五岁小孩能买的学平险 小孩急疹怎么报学平险

引言

家里五岁娃要配学平险的宝爸宝妈看过来哦，你是不是想问五岁小孩到底能不能买学平险？要是娃出急疹住院了，又该怎么用学平险报销呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 学平险保什么意外还是病

五岁小孩日常到处摸爬滚打，跑跳摔跤、磕破碰伤太常见，很多家长只知道学平险保意外，其实大多数五岁小孩能买的学平险，意外和疾病都能保，不用纠结只保其中一样。

我邻居家的宝妈阿琳，她家五岁儿子淘淘上周在小区疯跑，没站稳摔在小区的景观石棱角上，额头磕了一道两厘米的口子，去医院缝了五针，还开了不少预防感染的药，一共花了一千八百多，其中有三百多是进口美容线，属于自费项目。阿琳之前给淘淘买了五岁能买的学平险，提交材料之后，这三百多的自费药也按比例报了，最后自己只花了不到两百块，这就是意外责任的用处。

除了意外受伤，发烧出疹这类常见疾病，五岁小孩能买的学平险也能保，不是只有意外才能赔。就说我们小区另一个宝妈乐乐妈，她家五岁闺女乐乐上个月出急疹，连续烧了三天，退了烧之后浑身出疹子，乐乐妈不放心，直接带娃去了三甲医院挂了急诊，做了血常规、病毒检测，开了外用和口服的药，前前后后花了快一千块，扣除免赔额之后，学平险报了六百多，大大减轻了负担。

不是所有疾病都能报，你得记清楚几个关键点：首先，因为疾病导致的住院，大部分学平险都能报，普通门诊的话，一部分五岁能买的学平险会包含，另一部分只保意外门诊，买之前一定要看清楚这点。其次，像小孩得急疹这种普通常见疾病，只要是二级及以上公立医院看的，符合条款要求都能报，如果你去私立医院，大部分普通学平险是不报的，别白跑一趟准备材料。最后，你要分清，先天性疾病、买之前就有的旧疾，学平险一般都是不保的，五岁小孩得急疹这种新发的常见病，完全符合赔付要求，不用担心。

给你两个直接的挑选建议：如果你家五岁小孩平时喜欢到处跑，爱摔碰，选的时候优先挑包含意外门诊和自费药报销的；如果小孩平时容易感冒出疹，偶尔要去看门诊，优先选包含疾病门诊责任、免赔额低的，这样哪怕只花了几百块，也能达到报销门槛，不至于因为免赔额太高报不出来。

二. 幼儿急疹报销需要准备啥

第一个要留好的，就是医院开的收费票据原件，不管是门诊挂号费、检查费还是药费，每一张票据都别丢。我邻居家五岁的浩浩前阵子出急疹，高热烧到快四十度，浩浩妈急着带娃跑医院，缴费之后把小票随手塞在背包侧袋，回家整理东西的时候差点当废纸扔了，后来找了半个多小时才翻出来，要是真丢了，还得跑医院补打存根，来回折腾大半天，耽误理赔进度不说，还得再费一遍心力。

第二份要提前整理好的，就是医院的诊断证明。五岁小孩出急疹，大多是门诊处理，医生会写清楚诊断结果、就诊时间和处理方案，这份诊断证明一定要让医生盖章，没有医院公章的证明，保险公司没法核实病情，会打回来让你补材料。就说楼下乐乐家，之前乐乐出急疹，乐乐妈拿了医生手写的诊断条就去申请理赔，因为没盖章，硬生生多等了三天，得再跑一趟医院盖完章才能走流程，本来孩子生病就累，还要多跑一趟，太折腾人。

第三份要保留的，就是孩子的身份证件或者户口本复印件，还有投保人的银行卡信息。现在学平险大多是绑在孩子身份上买的，五岁小孩还没办身份证，就提前准备好户口本里孩子那一页的复印件，投保人要填是谁，就准备谁的银行卡，卡号要核对清楚，开户名要和投保人名字一致，不然理赔款打不进来，还得重新改信息。我同事阿清之前就犯过这个错，填卡号的时候少输了一位数，结果理赔款一直没到账，折腾了一个多星期才弄好，白着急好几天。

如果孩子因为急疹高热住院了，还要额外准备出院小结和住院费用的明细清单。明细清单要把每一项收费都列清楚，保险公司要核对哪些费用在保障范围内，哪些不在，没有明细的话，只能把报销流程往后推，没法快速打款。去年冬天我朋友家五岁宝宝出急疹引发了轻微肺炎住了五天院，朋友把所有明细都按顺序理好，一起上传，不到三天理赔款就到账了，省了好多麻烦。

最后提醒你，不管是纸质材料还是电子材料，都自己留一份备份。现在很多保险公司支持线上上传材料，你拍照的时候要保证每一张字都清晰，别晃模糊了，上传之前对着原图检查一遍，要是照片拍得看不清，还是会要求你重新上传，耽误时间。如果是交纸质材料，自己复印一份留在手里，万一邮寄的时候材料弄丢了，你还有备份能补上，不用再跑医院重新开一遍，省心不少。

