旅游包意外险怎么买 泰国旅游意外险在哪买

引言

准备去泰国玩想配份旅游包意外险，是不是还在挠头不知道去哪买、怎么选？别着急呀，这篇文章就把你问的这两个问题说清楚。

一. 不同人群怎么选产品？

学生党第一次结伴去泰国玩，预算有限，购保需求也很简单，就是应对出行路上的磕碰、突发肠胃不舒服之类的小意外。我直接给你说选择方向：选基础保障责任齐全，价格偏低的就可以，不用追求太高额度，只要涵盖意外医疗、交通意外保障就够，整体花费不会超过一顿饭钱，完全符合学生党的预算要求。

刚工作没两年的年轻白领，出行一般会安排潜水、骑大象这类体验项目，本身经济基础不算特别厚，但对保障有细分需求，还经常带电子产品出门。那你选的时候，除了基础的意外医疗，得加上个人随身财物丢失保障的责任，保额不用选太高，够覆盖你带的相机、手机价格就行，另外额外加一份针对热门体验项目的保障责任，玩项目的时候出了小意外也能报，不用自己掏腰包。

三口之家带娃出行的家庭群体，小孩天性好动，容易磕伤碰倒，老人要是跟着一起去，身体不比年轻人，容易突发不适。那你给小孩买的时候，意外医疗额度可以选高一点，毕竟泰国当地医疗费用不低，额度高一点能覆盖更多花费，而且一定要包含异地转运相关的保障，万一出了比较严重的问题，能安排转运回国治疗，家人也更安心。给老人买的时候，要注意有没有年龄限制，很多产品对高龄出行者有专门的设定，选能覆盖老人年龄、医疗责任宽松的就可以，不用额外加太多没用的责任，大人自己选的时候，兼顾意外身故伤残和医疗，加个行李延误保障就差不多，满足日常出行需求。

中年夫妇自由行，经济条件相对宽松，出门会安排比较长的行程，还会买不少当地的特产、奢侈品随身携带。那你选的时候，可以把各项额度都适当调高，意外医疗额度选高一些，随身财物保障也调高一点，万一行李丢了、买的东西被偷了，也能获得相应的赔偿，另外加上行程取消、延误的保障，遇到航班变动改行程，也能挽回一部分损失。

退休后跟团去泰国养老休闲的老年群体，大多行程舒缓，不玩刺激项目，就是出门散散心，经济条件不错，对医疗保障要求比较高。选的时候第一要看清投保年龄限制，确认自己的年龄符合购买条件，然后优先选意外医疗额度高、报销范围包含自费项目的，另外注意有没有包含紧急救援服务，万一出门身体不舒服，能快速联系到救援机构安排就医，比自己瞎找医院方便太多。

二. 海外医疗报销要注意啥？

首先你要关注报销范围，看看是不是包含了境外治疗常用的药物和治疗项目。你去泰国，当地常用的很多治疗药物和咱们国内不完全一样，很多游客会忽略这一点，等需要报销的时候才发现，常用药物不在报销范围内，只能自己掏钱，反而白买了这份保险。所以一定要提前看清楚，哪些药物和治疗是包含在内的，哪些是不能报的，做到心里有数。

其次要关注是否覆盖当地正规医院，你出门旅游不可能只在曼谷这种大城市待着，可能会去清迈、普吉岛这些不同的地方游玩，所以要确认你去游玩的目的地周边，有没有被保险认可的医院。如果你随便找一家当地医院就诊，最后这家医院不在你的保险认可范围内，那后续报销肯定会出问题。建议你买保险的时候就先确认，你的出行路线上，哪些医院是可以报销的，提前记下来，真出问题直接去这些医院，也省得之后耽误报销。

然后要关注报销的比例和免赔额度，不同的产品，报销比例和免赔额都不一样。有些人贪图便宜买了免赔额很高的产品，最后出险后，自己要承担大部分费用，保险只报很少一部分，根本起不到保障作用。如果你预算充足，可以选免赔额低一点，报销比例高一些的产品，这样自己承担的费用更少。如果预算有限，也至少要选免赔额适中的，不能为了便宜选免赔额太高的，不然真出问题反而不划算。

还要关注是否包含转运相关费用，你在泰国旅游，如果出现比较严重的意外，可能需要转运到条件更好的医院治疗，甚至可能需要转运回国。这部分费用其实不低，如果你买的保险不包含这部分，那就要自己出一大笔钱，很多人根本承担不起。所以一定要看清楚，转运费用是不是在保障范围内，有没有额度限制，这些都要提前了解清楚，不能等需要转运了才发现没有这项保障。

最后要提前了解清楚报销的流程要求，很多人买了保险之后就把保单丢一边，根本不知道报销需要准备哪些材料，也不知道需要走哪些流程。其实不同的保险公司，要求的材料和流程都不一样，你提前了解清楚，真的出险之后，就可以按照要求准备材料，不会因为缺材料耽误报销时间。比如有的保险公司要求出险之后48小时内报案，有的要求72小时，你提前记下来，就不会错过了报案时间影响报销。

三. 哪里买靠谱又方便？

第一个靠谱渠道就是持正规资质的线下保险代理人处购买。如果你身边有认识很久、从业经验比较丰富的线下代理人，直接找他咨询购买就很稳妥。你可以当面问清楚所有你关心的问题，比如保障范围、免赔额度、哪些情况不能赔，他能一条一条给你讲明白，不会有文字陷阱没看清的情况，适合不太会操作手机、喜欢面对面沟通的中老年人。

