大学军训意外险多少钱 保姆怎么买意外险的报销

引言

各位准备开学军训的同学，还有雇了保姆或者做保姆工作的朋友，你是不是想问，大学军训要交的意外险要花多少钱？保姆买了意外险之后该怎么报销？今天咱们就把这俩问题说清楚，给你实在有用的参考。

一 军训险便宜多少 保啥范围

大学军训意外险一般价格都不高，多数情况几十块钱就能覆盖整个军训周期，部分学校统一团购的价格会更低，十几块到三十块不等，就算学生自己单独买，延长到一整个学年的短期军训意外险，也不会超过一百块，对学生党来说完全没压力。

不同经济条件的学生，挑选的时候可以按需选，刚入学生活费不算多的同学，选学校统一团购的基础款就行，价格低保障刚好覆盖军训需求，不用额外多花钱；如果平时爱运动，除了军训还想兼顾开学后的课余打球、出行，可以多花几十块，买一份延长到一学年的版本，性价比也不错。

我给你说个真实例子，去年新生小张刚入学，学校统一收了二十块的军训意外险保费，小张本来觉得没必要，没想到站军姿站了三天，不小心崴了脚，韧带轻度损伤，去校医院处理之后又转去外面的骨科医院做理疗，前前后后花了一千二百多，医保报销之后还剩六百多的自费部分，找意外险报销的时候，正好都在保障范围内，最后赔了五百八十多，算下来自己只花了几十块，相当于二十块保费就帮他省了大几百的支出。

这个险种一般保的就是军训期间常见的意外情况：像是站军姿晕倒磕碰晒伤，训练的时候崴脚拉伤，甚至意外摔倒造成的骨折都能覆盖，大部分还包含意外医疗责任，可以报销治疗、换药、拍片的费用，少数高保额版本还会覆盖意外身残责任，整体保障都是围绕学生军训的真实风险来设计的。

买的时候要注意看两个点，一个是意外医疗的免赔额，尽量选免赔额在一百块以内的，这样小额的治疗费用也能报；另一个要看报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的，万一需要用一些进口的外用药或者固定器材，也能多报一部分，别只看价格便宜就随便买，要看清条款里的保障范围是不是符合需求。健康方面，这个险种对学生的健康要求很低，只要能正常参加军训就能买，就算平时有小毛病也不影响投保。

二 学校统一买还是自己买划算

学校统一买的军训意外险，价格都很低，一般几十块钱，大部分都包含在军训费或者学杂费里，不需要学生额外掏钱，这是它最大的优势。而且学校统一组织购买的时候，不需要你一个个填健康告知，只要是正常参加军训的在校学生都能买，门槛特别低，哪怕你平时有点小毛病也不影响参保，这点确实方便。

但是学校统一买的团险，保障额度普遍不高，保障范围也卡得比较死。我给你说个真事儿，去年我邻居家小孩张华读大一，参加军训的时候被旁边踢正步的同学不小心绊倒，膝盖磕到训练场的路边石，缝了八针，还留下了一点点疤痕，后续除了缝针换药的费用，他还想做个淡疤护理。学校统一买的意外险医疗保额只有五千，而且只报医保范围内的费用，进口缝线和后续的淡疤护理都不在报销范围内，算下来，医保报完之后，张华自己还掏了两千八百多，这部分钱完全没法赔。

如果你本身家庭条件一般，不想多花钱，那学校买的这份也能覆盖基础的风险，不需要额外再买，毕竟本来就包含在缴费里，不用白不用。只要军训过程中不遇上比较严重的意外，这点基础保障也够用了，不需要额外增加开支。

如果你平时就比较容易磕碰，或者军训要参加比如实弹射击、户外拉练这类风险相对高一点的项目，那可以在学校统一买的基础上，自己再额外买一份一年期的综合意外险，一年也就几十块到一百多块，不贵，还能补足保额，也能覆盖更多自费项目的报销。像刚才说的张华，如果提前多买一份百八十块的个人意外险，那两千多的自费部分，基本都能报掉，不用自己掏腰包。

还有一点要提醒大家，如果学校统一买的意外险已经过期，或者你是中途自行加训，那一定要自己单独买一份短期意外险，保个十几天也就几块钱，别裸着参加军训，真出了事连保障都没有。不管选哪一种，都要提前看看保额和报销范围，别等出事了才发现不够用。

三 摔伤磕碰怎么报销不费劲

第一，出事第一时间给保险公司报个案，别拖过理赔申请时效。一般这类意外险都要求出事之后10天内报案，你拖得越久，材料越容易丢，核对信息也麻烦，本来简单的事反而卡壳。我认识个大一新生小周，军训崴了脚当时疼得顾不上，回家养了半个月才想起找保险公司报销，结果因为时间太久，当时的现场情况没法核对，还补了好多次学校的证明，折腾了快一个月才拿到赔款，早报案根本不用遭这个罪。

第二，所有材料都留好原件，缺一样都可能卡流程。不管是门诊挂号单、医生开的诊断书、缴费的发票、拍片子的检查报告，还是住院的费用清单，全都整理好收进文件袋，不要随便乱丢。如果是走医保先报销过，要让医保部门给你开加盖公章的分割单，拿着分割单再找意外险报销剩下的部分就行。之前有个姑娘小张，军训擦伤感染去清创，把缴费发票丢了，只能跑去医院补打底单，还找医院盖章，前前后后跑了三趟才凑齐材料，要是一开始收好原件，一次就能交完。

