境内旅游险发票 _境内旅游意外险是什么

引言

嗨，正打算规划境内出游的小伙伴，你有没有过出门游玩担心遇上意外状况，却搞不懂境内旅游意外险到底管啥，也不清楚相关发票的事儿呀？今天咱们就来聊聊这些问题，帮你把疑惑都捋清楚。

一. 保险到底保什么

先给你说最实用的意外医疗保障，这是出门旅游用到概率最高的一项。上个月我同事张姨跟小区团去近郊爬山，下山的时候踩滑扭了脚，脚踝肿得像发面馒头，就近去景区附近的医院拍片子做固定，花了小一千，这个钱就符合境内旅游意外险的报销范围。只要是旅行途中因为意外导致的磕碰、扭伤、被异物刮伤、误食不舒服需要就医处理，相关的门诊、急诊甚至住院费用，都在这个保障的覆盖范围内，你出门买个小保额，遇上这种小意外也能省一笔支出。

然后是身故和伤残保障，如果旅行途中发生比较严重的意外，导致了身故或者落下伤残，保险公司会按照你买的保额给你或者你的家人一次性赔付，这笔钱可以用来弥补后续的收入损失或者康复治疗的开销，算是给出行加了一层兜底的保护。

接下来是很多人容易忽略的行程相关保障，比如你坐国内的大巴、火车遇到延误，延误达到条款约定的时长，就可以拿到对应的补偿；要是你跟朋友去玩漂流、徒步，不小心把随身的行李弄丢了，或者行李因为一些意外损坏了，符合条款约定的情况，也能申请赔付。比如之前我朋友小周坐长途大巴去看海，大巴半路检修耽误了四个多小时，刚好符合他买的这份保险的延误赔付条件，最后拿到了两百多块的补偿，刚好够他在景区买两杯冰饮，也算是把坏心情抹平了一点。

还有一些会包含紧急救援服务，比如你去偏远一点的景区玩，不小心受了伤需要转院，或者需要专业的救助人员帮忙，符合条件的话，保险公司会对接救援团队，还能承担相关的救援费用，不用你自己临时到处找资源瞎忙活。

这里也给你提个醒，不是所有意外都能保，你要是参加条款里列明的高风险项目，没选对应附加保障的话，出事是没法赔的。你买之前直接翻一下条款里的保障范围，把自己行程里要做的项目对应上，别买错了。比如你本来计划去攀岩，结果买的普通基础款不包含这个项目的保障，真出事了只能自己承担损失，这点一定要提前核对清楚。

二. 哪些人群更需关注

退休之后时间自由，喜欢约着老伙伴一起逛遍国内名山大川的中老年群体，一定要考虑配置。这个年龄段的人身体反应比年轻人慢一些，腿脚也不如从前灵活，逛景点走久了容易崴脚，上下台阶不小心也可能摔倒。之前有张阿姨跟老姐妹去爬黄山，刚走了半程就踩滑扭了脚踝，当场肿得穿不下鞋，就近送到景区医院拍片子做理疗，前前后后花了小几千，幸好出发前买了对应保险，最后相关合规费用按约定进行了赔付，没给子女添额外负担。

经常带娃出门亲子游的家长，建议一定要给孩子配上。小孩子精力旺盛好奇心强，出门跑跳停不下来，不管是在游乐园追着跑，还是在海边踩沙子捡石头，都容易磕碰擦伤，有时候不小心还会被异物划伤，需要去医院处理伤口甚至缝针，万一被景区的蚊虫叮咬过敏，也需要就医拿药。之前有位爸爸带五岁儿子去城郊的森林公园露营，小男孩追蝴蝶的时候摔进路边浅沟，蹭破了膝盖还磕到了胳膊，去附近医院处理加打破伤风，花费走保险赔付，家长只需要专心照顾孩子就行，不用额外纠结花费的问题。

喜欢玩徒步、登山、溯溪这类户外活动的爱好者，必须安排上。普通日常出行风险低，但这类户外项目本身活动强度大，路线也多是未完全开发的野路，出现意外的概率比逛成熟景区高很多。之前有个徒步团走国内某户外路线，一名队员不小心崴了脚，没法自己走下山，团队联系了救援接应送医，相关的意外医疗费用可以按条款约定走赔付，不用自己全额承担。不过要注意，买之前一定要看清楚条款里，是否包含你计划参与的项目，别选了不承保对应项目的产品。

