家长不购买学平险 让家长买学平险怎么说

引言

不少家长朋友都觉得孩子在学校安安稳稳，为啥还要额外买这份保险？怕推销、觉得没用的想法其实特别常见，那怎么把这份保障的用处说清楚，让大家能听得进去呢？今天咱们就好好聊聊这个问题。

一. 孩子日常磕碰，医疗能赔吗

昨天刚听小区张姐聊起她家儿子的事儿，这不正好给大家说说。张姐家娃读三年级，正是上蹿下跳爱跑闹的年纪，上周课间和同学追着玩，没注意脚下台阶，一下子摔出去，膝盖磕了好大一个口子，流了好多血，老师赶紧送了医院，又是清创又是缝针，还打破伤风，前前后后花了快一千二。

张姐一开始没抱希望，觉得这点小钱走社保报不了多少，自己掏了也就掏了，后来想起给孩子买了学平险，抱着试试的心态提交了材料，没几天就报了八百多，自己只出了三百多块，省了不少买菜钱。要是没买这份险，这钱就得全自己扛，说多不多，但架不住孩子好动，年年都可能有个一两回磕碰，攒下来也是一笔不小的开销。

很多家长觉得，孩子有社保就够了，不用再买学平险。其实真不是这样，社保对于门诊意外的报销门槛不低，很多小额的意外磕碰花费，达不到起付线，根本报不了。但学平险不一样，大部分学平险的意外医疗保障，起付线都很低，有的甚至没有起付线，只要是孩子在学校或者日常活动里出的意外磕磕碰碰，擦破皮、摔骨折、被猫抓了打疫苗，这些花费都能报。

给各位家长提个醒，买之前要看清楚条款里的除外责任，有的学平险会把高风险运动比如攀岩、潜水除外，但是孩子日常在学校跑跳、体育课打球这种普通活动，全都在保障范围内，不用太担心。如果你家孩子天生好动，平时爱打篮球、踢足球，经常在外面疯玩，这份保障更是刚需，别嫌麻烦，花小钱真能省大事。

还有家长问，孩子放假在家磕了碰了能赔吗？大部分学平险是全年保障的，不管是上学还是放假，不管是在学校还是外面，只要是符合条件的意外医疗花费，都能申请理赔，不是只有在学校出事才赔。这点大家可以放心，买之前问清楚保障期限就行，选全年保障的就没问题。

二. 生病住院开销，如何计算报销

给你说个真实的例子，去年咱们小区三年级有个小朋友乐乐，换季的时候得了急性支气管炎，本来一开始只是小感冒，结果发展成肺炎要住院。乐乐妈妈一开始没给孩子买这份保险，后来乐乐班主任提醒过一次，乐乐妈妈抱着试试的心态投保了，也就花了一百来块钱，没想到住院的时候真用上了。

乐乐这次住院一共花了八千三百多块钱，其中社保报销了五千一百多，剩下的三千二百多块钱，按照这份保险的报销规则，先扣除一百块的免赔额，剩下三千一百多块，按照百分之八十的比例报销，最后一共报了两千四百八十多块钱。也就是说，乐乐家自己只花了不到八百块，这比原本预期的开销少了太多。

很多家长有误区，觉得孩子有社保就够了，其实社保有起付线和封顶线，还有自费药、自费项目不报，剩下的自付部分对于普通家庭来说，也是一笔不小的开销。这份保险刚好能补上社保没覆盖到的部分，住院费、合理的自费药费用都能按规则报。

报销的时候你只需要准备好这些材料就行：孩子的身份证明复印件、住院病历原件、医疗费用发票原件、费用明细清单、理赔申请书，这些材料交给保险公司之后，一般十来个工作日就能拿到赔款。如果发票已经被社保收走了，你可以让社保那边盖个章，开一张分割单，照样可以拿去报销，不用太担心材料的问题。

这里给你一个建议，孩子出院之后第一时间整理好所有材料，按照要求提交就可以，不用特意去托关系找熟人，按流程走就行。另外记得提前看一下报销比例，不同的花费区间报销比例不一样，一般花费越高，能报销的比例越高。如果对计算有疑问，可以直接打保险公司客服电话，报上你的保单号，客服会帮你一步步算清楚，不会有模糊不清的地方。

