小孩学平险可以报吗 怎么帮小孩报学平险

引言

各位家长朋友，是不是都有过这样的疑问：小孩磕了碰了、生病住院，学平险到底能不能报？想给孩子办学平险，到底该走什么流程？今天咱们就把这两个问题说透，给你讲得明明白白。

一. 意外磕碰能报吗？门诊住院都行

我家邻居家的壮壮去年刚上三年级，在学校课间和同学玩抓人游戏，跑的时候没站稳磕到了走廊的消防栓角，额头缝了三针，光门诊换药加缝针就花了快一千八。壮壮妈妈本来没抱希望，学校发的学平险保单她都夹在孩子的通知书里没动过，后来听老师提醒，翻出保单一看，刚好意外门诊在保障范围内，提交了发票和病历之后，报了大概七成，自己只花了五百多，这不就是学平险最实在的用处嘛。

不是只有严重的意外才能报，日常孩子在学校里跑跳摔倒擦破皮、被同学不小心碰伤去处理伤口，甚至上下学路上摔着碰着，大部分学平险的意外医疗都包含门诊责任，不用非得住院才能申请理赔。当然这里要提醒你，一定要保留好所有的门诊票据、缴费凭证还有医生开的诊断证明，缺一样都可能耽误理赔，别嫌麻烦随手扔了哦。

那如果意外磕碰比较严重，需要住院治疗怎么办？当然也可以报。我同事的女儿去年参加学校运动会跳远，落地崴了脚导致踝关节骨折，打了石膏住了一周院，总花费八千多，社保报完之后剩下的四千多，学平险按比例报了三千出头，自己只承担了几百块。同事说本来还担心这笔钱要自己全出，没想到学平险刚好补上了缺口。

不同家庭的经济条件不一样，对于条件一般的普通家庭来说，孩子意外门诊住院花的钱说多不多说少不少，攒着本来是给孩子报兴趣班或者存学费的，一下子掏出去难免心疼，买了学平险就能把这笔风险转移出去，不用自己硬扛。哪怕你经济条件不错，能轻松拿出这笔钱，花几十上百块买个保障，也能省下钱做别的用处，不亏。

这里给你几个实用建议：给孩子买学平险的时候，一定要留意意外医疗的保额，一般至少选一万以上的，日常磕碰基本够用；另外要问清除了社保范围内的费用，自费药或者进口材料能不能报，有些学平险是可以报一定比例自费药的，这一点对意外磕碰治疗来说很实用；还有就是免赔额，一般几十到一百块不等，免赔额越低，实际能拿到的理赔款就越多。

二. 发烧感冒住院能不能报销？

首先给大家明确观点：多数小孩学平险，对于发烧感冒引发的住院费用是可以报销的，但是只报销符合条款约定的部分，不是所有花费都能报，这点一定要记牢。

给大家说个真实的例子，我邻居家5岁的朵朵，去年冬天降温的时候，没及时添衣服染上流感，一开始只是咳嗽发烧，拖了两天变成了肺炎，直接住了一周院，前后一共花了快4200块。朵朵妈妈之前跟着幼儿园统一买了学平险，出院之后整理好材料提交上去，最后除去社保报销的部分，扣掉100块的免赔额，报了差不多1800块，大大减轻了当时的开支压力，这就是学平险实实在在的作用。

不是所有发烧感冒都能报，如果你只是去门诊拿点药、做个雾化，没住院的话，多数普通学平险是不报这部分费用的，只有因发烧感冒或者引发并发症达到住院标准，才会启动报销。还有，如果孩子是投保之前就已经有的慢性病，比如经常因为过敏性鼻炎引发感冒发烧住院，投保的时候没有如实告知健康情况，这种情况一般也是没法报销的。

给大家说几个需要提前注意的点：买的时候一定要看清楚免赔额和报销比例，有的学平险免赔额是50，有的是100，报销比例也从60%到90%不等，同样的花费，比例不一样，最后拿到的钱差不少。另外，多数学平险只报销社保范围内的用药和项目，自费药、进口药一般不报，少数产品会拓展一小部分自费药责任，如果你在意这点，可以选带这类责任的产品。

最后给大家说实用建议，如果孩子已经有了居民医保，再搭配一份学平险，就能把小额住院的风险覆盖得不错。尤其是刚入园、刚上学的孩子，集体生活容易交叉感染，动不动就会因为感冒发烧住院，花个三五千很常见，有学平险报销一部分，家庭开支压力小很多，对于预算不算多的普通家庭来说，是很实用的基础保障。

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三. 一年几百块性价比高不高？

整体来看，学平险的性价比很高，对大多数普通家庭来说，都是很适合给孩子添置的基础保障。

一般来说，学平险一年只需要一百多到三百多块，就能换到几万额度的意外医疗和住院医疗保障，杠杆率很高。拿我身边朋友家的例子来说，她去年给上小学三年级的儿子买了两百多的学平险，当年孩子课间和同学玩闹摔成骨折，打石膏加后期换药，前前后后花了四千多。社保报完之后，剩下一千八百多符合理赔要求的费用，学平险按比例报了一千四，算下来，保费才两百多，理赔的钱都快是保费的七倍了，这笔投入很实在。

要是家里孩子平时活泼好动，经常跑跳磕碰，或者动不动就因为感冒肺炎住个院，学平险刚好能补上社保报销完之后的缺口，不用自己掏太多钱，减轻不少负担。哪怕孩子平时身体一直比较好，一年只花一两百块，也就是两三杯奶茶、一顿普通外卖的钱，换一整年的保障，哪怕不出险，买个安心也不亏。

