没旅游意外险怎么赔付 旅游意外险由谁报销

引言

出门玩本来就是开开心心放松，不少朋友临行前都想问，没买旅游意外险遇上事儿咋赔？已经买了的话又找谁报销？这两个问题是不是戳中了你出行前的纠结？这篇文章就给你说清楚这些问题。

一. 没买保险生病费用谁承担

所有突发疾病、意外受伤产生的诊疗、住院、转运等费用，基本都要自行承担，没有对应保险帮你兜底。去年我身边有个刚毕业的小周，自己攒钱去爬名山，出发前嫌麻烦没买旅游意外险，想着自己年轻身体好，爬个山不会出问题。结果爬到半山腰踩滑了，脚崴了不说，还磕破了小腿，伤口很深流血不止。同行的驴友帮他联系了景区救援，抬着他下了山送到当地医院，缝了八针还拍了片子看有没有骨折，前前后后花了四千多，这笔钱全都是小周自己掏的，他本来预算就不多，这下把攒的零花全花光了，回来啃了一个月泡面。

如果你是报了旅行团出行，可以先找旅行社问一问，看看能不能走旅行社的基础责任险报销一部分。要记住哦，旅行社的责任险只保因为旅行社操作失误导致的意外，如果是你自己不小心突发状况，大概率是报不了的。之前有个阿姨跟着团去海边玩，自己踩在湿滑的礁石上摔了，去找旅行社，旅行社说这不属于他们的责任，最后还是阿姨自己付了拍片子拿药的钱。

如果你本身有日常的医疗险，也可以掏出保单看一看，大部分普通医疗险可以报销符合条件的医疗费用，不管你是不是在旅游期间出险，只要满足条款要求，就能按比例报销。但要注意，很多普通医疗险不包含旅游过程中的高风险项目，比如潜水、攀岩、漂流这类，如果是玩这些项目出了事，普通医疗险也不一定能报。有个喜欢玩潜水的朋友，去年去海岛潜水的时候呛水引发了肺炎，他只有普通的百万医疗险，条款里明确说了高风险运动不在保障范围内，最后住院的一万多费用，只能自己承担。

要是你旅游的时候是跟着单位组织的集体出行，有的单位会给员工统一买团体的出行保障，这种可以问问单位的行政，能不能走集体保障报销一部分。要是没有单位统一投保，那就只能自己全额负担了。

给大家一个直接可操作的建议：不管你是自由行还是跟团，不管出行时间长短，出发前一定要花几块钱或者十几块钱买一份对应出行天数的旅游意外险，哪怕是短途的周末游，也别嫌麻烦不买。这点小钱换个踏实，真出事了能帮你省一大笔，不至于让原本开心的旅行变成经济负担。

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二. 旅行社赔款能不能算数

我先给你说清楚，大部分情况下，旅行社自己买的那个责任险，真不算你个人的旅游意外保障，别抱着“报了团就不用管自己保障”的想法。

之前有个张阿姨跟着本地旅行社去近郊爬山，她本来就是想跟着大部队慢悠悠逛，结果自己走台阶的时候脚滑踩空崴了脚，去医院拍片子发现韧带撕裂，前前后后花了小八千块。出院之后张阿姨找旅行社索赔，旅行社说他们买的责任险不赔这个。

为啥不赔呢？因为旅行社的责任险，只赔因为旅行社自己出了错导致的游客损伤。比如导游带你走了没开放的野路，或者旅行社安排的大巴出了问题，这种旅行社责任范围内的情况，才会走他们的责任险赔钱。要是你自己走路没注意、自己去景区非游览区玩耍导致受伤，这种不属于旅行社的责任，他们的责任险根本不会碰你的个人医疗费用。

那有没有旅行社能帮你赔的情况？有，但得满足两个条件，一个是确实是旅行社的操作失误导致你受伤，另一个，你得拿出明确的证据证明是旅行社的责任。还是拿张阿姨这个事儿说，她走的台阶是景区正规游览路线，导游也提前提醒过“雨天路滑慢慢走”，旅行社已经尽到了提醒和安排的义务，所以确实不算旅行社的责任，自然拿不到赔款。

给你两个实打实的建议：第一，报团出发之前，主动问清楚旅行社有没有给你们加购团体旅游意外险，还是只买了他们自己的责任险。如果只买了责任险，不管报团花了多少钱，你都得自己补一份个人旅游意外险。第二，别以为跟团游就可以高枕无忧，不管跟不跟团，自己的意外保障都得自己盯好，真出了事儿，指望旅行社的赔款帮你覆盖医药费，大概率是要落空的。

三. 不同预算怎么选合适保障

预算有限的学生党或者刚参加工作的年轻人，选单日或者短途旅行的基础款就够，一天几块钱就能买到不错的额度，完全能覆盖日常出行的磕碰、扭伤医疗费。比如我身边大一的小周，去年跟舍友去周边城市徒步三天，总共花了不到十块钱买了旅游意外险，选的就是侧重意外医疗的基础款，本来只是图个安心，结果下山的时候不小心崴了脚，拍片子加开药花了八百多，最后全部报销下来，自己只出了几十块钱的免赔额，对本来就没多少生活费的学生来说，这点开支完全没负担，还能得到踏实保障。