第二个靠谱渠道是保险公司的官方手机客户端。现在大部分保险公司都有自己的官方APP，你下载之后，搜旅游意外险就能找到对应的产品，直接在线填写信息购买就可以，全程自己操作，没人催你，你可以慢慢看条款，选适合自己的保障额度和保障时长，操作也不复杂，输身份证和出行日期就能搞定，买完电子保单直接存在APP里，随时能调出来看，适合习惯自己捣鼓手机、喜欢自主选购的年轻人。

第三个靠谱渠道是正规持牌的互联网保险销售平台。这些平台都是经过监管备案的，上面会集合多款不同的旅游意外险产品，你可以直接对比不同产品的保障内容和价格，不用自己跑好几个地方找信息，挑完直接在线下单就行，支付也用常见的移动支付方式，几步就能完成，适合想多对比几款产品、选高性价比方案的消费者。

第四个靠谱渠道是跟你预定旅游行程的旅行社搭着买。不少正规旅行社在帮你订机票酒店、办签证的时候，会顺带提供正规的旅游意外险购买选项，这个渠道胜在方便，你打包一次就能办完所有出行相关的手续，不用再单独花时间找保险，适合怕麻烦、不想分开操办各种出行事项的朋友，不过选的时候记得问清楚保障内容，确认是正规保险公司的产品再付钱。

不管你选哪个渠道，都要注意核验销售方的资质，不要随便点陌生链接、找没有资质的个人卖家买，买完之后一定要核对保单信息，确认自己的出行日期、身份信息都没错，电子保单可以额外存一份到手机相册或者云盘里，纸质保单也可以复印一份和护照放在一起，方便出事的时候随时拿出来，不会耽误事儿。

图片来源：unsplash

四. 发生意外如何申请理赔？

第一时间拨打保险公司官方客服电话报案，别拖着等行程结束再说，延迟报案可能会让保险公司没法第一时间核实情况，耽误你的理赔进度。如果你是在手机平台买的，也可以直接走平台线上报案通道，填好事件发生时间和大致情况提交就行，哪种顺手选哪种。

报案之后，记得按照客服说的要求准备理赔资料，这一步是核心，资料缺了错了都会拖慢流程。最基础的个人身份证件别忘带，如果是本人申请理赔，准备好自己的身份证复印件或者电子版就行。如果是帮同行的家人申请，要准备好亲属关系证明还有代办人的身份证件。

和医疗相关的资料一定要保管好，所有看完病的发票、收费清单、病历本、诊断证明、检查报告，全都要收齐，原件一定别丢，大部分报销都需要收原件，你自己可以提前复印一份或者拍清晰照片存手机里，留底备查。要是发生了身故或者伤残，还需要额外准备对应的官方出具的鉴定证明，资料越完整，审核起来越快。

提交资料之后，耐心等待保险公司审核就行，如果你提交的是电子资料，审核进度一般能直接在购买平台查到，不用一直打电话问。要是审核过程中保险公司需要补充资料，会及时联系你，按要求补充就好，不用过度担心。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账时间一般不会很久。你只需要确认账户信息没填错就行。举个小例子，之前有个自由行游客在泰国骑电动车摔了擦伤，缝针加换药花了八千多，他当天就报案，回去之后三天把所有资料整理好提交，一周不到赔款就到账了，整个流程没费多少力气。

五. 真实案例告诉你重要

去年夏天，刚毕业的小周约着同学一起去玩，出发前三天在手机上随手买了一份旅游包意外险，当时他还觉得，自己年轻身体好，买这个纯粹是图个安心，说不定根本用不上。

到了当地之后，小周想去海边的礁石上拍日出远景，刚下过雨的礁石沾了海藻特别滑，他踩上去没站稳，整个人摔了下去，左手直接肿到抬不起来，同行的朋友赶紧把他送到当地的正规医院处理，拍了片子之后发现是桡骨骨折，需要做复位固定，还开了不少消肿止痛的药物，前前后后算下来，花费一共两万一千多。

小周当时带的预算基本都花在了住宿和交通上，突然拿出两万多的医药费，对刚毕业没多少积蓄的他来说压力特别大，同行的朋友提醒他出发前买过意外险，赶紧联系承保的保险公司报案。

小周按着保单上的电话打过去，接线的工作人员很快告诉他需要准备的材料，让他把医院开的所有单据都收好，回国之后提交材料就能申请报销。小周按着要求整理好了所有的收费单据、诊断证明还有骨折部位的照片，回国之后三天就提交完了所有材料，不到一周，报销的费用就打到了他的银行卡里，正好覆盖了他的医药费支出。

要是小周当时没买这份旅游包意外险，这两万多的医药费就得自己全额承担，本来是开开心心的毕业旅行，最后反而要背上一笔不小的开销。从这个案例就能看出来，出门旅游买一份对应的旅游意外险，不是白花冤枉钱，是给自己留一份兜底的保障。大家不管是跟团还是自由行，不管是年轻人出门还是带老人孩子出行，出发前都别忘了花几十块买一份对应境外行程的意外险，花费不高，关键时刻能帮你解决大麻烦。

结语

总结下来，买旅游包意外险其实一点也不麻烦，想去泰国玩选保障的时候，跟着自己和同行家人的情况调整就行，不同年龄、不同需求对应选不同额度的保障就好，记得提前核对清楚医疗报销范围，选正规的渠道购买就行，出发前买好，玩的时候更能放开手脚享受旅途~

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