你看，就像乐乐家这次，本来一千多的自付费用，最后只出了几百块，对于普通家庭来说，这笔报销真的能缓解不少压力，孩子看病也不用太纠结费用，能安心治疗，这就是这份保险实实在在的作用。

三. 每年花费不多，保障够不够实

咱们先算一笔明白账：孩子每天一杯牛奶的钱，攒下来一整年也就够交这份保费，摊到每天几毛钱，对于大多数家庭来说，完全没负担。你想想，给孩子买一套好看的换季运动服，少说也要两三百，这份保险的保费，大多也就比这件运动服便宜或者差不多，花这点钱换一整年的在校保障，性价比很实在。

我家楼下邻居张姐，去年一开始也觉得，孩子在学校天天好好的，哪那么容易出事，每年花这份钱纯浪费。后来班主任提醒她，隔壁班去年有个孩子课间跑着玩摔骨折，前前后后拍片子、住院，花了小一万，最后这份保险报了八千多，自家只出了一千多。张姐当时听完就改了主意，转头就给孩子办了投保，她说就当每年给孩子存个安心，就算没出事，这点钱也不影响日常开销。

很多家长担心便宜没好货，怕保障都是写着好看用不上，其实不是这样。这份保险本来就是针对学生群体设计的，从课间玩耍磕碰、体育课扭伤，到日常发烧肺炎住院，甚至一些校外的常见意外，都在保障范围内。这些都是孩子成长过程里，很容易碰到的小事，真出事了，这笔报销就能帮家里省出不少实实在在的开销，不会让一点小病小伤，额外增添家庭的经济压力。

不同家庭能拿出来的预算不一样，咱们也可以灵活选。如果手头偏紧，选基础版就够，覆盖常见的意外医疗和住院保障，保费更低，完全满足日常需求。如果想给孩子多一层防护，可以稍微加一点预算，选扩展了部分特殊门诊责任的版本，保障更全，一年也多花不了几十块，完全能根据自家情况调整。

给个明确建议：哪怕家庭条件普通，每年挤一点零花钱也能拿出这份保费，别因为觉得花钱少没用就跳过，真碰到需要理赔的时候，就能帮你减轻不少负担，这份保费对应的保障，对于学生来说，足够实用。

图片来源：unsplash

四. 收入有高有低，选购策略不同

普通工薪家庭，每个月的开支大多固定在房贷、车贷、日常柴米油盐还有孩子的课外补习上，能留给保险的预算确实不多。我给你的建议是，直接选基础保障款就行，把预算集中在意外医疗和住院医疗这两个核心责任上，不用附加那些杂七杂八的额外责任。

前阵子我接触过一个小区里的工薪家庭，夫妻两人都是工厂上班，每个月去掉固定开销，剩下的结余也就两三千，一开始还在纠结要不要加钱选多责任的款，后来听了建议选了基础款，一年只花不到一百块。上个月孩子课间跑着玩摔骨折，打石膏加换药一共花了一千八百多，社保报完之后剩下的八百多，走学平险全部报掉了，当时家长说，没想到花这点钱，刚好解决了当下的问题，没给家里添负担。

如果是收入稳定、结余比较多的家庭，可以考虑选责任更全的版本，除了基础的意外和住院医疗，还可以加上意外伤残、身故责任，以及部分常见重疾的一次性给付责任。这类版本一年的花费一般也就两三百，对于这类家庭来说，这点支出完全不会影响日常开销，还能给孩子多一层兜底的保障。比如说小区里开小店的张姐，家里收入稳定，孩子刚上小学，她就给孩子选了全责任款，去年孩子查出来肺炎需要住院，一共花了五千多，社保报完之后，剩下的两千多报销之外，还拿到了几百块的住院津贴，刚好抵扣了家长陪床请假扣掉的工资，相当于额外添了一份缓冲。