三. 不同预算家庭怎么挑方案

如果你的家庭每个月固定开支比较多，能挤出来给孩子买保险的预算不超过一百块，直接选基础款就可以。这种基础款五岁小孩都能买，对健康要求也宽松，只要孩子日常没有长期慢性病，都能顺利投保。价格一般一年只需要几十块，缴费直接一次性缴清一年的费用就可以，不用分期操心，适合预算有限的普通工薪家庭或者农村家庭。这种方案虽然保障额度不算很高，但是覆盖常见的住院医疗、意外门诊都够用，孩子得急疹住院产生的费用，超过免赔额的部分都能按比例报，不会给家庭增加额外负担，也能覆盖基础风险。

我邻居家就是这样的情况，小两口都是进城打工的，家里还有老人要养，五岁的儿子年初买学平险的时候，就选了这种几十块的基础款。五月份孩子突发急疹高热，住了四天院，总共花了两千三百多，医保报完之后自己还要出一千一百多，走学平险报销报了八百多，自己只掏了不到三百，对他们家来说，已经帮着减轻了不少负担，这就够够用了。

如果你的家庭预算中等，一年能拿出两三百块给孩子买学平险，可以选带额外住院津贴的中端款。这种除了基础的医疗报销之外，额外给每天几十块到一百块不等的住院津贴，不管是孩子得急疹还是其他病症住院，住几天就给几天的津贴，这笔钱你可以用来给孩子买营养品、付打车去医院的交通费，或者付家长请假陪护的误工费，怎么花都不限制。五岁小孩买这种完全符合购买条件，只要健康告知符合要求就能买，缴费也是一年一缴，操作很简单。

我闺蜜家就是这种情况，夫妻俩人都是白领，预算不算紧张，给五岁女儿选了带津贴的中端款，今年春天孩子得急疹住了五天院，报销完医疗费用之外，还拿到了四百多块的住院津贴，刚好用来付了这几天停在医院停车场的停车费和给孩子买水果的钱，相当于额外多了一层缓冲，感觉特别实用。

如果你的家庭预算比较宽松，一年愿意花四五百块给孩子配置学平险，可以选保障额度更高、报销比例更高的高配款。这种免赔额更低，很多自费的药品和检查项目也能按更高比例报销，孩子得了急疹如果需要做一些特殊检查，或者用了进口的退热药物，也能纳入报销范围，适合对保障要求比较高的家庭。这种五岁小孩也能买，只要如实做健康告知就能投保，同样一年一缴费，理赔流程和基础款一样，都是线上提交材料就能申请，不用跑线下网点，很方便。

不管你选哪一种，都要结合自己家的实际预算来，不要为了追求高保障强行买贵的，也不要只图便宜选完全不符合需求的，适合自己家庭开支情况的，就是最好的方案。

图片来源：unsplash

四. 投保健康和理赔注意哪些

五岁小孩投保，健康告知一定要如实说，别抱着侥幸心理隐瞒。我邻居张姐之前给五岁娃买学平险，填表的时候看见问“最近半年有没有住院记录”，她想起娃三个月前因为急性支气管炎住过两天院，觉得都是小毛病，不说保险公司也查不到，就直接填了“无”。结果后来娃出急疹住院申请报销，保险公司调阅就诊记录查到了之前的住院史，直接给拒赔了，张姐前后交的钱全都打了水漂，后悔得不行。

其实五岁小孩就算之前得过常见小病，也大多不影响投保，不用隐瞒。大部分学平险给五岁小朋友的健康告知都很宽松，只要不是严重的先天性疾病、慢性病，普通感冒、支气管炎、湿疹这些小毛病，如实写进去，大多都能正常承保，根本没必要瞒。

理赔的时候，一定要在出险后及时报案，别拖过了报案时效。大部分学平险要求出险后10天内报案，你别想着等娃病好了再慢慢处理，拖得太久，保险公司没法核实诊疗过程，很可能会影响理赔进度，甚至影响赔付结果。比如楼下李哥家娃上周出急疹住院，当天办完住院手续，他当天就联系保险公司报了案，后面整个理赔流程走得特别顺，没出一点岔子。

理赔提交材料的时候，所有单据都要留原件，复印件只有在保险公司认可的情况下才能用，像诊断证明要让医生写清楚病情，就是因为急疹住院，别写得模模糊糊，费用发票每一张都要整理好，缴费清单、出院小结一样都不能少，缺一样都得再跑医院补，耽误理赔时间。

还有一点，一定要记清楚学平险的缴费时间，别断保。五岁娃一般刚上幼儿园，很多家长是跟着幼儿园统一买，也有自己单独买的，不管哪种方式，都要提前记好到期时间，提前续保，别等保障断了之后娃生病住院了，才想起没续上保险，那时候就一分都报不了了。如果是自己线上买的，可以提前在手机日历设个到期提醒，避免漏缴。

结语

总结下来，五岁小孩完全可以买学平险，不同家庭都能选到合适的方案：预算有限就选基础保障款，想多一份安心就选带津贴责任的，只要如实告知健康状况、选免赔额低、理赔方便的产品就没问题。要是孩子得了急疹，只要留好诊断证明、收费发票、病历这些材料，按保险公司要求提交申请就能走报销流程，不用太发愁。

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