小孩学平险在哪里买 小孩学平险怎么报

引言

家里有娃上学的家长们，是不是经常听到小孩学平险，但转头就犯了愁：到底小孩学平险在哪里买？真的出险之后，小孩学平险怎么报呢？别急，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮大家弄明白整个流程。

一. 投保渠道有哪些

第一个就是学校统一组织投保，这是目前很多家长选的方式，一般每学期开学报名的时候，学校会发统一的投保通知，家长只需要根据通知要求，扫码或者填信息缴费就行，不用自己到处找产品对比，省心省时间。这种渠道统一投保，一般是针对在校所有学生开放，只要是正常就读的孩子，不管身体健康状况怎么样，大多都能顺利参保，像有些孩子小时候得过轻微疾病，自己单独买意外险可能会被要求健康告知，走学校统一投保的学平险，一般都能直接买上。不过要提醒大家，缴费一定要走学校给的官方缴费入口，别给老师私人转账，所有的凭证都要截图保存好，避免出问题找不到记录。

第二个渠道是线上正规保险平台。如果你没赶上学校统一投保，或者想自己对比一下保障内容选更适合孩子的，可以去持正规保险牌照平台的官方公众号、APP或者小程序上找，操作也很简单，只要输入孩子的姓名、身份证号、就读学校，按照提示填信息就能投保，缴费直接在线上完成，电子保单直接存在手机里，不会弄丢。适合平时就习惯在线上买东西，对手机操作比较熟悉的家长，随时想买都能买，不用等开学的统一通知，比如孩子刚转校，错过了学校这一轮的投保，自己在线上就能直接办理，不用等大半年。

第三个渠道是线下正规保险公司网点。如果你不太相信线上操作，怕填错信息，或者有一堆问题想问清楚，可以直接去家附近的正规保险公司网点找工作人员办理，工作人员会当面给你讲清楚保障范围、免责条款、价格，你有啥疑问当面问清楚，满意了再缴费投保，纸质保单也能直接打印出来拿走，适合对互联网操作不太熟练，或者喜欢面对面沟通的家长，比如很多爷爷奶奶帮孙子孙女买保险，就更愿意去线下网点，一步步跟着工作人员来，不容易出错。

第四个渠道是找持正规执业证的保险经纪人咨询投保。如果你身边有靠谱的、持证的保险经纪人，可以找对方帮你介绍合适的学平险，对方会根据你家孩子的年龄、你想要的保障内容给你推荐，帮你处理投保的各项手续，你只需要提供孩子的基本信息，确认信息没问题缴费就行。不过这里要提醒大家，一定要确认对方的执业证是真实有效的，不要找没有资质的个人私下投保，更不要把保费直接转到个人微信、支付宝账户，避免碰到骗子被骗钱。

不同渠道适合不同的家长，如果你图省事，就选学校统一投保；如果你错过了统一投保，或者想自己选保障，就选线上正规平台；如果你喜欢面对面沟通，就选线下网点或者正规经纪人。不管选哪个渠道，都要认准正规资质，保留好缴费凭证和投保信息，别图便宜找不知名的小渠道，后续理赔的时候容易出问题。

二. 意外医疗怎么算

先拿刚才提到的乐乐给你算，你就全明白了。乐乐今年三年级，下课和同学追着玩，没注意操场边缘的排水坑，脚滑摔出去，整颗门牙磕在花坛水泥边上，当时就掉了小半颗，牙龈出血止不住。老师第一时间给乐乐妈妈打电话，直接送到了口腔医院，做应急止血、牙神经保护，最后做了烤瓷贴面修复，整个下来花了5200块。

乐乐买的这款学平险，意外医疗的免赔额是100元，扣除免赔之后，社保范围内的费用可以报80%。乐乐这次治疗里，所有的检查、消炎、修复材料都在社保范围内，扣除100元免赔额之后，剩下5100元，乘以80%就是4080元，最后理赔下来就是4080元，剩下的一千出头乐乐妈妈自己承担。

如果你的孩子之前有居民医保，居民医保先报了一部分，那学平险怎么算呢？举个例子，如果乐乐这次先用居民医保报了2000元，那剩余没报的3200元，扣除100元免赔之后，剩下3100元再按80%报销，能报2480元，两次加起来一共报了4480元，自己只花七百多，压力小很多。

这里要提醒你，不是所有费用都能报。比如说，乐乐如果选择了进口的全瓷贴面，超出社保范围内的那部分材料钱，一般学平险是不给报的，得自己掏钱。还有如果是美容性质的整牙，不是意外受伤导致的修复，也不在报销范围内，这点买的时候要留心看条款。

不同的学平险，意外医疗的额度不一样，免赔额和报销比例也不一样，有的免赔额是0元，报销比例更高，有的额度低一点，报销比例稍低。你挑的时候，可以优先选社保范围内报销比例高、免赔额低，能覆盖社保外用药的，孩子真出事的时候，能多报不少钱。

