旅游意外险一月多少钱 境内旅游意外险适合什么

引言

出门计划一趟境内游，想给自己添份保障，是不是好奇旅游意外险一个月要花多少钱？又拿不准境内旅游意外险到底适合哪些人买？别发愁，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费到底要多少

咱们国内旅游意外险一个月的保费跨度其实挺大，不同的保障范围、不同的保额设置，价格区别挺明显，不用瞎猜，直接给你说实打实的情况。

如果是常规短途出行凑保障，只保基础的意外身故、伤残和普通门诊住院，一个月下来三四十块就能拿下。就拿上周计划去城郊露营的张哥说，他就想去待三天，担心扎帐篷滑倒碰伤，就选了按月续保的基础款，整个月下来才29块，意外医疗保额有三万，平时碰个口子扭个脚，看诊拿药的钱基本能覆盖，完全够用。

要是你一个月里要跑好几个地方，比如做导游的、跑户外带团的，需要更高保额的医疗保障，价格会稍微涨一点，大概在五六十到一百出头。我认识一个做本地户外领队的阿凯，他每个月都要带客人走不同的近郊路线，怕自己带队的时候出意外，也怕万一有情况医疗费用不够扛，就选了保额十万的医疗款，一个月保费是86块，比基础款贵不了几十，保障踏实多了。

如果你还想额外加上行李丢失、行程取消这些附加责任，保费还会再往上浮动个二三十块。上个月我朋友小苏准备一个月里跑三个城市看展会，怕自己赶高铁丢行李箱，也怕临时有事取消订好的酒店，就加了这两项责任，整个月算下来保费是112块，比只买意外保障多花了26块，后来她确实在高铁站丢了随身背包，里面装着电脑和参展资料，最后也按条款拿到了对应理赔，这几十块花得挺值。

给大家一个通用的选保费建议：如果你只是偶尔出去玩一趟，当月用当月买，就选基础款就行，不用多花冤枉钱；如果你经常出门跑，或者年纪大了容易有磕碰，可以选中等保额的，一个月花几十块也没压力；如果带了贵重物品出行，再加对应的附加责任就好，不用一开始就买最贵的，按需选就对了。

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二. 各年龄段怎么配

18-28岁的年轻朋友，大多喜欢自由行、徒步、露营这类有点活力的出行项目，预算也相对有限。你就挑基础款就行，优先把意外医疗、交通意外的额度拉高，不用追求太高的身故伤残额度，一个月保费控制在三十块以内就够。比如刚毕业的小周，今年春天和朋友去徽杭古道徒步，买的就是基础款，一个月才二十多块，路上不小心被落石蹭破腿缝了四针，花了一千二医药费，最后全报了，完全没给本来就紧张的生活费添负担。

29-45岁的中青年朋友，大多是带家人一起出行，要么自驾游、要么全家报团逛景点，本身也可能已经有了基础医保，这个阶段得兼顾自己和家人的保障。给自己买的时候，把交通意外、意外医疗额度再往上提一提，如果你要去玩漂流、登山这类带点风险的项目，一定要加上对应项目的保障，一个月保费五六十块就能配得不错。给孩子买的时候，重点加意外骨折、烫伤的责任，这个年纪的孩子好动，在景区乱跑很容易摔碰，多关注这部分保障准没错。我朋友阿凯去年国庆带五岁儿子去郊外亲子农场，儿子追小羊摔断了胳膊，打石膏加康复花了八千多，旅游意外险报了六千多，本来是开开心心出去玩，没因为这点意外闹心。

46-60岁的中年朋友，大多是和老伴一起出游，逛名胜古迹、去周边城市疗养，出行节奏比较缓，但这个年龄段身体不如年轻人，摔倒扭伤、突发身体不适的概率更高。你买的时候别只顾着看便宜，优先挑意外医疗免赔额低、报销比例高的产品，摔倒、骨折这类常见意外一定要覆盖到，不用买多余的花里胡哨的责任，一个月三四十块就能拿到不错的保障。去年张叔和老伴去苏杭玩，雨天路滑张叔摔了一跤崴了脚，拍片子加买药花了两千八，因为选对了保障，最后报了两千五，自己只花了三百块，张叔回来还说这钱花得太值了。

60岁以上的老年朋友，不少会跟着子女一起出游，或者参加老年旅行团，这个年龄段很多产品会有年龄限制，买之前先看清楚购买条件，符合年龄要求再选。重点把意外医疗的报销范围放宽，尽量挑能报社保外用药的产品，老人摔碰之后可能用到进口钢板、进口耗材，社保报不了，有旅游意外险兜着能省不少钱，保费也不会贵到哪去，一个月也就四五十块。我家邻居李阿姨今年68岁，跟着女儿去青岛看海，下海踩水的时候滑了一跤摔骨折，用了进口的固定材料，社保只报了一半，剩下的三千多都是旅游意外险报的，女儿本来还担心费用高，这下完全没了顾虑。

不管你在哪个年龄段，都要根据自己这次出行的实际项目调整，如果你这次就是纯逛城市公园、逛博物馆，普通基础款就够用；如果你要去玩非危险性的户外项目，一定要挑包含对应项目保障的产品，别乱买贵的，也别图便宜买不覆盖自己出行项目的，适合自己出行计划就好。

三. 理赔流程看这里

发生符合保障范围的意外后，第一时间拨打保险公司官方电话报案，别拖着。我身边就有朋友，周末去近郊徒步崴了脚，觉得疼得不算厉害想着回市区看完伤再说，隔了快两天才报案，结果因为没法第一时间核实意外发生的地点和原因，后续理赔等了快两周才办好，平白多了不少麻烦。

