旅游购买平台意外险 旅游意外险从哪里买的

引言

打算出门旅游，你是不是还在犯愁：想提前买份旅游意外险，到底该从哪里买？选旅游购买平台投保靠谱吗？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 线上渠道购买攻略

你在订机票、订酒店、报旅行团的时候，肯定见过弹窗弹出来问你要不要加购旅游意外险对不对？这就是线上旅游购买平台直接买意外险最顺手的方式。你订行程的时候顺手勾一下，几分钟就能填完信息出电子保单，不用专门花时间找产品，适合怕麻烦、赶行程的朋友。就拿我身边的老陈说吧，上个月他临时订了去爬名山的高铁票，跳出来的购险弹窗他点进去看了看，保障范围刚好覆盖户外出行，几十块钱就搞定了，后来他下山的时候扭到了脚，直接按着平台提示提交资料，没几天就拿到了报销款，省了不少跑腿的功夫。

除了旅游出行平台，正规的保险销售平台也能买。这里要提醒你一句，不管在哪个平台买，都要先确认卖这个产品的机构有正规的保险销售牌照，平台本身也得是合规经营的，别随便点陌生链接买，容易碰到不合规的产品，最后理赔出问题。你可以先查一下，确认没问题再下单，毕竟出门玩，稳一点总没错。

你下单的时候，一定要看清楚承保的时间范围。比如你是10号出发，15号回来，就买10号零点到15号二十四点的，别买错了时间，不然出发前就失效了，或者回来之后还在保，平白多花冤枉钱。要是你这一年经常出门旅游，不管是短途自驾还是长假出行，都可以买一年期的线上旅游意外险，算下来比每次出门单独买便宜，也不用每次出行都重新买一遍，省事儿很多，适合一年出去两三次以上的朋友。

买完之后，一定要把电子保单下载下来存好，要么存在手机云端，要么打印一份随身带，同时把承保公司的报案电话存进手机通讯录。别觉得这是小事儿，真出了意外，找保单找电话会浪费不少时间，提前存好能省好多麻烦。还有，你买的时候填的个人信息，比如姓名、身份证号一定要核对清楚，别填错了数字或者同音字，不然理赔的时候会因为信息对不上卡住，耽误你拿到赔付款。

不同预算的朋友也有不同选法：预算有限，只选基础款的话，就挑意外医疗额度够、报销比例不低的就行，几十块钱就能搞定短途游；要是你去玩一些风险不算低的户外项目，比如登山、溯溪之类的，一定要提前看条款里有没有包含这些项目的保障，别买了之后才发现你的游玩项目不在保障范围内，白花了钱还没保障。比如刚毕业的小周，上个月和朋友去户外徒步，特意选了包含这类项目的产品，多花了二十多块钱，爬的时候不小心被树枝刮伤缝了针，医疗费都按比例报了，当时他就说这钱花得值。

图片来源：unsplash

二. 意外医疗关注细节

别只盯着身故伤残的高保额，旅途中遇到的大多是磕磕碰碰这类小意外，能报销医疗费用才是真正实用的保障，这点一定要放在挑选的第一位。

如果你的出游行程是去山里徒步、郊外露营这类容易磕碰的项目，一定要选包含意外医疗责任的产品，别只买只赔身故伤残的产品。去年夏天小王和朋友去京郊的山野徒步，下山的时候脚下打滑扭了脚，当时脚腕肿得老高没法走，还是同行的朋友扶着慢慢挪到山下，直接打车上了医院。拍片、开药、绑固定带前前后后花了小两千，本来小王还在心疼这笔钱，结果想起自己订票的时候买的旅游意外险，意外医疗是不限社保目录报销的，额度也够，提交完资料没几天，大部分医药费都报回来了。要是他当时只买了只保身故伤残的，这两千多就得自己全掏。

选意外医疗的时候，要看看报销范围，建议优先挑不限社保目录报销的。很多低价产品只保社保范围内的费用，要是你出游的时候用了进口的止疼药、固定支架这类社保外项目，一分钱都报不了。要是你去偏远地区玩，当地的私立诊所可以接诊，也最好确认一下产品能不能报销私立诊所的费用，避免最后花了钱报不下来。

还要看免赔额和报销比例。免赔额就是保险公司不赔的部分，越低对你越划算，不少旅游意外险的意外医疗免赔额是零，能报的就多一些。报销比例自然越高越好，有的产品能报九成甚至更多，有的只报七成，买之前一定要看清楚条款里写的比例，别糊里糊涂就下单。

最后还要注意，意外医疗的保额不是越高越好，要结合你的出游类型选。如果是城市周边一日游、逛公园这类低风险行程，几万额度就够了；如果是去海拔高的地方徒步、玩潜水滑雪这类运动，可以把额度选高一点，应对可能出现的更高医疗花费。另外也要注意，一些产品会把高风险运动排除在外，买之前一定要确认你要玩的项目在保障范围内，别买了之后出事才发现不赔。

三. 不同人群投保要点

学生党日常放假喜欢和同学组队出游，预算普遍不高，通常出行都是短途徒步、城市逛吃这类低风险项目，直接选短期基础款就行，不用花大价钱买高保额的长期产品，划算够用。我朋友小林是大二学生，上个月和室友去周边登山，花十多块买了三天期的旅游意外险，下山崴了脚缝了四针，门诊加换药花了小两千，最后报了八成多，全程手机提交资料，三天就到账，对学生来说，性价比完全够。