如果是家里已经给孩子配置了其他商业医疗险，也不用直接拒绝学平险，可以选最低保费的基础款做补充。很多商业医疗险有免赔额，比如一万以下的部分不报销，孩子平时磕碰、感冒住院的小额花费刚好卡在免赔额以下，这时候学平险就能把这部分花费报掉，相当于补了商业医疗险的缺口，花几十块就能补上缺口，非常划算。

如果孩子本身有轻微的既往症，买不了高额度的商业医疗险，那就更建议选一份符合投保要求的学平险，哪怕只买基础款，也能覆盖孩子在校期间的大部分意外和常见疾病住院开销，总比没有任何保障强。哪怕预算再紧张，抽出来一顿外卖钱就能买一整年的保障，给孩子在校的日子添一份踏实，怎么算都不亏。

五. 出险流程繁琐，材料如何准备全

很多家长觉得出险理赔流程太麻烦，不愿意碰，其实只要把材料准备全，走流程没那么复杂。我身边之前有位张妈妈，孩子踢球摔骨折了去医院处理完，回家把收费小票随手和超市购物小票放一块，后来整理的时候弄丢了三张，来回跑医院补打印花了大半天时间，还差点耽误理赔到账，其实只要提前捋清楚要带什么，就能少跑很多冤枉路。

第一类要准备的是身份类基础材料，这个是进门第一步，不能少。你要准备好孩子的身份证件复印件，还有投保人也就是家长自己的身份证件复印件，另外要准备好孩子和家长的关系证明，比如户口本本人页和户主页的复印件就行，如果孩子还没办身份证，拿出生医学证明复印件也可以。另外要记得把投保的相关信息打印出来存好，不用带厚厚的册子，只要把投保单号、投保时间打印在一张纸上就行，方便保险公司核对信息。

第二类是意外导致的受伤理赔，要单独准备特殊材料。如果是孩子在学校或者外出游玩出的意外，要找学校开一份意外事故经过说明，上面盖好学校的公章或者负责老师签字就可以。要是是其他场景的意外，把你当时记录的事发经过写清楚，签字确认就行。如果牵扯到外伤缝合、骨折固定这类处理，要把医院给的初步诊断书、门诊病历本每一页都复印一份，原件自己留好，复印件交给保险公司，要是你已经住院了，还要把出院小结也复印一份放进去。

第三类是生病住院申请理赔，要额外整理诊疗相关材料。不管是门诊还是住院，所有的收费票据你都要按时间顺序整理好，每一张票据都对应好当天的收费清单，要是你已经通过别的渠道报销过一部分，记得让收费的单位给你开已经报销部分的分割单，把分割单和剩下的票据放在一块，这个步骤不能漏，不然没办法算剩下可以报销的额度。另外住院的话，要把住院期间的每日费用清单全部打印出来，每一页都别落下，出院小结一定要找主治医生签字，再盖医院的公章，不然材料是不生效的。

最后提醒大家一个小细节，不管是申请哪种理赔，你准备银行卡信息的时候，要准备投保人本人的一类储蓄卡，最好选全国性的常见银行卡，别拿孩子的银行卡或者二类储蓄卡，很多时候二类卡限额会导致理赔款打不进来，还要重新换卡耽误时间。你整理完所有材料之后，可以自己先对着要求核对一遍，缺了什么提前补，不用抱着材料去了之后再被打回来补，省时间又省心，其实理赔流程根本没那么复杂，材料准备对了，基本都能顺利审核通过，理赔款也会很快到账。

结语

其实跟家长说这份保险不用讲大道理，就结合咱们说的这些日常场景说就行：你就直接说孩子在学校追跑打闹、换季时发烧住院都是常有的事，就拿咱们说的这两个例子看，小磕碰缝针、肺炎住院都能报一部分，剩下自己掏的钱就少很多，而且一年也就花个奶茶钱的水平，不管咱们家里收入高低，给孩子添上这么一份保障，手里都不紧张，真出事了还能帮咱们分担不少。要是家长还有疑问，你就把咱们整理的理赔材料清单拿出来，说清楚走流程不难，材料攒齐就能申请，这样说清楚实在好处，家长自然能明白这份保险的用处啦。

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