小孩学平险的保障范围 小孩交学平险怎么交

引言

家里娃上学，是不是不少家长都被问过要不要买学平险？你是不是也一头雾水，不知道学平险到底能给孩子啥保障，又该怎么交钱呢？别着急，今天我们就把这两个问题说清楚。

一.学平险保哪些？磕碰看病能报

我家楼下小区的乐乐今年上二年级，去年秋天上体育课抢篮球的时候，被同学不小心撞倒在地，磕破了下巴，去医院缝了五针，打破伤风加缝合换药一共花了两千多，除去医保报销的部分，剩下八百多走学平险报了七百多，当时乐乐妈妈说，这笔钱相当于没花多少，这就是学平险最实用的用处，就是管孩子日常在校的意外医疗。

意外责任不止是在校摔伤碰伤，孩子上学放学路上被电动车蹭到，不小心被文具划破手，体育课崴了脚拍片子，甚至夏天在学校被蚊虫叮咬过敏肿起来去看医生，这些都在学平险的意外医疗保障范围内，只要是符合条款约定的意外导致的门诊、住院医疗费用，都可以按比例申请报销。

除了意外医疗，学平险还包含意外伤残责任，如果孩子真的不幸发生比较严重的意外，留下了伤残，会按照伤残的对应等级，赔付一笔费用，用来弥补后续康复、护理的相关支出。

不少学平险还覆盖了住院医疗保障，哪怕不是意外导致，孩子日常得肺炎、支气管炎需要住院治疗，或者做阑尾炎之类的小手术，产生的住院医疗费用，经过医保报销之后，剩余符合约定的部分，也可以走学平险报销。我同事的女儿去年冬天得流感引发了肺炎，住院一周花了五千多，医保报了三千多，剩下的一千八，学平险给报了一千三，大大减轻了家里的负担。

部分学平险还带有少量的身故责任，如果真的发生不幸的意外身故，也会赔付一笔费用，帮家长渡过难关。这里给大家提个实用建议：如果孩子已经有了百万医疗险，学平险的医疗报销可以作为百万医疗险免赔额部分的补充；如果还没买其他商业医疗险，学平险就是孩子基础医疗保障的第一道兜底；如果孩子身体有点小异常，买不了其他商业医疗险，符合学平险投保健康要求的话，也可以选一份学平险拿到基础保障；经济条件一般的普通家庭，哪怕预算有限，几十块就能配齐一年的基础保障，性价比很不错，一定要给孩子安排上。大家要注意，既往症一般是不在保障范围内的，先天性疾病也大多不保，买的时候一定要看清楚条款里的免责内容，别等理赔的时候才发现踩坑。

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二.保费怎么交？几十块保一整年

最常见的缴费方式，就是跟着学校集体交。一般每到开学季，学校就会统一发投保通知，你只要扫通知上的二维码，填好孩子的班级姓名，直接转账缴费就可以，不用自己到处找投保渠道，省不少事儿。很多家长都会选这种方式，毕竟学校统一组织，对接起来也方便，要是有疑问还能直接问班主任。

如果不想跟着学校买，也能自己找保险公司线下网点或者官方线上渠道缴费。比如你认识靠谱的保险业务员，直接找对方帮你操作，或者自己在保险公司的官方平台，找到对应险种，填好孩子信息就能直接支付。这种方式适合想自己对比保障内容，不想跟风买集体险的家长，自主性比较强。

不管你选哪种缴费方式，都是按年缴费，一次缴费保一整年。费用大多在几十块，就算保障内容全一点的也才一百多，不会给普通家庭造成经济压力。就算你家收入一般，拿出这点钱给孩子添份保障也完全没负担，哪怕是月光家庭，挤挤也能出这笔钱。

举个例子，我闺蜜家两个孩子都上小学，去年她没跟着学校买，自己找正规渠道选了学平险，两个孩子加起来才花了不到两百块，平均每个孩子九十多，平均下来每个月才不到八块钱，换一整年的安心，怎么算都划算。她家大孩子之前体育课崴了脚，花了一千多治疗费，最后报了六百多，算下来相当于好几年的保费都报回来了，这点投入真的很值。

这里给大家提个可操作的小建议：要是你已经给孩子买了其他商业医疗险，预算有限，就买基础款的几十块的就够用，不用多花钱买高价位的，避免重复保障浪费钱。要是你还没给孩子配其他医疗险，可以选一百左右稍贵一点的，保障范围更广一点，性价比也不错。缴费的时候一定要核对清楚孩子的身份信息，缴费之后保存好缴费凭证和电子保单，方便后续理赔用，别交完钱啥记录都不留，真要用的时候找不到就麻烦了。

