小孩学平险报销要多久 小孩异物能报学平险么

引言

各位家里有上学娃的宝爸宝妈肯定都听过学平险，可真到要用的时候，不少人都会犯嘀咕：这报销得等多久呀？遇上孩子吞了异物这种突发情况，学平险能给报吗？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 报销到账大概几天呀

如果家长提交的报销资料完整清晰，没有需要补充材料的情况，一般五到十个工作日就能到账。

我身边有个实打实的例子，家住我们小区三楼的陈姐，上周带刚上小学二年级的儿子去社区游乐场玩，孩子追着同伴跑的时候踩滑摔了，胳膊磕破缝了四针，花了一千三百多，医保报完之后剩下六百多符合学平险报销范围。陈姐当天下午就把整理好的资料上传给保险公司，第三天上午就收到到账提醒了，速度比她预想的快很多。

如果是大额报销，或者需要人工二次核查资料的情况，到账时间会稍慢一点，但也不会拖太久。比如邻居家孩子因为意外肺炎住院，总花费超过两万，医保报完之后还有八千多要走学平险报销，因为涉及到住院明细和用药清单的核对，保险公司通知需要多等几天，第十天的时候也顺利到账了。

这里给大家提个可操作的小建议，想要报销快，资料一定要提前整理对。门诊治疗要带好门诊病历原件、正规医疗发票原件、检查费用清单、孩子的户口本复印件，还有申请人也就是家长的银行卡复印件；如果是住院报销，除了上面这些，还要加上出院小结、住院费用总明细。上传电子资料的时候，照片要拍正，保证文字清晰不模糊，不要折叠发票拍照，不然系统识别不出来，还要打回重新补资料，平白多耽误好几天。

还有一点要提醒大伙儿，提交完资料之后，可以隔两三天看一下保险公司的通知短信，或者打开投保的端口看看进度，如果收到需要补充资料的提醒，第一时间按要求补交，别放着不管，不然真的会拖慢报销到账的速度。要是超过两个星期还没到账，也可以直接打保险公司的客服电话询问进度，不用一直干等着。

二. 异物卡喉能否赔付呢

先给大伙说结论，这种情况大多能报，只要是孩子不小心误吞异物、意外卡进气道或者食道，不属于免责条款里的情况，符合条件都能申请赔付。

就拿我楼下王姐家的例子说，去年周末她在家包桂圆，五岁的儿子蹲在旁边玩，趁她转身调馅的功夫，抓了整颗桂圆往嘴里塞，没嚼碎就直接吞了，一下子卡进气管里，孩子脸憋得通红说不出话，王姐吓得赶紧打120送了急诊。到医院之后做了喉镜麻醉取异物，前前后后花了两千六百多，医保报销完之后自己还掏了一千二左右。王姐之前给孩子买了学平险，抱着试试的心态提交了申请，最后报销了八百多，给家里减轻了不少负担。

但是不是所有异物相关的治疗都能报，有几个坑你得避开。首先，得是意外导致的误吞，如果是孩子主动把异物往嘴里塞，比如故意吞玩具体验奇怪感觉这种，判定成非意外的话，就没法赔了，不过多数小孩误吞都是不小心，这种情况基本都符合要求。

其次要看医院资质，必须是二级及以上的公立医院普通部，你要是直接去私立诊所或者私立医院做治疗，多数学平险是不给报的。还有就是费用范围，医保报销之后，剩下的符合社保目录的费用，扣除免赔额之后就能按比例报，部分学平险也能覆盖部分自费项目，具体要看你买的那份条款的约定，买之前一定要翻一眼意外医疗的报销范围，别光看别人说能报就不管细节。

还有一种特殊情况要提醒你，如果是孩子误吞了之后没立刻去医院，过了好几天才去检查治疗，一定要让医生在病历上写清楚，是哪天误吞异物的意外经过，要是病历没写清楚意外诱因，保险公司核赔的时候会卡住，耽误你的报销进度，去看医生的时候多跟大夫提一句就行，不麻烦还能省不少事。

三. 保费多少才够实惠呀

咱们给娃买学平险，不用盲目花大价钱，现在市面上常见的学平险，大多每年保费从几十元到两百多元不等，不同价格对应不同的保障范围，根据自家娃的情况选就好，不用为了用不上的保障多花钱。

如果家里娃已经买了城乡居民医保，只是想补个意外保障，选每年几十块到一百块左右的基础款就够用。我楼下开便利店的王姐，家娃刚上小学一年级，平时蹦蹦跳跳爱乱跑，就是摔个碰个小伤的概率高，她就给娃选了八十块一年的基础款，只需要覆盖意外门诊、意外住院的基础报销就够了，搭配城乡居民医保，日常小意外的花费基本能报掉大半，一年几十块，对普通家庭来说完全没负担。

