小孩的学平险理赔 小孩磕头能报学平险吗

引言

哎，带娃的宝爸宝妈们，谁没遇到过孩子蹦蹦跳跳摔磕头的情况呀？处理完伤口看着缴费单，是不是忍不住想问一句：孩子买了学平险，这种情况到底能不能报销呢？今天咱们就把这个问题说清楚。

磕碰受伤到底能不能赔

小孩跑跳磕磕碰碰太常见了，咱们开门见山说结论：只要是孩子日常玩耍、上学路上非故意的意外磕碰受伤，学平险大多能报，磕头当然也在这个范畴里。

我给你举个真实的例子你就懂了。去年秋天，上小学二年级的明明放学留下来值日，擦黑板的时候踩在课桌上踮脚够顶边，没站稳脚一滑，整个人往前栽，额头结结实实磕在了讲台角上，当时就冒血口子。班主任赶紧给明明妈妈打电话，送医院急诊，医生给清创缝了三针，打破伤风，拿了外用药和口服消炎药，前前后后花了六百八十多块。明明妈妈想起开学的时候给孩子买了学平险，抱着试试的心态提交了理赔申请，不到一周，扣除免赔额之后的四百多块就打过来了。你看，这种正常情况下的意外磕头受伤，完全符合理赔要求，该报就能报。

那有没有不能报的情况？当然有，我给你掰扯清楚。如果是孩子故意打架斗殴，为了抢玩具推搡对方，自己磕到脑袋，这种故意行为导致的受伤，是不能赔的。还有就是孩子在家故意往硬东西上撞，非意外导致的受伤，也不符合赔付条件，这点咱们要记清楚。

不同家庭情况选对保障也不一样，要是你家孩子平时就爱跑跳，上的是户外活动比较多的幼儿园或者小学，选学平险的时候，优先选包含意外门诊责任的。毕竟磕磕头擦擦皮大多不用住院，有门诊责任才能报销医药费。如果你的预算比较宽松，可以选免赔额低、报销比例高的，这样最后拿到手的理赔款会多一些；如果预算有限，选基础款带意外门诊责任的也够用，保费更便宜，一年也就百来块，大部分家庭都能承担。

还有一点要提醒，要是孩子本身有旧伤，磕头上正好碰到了旧伤部位，这种情况只会赔付新增加的治疗费用，不会给你全报，买的时候要看清条款里的约定。总之，只要是非故意的意外磕头受伤，买对了带意外责任的学平险，直接申请理赔就可以了。

理赔单据留存很重要

我直接说核心观点：申请学平险理赔的时候，缺了合规的单据，哪怕你情况完全符合理赔要求，也没办法顺利拿到赔款，单据就是你申请理赔的核心凭证，一定要留好。

咱们说个真实的场景，前阵子楼下张姐家5岁的小孙子调皮，在小区健身器材那儿跑着玩，没站稳磕到额头，缝了四针，所有花费加起来八百多。张姐当时急着送孩子去处理伤口，缴费之后把收费小票随手塞买菜的布袋子里，回家收拾垃圾的时候，连袋子带小票一块儿扔了。后来找保险公司申请理赔，缺了原始收费凭证，保险公司没法核实真实花费，张姐只能跑回医院补打底单，折腾了整整三天，才把手续凑齐，比人家提前交齐材料的晚了快两周才拿到赔款，张姐说这几天跑上跑下腿都酸了，早知道留心收着票据，哪用遭这个罪。

哪些单据是必须留的？我直接给你列清楚，看完你就按这个收，不会错。第一是门诊的病历本，医生写的病情记录、处理方案都在上面，能证明孩子这次受伤确实是意外导致的磕伤，不是旧伤或者别的问题。第二是所有的收费票据，不管是挂号费、药费还是缝合、换药的费用，每一张原始票据都要收好，如果你走了医保报销，也要留好医保结算后的凭证，别随便乱扔。第三是如果做了检查，比如拍了CT、做了B超，对应的检查报告单也要留好，这些都能帮保险公司快速核实你的理赔申请。