三.投保注意啥？健康告知莫隐瞒

很多家长给孩子买学平险的时候，都会忽略健康告知这一步，觉得不就是小孩的一份小保险，随便填填就行，这种想法真的要不得。

我身边就有这样的真实例子，张姐家的孩子从小就有过敏性哮喘，之前住过两次院，学校组织统一买学平险的时候，健康告知里明确问了近三年内有没有因住院治疗，张姐觉得这事太小，说了反而麻烦，就没填。结果孩子去年冬天哮喘复发，又住了一周院，出院后找保险公司申请报销，保险公司核对病历的时候发现孩子之前就有这个病史，因为投保的时候没如实说，直接拒赔了，张姐后悔都来不及。

所以第一个明确的建议就是，健康告知问什么答什么，不问不用主动说。学平险的健康告知一般都比较宽松，不会问很多细枝末节的内容，只要照着问题如实回答就行，不用把孩子小时候得过感冒发烧这种小毛病都一股脑说出来。

如果你的孩子之前得过比较轻的病，比如已经痊愈一年以上的肺炎、手足口，这种按照实际情况说就可以，基本上不会影响投保，也不会影响后续理赔。要是孩子有既往的慢性病史，比如过敏性鼻炎、哮喘这种需要长期控制的病症，也要如实写清楚，就算核保的时候有调整，也比之后被拒赔好得多。

还有一种情况是，家长给孩子买学平险的时候，已经知道孩子近期要住院做手术，这种情况绝对不能隐瞒投保。这类情况哪怕投保成功，之后申请理赔也会被查出，不仅拿不到赔款，还有可能留下不良记录，影响之后买其他保险。

最后再提醒一句，不管是通过学校统一投保，还是自己在网上买，一定要看完健康告知的内容再填，别直接点“已阅读同意”就完事，多花三五分钟核对，能给之后省好多麻烦。

四.理赔别慌张？资料齐全赔款快

发生符合保障范围的意外或者医疗情况之后，别乱了阵脚，先把该留的资料都整理好，这是理赔最快通过的核心，资料缺东少西才会拖慢理赔进度，咱们一步一步来就行。

先给大家说个真实的例子，我朋友家三年级的壮壮，在学校体育课上踢足球，抢球的时候被队友绊倒，磕破了额头，去医院缝了四针，朋友当时就把这件事记下来，看完病把所有的单子都收进了文件袋，提交理赔申请之后三天就拿到了报销款，一点弯路都没走。

具体都需要准备哪些资料？如果是意外门诊或者普通住院，一定要留好医院给的门诊病历、住院病历、所有的收费发票、费用明细清单，还有孩子的身份证明、你作为投保人的银行卡信息。如果是意外受伤导致的理赔，最好再写一份意外经过说明，写清楚时间地点怎么发生的就行，学校一般也会帮忙盖章确认，这些信息交上去，保险公司核对起来会顺畅很多。

很多家长容易踩坑，就是不小心把原始发票弄丢了，这里给大家说个可行的补救办法，可以去医院收费处补打发票存根联，记得让医院盖上收费专用章，这样也能作为有效凭证使用，别因为丢了发票直接放弃理赔。还有一种情况，就是已经经过医保报销的，要让医保开出报销结算单，和其他资料一起提交，按照学平险的条款，会对医保报销之后剩下的符合要求的费用进行计算赔付。

提交申请之后，你只要耐心等就可以，如果资料有问题，保险公司会主动联系你补充，不需要你反复催问。要是符合理赔条件，款项会按时打到你预留的银行卡里。要是你对理赔结果有疑问，也可以直接联系对接的业务员或者保险公司客服，问清楚具体的核赔结论，按要求补充信息就可以，不用过度焦虑。

结语

总结一下，小孩学平险主要覆盖意外受伤和疾病医疗相关花费，给孩子日常在校的意外保障补了缺口，像孩子跑跳磕碰、感冒住院这类常见情况，符合条款就能申请理赔，花几十块就能覆盖一整年保障，性价比很不错。想买的话直接找学校统一投保，或者自己联系保险公司渠道缴费都可以，投保的时候记得如实说清孩子健康情况，真要申请理赔，保管好看病的发票、病历这些资料就能顺利提交申请了。如果预算有限，还没给孩子配过基础校园保障的家长，可以考虑给孩子安排一份；要是已经配了足额的其他少儿医疗险，也可以结合自家需求再做选择。

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