刚退休的中老年朋友，不少喜欢报长线跟团游、或者去远方看风景，这个群体要重点看两个点：一是能不能承保你当前的年龄，很多产品会设年龄上限，超过就没法买；二是看有没有宽松的健康要求，不用特意买带很多无关责任的产品，只要意外医疗额度够，报销范围宽就可以。去年张阿姨和老姐妹去西南玩，出行前张阿姨有日常的慢性病，找了符合年龄要求、不问投保前身体情况的产品，玩的时候不小心被路边的电动车刮倒，胳膊擦伤到医院缝针换药，花了一千七百多，除去免赔额，剩下的基本都报了，没因为之前的身体情况拒赔，张阿姨回来还说这钱花得值。

带未成年孩子亲子游的家长，不用给孩子买高额的身故伤残保额，国家对未成年人的身故保额有规定，超出也没用，重点把意外医疗额度做高就行，选包含门诊和急诊报销的，毕竟孩子活泼爱动，跑跳摔倒擦伤、被蚊虫叮咬过敏、肠胃不适这类小状况很常见，门诊就能处理，有报销能省不少钱。去年陈女士带五岁儿子去海边玩，孩子追浪不小心摔在礁石上，膝盖蹭了很深的口子，去当地医院清创打破伤风花了快一千，因为买的时候特意选了高意外医疗的，最后全额报了，陈女士说本来没抱太大希望，没想到理赔这么顺。

喜欢玩潜水、攀岩、越野这类高风险项目的年轻人，一定要翻条款看承保范围，很多普通旅游意外险不覆盖这类项目，别买错了白花钱。我同事小周去年约朋友去户外越野，一开始图省事订住宿的时候随手买了普通款，后来翻条款发现越野不在保障范围，赶紧重新补了一份包含高风险项目的，没想到出行第一天车陷进泥坑，他推车的时候闪了腰，在当地医院做理疗花了两千多，刚好符合承保要求，顺利拿到了赔款。

经常出差、每个月都要出门好几趟的职场人，直接买一年期的旅游意外险就行，不用每次出行单独买，省得每次都要操作，算下来平均每天也花不了几毛钱，不管是临时出差还是周末放假出去游玩，都能覆盖，方便又省心。做销售的刘先生每个月要跑三四个城市，去年年初买了一年期的，下半年赶高铁的时候崴了脚，在当地医院拍片子拿药，都走了理赔，不用每次出行都花时间找产品，对经常出门的人来说，省心就是最大的好处。

四. 理赔资料准备清单

先给大家说基础身份资料，这是所有理赔都绕不开的，一定要提前整理好。如果是投保人自己申请理赔，准备好投保人的身份证复印件就可以，如果是委托家人或者朋友帮忙办理，还要加上受托人的身份证复印件，以及手写的委托授权书，别漏了这一项，不然资料打回来补，耽误理赔时间。之前有个姑娘自助游的时候崴了脚，让爸爸帮忙跑理赔，就是忘了放授权书，来回折腾多花了一周时间，本来旅完游歇几天就搞定的事，平白多了不少麻烦。

然后是意外事故相关的证明材料，这部分要根据出事的具体场景准备。如果是在出行途中发生的意外，你手头的交通票据、景区入园凭证、酒店订单都可以留着，这些能证明你确实是在旅游行程里出的事。如果是涉及第三方的意外，比如发生了交通类意外，交警开出的相关文书也要留好，这些是帮保险公司确认事故性质的关键材料，少了这个，很多流程走不动。去年有个小伙子跟朋友自驾出游，路上出了点小意外，他把所有的行程票据还有事故相关文书都整理得清清楚楚，交上去之后没几天就走完了审核。

接下来是医疗类相关资料，这是申请意外医疗理赔最核心的材料，一样都不能落。首先要留好医院开的门诊病历、住院病历，如果是多次门诊，每次的病历都要收齐，不要丢。然后是所有的医疗费用发票原件，这个一定要放好，如果发票原件不小心弄丢了，要及时去医院补打加盖医院公章的存根联，不然没法申请报销。除此之外，费用明细清单、检查报告单、诊断书，这些也要一并整理好，别嫌麻烦，漏一样都可能要返工。之前有个阿姨跟团去近郊爬山，不小心摔了去缝针，她把每次换药的发票、病历、明细都攒在一起，整理得整整齐齐交上去，报销很快就批下来了。

如果是申请伤残相关的理赔，还要准备好伤残鉴定的材料。需要找保险公司认可的鉴定机构出具鉴定报告，不要随便找机构做，不然报告不被认可，白花钱又耽误时间。鉴定的时候要带好所有的就医资料给鉴定机构，报告出来之后，把报告原件和其他理赔资料放在一起提交就行。

最后给大家提个小提醒，所有的资料都可以提前复印一份自己留底，不管是邮寄还是线上上传，都要保证提交的资料清晰可辨，线上上传的时候尽量拍清楚每个字，不要糊成一片。邮寄的话建议用可查询物流的快递，保留好物流底单，防止资料寄丢。整理的时候可以按类别分好，在每份资料上标注清楚内容，方便保险公司审核，也能加快理赔的进度，让你早点拿到赔付款。

结语

看到这里你肯定知道旅游意外险从哪里买啦，咱们常用的旅游购买平台就能直接入手，投保的时候根据自己和同行家人的情况选对应保障就好：挑的时候别光看价格，多留意意外医疗的报销范围，记得核对清楚年龄要求，出了意外收好单据及时报案就行，出门旅游带上这份保障，能玩得更踏实舒心。

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