五天的旅游意外险有哪些 旅游意外伤害险对比

引言

正打算计划一次五天的短途出行，是不是还在纠结该选哪款旅游意外险？是不是对着好几种不同的旅游意外伤害险，挑来挑去也拿不定主意？别着急，今天咱们就把你想问的问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 五天短期险到底保哪些

首先，五天旅游意外险里最实用的就是意外医疗保障，这也是咱们出门玩用到最多的保障。去年清明小长假，22岁的大学生小周跟同学去近郊徒步，下山的时候踩滑了摔出去，膝盖蹭掉一大块皮，还扭了脚踝，去就近的医院处理伤口、拍片子拿药，一共花了三千多，买的五天短期意外险直接给报了九成，最后自己只花了几十块钱挂号费。如果没买这份保险，这小几千块就得自己掏，本来就是穷游的学生党，免不了心疼好久。所以只要是短期出游，你第一个要确认的就是带意外医疗，不管是小磕小碰，还是稍微严重点的扭伤拉伤，都能覆盖到。

其次，大部分正规的五天旅游意外险都会包含意外身故和伤残保障。这个保障虽然咱们都不希望用上，但它的作用很关键。举个例子，35岁的陈先生跟朋友去玩漂流，上船前买了五天的短期意外险，结果船翻了之后陈先生撞到礁石，胳膊骨折留下了轻度伤残，保险公司按伤残比例给了赔付，这笔钱用来付后期康复的护理费、补上不能上班的收入缺口，帮了家里很大的忙。这个责任不用买太高额度，根据你出行的风险选就行，日常城市周边游选基础额度就够用，要是去玩漂流、登山这类稍微有点风险的项目，可以适当提一提额度。

第三，不少五天短期旅游意外险会附赠公共交通意外额外保障。比如你坐高铁、大巴、网约车这类公共交通工具出行，如果遇到意外，除了基础的意外保障，还能拿到额外的赔付。像家住杭州的王阿姨，五一的时候坐大巴去苏州玩五天，提前买了意外险，大巴路上跟别的车刮擦，王阿姨撞在靠背上碰伤了额头，除了意外医疗报销医药费，还拿到了公共交通的额外赔付，相当于把来回的车费都报回来了。如果你这五天行程大多靠公共交通出行，选带这个责任的产品很划算。

第四，部分五天旅游意外险还会包含一些实用的附加责任，比如紧急医疗转运。如果你去的地方是偏远一点的景区，附近没有能处理伤情的大医院，符合条件的话保险公司会帮你联系转运，还能报销一部分转运费用。去年有个游客去川西徒步，高原上引发了身体不适，需要转到就近的大城市医院治疗，光转运费就花了小一万，买的五天意外险覆盖了这项责任，给报销了大部分。不过如果你的行程就是在大城市市区逛景点，这项责任不是必须选，也可以跳过省点保费。

最后给大家划下重点，咱们普通出行买五天短期意外险，优先把意外医疗放在第一位，然后再看要不要加其他附加责任。身体状况一般的中老年朋友，可以优先选包含紧急救援的，年轻朋友去城市周边玩，选带意外医疗和公共交通责任的基础款就够，不用花冤枉钱加用不上的责任。

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二. 报销额度多少才算够

去周边城市玩五天，选报销额度得跟着你的出行项目走，不能随便乱选。如果你只是去城市里逛商场、吃美食，走的都是平坦大马路，不碰任何危险项目，那可以选五万到八万左右的医疗报销额度，这个额度应对日常的擦伤、崴脚、交通事故磕碰都够用，保费也便宜，一顿奶茶钱就能搞定。

如果你要去爬山、骑行、露营这类稍微有点运动量的出行，建议直接选十万以上的意外医疗报销额度。我给你说个真实例子，上个月陈先生约了朋友去近郊爬野山，爬的时候脚一滑摔了，扭到脚踝不说还蹭掉一大块皮，去医院清创拍片子加上开消肿药，前前后后花了快七千，他买的五天意外险医疗额度是十万，全部都走了报销，自己一分额外的钱都没掏。要是他当时图便宜选了五千的额度，超过部分就得自己补，好好的出游心情都得被搞砸。

如果你报了五天的户外拓展行程，或者要去玩漂流、滑草这类项目，建议把额度提到十五万以上。这类项目本来就容易出点小意外，比如被漂流艇撞到腰、滑草蹭破胳膊，万一需要缝合或者住院观察，花费很容易就超过十万，额度不够就得自己承担剩下的费用，反而得不偿失。

不同预算的朋友也可以按需调整，经济条件一般，只想买个基础保障的，选十万额度就可以，五天的保费也就二三十块，不会增加出行成本。预算宽松，想给自己更足保障的，可以选十五万到二十万的额度，五天保费也就贵十几块，换来更踏实的保障，很划算。

还要提醒你一句，别光看总报销额度，还要注意有没有免赔额，有些低价产品额度看着高，但是有几百块的免赔额，低于免赔额的部分不给报，相当于变相降低了实际能报的额度。选的时候尽量选零免赔或者一百块以内免赔额的产品，实际报销的时候能多报不少钱。