第三，分清楚报销的顺序，先报医保再报商业意外险，能省不少麻烦。医保有起付线，报销完剩下的自费部分、免赔额以上的部分，正好走意外险报销，比反过来报流程顺得多。就拿之前说的小明举例子，他军训崴了脚拍片子拿药，一共花了一千二百多，职工医保先报了六百多，剩下五百多的自费部分，拿着医保分割单和所有材料交给保险公司，扣掉一百块的免赔额，剩下四百多全都报了，一周之内钱就到账了，整个过程没费一点劲。

第四，提前搞清楚哪些能报哪些不能报，别白忙活。一般来说，公立二级及以上医院的合理医疗费用都能报，自费药要看你买的意外险有没有包含，如果买的时候选了包含自费药责任就能报，没选就报不了。另外，如果你是因为本身旧伤发作导致的问题，一般是没法赔的，这个要提前心里有数。之前有个阿姨做住家保姆，擦窗户的时候蹭到了之前膝盖的旧伤，本来以为能报，结果条款里明确旧伤除外，最后只能自己掏医药费，提前看清楚这部分就不会白期待。

第五，现在很多意外险都支持线上理赔，不用跑线下网点交材料，直接在官方公众号或者APP上传照片就行，提交完等审核就好。如果审核通过，赔款直接打你预留的银行卡里，不用出门就能办完整个流程。我认识的张阿姨做住家保姆，去年下楼倒垃圾扭了腰，花了八百多，就是直接在手机上传了所有材料，三天不到赔款就到卡上了，连楼都没下，特别省心。你要是年纪大不会用线上操作，也可以打保险公司的客服电话，问问附近的线下网点在哪里，带好原件过去交也可以，两种方式都挺方便。

图片来源：unsplash

四 普通人咋选意外才不被坑

先给你说第一个选品原则：别买带储蓄功能的长期意外险，就选一年期消费型意外险就行。就说住我对门张阿姨家的儿子，刚毕业当住家保姆，家政公司给推了一份每年交五千、交二十年到期返钱的意外险，说既有保障又能存钱。结果做了半年擦窗户摔下来骨折，这份意外险的意外医疗保额才一万，手术费加康复费花了快五万，保额根本不够用。换成一年期消费型意外险，每年两三百就能拿到几十万身故伤残保额，还有几万意外医疗额度，比这种返本的实在太多。

不管你是学生找军训补充保障，还是保姆找自己的额外意外险，优先看意外医疗保障。别光盯着身故伤残的高保额，平时咱们遇到的都是磕磕碰碰、摔扭拉伤这种小意外，用到意外医疗的概率比身故伤残高太多。这里要盯三个点：第一，要不要社保报销后才能赔？选不限社保范围报销的，有些自费的进口药、器材都能报，比只报社保范围内的实用很多。举个例子，住家保姆擦玻璃的时候被玻璃割伤，缝针用了美容线不能走社保，要是买了不限社保的，就能直接报这个钱。第二看免赔额，能选0免赔的就选0免赔的，花一块钱都能按比例报，比有100、200免赔的划算。第三看报销比例，越高越好，能做到100%报销的肯定比只报80%的好。

保额要按需选，别乱堆保额也别保额买太低。像大学生只补军训的保障，本身已经有学校买的团险，自己额外买一两万意外医疗，十万到二十万身故伤残保额就够，一年花几十块就搞定。要是做住家保姆、育儿嫂这种日常需要爬高擦窗、搬运重物的，意外风险比普通坐办公室的高，建议身故伤残买三十万到五十万保额，意外医疗至少买三万到五万保额，算下来一年也就两三百，就算每个月工资不高，这个开销也能承受，不会有压力。

要看清楚免责条款，别踩坑。很多人买保险不看免责，出事了才发现不赔白花钱。比如给保姆买意外险，要看条款里有没有排除家政服务这种职业，不少便宜的意外险，把家政服务类列为拒保职业，真干活出了事不赔。比如之前小区里的陈阿姨当钟点工，自己图便宜网上买了一款99块的意外险，结果擦桌子的时候踩凳子摔骨折，申请理赔才发现她的职业不在承保范围内，直接被拒赔，白花了一年保费。还有要注意，有些意外险会把高风险运动排除，大学生军训本身不算高风险，但要是军训里有拉练、攀岩这类额外项目，也要看清楚条款有没有排除。

最后说购买渠道，选靠谱渠道买就行。正规保险公司官方渠道，或者持牌保险中介平台都可以，别找没资质的个人代购。买的时候填真实职业就行，大学生就填学生，保姆就填对应的家政服务职业，别为了便宜填错职业，填错职业理赔的时候会被拒，得不偿失。买完之后留好电子保单就行，不用专门打印，理赔的时候报保单号就能查，方便又省心。

结语

这下大家都清楚啦，国内大学军训意外险大多几十块就能搞定，学校统一买的团险价格更低，要是担心保障不够，花几十块补一份个人小额意外险就行，花费不高还能把缺口补上。找活干的保姆阿姨想买意外险，日常选一年期消费型就行，工薪收入选每年两三百块、保额几十万的产品就够用，住家照顾老人小孩的保姆，可以额外附加一点意外医疗额度，报销的时候记得把医院发票、诊断证明、事故相关的记录都整理好，先联系保险公司报案，按要求提交材料就能走流程啦，不管是学生军训还是家政从业者，买意外险都要先看意外医疗的报销范围，选符合自己需求的就不会出错。

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