图片来源：unsplash

三. 预算有限怎么保

每年几百块的学平险本身保费就不贵，大部分普通家庭都能承担，哪怕你家预算有限，也能轻松配齐基础保障。

如果家里每年能拿出来给孩子买保障的钱不到一千，优先买学校统一组织投保的学平险就行。这种团投保费比单独买更划算，一般一百多块就能搞定一整年的意外医疗、住院医疗还有意外身故伤残保障，不用你自己花时间挑产品，跟着学校通知走，按要求填信息缴费就好，省心又省钱。就像咱们小区的张姐，夫妻俩都是打零工，家里还有老人要养，每年给孩子攒学费之外，剩下的余钱不多，孩子开学的时候跟着学校买学平险，一年才一百二十块，完全没压力。

如果家里预算稍微多一点，每年能拿出两三千块给孩子做保障，可以先买好学平险做基础打底，再补充一份百万医疗险就行。百万医疗险一年也就几百块，能覆盖大额住院医疗费用，和学平险的保障刚好能互补，花不了多少钱就能把孩子的大小医疗风险都兜住。比如楼下的李先生，夫妻两个都是工薪阶层，每个月还完房贷之后剩下的钱不多，给孩子买完一百多的学平险，再花三百多买百万医疗险，一年总共才五百左右，完全不会影响家里日常开销。

如果你家孩子之前有过小毛病，买别的健康险被延期或者拒保了，那也不用纠结预算，先买学平险再说。学平险对健康要求不高，大部分孩子都能直接投保，哪怕预算再少，一百多块也能先给孩子攒下一份基础保障，总比孩子出事之后自己承担所有费用强。小区里有个小朋友之前得过肺炎，买别的医疗险被要求观察半年，家长就先给孩子买了学平险，花了一百多块，至少平时上学遇到意外摔伤、感冒住院都能报一部分，减轻了不少负担。

这里也要提醒一句，预算有限的时候别乱买多个重复的同类产品，买一份学平险加一份百万医疗险就足够，不要为了凑保障，买好几个保障责任差不多的产品，白花冤枉钱。把钱花在补充缺口上才划算，比如学平险的意外医疗额度一般不高，如果你家孩子平时爱跑跳容易受伤，可以适当选个意外医疗额度稍高一点的学平险，多花几十块就能提额，比买新的意外险划算多了，完全符合预算有限的需求。

四. 报案时效要注意

别觉得出了事儿先忙完再找保险公司就行，这个时间卡得很严，超过约定时效不报案，本来能赔的钱也可能拿不到，这点一定要记牢。

我身边就有真实的例子，之前楼下张姐家的儿子上初中，课间跟同学打闹摔骨折了，当时忙着送孩子去医院做手术、办住院，一家人忙得脚不沾地，张姐想着等孩子拆了石膏，彻底恢复了再一起整理资料报销，结果这一拖就拖了三个多月。等她想起找保险公司报案的时候，保险公司说当时摔伤的现场没法核实，孩子治疗的部分细节也对不上，最后只给报了一部分，比原本能拿到的钱少了小两千，张姐悔得不行，说早知道哪怕抽十分钟打个电话先登记也好。

一般来说，大部分这类产品要求出事之后10天之内报案，具体的时间你可以翻一下手里的保单，上面写得明明白白，你只要扫一眼就能找到。实在找不到保单也没关系，你在哪买的就去哪问，学校统一买的找班主任，自己在线上买的找平台客服，一问就能得到准确的时间要求。

哪怕你手里资料没凑齐，哪怕你还在住院治疗没结束，哪怕你连后续要花多少钱都没算清楚，也一定要先在规定时间之内报案。你只需要跟保险公司说清楚，出事的时间、地点、孩子受伤的大概情况，留好你的联系方式就可以，后面慢慢补资料都没问题，先把名报到，占上这个坑，就不会出现像张姐那样因为晚报案少赔钱的情况。

如果真的遇到特殊情况，比如孩子受伤严重一直住院，家里人抽不开身没办法按时报案，也别直接就放弃，你可以跟保险公司说明实际情况，提供相应的住院证明或者医院的记录，大部分保险公司都会通融，不会直接拒赔。只要你能拿出有效的材料证明事故确实是在保险有效期内发生的，保险公司核实之后一样可以正常处理理赔申请。

结语

总结一下哈，小孩学平险想买的话，优先找学校统一通知的渠道投保，也能自己在正规保险平台、保险公司线下网点买，别找陌生个人私下交易就行。不同家庭可以根据自家预算选：预算有限就先买好学平险做基础保障，预算充足的话，可以搭配其他医疗险给孩子更全的保障。真出了意外或者需要报销的情况，第一时间联系保险公司报案，整理好医院诊断书、缴费单据这些材料提交，之后等审核打款就可以。就像咱们前面说的乐乐，报案之后按要求交了材料，没几天修复牙齿的费用就按条款报了三千多，大大减轻了家里的负担，这就是学平险的用处。买对、报对，就能给咱们家长省心，给孩子添一份靠谱的保障。

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