要是家里娃还没买城乡居民医保，或者平时容易闹小毛病，想要多一点医疗保障，可以选一百到两百块左右的中端款。这种价位的学平险，除了意外保障，还会加上小额住院医疗报销，哪怕不是意外导致的生病住院，也能报一部分。我同事小周，他家娃体质弱，刚上幼儿园的时候一学期住两次院，他们没给娃买别的商业医疗险，就选了一百八十块一年的中端学平险，去年娃肺炎住院花了四千多，医保报了两千多，剩下一千多走学平险又报了八百多，算下来自己只花了几百块，性价比很高。

要是家里经济条件宽松，娃平时经常参加户外研学、运动类兴趣班，可以选两百多块的全面款，这类价位的学平险，会增加一些特定的意外保障，比如运动意外、意外住院津贴之类的，保额也会更高一点，对于经常外出活动的娃来说，保障更充足，就算花两百多一年，平均下来每个月也就二十块不到，压力也不大。

选保费的时候要避开两个坑：第一个别贪便宜选那种只保身故伤残、完全没医疗报销的几块钱的学平险，日常小孩出的都是小意外小毛病，这种便宜险根本用不上；第二个也别花大几百买捆绑了很多没用保障的产品，比如有的产品捆绑了重疾单次赔付，价格一下涨了好几百，小孩有专门的重疾险可以配置，没必要让学平险承担这个功能，白花冤枉钱。总的来说，学平险本来就是普惠型的少儿保障，选匹配自己需求的价位就好，不用打肿脸充胖子，也不能只图便宜不看保障。

图片来源：unsplash

四. 理赔资料怎么准备齐

首先，基础身份类资料一定要提前整理好。需要准备孩子的身份证件复印件，如果孩子还没办理身份证，用户口本上孩子那一页的复印件就行，另外还需要理赔收款人的身份证和银行卡复印件，这里要注意，银行卡最好选一类储蓄卡，一类卡转账额度够，不会耽误理赔款到账，别用信用卡或者二类卡，不少人因为用了限制转账额度的二类卡，导致理赔款打不进来，白白耽误好几天时间。

其次，门诊类理赔要整理好对应的医疗资料，别漏了关键文件。如果是门诊就诊，不管是异物取出还是磕伤碰伤处理，一定要留好完整的门诊病历本，病历本上要有医生亲笔写的就诊记录、处理方案，不能只拿缴费小票。另外，所有的费用发票都要留原件，发票上要清晰显示就诊时间、项目和金额，如果发票不小心丢失，要尽快去医院补打发票存根联，还要让医院盖章确认，不盖章的存根联很多保险公司是不认可的。

再来，如果是住院治疗，除了上面说的身份资料和发票，还要额外准备好出院小结、费用明细清单。出院小结一定要找主治医生签字，并且盖医院的公章，不少宝爸宝妈拿了没盖章的出院小结去申请理赔，结果被打回来重新补，来回折腾费时间。费用明细要拿清晰的汇总单，每一项收费都要能看清，不能是模模糊糊的手写条子，手写条子没法对应发票金额，会影响审核进度。

然后，意外类的理赔，最好补充一份意外经过说明，内容不用复杂，写清楚孩子出事的时间、地点、具体发生了什么就行。比如孩子是在学校课间玩耍误食异物，或者在家啃咬玩具误吞，写清楚具体情况就行，如果是在学校发生的意外，可以让学校帮忙盖个公章确认一下，这样能帮保险公司更快核定理赔责任，缩短审核时间。之前有一位宝爸申请理赔的时候，没写意外经过，保险公司反复打电话询问细节，前后多花了一周才走完流程，提前写好能省不少麻烦。

最后，所有资料提交之前，自己先核对一遍，再给所有纸质资料拍一份清晰的电子照片存底。照片要单独拍每一张，不要好几张叠在一起拍，保证所有文字、印章都清晰可见，如果是线上提交理赔申请，直接按照保险公司要求的顺序上传电子照片就行，如果是线下提交，把纸质资料按顺序整理好，用回形针别好，别用订书机订，避免损坏资料。提交之后可以主动问一下工作人员资料是不是齐全，有没有缺漏，有缺漏及时补，别等着保险公司来找你，这样能大大加快理赔到账的速度。

结语

总结一下哈，小孩学平险只要资料齐全，大多十几天内都能完成报销，不需要等太久；只要是意外导致的异物进入体内的治疗，一般都能走学平险报销，记得一定要去正规公立医院就诊，把所有票据、病历都收好别弄丢。对咱们普通家庭来说，学平险保费不高，每年花不多的钱就能给孩子日常上学的意外添一份保障，不管孩子是刚上幼儿园，还是读中小学，只要是符合投保要求的健康孩子，性价比都不错，预算有限的家庭，可以放心给孩子配上。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。