍照的时候脚滑摔了，膝盖缝了五针花了四千多，找旅行社，人家说他们已经尽到提醒义务了，只能走游客自己买的意外险赔，最后自己掏了腰包，就是因为没提前买九寨沟旅游意外险。所以跟团游也得自己补一份个人旅游意外险。

如果你是自由行，不管是自驾过去，还是坐大巴到景区门口再徒步逛景点，你得注意几个核心保障点。第一要有意外身故和伤残保障，第二一定要附加意外医疗保障，第三个还要有突发急性疾病的就医保障。咱们去九寨沟，山路多栈道多，走路的时候不小心崴脚、滑倒的情况真不少见，之前就有一个游客，走原始森林那段栈道的时候，没注意脚下的青苔滑出去，扭到脚骨折了，当地县城医院治疗加上后续转回去，花了快两万，就是因为有意外医疗报销，自己只花了不到一千块。

如果你是去九寨沟玩一些非常规的项目，比如徒步走野路、跟着本地向导去露营，得额外留意保障范围里有没有包含这些项目。很多普通旅游意外险会把非正规景区的徒步、探险列为免责，也就是说如果你在这些项目里出了意外，保险公司不会赔。如果你安排了这些行程，一定要买一份保障范围内包含这些非高危户外项目的产品，别等出了事儿才发现没买对。

针对不同年龄和预算，其实也不用买太贵的。如果是学生出游，预算不高，可以选保障期限和出行天数一致的短期险，一天几块钱就能拿到足够的额度。如果是中老年人结伴出游，因为年纪大了身体突发状况多一点，建议把意外医疗额度调高一点，突发急性病的保障额度也最好适当增加，很多人觉得身体好不用，可真要是在景区突发肠胃不适或者高血压，有保障就能省不少心。

总结一下，不管你是什么出游方式、年龄和预算，九寨沟旅游意外险的核心需求就是覆盖行走过程中的意外受伤、意外身故，加上对应的医疗报销，再加上突发身体不适的就医保障，根据你的行程调整保障范围就可以了。

二. 意外医疗额度怎样设合理

咱们去九寨沟玩，大多会走山林栈道，有时候赶上林间露水重，或者刚下过雨，台阶比较滑，一不小心崴脚摔跤都是常有的事，真要是伤到骨头需要住院处理，当地的医疗费用不算低，额度选太小根本不够用。

我给大家举个真实的例子，去年暑假一对年轻情侣去九寨沟玩，女生拍照的时候往后退没注意，踩空摔下了半米多的小坡，小腿胫骨骨裂，当时景区叫了救援送医，光是急诊检查加固定复位就花了快三千，后续住院观察开药又花了四千多，女生提前买的旅游意外险，意外医疗额度只买了三万，原本她还担心超出额度要自己掏钱，好在这次总费用没超额度，最后全部报销了。要是摔得再重一点，需要转院或者做小型手术，额度三万就有点吃紧了。

如果是年轻人体质好，平时只是常规逛景区，不参与额外的游乐项目，可以选五万到十万的意外医疗额度，这个额度覆盖常规的摔伤擦伤、骨折治疗完全够用，保费也不贵，一顿饭钱就能搞定，对于预算有限的学生党刚工作的年轻人来说，完全足够。

如果是带老人小孩一起出行的家庭，建议选十万到二十万的意外医疗额度。老人腿脚不灵便，小孩乱跑爱动，发生意外的概率比年轻人高不少，真出点事需要更好的治疗条件，额度高一点不会慌，而且就算预算不算多，这个额度区间的保费也不会增加太多，普通人都能承受，算是花小钱买个大安心。

如果你打算去九寨沟玩的时候，参与漂流、攀岩这类带点刺激性的项目，直接选二十万以上的意外医疗额度就好，这类项目发生意外的风险更高，治疗成本也会更高一点，额度往高了选，真出事不用自己承担多余的费用，玩的时候也能更放心，不用一直揪着心怕出事没钱治。

图片来源：unsplash

三. 投保免责条款留意哪些点

第一条要看清，有没有排除九寨沟景区内常见游玩项目的保障。很多朋友去九寨沟会玩漂流、玻璃栈道，或者走非常规徒步路线，不少意外险会把这类项目划到免责范围里。就说之前碰到的李阿姨，一家人报了九寨沟周边的户外徒步团，走未开发的林间步道的时候崴了脚，骨折打石膏花了小一万，申请理赔才发现，条款里写了“非官方开发景区的徒步项目不赔”，最后一分钱都没拿到，白白花了保费。所以你去九寨沟玩打算玩什么项目，直接对着免责条款找，把你要参加的项目核对一遍，但凡条款里提了不赔，直接换一份。