跟团出行或者自由行的普通游客，也可以根据自己出行安排配上。很多人觉得自己身体好，出门就逛个街看个景，不会出意外，但路上交通换乘，赶地铁赶大巴都可能崴脚碰伤，哪怕是坐大巴遇到急刹车磕碰，都能用到对应保障。预算有限的话，就选跟行程天数匹配的短期产品，只保出行这几天，花费不高，也能有基础保障。

本身有基础慢性病，身体状况不如健康人群的朋友，出行也要优先考虑配置。这类朋友出门，万一因为意外诱发身体不适需要就医，额外的医疗花费也能得到对应支撑。买的时候记得仔细看健康告知，按照实际情况填写就可以，不用隐瞒信息，避免影响后续理赔。

三. 理赔流程快了解

第一步，第一时间联系保险公司报案，别拖过了理赔申请的时效，不同产品时效要求不一样，你买的时候可以提前瞄一眼，免得忘了时间影响申请。前阵子我朋友小周周末去周边古镇骑行，拐弯的时候被路边石墩蹭到摔了，胳膊蹭出好大一块伤还缝了两针，他当时处理完伤口，当天就联系了自己买的意外险报案，工作人员很快就给他发了后续需要准备的材料清单，一点没耽误事。

第二步，按要求整理好所有需要的凭证材料，千万不能漏。意外导致的医疗费用，要留好医院开的诊断书、收费的票据、费用明细单；如果是交通相关的意外，要留好交通部门出具的相关说明；要是涉及行程延误，也要留好承运人开的延误证明。还是拿刚才说的小周来说，他当时把急诊挂号单、缝针的收费票据、医生开的诊断书全都按顺序整理好，连他拍的蹭伤伤口、摔车位置的照片也一起存好，递交给保险公司的时候一次就通过了材料审核，没让他再补第二次材料，省了好多折腾的功夫。

第三步，把整理好的材料提交给保险公司，现在提交方式很多，你可以直接在购买产品的平台线上上传，也可以邮寄给保险公司，怎么方便怎么来。小周就是直接在投保的小程序里上传了所有材料，不用跑线下网点，坐在家里不到十分钟就提交完了。

第四步，等保险公司审核，审核过程中如果有需要补充信息的地方，你要及时配合回复。一般情况，材料齐全事实清晰的话，审核都很快，小周这次就是提交材料之后三天就出了审核结果，符合理赔条件，直接就进入打款环节了。

第五步，审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你到时候查收一下到账情况就可以。小周这次花了一千二百多的医疗费用，扣除免赔部分之后，很快就拿到了九百多的赔款，本来出来玩额外花了医药费还心疼，拿到赔款之后一下就缓解了不少负担，也没影响他接下来几天的游玩心情。

你一定要记住，不管出了什么情况，第一现场的照片、所有消费凭证都别丢，材料越齐全，理赔流程走得越快，能少很多不必要的麻烦。

图片来源：unsplash

四. 条款避坑要点

很多朋友买旅游意外险的时候，只看有多少项保障，不认真读条款里的免责内容，最后出险了才发现赔不了，白白浪费保费，这个第一个要避的坑。举个例子，小陈周末约朋友去郊外玩，想着爬个野山更有意思，出发前随手买了一份旅游意外险，没想到上山的时候不小心踩空滑倒，摔断了小腿，住院花了一万多，找保险公司理赔才发现，条款里写了未开发的野山、非正规景区这类未对公众开放的探险区域，属于免责范围，最后一分钱都没拿到。所以不管你去哪玩，只要你准备去小众、非常规的游玩区域，或者要玩漂流、攀岩、溯溪这类带有一定危险性的项目，一定要提前翻条款看看，这些项目是不是在保障范围内，别只看宣传页上写了“含高风险运动保障”就完事。

第二个坑是忽略意外医疗的免赔额和报销范围。很多朋友选产品的时候只盯着保额看，觉得保额越高越好，却没注意免赔额和报销比例的设置。比如同样是一万块的意外医疗保额，一款是零免赔，社保范围内100%报销，另一款是有五百块免赔，只报80%，而且社保外费用一分不赔。真要是摔了碰了，需要用到进口药或者自费的治疗项目，第二款就差很多。给你个建议，挑的时候优先选零免赔、不限社保范围内报销的，就算贵个几块钱，真出事的时候能帮你省不少钱。