当然，不是所有学平险性价比都一样，给大家说点实在建议：挑的时候别光看价格，先看保障额度，意外医疗额度尽量选高一点的，免赔额越低越好，报销比例越高越好。有的学平险只卖几十块，但免赔额高，报销比例低，真出事了报不了多少钱，其实性价比反而不高。

对不同情况的家庭，建议也不一样：如果家里已经给孩子买了百万医疗险和小额医疗险，那可以选个最便宜的基础款学平险，补充一下学校里的意外保障就行，不用多花钱。如果还没给孩子配齐其他商业保险，那可以花三百多块选个保障全一点的学平险，先把基础保障兜住，比没有保障强太多。哪怕是预算很紧张的家庭，挤一百多块出来也没压力，就能给孩子添一份保障，怎么算都合适。

四. 是学校统一买还是自己网上挑？

如果你平时工作忙，每天既要赶项目又要送娃接娃辅导作业，根本抽不出时间研究保险条款，直接选学校统一买就挺合适的。学校统一买是集体投保，所有流程都由家委或者学校老师对接，你只需要按时交保费，等着学校给你发投保成功通知就行，不用自己一个个对比产品，也不用填复杂的个人信息，省下来的时间多睡半小时或者陪娃玩半小时都香，特别适合怕麻烦的职场家长。

不过学校统一买也有局限，它给所有孩子选的都是同一款产品，没办法根据你家娃的具体情况调整。比如你家娃平时爱爬高上低，天天在操场疯跑，意外受伤的概率比别的孩子高，你想要一份意外医疗额度更高的产品；或者你家娃身体比较弱，每年都要住一两次院，想要住院报销比例更高的，学校统一的那一款不一定能满足你的需求，这时候就建议你自己去网上挑。

自己在网上挑的灵活度很高，你可以根据自家娃的情况量身选。比如前面说的爱跑爱跳的娃，你就专门挑意外医疗额度高、免赔额低的；身体弱经常住院的娃，你就挑住院医疗报销比例高、覆盖社保外用药多一点的。而且网上买你可以一条一条看条款，哪里不懂就找线上客服问清楚，不用稀里糊涂就投保，能明明白白知道自己买了啥、啥能报啥不能报。

如果你已经给孩子买过别的商业医疗险了，那也不用重复买太多，可以选学校统一投保的基础款就行，花少钱买个基础补充保障就够。要是你还没给孩子配置过任何商业医疗保障，那建议你自己在网上多对比两三款，选一款责任更贴合你家需求的，比直接拿学校统一的那一款更合适。

不管选哪种方式，都要记得投保之后把保单存好，电子保单可以存到手机云盘里，纸质保单放到家里的文件抽屉，别随便乱丢。另外一定要注意投保时间，尽量在开学的时候按时投保，别断保，万一中间断了一两个月，孩子正好出点小意外，就没办法理赔了，这点可别大意。

五. 出险后怎么报案？手续麻烦吗

第一步先救孩子，别光顾着拍照找保单瞎忙活。比如上周邻居家7岁的男孩在学校体育课被同学撞倒，胳膊磕骨折送急诊，邻居第一时间是带娃挂号固定伤口，把所有看病的票据、诊断证明、检查报告全收好，连挂号小票都没丢，这才是最该做的第一步。所有和这次看病有关的纸质、电子单据全部留好，缺一样都可能耽误理赔进度。

报案不难，有好几个渠道可以选。如果是学校统一买的，直接找负责对接的班主任说一声，学校会帮忙联系承保保险公司，不用你自己到处找联系方式；如果是你自己单独买的，翻一下手里的电子或者纸质保单，上面都有官方客服电话，打过去说清楚出险情况就行；现在很多保险公司也有官方线上服务平台，直接在上面提交报案信息也可以，操作和点外卖差不多简单。

报案要记好时间，一般要求出险后10天内报，别拖太久。拖的时间长了，一些票据容易弄丢，保险公司核对出险情况也麻烦，反而耽误你拿钱。我同事家孩子去年春游摔破头缝针，她当时忙着照顾孩子忘了报案，过了半个多月才想起来，最后虽然也赔了，但跑来补了好几次材料，折腾了快一个月才拿到理赔款，早报就没这些麻烦事。

提交材料也不复杂，一般就几样：孩子的身份证明、你作为投保人的银行卡、完整的看病病历、所有收费票据、如果是在学校发生的意外，找学校开个简单的出险经过说明就行。如果已经经过社保报销了，把社保的报销结算单也一并交上去，能按规则多报一部分。现在很多公司都支持线上传电子材料，不用你特意跑线下网点，在家拍个照片上传就搞定。

很多人怕手续麻烦会抵触，但其实现在理赔流程简化很多，小额的意外医疗报销，一般三到七天就能到账。就算碰到需要进一步核对信息的情况，保险公司也会主动联系你补材料，不会故意卡着不给办。去年我闺蜜家孩子得肺炎住院，走学平险报销，提交材料后第五天钱就到账了，比她预想的快太多。记住只要单据齐全，及时报案，整个过程一点都不麻烦。

结语

看到这里，开头的两个问题答案就很清楚啦：小孩学平险当然可以买，它能覆盖孩子在校常见的意外、小病住院风险，价格不高，不管是刚入园的小宝宝，还是已经上中学的大孩子，健康状况普通甚至有点小问题没法买其他商业医疗险的孩子，都能买。如果想省心，跟着学校统一投保就行，要是想选更贴合自己需求的，自己线上挑选也很方便，做好这一步，孩子在校的日常小风险就有基础保障兜底啦。

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