三. 老人孩子投保区别大

先给大家说，老人出门旅游，本身腿脚就不如年轻人灵便，磕磕碰碰的概率比成年人高不少，所以投保的时候得抓准核心需求来挑，不能跟着年轻人的套餐瞎买。

咱们拿具体例子说，去年张阿姨跟老姐妹一起报了五天的周边古镇游，出发前儿子随便找了个便宜的五天意外险，没注意看保障细节，只看了总保额高。结果张阿姨在青石板路上滑了一跤，手肘磕出大口子还蹭伤了膝盖，去医院缝针换药花了快四千，最后申请理赔才发现，这款意外险的意外医疗额度只有两千，剩下两千多都得自己掏，而且还没包含常见的老年人跌倒专项责任，理赔的时候折腾了好一阵才办完。

给老人买五天旅游意外险，直接给你可操作的建议：首先优先挑带意外医疗零免赔、社保外用药能报销的，其次意外医疗额度别低于五万，再额外找包含跌倒磕碰责任的就行。如果老人本身有基础健康问题，也不用太担心，五天短期旅游意外险对健康要求很低，大部分只要能正常走路出游都能买，不用复杂的健康告知，填个身份信息就能买。预算宽松的话，可以多花几块钱，加个紧急转运责任，万一在外伤得有点重，转院也能有补贴，心里更踏实。

再说说带孩子出门五天游该怎么买，孩子天性活泼爱跑跳，摔了碰了是常事，而且最怕不小心伤到关节、留下影响发育的问题，所以投保侧重跟老人完全不一样。去年国庆，陈先生带五岁儿子去近郊的游乐园玩五天，出发前他听朋友建议，选了侧重意外伤残保障的五天意外险，还特意调高了少儿伤残的赔付额度。结果孩子玩山地滑车的时候没坐稳摔下来，伤到了小腿胫骨，恢复之后做伤残评定，拿到了一笔伤残赔付，刚好覆盖了后续康复理疗的费用，没给家庭添额外负担。

给孩子买五天旅游意外险，直接说怎么选：首先意外伤残额度要够，不用追求太高的身故保额，毕竟对孩子来说，伤残保障比身故保障实用得多。其次，最好选包含游乐场、非危险级别的户外项目责任的，别选那种把常规亲子游乐项目排除在外的。另外，如果孩子已经有了医保，也别忘了买旅游意外险，毕竟旅游在外，很多医保异地报销不方便，意外险的意外医疗可以直接报异地的门诊住院费用，能省不少事。老人和孩子的保障需求差很多，别图省事买同一款通用产品，多花三五分钟调整一下保障内容，真出事儿的时候能省好多心。

四. 在线下单生效快不快

大家有没有遇到过这种情况：头天晚上刷着小红书看到周末有个小众景点，第二天一冲动就拉着朋友报了周边游，临出发才想起忘买意外险了，这时候下单，多久能生效啊？其实大部分这类短期五天意外险，生效时间分两种，一种是下单后立即生效，另一种是下单后次日零点生效，这个差别可不小。

上个月我朋友阿凯就踩过坑，他和同事临时约了去近郊漂流，早上出门前才想起买意外险，随便找了个链接下单就出门了，哪知道这份意外险是次日零点生效，结果当天下午他在漂流的时候撞到礁石，腿划了个大口子缝了四针，去保险公司理赔的时候才发现还没到生效时间，一分钱都报不了，小一千的医疗费全自己掏了，后悔得不行。

所以给大家第一个建议：提前一天下单，别临出发才急急忙忙买。就算你记性差忘买了，下单的时候一定要点开条款看看生效时间，如果买了立即生效，那直接走没问题，如果是次日生效，那宁可多花点钱买即时生效的产品，也别抱着侥幸心理出门。

还有朋友问，在线下单会不会出问题啊？其实现在正规平台下单，支付完成后就能收到电子保单，会直接发到你预留的邮箱或者短信里，你可以随时打开看看生效时间，不用等纸质保单寄过来，流程都很顺畅。要是担心看不到生效信息，下单后直接打开保单确认一下“保险期间”，五天的行程，比如你打算2号出门，6号回来，那就选生效时间从2号零点开始，到6号24点结束，正好覆盖整个行程，不用多买浪费钱，也不会少买漏了保障。

最后说个小细节，如果你是报了跟团游，旅行社一般会给你买一份基础的，但额度通常比较低，建议自己再补一份五天的短期意外险。补的时候也要注意生效时间，旅行社的保险一般是出发当日生效，你自己买的话，提前一天下单，第二天生效，刚好衔接上，就算出发路上出点小意外，也能稳稳覆盖，不用担心里程碑外的保障空白。

结语

总的来说，适合五天行程的旅游意外险主要就是按保障范围分成普通短途游款和特色高风险活动款两类。普通逛城市、逛景点选普通款就行，保费大概几块到十几块，提前一天在保险公司官方平台或者第三方平台就能买，缴费直接线上支付，赔付也是线上提交资料很快就能到账。要是你去玩徒步、漂流这类项目，就得选包含高风险活动的版本，保费会贵个几块钱，保障也更贴合需求。给年轻人买就侧重医疗报销额度，给老人买记得选包含跌倒磕碰保障的，给孩子买优先看意外伤残的责任，别光盯着低价选，一定要看清条款里有没有包含你计划要玩的项目，记得提前买别卡着出发时间下单，这样玩五天就能安心踏实啦。之前小张爬山崴脚就是选对了带意外医疗的产品，最后几千块治疗费全额报了，没花多少冤枉钱，这就是选对五天旅游意外险的用处。

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