保险分红什么时候取好一点

引言

手里有份带分红的保险，是不是总在琢磨啥时候取出来才合适呀？取早了怕亏，放着又怕错过合适的时机？别着急，咱们今天就把这个问题掰扯清楚给你答案。

一. 应急时刻可动用

如果家里突然遇到需要大笔现金周转的事，不用硬扛，随时可以从分红保险里提取可用的分红部分，不用死守着不放。

就拿楼下开水果店的张姐来说，前两年她儿子打球摔了伤到关节，需要做康复治疗，刚好那阵子水果进货压了大部分钱，手里一下子拿不出几万块的康复费用。张姐之前买过分红型的保险，想起保单里有可领取的分红，当天就联系了保险公司工作人员办理领取，三天不到钱就到了账，刚好够付前期的康复费和住院押金，既没开口跟亲戚朋友借钱落人情，也没急着低价转手店里的存货亏本钱，顺顺利利把事儿解决了。

如果你是上有老下有小的中年工薪族，本身抗风险能力不算强，手里留的应急备用金不多，一旦家里老人突然需要补充医疗开支，或者孩子升学需要一笔额外支出，只要保单的分红已经累计到你需要的额度，直接提取就好，不用有心理负担。

不要觉得提取分红会影响保单，只要你不是把保单里的现金价值全部取空，一般不会影响保单原本的保障效力，只是提取之后剩余的分红复利计息的基数会变小，后续分红会随之调整，这一点提前清楚就好。

如果你本身健康状况不算好，或者近期家里有大笔开支的计划，不用硬撑着把分红一直留在账户里，留足你需要的应急额度就好，真遇到事儿的时候能及时拿出来用，才是这份分红能给你帮上的实实在在的忙。

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二. 长期放置利更大

如果你短期内没有刚性支出计划，完全可以把分红放在账户里长期放置，不用着急取出来。

我身边就有这么一个真实案例，同事小蒋今年32岁，刚参加工作那几年，手里闲钱不多，就买了带分红的保险，每年缴费压力不大，当时保险业务员跟他说分红可以随时取，但他从买了之后就没动过分红，一直放在账户里。那时候他刚结婚买房，每个月要还房贷，朋友聚餐随份子，养孩子开销也大，好几次手头紧的时候，他都动过取出分红应急的念头，最后咬咬牙找朋友周转了几千块，还是没碰账户里的分红。

现在算下来，小蒋这份保险已经交了快十年，账户里累计的分红加上二次增值的部分，已经攒出了不小一笔钱。前两年他打算给孩子攒中学的课外培训费用，算了算账户里的钱，刚好够未来五六年的支出，不用再额外从工资里抠钱存，也不用降低家里的生活质量，他都说当时没瞎取分红真的选对了。

这里直接给不同情况的朋友对应建议：如果你是刚参加工作的年轻人，目前已经存够了3到6个月的应急备用金，也配齐了基础保障，买分红型保险就是为了攒长期的钱，比如未来买房的首付、结婚的备用金，那完全可以把分红放着不动，让它跟着账户一起增值。如果你是已经退休的中老年朋友，目前养老金足够覆盖日常开销，买分红险就是为了给孩子留一笔钱，或者攒自己未来的养老备用金，也建议长期放着不用取，放的时间越久，累计增值的金额就越多，最后能拿到的钱也更可观。如果你的经济条件不错，买这份分红险本身就不是为了短期取钱用，只是做长期的资产配置，那更不用着急取，长期放置能够享受账户的二次增值，比取出来存到其他低收益的地方更合适。

当然也有要注意的点，不是说不管什么情况都硬放着不取，如果你的短期资金缺口很大，没有其他办法周转，该取还是要取，只是如果没有着急用钱的需求，长期放置的收益效果会更明显，能帮你攒下更多意料之外的钱。

三. 查看年度结算单

每年保险公司都会给你寄分红险的年度结算单，你一定要找出来看看，别扔在一边不管。我楼下小区的陈阿姨之前就吃过这个亏，她三年前买了分红险，之后就把保单和结算单都压在衣柜抽屉最底下，从来没打开看过。直到去年整理旧东西才翻出来，发现连续两年的分红结算都和她当初预想的有偏差，可因为隔了太久，很多细节没法核对调整，只能自己心里不舒服。

拿到结算单，先看上面的分红累计金额，还有账户里的现金价值，对着自己之前的记录核对一遍。你要是存了电子档，就直接打开手机或者电脑里的存档翻一翻，要是存了纸质版，就把每年的单子按顺序摆开，挨着看数值变化。

要是结算单上的数值和你心里预估的差得有点多，直接找你的保险顾问或者打保险公司官方电话问清楚，别不好意思开口。还是刚才说的陈阿姨，她去年找了保险公司的工作人员，工作人员核对之后，发现是之前系统录入信息的时候出了点小差错，调整之后，她的账户很快就补回了对应的分红，这就是及时看单子的好处。

你要是每年都看结算单，就能清楚知道自己账户里的分红涨了多少，要不要取心里也有谱。比如你本来打算五年之后取分红当孩子的教育金，每年看单子就知道，现在累计的分红离目标还差多少，要是差得不多，就可以继续放着增值，要是进度比预想快，也可以提前规划提取时间。

不少人买完分红险就不管了，觉得反正放着就行，不用年年操心，其实不是这样。分红的情况每年都会有变动，及时看年度结算单，既能掌握账户的真实情况，也能早点发现问题解决问题，不会等到要取钱的时候才发现不对，耽误自己的资金安排。你可以给自己设个日历提醒，每年结算单寄到之后，抽十几分钟看一眼，花不了多少时间，能帮你避开不少麻烦。

结语

总的来说，保险分红什么时候取，得顺着你自己的实际情况来：如果你当下有应急用钱的刚需，直接提取就能解燃眉之急；如果你手里资金宽裕，没什么急需用钱的地方，放在账户里累积也能帮你攒下一笔不少的备用资金，不管选哪一种，记得每年抽两分钟看看自己的分红结算情况，有疑问及时找保险公司工作人员咨询就好，这样选出来的领取时机，才最贴合你的需求。

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