第二条要看清，对身体健康情况有没有隐形免责。很多人觉得旅游意外险不用看健康要求，其实不少条款会藏着这么一条：“既往症导致的意外不赔”。举个例子，张叔叔本身有膝盖旧伤，去九寨沟爬台阶的时候旧伤复发摔倒，去医院做了膝盖修复手术，申请理赔的时候，保险公司说条款里明确既往症引发的意外属于免责，没法赔。如果你本身有慢性病或者旧伤，要买那种没有把“既往症意外”列进免责的产品，或者提前看清楚，只有既往症直接导致的意外才不赔，要是意外触发旧伤，算不算赔，写清楚的再买。

第三条要看清，交通工具的免责范围。去九寨沟不管是自驾、跟团坐大巴还是拼车，都得看条款里对交通工具的约定。比如有些产品免责条款里写了“非法营运车辆不赔”，不少朋友去九寨沟会图方便坐当地私人拼车，万一出了意外，这份保险就不赔。还有些产品把自驾车的免责列得很细，比如没合法年检的车、超载出行不赔，你自驾去九寨出发前得核对自己的车况，也得对应看清楚条款里的约定，别到出事了才发现不符合要求。

第四条要看清，医疗费用的免责细项。很多旅游意外险的免责条款会写清楚，哪些费用不赔。比如有的会把自费药、进口耗材列进免责，要是你在九寨受伤需要用进口钢板或者进口药，这部分钱就报不了。还有些会把误工费、陪护费这些间接费用列进去，如果你是请假出来玩，受伤了耽误工作，这部分损失也不会赔。你要是预算够，可以选不把自费药列进免责的产品，毕竟意外受伤治疗，很多时候都需要用到自费项目，提前避开这个坑，才能真的全覆盖。

最后给大家一个实操建议，买的时候不用把整份条款都看完，直接用搜索功能搜“免责”“不赔”“除外”，把这些段落拉出来一条一条核对，对着你自己的行程，把刚才说的这几个点全部过一遍，三五分钟就能搞定，别嫌麻烦，这步没做好，买了保险也起不到作用。

四. 出险后怎么联系和留证据

第一时间联系保险公司官方客服报案，别等两三天再处理，越早报案越方便核赔。要是你跟着旅行社去的，也可以找旅行社帮你转达报案，但是自己最好也留好报案记录，避免中间传达出问题。

现场能拍照录像的，第一时间固定好现场情况。之前有个游客在九寨沟景区的钙化滩步道边滑倒崴了脚，当时他只是觉得疼，没当回事，离开景区去医院拍片子才发现骨折，这时候回头再找景区开证明，来回折腾了大半天，还差点因为没现场证据影响理赔速度。他当时要是在滑倒之后，拍下周围的环境、自己受伤的位置，就能省好多麻烦。

所有和就医相关的单据都要整理收好，别随手丢。挂号单、缴费发票、病例本、检查报告、出院小结，这些一个都不能少。之前有个游客去九寨沟玩，被山上落的小树枝砸到了头，去就近医院包扎缝合花了小几千，回来申请理赔的时候，把缴费的原始发票弄丢了，最后只能跑去医院补开缴费证明，前前后后跑了两趟，耽误了一个多月才拿到赔款。要是你是线上缴费，把电子发票下载存到手机相册和云端双备份，纸质发票直接找个文件袋装好，和你的身份证、车票放在一起，不容易丢。

如果是涉及到第三方的意外情况，比如被游客不小心撞到受伤，除了找对方协商，也要找景区工作人员开具相关的意外经过说明，让工作人员签字或者盖上景区的相关章。别觉得麻烦，这份说明能帮保险公司快速确认意外发生的经过，不会因为责任不清耽误理赔。

报案之后，按照保险公司的要求提交材料就行，不要自己随意承诺第三方赔偿责任，也不要随便签署相关的协议，有不清楚的地方先问保险公司的对接人员，等核实清楚之后再处理。提交完材料之后，可以隔两三天问一下进度，要是材料不全，及时补充就行，一般符合要求的案件，很快就能拿到赔款。

结语

说白了，九寨沟旅游意外险就是专门给你去九寨沟这段行程做保障的意外险，核心就是帮你兜住出行路上意外带来的医疗开支。咱们买的时候别光盯着便宜薅，对照咱们说的要点捋一遍：选够医疗额度、看清免责条款、留好理赔材料，符合你行程安排就下手。预算有限选基础款，行程里加了漂流这类项目，就选包含这类项目的款，老年人出行可以额外留意有没有突发急性病的相关保障，花几十块小钱买个踏实，逛九寨沟的时候就能放开手脚看美景啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。