学平险需要家长买吗 学平险是家长报案吗

引言

家里有娃上学的家长朋友们，是不是刷到过不少关于学平险的讨论？到底学平险得咱们家长自己掏钱买吗？真要是孩子出事要理赔，得咱们家长自己去报案吗？别发愁，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一、必须花钱买这个？

我直接给你说观点，没有强制要求必须买，但绝大多数普通家庭都建议主动配置，不是学校逼你，是真的能补上日常保障的缺口。

就拿我楼下张姐家的例子说，她家娃今年上三年级，上周在学校操场跑着玩，没留神踩了积水滑出去，门牙磕掉半颗，胳膊也蹭了大面积伤口，还缝了五针。张姐家娃一直有居民医保，看完病算下来，缝合、消炎加上后续补牙的钱，医保报完之后，自己还得掏小两千。张姐之前给娃买了学平险，拿着单据找保险公司，剩下的自费部分按比例报了快一千，最后自己只花了几百块，实实在在省了钱。

咱们分情况给建议，你直接对着自己家情况对号入座就行。如果是普通工薪家庭，每年拿个百八十块出来完全没压力，建议直接买，毕竟孩子在学校成天蹦蹦跳跳，小磕小碰、感冒发烧去门诊住院都挺常见，这点钱换一整年的补充保障，稳赚不亏。

如果是家境比较宽裕，已经给孩子配齐了百万医疗险、意外险这些商业保险，而且保障额度完全覆盖孩子的日常风险，那可以不用买，毕竟已有保障足够用，不用重复花钱。不过也要对照看看已有保障的免赔额，很多百万医疗险有一万元的免赔额，平时几千块的小意外小开销没法赔，学平险刚好能补上这部分缺口，手头宽松的话多配一份也不亏。

如果是孩子身体不太好，平时经常去医院看病开药，那更建议买，孩子在学校万一需要住院，社保报销剩下的合规费用，学平险能再报一部分，能减轻不少经济负担。要是你家经济比较紧张，拿不出多余的钱配其他商业儿童保险，学平险投保门槛低，对健康要求宽松，价格又便宜，一定要买，好歹给孩子添上一份基础保障，真出事了不至于一下子拿不出钱。

还有要提醒你一句，不管买不买，一定要自己想清楚，别跟着别人盲目跟风，也别为了面子硬买，结合自家的保障情况和经济条件选就对了。

二、受伤了怎么报案？

很多家长第一反应都是，孩子在学校出的事，肯定是学校负责报案，不用我跑吧？其实不是，报案主体没强制要求，学校和家长都能报，不过大多时候还是需要家长牵头处理，今天我就给你说清楚每一步该怎么做，照着走就行，不会出错。

我给你说个真实的例子，上个月小区张姐家儿子上三年级，上体育课的时候跟同学抢篮球，摔了一跤把胳膊摔骨折了，当时校医先做了简单包扎，然后给张姐打了电话，张姐赶去医院交了押金，给孩子做固定的时候，就想起孩子买了学平险，但是不知道该找谁报案，一开始她以为等学校统一报就不用管了，结果拖了快半个月，差点因为报案不及时影响理赔。后来还是我提醒她，先翻一下手机里的投保记录，找到对应的保险公司客服电话，直接打过去说清楚情况就行。

具体操作第一步，你先记好，出事之后尽量在3天之内报案，别拖太久，拖得时间长了，保险公司没办法核实事故细节，很容易给理赔添麻烦。报案的时候不用准备一大堆材料再打电话，张嘴说清楚四个信息就行：投保人是谁，也就是谁买的保险，一般都是家长你自己；被保人是谁，就是孩子的姓名和身份证号；出事的时间、地点、具体发生了啥；现在孩子在哪家医院治疗，说清楚这四点，保险公司就会登记好，给你派对应的理赔对接人。

那我能不能让老师帮忙报案？当然可以，很多学校会统一帮家长投保，老师手里也有投保的相关信息，你跟老师说清楚情况，老师可以帮你把事故信息报给保险公司，但是后续提交材料、对接理赔细节，还是需要家长自己跟进，因为很多材料需要孩子的身份证明、家长的银行卡信息，这些都在家长手里，老师也没办法帮你代交。

还有一点要提醒你，报案之后不管是谁报的，你自己要记得留存好所有证据，比如事发的时候如果有监控，可以跟学校申请拷贝一份，孩子受伤的伤口照片、医院的诊断书、缴费小票、病历本，每一样都要收好，别随便乱扔。就拿刚才说的张姐的例子来说，她当时听了建议，当天就给保险公司打了电话报案，然后把拍的伤口照片、学校开的意外证明、医院的所有票据都整理好了，不到一周理赔款就到账了，补上了大部分自费的部分，比拖着等学校统一处理快了好多。