如果是有一定积蓄，计划出远门玩一周到半个月的上班族，预算可以稍微提一提，每天花个三五块，就能加上紧急医疗运送、行李遗失这些额外保障。像去年张哥去西北自驾，半路车撞了护栏，他肋骨擦伤需要转去市区医院，当地救护车送过去花了一千多，刚好这份保障涵盖了异地转运的医疗费用，最后报销了九成，要是只买基础款，这笔转运费就得自己掏，对上班族来说，花一点小钱加购这些实用保障，遇到突发状况能省不少事，也不会影响接下来的工作安排。

要是计划带退休父母出远门旅行，预算可以往上调整一些，中老年出行容易遇到突发的身体不适，多花一点钱，选包含住院津贴、异地急症保障的产品就很合适。我邻居王阿姨去年带爸妈去海南过冬，顺便环岛玩，她爸妈都七十多了，本来只是担心摔碰，结果王叔叔半路急性肠胃炎发作住了三天院，王阿姨买的这份保障不仅报销了医药费，每天还给一百多的住院津贴，刚好覆盖了陪护的住宿费用，总共花了不到五十块钱，就把老人出行的常见风险都覆盖了，比省那点钱让子女担风险划算得多。

如果是去参与徒步、攀岩这类非高风险的户外项目，预算可以适当留出一部分加保特定意外责任，普通日常的旅游保障可能不会涵盖这类项目的意外，每天多花一两块，就能加上对应的保障，不少户外爱好者组队去城郊爬野山，都习惯加一点钱选这类保障，之前有个驴友朋友攀岩的时候磨破了腿缝了五针，花了一千二医药费，刚好他加了这项责任，最后顺利报销，要是没加，这笔钱就得自己出。

预算充足，计划出国或者长途深度游的朋友，可以直接选包含更多增值服务的产品，除了基础的意外医疗，还能加上行程变更取消、证件遗失补办补贴这类保障，总共花几十块钱就能搞定，遇到航班延误取消，或者行李被托运弄丢，都能拿到对应的补偿，不用自己承担全部损失，整体算下来，投入不多，但能给整个行程添上全方面的保障，玩起来也更安心。

四. 出险报案准备哪些资料单

第一件要提前留好的就是景区或者行程相关的证明材料，这个很多人容易漏掉哦。比如你是在报团出游途中出险，要留好你和旅行社签的合同原件，还有你买门票的票据电子凭证或者存根，能证明你确实在这次出行行程里出事，不然没办法对应上保障范围。我之前听理赔岗的朋友说过，有游客在景区摔了之后，随手把门票扔了，最后折腾了快半个月才找景区补开了证明，耽误了报销进度。如果你是自由行，也要把订酒店、订车票的截图存好，放在专门的相册文件夹里，别到用的时候翻半天找不到。

第二件核心资料就是完整的医疗相关材料，缺一样都可能卡流程。如果是门诊处理，你要把医生写的诊断书原件留好，还有门诊的病历本、所有缴费的发票、拍片子做检查的报告，每一样都不能落。要是需要住院治疗，除了上面这些，还要加上出院小结，费用明细总清单，这些都是保险公司要核对赔付范围的必备材料。之前有个阿姨跟我讲，她去年去外地旅游的时候急性肠胃炎住院，回来之后把发票都收好了，偏偏忘了打费用明细，最后不得不麻烦医院重新打印邮寄，来回耽误了小半个月的报销时间，别提多闹心了。

第三点要注意，如果是涉及到行李或者随身物品损失，你还要准备对应的资料。比如你随身带的相机在行程中摔坏了，或者行李丢了，要准备好购买这个物品的发票原件，还有相关部门开具的丢失或者损毁证明。要是在公共交通工具上丢了，就找对应交通场站的工作人员开证明，要是在景区丢了，就找景区的安保部门开证明，这些证明能帮你更快走完核赔流程。别觉得麻烦就不开，没有证明没办法核实你的损失情况，自然也就没办法正常赔付啦。

第四件要提前准备好个人身份和账户资料，这个看起来简单，也有不少人弄错。你要准备好被保险人的身份证正反面复印件，如果是委托别人帮你办理理赔，还要准备好委托人的身份证，还有你手写签字的委托书。另外提前准备好你自己的银行卡信息，要保证银行卡状态正常，能正常接收转账，别填一张已经注销不用的卡，到时候钱打不过来，又要重新改信息折腾。

最后提醒大家一句，所有资料最好都提前复印一份，同时存好清晰的电子照片备份，万一原件不小心弄丢了，复印件和电子备份也能帮你尽快补开材料，不耽误理赔进度。所有资料整理好之后，按照保险公司要求的顺序排好，线上报案就上传清晰的原图，线下提交就整理成文件夹交过去，这样能大大加快你的理赔审核速度，不用反复来回补材料折腾。

结语

现在你肯定弄明白了，出门旅游没买旅游意外险，大多得自己承担各类意外产生的费用，只有旅行社责任导致的问题，才能走旅行社的责任险赔付。买了旅游意外险的话，直接联系承保的保险公司申请报销就行，准备好齐全的资料，理赔流程并不复杂。还是提醒大家，不管去哪里玩，出发前都要根据自己的行程、年龄和预算配齐合适的保障，别抱着侥幸心理出门，真遇到状况才能省心不少。

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