给你说几个实用的保存小技巧，操作起来一点都不麻烦，普通人都能做到。你可以专门找一个透明文件袋，孩子看病回来，把所有单据直接放进去，跟家里别的文件分开存，找的时候一拿就出来。你也可以把所有单据按顺序整理好，拍清晰的照片存在手机相册专门的相册文件夹里，同时上传一份到云端备份，就算纸质单据不小心丢了，电子备份也能帮你更快补全手续，不用瞎折腾。

给不同情况的家长再提两个针对性建议。如果你家孩子平时就爱跑跳，经常小磕小碰，你可以每次看完病就整理一次单据，别攒着，攒的多了很容易弄混弄丢。如果你是帮孩子申请理赔，提交单据的时候，可以自己先复印一份留底，自己手里存个备份，避免提交之后原件要不回来，之后再有相关的复查需要，拿不出凭证。就按这些方法做，保证你申请理赔的时候顺顺利利，不会因为单据问题卡流程。

图片来源：unsplash

投保前要看清保障范围

咱们先来说说门诊责任这件事，很多宝爸宝妈都踩过这个坑。我邻居家娃去年玩滑梯的时候磕了脑袋，起了个很大的血肿，还破皮出血了，去医院清创、做检查，前前后后花了小一千。这位邻居当时想着，买了学平险肯定能报，结果提交理赔申请之后被拒了。她翻出条款仔细看才发现，她买的这份只保住院期间的医疗费用，门诊意外的费用根本不在保障范围里，这一千多就只能自己掏腰包了。

那如果是磕完头需要做CT之类的检查，检查费给不给报？不少家长也来问过这个问题。这里你就得看清条款里写不写包含检查费、化验费这类杂费，有的产品只报药品和手术费用，检查费是除外的。还是说回磕头这件事，很多时候医生为了排除颅内损伤，都会让家长带娃做个CT，光这一项检查就大几百，如果你的学平险不包检查费，那这笔钱照样报不了。我闺蜜家娃之前就是，摔完头呕吐，医生怀疑轻微脑震荡，开了CT和核磁，两项检查一千二，她那份刚好没把检查费列进保障范围，最后一分钱都没报下来。

那如果磕破头缝针之后留了疤，后续做去疤修复的费用，能报吗？这也得看条款。有的学平险明确说了，只报意外受伤后的治疗费用，美容整形、去疤修复这类属于责任免除，不给报；也有部分学平险会把合理的去疤修复费用纳入保障，不过一般会设限额，最多报几千块。所以你买之前就得看清楚，毕竟小朋友皮肤嫩，磕破头之后很容易留疤，真需要做修复的时候，有这项保障能帮你省不少钱。

不同经济条件的家庭，挑的时候也有不同侧重。如果是预算比较有限，只想给娃买基础保障，那就至少要选包含意外门诊责任的，毕竟小朋友磕头、磕绊这类小意外大多不用住院，有门诊责任才能用上。如果预算宽松一些，除了意外门诊，还可以选包含意外住院、检查费、小额修复费用的，保障更全，遇到事儿更省心。

最后给大家说个实际可操作的方法：你买之前别着急下单，花个三五分钟，把条款里的“保险责任”和“责任免除”这两部分快速扫一遍，把磕伤碰伤这类常见意外涉及到的费用都捋一遍，确认你在意的门诊、检查费都在保障范围内，再下手购买就不会错了。

结语

看到这里，你肯定找到答案啦：小孩磕头如果是意外磕碰产生了符合要求的医疗费用，是可以走学平险理赔的。给娃买学平险的时候，要是你预算不多，只做基础保障，选覆盖普通意外门诊的就行；要是你想给娃更全的保障，预算也充足，可以挑同时包含意外门诊、意外住院和大病保障的；要是娃日常活动量大，爱跑爱跳容易磕碰，优先选意外医疗免赔额低、报销比例高的。买完记得把保单信息存好，娃受伤后第一时间收好所有医疗单据，申请理赔就顺顺利利啦。

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