最后说个误区，很多家长以为只有住院了才能报案，其实不是，只要符合保险条款里的保障责任，门诊治疗也可以报案申请理赔，不管花多花少，符合条件就报，别觉得麻烦就放弃了自己该得的权益。

图片来源：unsplash

三、保费便宜能赔多少？

一般来说，保费不会太高，大多数家庭都能负担得起，花一杯奶茶钱，就能给孩子一整年的校园风险兜底，性价比还是挺不错的。

不同保额对应不同的保障范围，比如常见的意外身故/伤残、意外门诊、意外住院、疾病住院这些核心保障都能覆盖。打个比方，学校组织春游，孩子从台阶上摔下来骨折，去医院打石膏换药、后续复查，这些门诊费用都能报。如果需要住院做手术，住院产生的床位费、手术费、药品费，扣除社保报销之后，剩下符合报销范围的部分，也能按比例申请理赔。

之前我朋友家孩子就遇到过这么一件事，孩子课间在操场玩单杠，没抓稳摔下来，胳膊骨裂需要做手术。朋友社保报销完之后，自己还需要掏八千多，买了这个险之后，最终报了六千多，相当于自己只花了一千多块，大大减轻了经济压力，要是没买这险，这八千多就得完全自己承担，相当于多花了一笔不小的开销。

不同产品的报销比例不一样，有的能报到百分之七八十，有的更高。不过要注意，一般都有一百元左右的免赔额，也就是说一百元以内的费用需要自己承担，超过一百元的部分才开始按比例报销。打个比方，你花了五百块看门诊，社保报了两百，剩下三百，免赔额是一百，那么保险公司就会报剩下两百里的约定比例，这点提前心里有数就行。

购买的时候，建议先看保障额度，不用盲目追求高保额，一般来说十万到二十万的保额就已经足够覆盖日常校园常见的意外和疾病风险了。如果家庭经济条件允许，也可以适当提高额度，但不用追求太高，毕竟孩子本身还有其他基础保障，这个只是补充，花小钱办大事就行。

四、哪些情况不赔呢？

第一种不赔的情况，是投保前就已经有的旧病。比如家住小区的张同学，投保前就查出有慢性哮喘，平时需要长期吃药控制，开学前家长忘了说这个情况，投保之后因为哮喘急性发作住院，申请理赔的时候就被拒了。这不是保险公司故意找茬，这类险种本身保的是投保之后新发生的意外和疾病，旧病本来就不在保障范围内，建议如果孩子有长期慢性病，可以先看看有没有专门的慢病保障，别指望这类险给旧病报销。

第二种不赔的情况，是自伤或者故意打架斗殴导致的损伤。之前有个初中男生，和同学因为打篮球抢位置起了争执，先动手推人引发打架，自己被拳头打中鼻子造成骨折，出院之后申请理赔，直接被拒了。因为条款里明确写了，故意违法违纪、主动斗殴引发的意外，不在保障范畴里，要是是被别人误伤，那另当别论，只要留存好学校的证明和就医材料，是可以正常申请理赔的。

第三种不赔的情况，是一些美容类、保健类的项目。比如好多家长会带孩子去整牙齿，正畸矫正属于美容项目，学平险不赔；还有孩子近视，去做视力矫正手术，这类改善外观或者矫正体态的项目，也不在保障范围内。但如果是孩子不小心摔掉了半颗门牙，需要做补牙或者种植牙，这部分符合意外医疗要求的，可以按比例报销，别搞混这两种情况。

第四种不赔的情况，是校外高危活动导致的意外。如果孩子私自去没有安全保障的野外水域游玩，或者参加没资质的机构组织的高危户外活动，出了意外之后，这类险也是不赔的。平时带孩子出去玩，尽量选正规合规的场所和项目，要是学校组织的校外实践活动，那符合要求的意外是可以赔的，家长要看清楚条款里对活动范围的约定。

给大家一个实用建议：买完学平险之后，不用把整份几十页的条款都背下来，翻到责任免除那一页，把这几条重点划出来，心里有数就不会踩坑。要是拿不准某个情况赔不赔，可以提前打保险公司的客服电话问清楚，别等治疗完申请理赔才知道不符合要求，白跑一趟浪费时间。

结语

现在你搞清楚了吧，学平险不是强制要求家长购买的，但可以作为孩子现有保障的补充，大部分普通家庭都能负担得起。如果孩子已经有完善的商业保障，身体条件好也可以按需选；要是孩子只有基础社保，预算有限的话入手一份也挺合适。至于报案，通常还是家长发起报案更方便，要是学校帮忙处理也可以配合提供材料，总之留好各类单据就能顺顺利利申请理赔啦。

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