报案之后，一定要留好所有相关材料，这一步千万别偷懒。所有的门诊病历、诊断证明、缴费小票、检查报告，全都整理好收好。如果是在景区或者交通途中出的事，还要留存好相关的场景照片，比如摔伤位置的现场图、交通票据、景区入园凭证这些。之前我同事小周骑共享单车逛古城，被路边歪掉的石墩绊倒蹭伤了膝盖，他当时就拍了石墩的照片、自己伤口的照片，连扫单车的记录都没删，去医院拿的所有缴费单据都用文件袋装好，提交理赔的时候一次就过了，没让补任何材料。

现在多数产品都支持线上提交理赔材料，你只需要按照保险公司官方线上通道的提示，把整理好的材料拍成清晰的照片或者扫描成电子版上传就行，不用特意跑线下网点，省心又省时间。如果你不太会操作线上流程，也可以把材料寄给保险公司，或者直接去线下网点交，怎么方便怎么来。

提交材料之后，就等保险公司审核就行。如果材料齐全、情况清晰，一般几天就能出审核结果。审核通过后，理赔金会直接打到你预留的银行账户里。之前说的小周，从提交材料到收到理赔金，一共只用了三天，他自己都说比预想快太多。

这里要提醒你一句，如果有医保或者其他保险已经报销了一部分医疗费用，一定要提前跟保险公司说明，把已经报销的凭证也一起交上去，不用隐瞒，按照要求提供信息反而能加快审核速度，也不会出现不必要的纠纷。

四. 这些坑千万别踩

第一个坑，就是不看免责条款瞎买。很多人买保险只看宣传页上写的保障范围，翻都不翻最后那几页免责内容，最后出事赔不了，只能自己吃亏。之前有个骑行爱好者老陈，周末约了朋友骑山地车去城郊爬山，出发前随手买了一份普通境内旅游意外险，结果下山的时候车胎打滑摔了，断了两根肋骨，住院花了快两万，找保险公司申请理赔，才发现条款里明确写了，非日常休闲类的山地骑行属于免责范围，最后一分钱都没赔到，白花了保费不说，还得自己掏医疗费，太亏了。建议你买之前一定要翻一遍免责部分，把自己行程里要做的项目都核对一遍，有不明确的直接问客服，确认能保再下单。

第二个坑，重复购买浪费钱。不少人觉得买多几份保障更全，出事就能多赔几份，其实境内旅游意外险的医疗费用是实报实销的，你花了多少钱就报多少钱，不可能买三份就给你报三倍，多买的那几份完全是浪费钱。之前有个刚毕业的小姑娘小周，第一次自己去西安玩，听朋友说多买几份保险更安全，就在三个不同平台各买了一份，花了三份保费，结果旅途中只是碰坏了手机屏幕，走理赔的时候才知道，医疗和财产责任只能赔一份，另外两份白买了，花了小几百冤枉钱，相当于少买了两件伴手礼。建议你不管去哪玩，买一份符合行程需求的就够了，别盲目叠加购买，平白多花钱。

第三个坑，出行日期填错。这个坑特别容易被忽略，很多人买保险的时候图快，随便选了开始日期，要么填成了下单当天，要么晚填了出行的日期，刚好卡在你出行的空档里，出事根本赔不了。之前有个叔叔跟团去桂林玩，出发前一天晚上才买保险，把保障开始日期填成了回到家的那天，结果出游第三天在游船台阶上滑倒摔了胳膊，申请理赔才发现保障还没开始，最后只能自己承担医药费。建议你填出行日期的时候，一定要比实际出发时间提前一天，结束日期比实际回程时间延后一天，留出来缓冲空间，避免因为航班延误、车次晚点这种突发情况，导致保障断档。

第四个坑，不看健康要求直接买。很多人觉得旅游意外险都是保意外，不需要看健康条件，其实不少针对中老年人的境内旅游意外险，都有基础的健康要求，比如部分产品要求不能有严重的慢性疾病，如果你不符合健康要求买了，出事也会被拒赔。之前有位阿姨跟老姐妹们去云南玩，女儿给她买保险的时候没看健康要求，阿姨本身有严重的慢性病，结果在景区出门突发意外送医，理赔的时候保险公司核查到不符合投保要求，直接拒赔了。建议你如果是给爸妈买，一定要先看投保页的健康告知，符合要求再买，有不确定的就如实告诉保险公司，问清楚能不能投保。

第五个坑，只贪便宜买低保额。不少人出门玩觉得就是走走路逛逛街，不可能出大事，就买几块钱的最低配版本，保额只有几万，真要是出事了，根本不够覆盖医疗费。之前有个大学生小吴，穷游去爬黄山，为了省钱买了一份几块钱的境内旅游意外险，意外医疗保额只有两万，结果下山的时候踩空崴脚，做韧带修复手术加住院花了快四万，报销完之后自己还得掏两万多，对于还在上学的他来说，也是不小的负担。建议你根据自己去的地方调整保额，去偏远山区或者参加有一定风险的项目，意外医疗保额尽量选高一些，哪怕多花十几块钱，也能给自己足够的保障，别因小失大。

结语

这下你搞清楚啦，境内旅游意外险按月买的话几十块就能拿到基础保障，具体价格跟着你出行天数、选的保额走就行，不用花大价钱买不必要的保障。这类保险适合所有在国内境内出游的朋友，不管你是年轻小伙爬名山、带娃逛乐园，还是陪父母近郊休闲游，都能对应找到合适的选项。年轻人如果爱玩小众运动，记得挑包含对应项目的版本；带娃选带意外骨折保障的，陪爸妈就挑侧重摔伤医疗的，买之前看清楚免责条款，出事留好材料报案就行，花小钱就能安安心心玩一趟。

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