旅游意外险是什么 _高原旅游意外险是什么

引言

出门旅行，你是不是早就做好了攻略，定好了酒店车票，但有没有想过——旅途中万一遇上突发状况，该找谁兜底？你听说过旅游意外险，又清楚专门针对高原出行的旅游意外险到底有啥不一样？别着急，这篇咱们就把这些问题说清楚。

一.普通意外保哪些险种

出门旅行碰到的绝大多数突发意外状况，都能在普通旅游意外险里找到对应保障，咱们直接说能保的内容，好记又清楚。

第一块是旅行途中的意外身故和伤残保障。比如说你逛景点的时候不小心滑倒摔成伤残，或者过马路的时候碰到突发交通状况出现意外，这份保障能按照条款约定给对应赔付。不管你是学生党周末周边游，还是工作党凑长假出远门，这块保障都得选够合适的额度，别随便选个很低的额度应付，真出问题帮不上忙。

第二块是意外医疗保障，这也是咱们日常旅行用得最多的一块。逛小吃街被滚烫的汤汤水水烫到起泡，爬野山路崴了脚去医院包扎拍片子，赶高铁的时候不小心磕破了胳膊缝针，这些门急诊产生的费用，符合条款要求的都能报销。如果你计划去很多需要步行、爬山的景点，这块保障尽量选额度高一些的，报销范围最好能覆盖社保外用药，碰到需要用到进口药或者特殊耗材的情况，能帮你省不少钱。

第三块是常见的行程相关保障。比如你赶飞机的时候，因为符合条款约定的情况延误了，或者航班直接取消了，能按照约定给你赔付对应的费用。如果你的行李在托运途中丢了，或者随身带的贵重物品被偷了，符合要求的也能拿到赔付。经常需要坐飞机转车赶行程的朋友，可以重点关注这一块保障，遇上糟心事也能减少点损失。

不同经济情况的朋友选的时候，也有不同的侧重点。刚工作没多少积蓄的年轻朋友，可以选基础配置，把意外身故伤残和意外医疗的基础额度配够，价格不高，能覆盖大部分日常出行需求。预算充足的朋友，可以加上行李损失、行程变更这些附加保障，出门更安心。年龄大一点的中老年朋友出游，一定要重点把意外医疗的额度拉高，本身身体恢复慢，出门碰到意外的概率高一些，高额度的医疗保障用的时候更踏实。健康状况不太好的朋友，买的时候看好健康要求，大部分普通旅游意外险健康要求比较宽松，符合要求就能买，不用太担心。

买的时候一定要提前看好条款里的免责内容，比如说很多普通旅游意外险不保高危运动，如果你只是普通观光游，完全够用，要是你计划玩点刺激性项目，得额外看对应的保障责任，别买完了才发现不能保，白花钱还没保障。

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二.高原旅行重点防意外

咱们去高原玩，遇到的意外跟平原完全不一样，很多普通旅游意外险的保障覆盖不到这些风险，得挑能针对性覆盖高原出行特殊情况的保障，别拿到普通保单就直接下单。

之前有位52岁的张先生，跟朋友组队去青海自驾环湖，出发前只买了普通的旅游意外险，没仔细看条款，走到海拔四千多米的垭口时，突发高反引发胸闷晕厥，同行的人赶紧联系当地救援，把他从山上接到了西宁的医院，整个救援加上治疗花了八万多，最后找保险公司理赔，才发现普通保单把高原反应相关的治疗和救援列为了除外责任，一分钱都没报，自己承担了所有开支。要是他出发前选对了对应的保障，这部分开支就能按条款报大部分。

挑这类保障的时候，一定要翻清楚条款，确认包含急性高原反应的治疗费用报销，还要确认包含高原地区的紧急救援服务，别忽略救援这一项，高原很多景点离市区远，救援的交通费、转运费往往比治疗费还贵，没有对应的保障，这笔开支会高出很多。

不同身体条件的朋友，要针对性调整保障选择。平时经常锻炼，年轻身体好，只是去低海拔的高原景区逛，选基础额度的保障就行，不用花大价钱买超高额度；要是年龄超过五十岁，平时有高血压、心脏病这些基础问题，又计划去海拔四千以上的区域徒步或者登山，一定要把医疗报销额度和救援额度选高一点，预算够的话，可以把突发疾病的保障也加上。

买的时候还要注意生效时间，别提前半个月买了等到期才出发，也别临出发才买，很多保障要下单后几个小时才生效，要是你出发当天一早才下单，半路上出意外，保单还没生效，照样没法赔。一般提前一天下单就刚好，生效时间覆盖整个行程就可以，行程结束之后保单自动失效，也不用多花没必要的钱。

三.各类人群如何选计划

经常跟着驴友团去高原徒步的年轻学生党，预算普遍不高，大多身体条件不错，出行频率不算高，一年也就走1-2次长线，直接选保障期限刚好覆盖出行行程的短期计划就行，不用买全年保障的方案，能省不少钱。优先把意外责任的保额做够，再加基础的高原医疗责任，不用选附加太多花哨责任的方案，附加责任越多价格越高，很多其实用不上。要是跟着正规大团走，团里已经给买了基础旅行险，可以自己补买一份只保高原意外的小额补充计划，花几十块就能把保障缺口补上，足够应对出行需求。