第三个坑是行程更改或者取消的保障责任，要看清触发条件。比如你本来订好了五天的行程，出发前家里有事走不开，想要退车票酒店，这时候能不能用行程取消保障赔？很多条款里写了，只有因为条款约定的特定情况才能申请理赔，不是你自己想改就能赔。比如张阿姨本来打算跟老姐妹一起去桂林玩，提前半个月买了含行程取消保障的旅游意外险，结果出发前一天孙子发烧，张阿姨只能留下来照顾孙子，没办法去了，找保险公司申请行程取消的理赔，却被拒绝了，翻条款才发现，只有直系亲属罹患突发疾病满足条款约定的程度才能赔，家人普通发烧不在保障范围内。所以如果你打算买带行程取消保障的产品，一定要提前看清楚，哪些情况才能触发理赔，别想当然以为只要不去就能赔。

第四个坑是注意同一类保障会不会重复理赔。很多朋友出发前，自己买了长期意外险，单位又给买了团体意外险，手机银行买票的时候又顺手买了一份交通意外险，最后手里攒了三四份，其实根本没必要。因为像意外医疗这类费用报销型的保障，就算你买了好几份，总共报销的钱也不会超过你实际花的医疗费，重复购买就是浪费钱。而身故伤残这类给付型的保障，买多份确实可以叠加赔付，但一般旅游意外险的保额足够应对日常出行了，没必要花好几份钱买重复的。所以出行前整理一下自己已经有的保障，看看缺哪块补哪块就够了，不用买一堆重复的。

第五个坑就是健康告知别乱填。很多旅游意外险的健康告知比较宽松，但也会要求你说明有没有一些比较严重的慢性病或者既往症。比如刘叔有十多年的心脏病史，买保险的时候想着反正就是出去玩几天，没人会查，就都填了身体健康，结果出去玩的时候心脏病突发住院，找保险公司理赔，保险公司查到刘叔有既往病史，直接拒赔了，因为条款里明确说了，既往症引发的医疗费用不赔。所以买的时候一定要如实填健康告知，有什么病史就说什么，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事了吃亏的是自己。

五. 保费怎么配得宜

如果是刚毕业的年轻朋友，预算不算多，只是周末跟朋友去周边城市逛个两三天，只打算逛景点、吃美食，不做什么有强度的活动，选一天几块钱的基础款就够用。这类保费对应的保额可以覆盖日常摔碰划伤、急性肠胃炎就医的费用，完全能满足出行需求，没必要花多余的钱，花个十几二十块就能覆盖整个行程，性价比刚好。

如果是带爸妈出门长途旅游，行程在一周左右，爸妈年纪大了腿脚不如年轻人灵活，突发身体不适的概率会高一些，可以把预算提到几十块，对应的保额做适当提升。比如把意外医疗的额度调高，对应保费只比基础款贵十几二十块，就能获得更扎实的保障，万一爸妈在行程里崴脚或者突发不适需要就医，能覆盖更多诊疗费用，不会给行程增添额外的经济负担。

如果是带56岁的小朋友出门自驾游，行程在四五天，可以把保费预算调到三四十块，对应增加意外医疗和紧急转运的额度。小朋友好奇心强，跑跳容易磕碰，坐车也可能遇到小的交通意外，稍微多花一点保费，就能给小朋友更合适的保障。之前张女士带儿子去近郊自驾，儿子在采摘园跑的时候摔破了胳膊缝了五针，她买的就是四十块左右的中配款，最后所有诊疗费用都按规则报销，没花多少额外的钱。

如果你喜欢玩徒步、登山这类带一定强度的户外项目，出行天数在一周以上，建议把保费预算提到一百块以内，对应匹配高一点的意外医疗额度和救援服务保障。这类项目比普通观光游风险高一点，多花几十块保费，就能获得包含户外救援相关的保障，万一在山区徒步出了小意外，救援和医疗的费用都能覆盖，很划算。之前老陈跟驴友去徒步崴了脚，没法自己下山，他买的八十多块的对应产品，不仅覆盖了救援费用，还报销了后续的医药费，要是没买这份，光救援费用就要花不少，算下来几十块的保费换了大保障特别值。

不管你是什么预算什么出行情况，都别为用不上的保障花钱。比如你只去城市逛商场，就不用买带高风险户外保障的贵价款，只选对应自己行程风险的保费就好，花对钱不花冤枉钱，就能拿到适合自己的保障。

结语

简单来说，境内旅游意外险就是给咱们国内出游添的一层安心保障，不同需求的朋友都能找到适配的选择：要是你带老人孩子出远门，就选包含意外医疗额度够的，日常出行选基础款就行，爱玩小众户外项目的一定要提前看好条款有没有覆盖你要做的项目，买的时候按行程选天数就行，出险后记得第一时间留存好各种凭证申请理赔，买对了能帮咱们省下不少意外开支，让咱们玩得更省心。要是需要报销的话，买完之后按流程就能申请开具对应的境内旅游险发票，操作都很方便。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。