已经工作、喜欢常年自驾刷高原路线的年轻上班族，一年可能去三四次高原，每次路线难度都不低，有的还会尝试高海拔徒步露营，这类朋友可以选全年多次出行的保障计划，算下来比每次单独买短期的划算，不用每次出行都重新找产品下单，省不少麻烦。除了基础意外和医疗，一定要加上紧急救援责任，高原地区很多偏远景点离市区医院远，真出问题需要救援，这笔费用不低，包含救援责任能帮你承担不少支出。如果你的日常出行还会带不少摄影、露营这类高价装备，可以选附加行李物品损失责任的计划，万一装备磕碰损坏能申请赔付，减少你的损失。

退休后约着同伴去高原看风景的中老年朋友，大多只走常规观光路线，不会去挑战超高海拔徒步，但是普遍或多或少有基础健康问题，出行发生身体不适的概率更高，这类朋友选计划的时候，优先把医疗保额做高，不用盲目追求高意外保额，重点关注医疗责任能不能覆盖高原常见的身体不适产生的门诊、住院费用。选购的时候不用因为有基础病就不敢买，只要你出行前身体状态稳定，能正常出行，符合产品的健康告知要求就能买，别隐瞒健康情况，隐瞒会影响后续理赔。要是出行需要坐长途汽车或者飞机，额外加上交通意外责任就可以，不用加太多多余的保障。

带孩子去高原做亲子游的家庭群体，选计划的时候，要给大人和孩子分开选对应额度，大人的意外保额可以适当做高，孩子的重点放在医疗和救援责任上。孩子在旅途中容易磕碰受伤，也可能因为高原环境产生身体不适，医疗额度尽量选高一些的，选支持就近就医赔付的产品，不用要求必须去公立医院总院，高原很多景区附近只有私立门诊或者卫生院，能支持赔付才实用。整个家庭一起买，可以选支持多人投保的家庭计划，部分产品会有小幅度的保费优惠，还能统一管理保单，不用分开查保单信息，方便不少。

有长期基础病、又想去高原游玩的朋友，选计划的时候一定要提前看产品的投保要求，找对既往症限制比较宽松的产品，投保的时候如实填写自己的健康情况，不要刻意隐瞒。要是担心原有基础病在高原突发加重，可以选包含急性病发作责任的产品，部分产品可以覆盖这种情况产生的医疗费用，不过投保的时候一定要看清楚条款，确认责任范围再下单。这类朋友不建议选价格过低的基础计划，价格太低的产品大多会限制既往症相关责任，真出问题没法赔，多花几十块，选责任明确的产品更稳妥。

四.出险理赔操作指南

第一时间打保险公司预留的报案电话，别拖时间，很多产品要求出险后48小时内报案，拖得太久可能会影响理赔审核。你要是在景区出事，先找景区工作人员做好现场登记，拍好现场照片留证，别随便挪动现场破坏痕迹，照片拍清楚事发地点、你受伤的部位，还有相关的设施情况，这些都是理赔要用到的证据。

保留好所有跟出险相关的纸质和电子单据。不管是门诊挂号单、诊疗记录、药费发票，还是转院的转诊单、救援机构的服务收费单据，甚至是你打车去医院的交通小票，都别乱扔。之前有个去青海玩的游客，摔骨折之后嫌麻烦把门诊的缴费小票丢了，最后花了一周时间才去医院补打出单据，硬生生耽误了半个多月的理赔到账时间。像我们遇到航班延误这类不需要就医的意外，直接截图保存航班动态信息，打印或者保存好航空公司开具的延误证明就行，这些材料足够申请理赔。

按照保险公司的要求上传提交材料，现在大部分保险公司都开通了线上理赔通道，不用你跑到线下网点去交材料，直接在投保的公众号或者小程序里找到理赔入口，按照提示上传所有材料的清晰照片或者扫描件就可以。如果你年纪大不会操作线上流程，可以让家里的年轻人帮忙，或者直接打客服电话，询问能不能邮寄纸质材料，按照客服给的地址寄过去就行。

提交材料之后耐心等待审核，要是保险公司需要补充材料，会主动联系你，你按照要求补全就可以，不用太焦虑。一般小额的理赔申请，审核都比较快，几天就能出结果。如果审核通过，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，你到时候查收账户余额就行。

要是你对理赔结果有异议，直接打保险公司的客服电话沟通，说明你的疑问，提供你手里额外的证据，会有专门的工作人员跟你对接核对，不用自己瞎猜测瞎着急。只要你投保的时候如实告知了自己的情况，材料也准备齐全，符合条款约定的情况，都能顺利拿到理赔款。

结语

说到这你肯定清楚啦，旅游意外险就是给日常出游托底的保障，出门遇到磕碰、意外都能帮你省不少钱；而高原旅游意外险就是专门适配去高原游玩的保障，会包含咱们去高原特别需要的救援相关服务，去高海拔地区玩一定要安排上。买的时候按着自己的年龄、预算和出行目的地挑就行，年轻人选侧重意外保额的，年纪大些就选医疗额度更高的，这样出门玩就能踏实放心多啦。

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