小孩出院后报学平险有哪些

引言

各位家长朋友，你家娃刚出院，是不是正对着一堆单据发愁，不知道小孩出院后和学平险相关的事儿怎么处理？别着急，这篇咱们就把你想问的问题都说清楚。

一.出院几天内要报案？

我先给你说个真实发生的事儿，去年小区里的齐齐，5岁的时候得肺炎住了一周院，出院的时候一家人光顾着接孩子回家补营养，把报学平险报案这事儿给忘了。

等到半个多月后整理储物间翻出出院小结，才想起要报案，联系保险公司的时候，足足多等了一周才进入审核流程，而且保险公司还要额外去医院调阅当时的住院记录核对细节，把齐齐妈妈折腾得跑了两趟保险公司，才把流程走完。

所以给你第一个明确建议：出院后尽量在三日内联系保险公司完成报案，这不是硬性卡死的规则，但是早报案能少好多麻烦。

为啥要强调早报案？因为孩子刚出院，所有的就医记录、收费票据都还堆在一起，随手整理就能找齐，不会过段时间之后东丢一片西丢一页，缺个检查报告单、少张缴费小票，你再去医院补开，既耽误时间又费精力。

如果真的遇上特殊情况，比如大人刚好出差在外，或者孩子刚出院还要回家精心照顾，抽不出空处理，那也尽量别拖超过十天，拖得越久，票据丢失、记录模糊的可能性就越高，越容易耽误你的理赔进度。

还有一点要提醒你，报案不用等所有材料都整理完才做，你哪怕先给保险公司打个电话，说清楚“我家孩子刚出院，要走学平险理赔，我先登记，之后慢慢补材料”都可以，先登记上，就不会因为超时给你的理赔添不必要的麻烦。

不同家庭情况也不一样，如果是刚上小学的孩子，家长平时工作忙，那可以定个手机闹钟，出院当天就设好第二天的提醒，避免忙起来就忘了这回事。如果是退休长辈帮忙带孩子，那不妨让孩子爸妈记着这件事，抽下班半小时就能把报案搞定，别拖着拖着把简单的事儿变复杂。

还有一种情况，就是孩子出院之后还有后续的复查安排，很多家长就想着等复查完一起报案，其实也不用，你可以先就本次住院的花费报初次案，后续复查的花费可以再补充申报，不用一直攒着，早报案早走流程，赔款也能早一点到账，减轻咱们的垫付压力。

二.哪些医疗花费能赔？

首先，孩子因为意外受伤产生的门诊急诊花费，大多能报。比如邻居家7岁的浩浩，在学校操场跑跳的时候，不小心被跑道边上的碎石绊倒，膝盖磕出了很深的口子，去医院急诊做了清创缝合，还开了外用的消毒药和口服的消炎药，这一系列的花费，都属于可以申报理赔的范围。你只要把当时急诊的挂号单、医生开的处方签、缴费的原始发票都留存好，提交给保险公司就能申请。

其次，孩子因为疾病住院产生的住院医疗花费，也在保障范围内。我同事家的小孩，去年冬天得了肺炎，连着住了一周院，每天的床位费、输液费、检查费、药品费，这些符合当地医保报销范围的花费，除去医保已经报销的部分，剩下的符合约定的部分，都可以找学平险申报理赔。同事当时就是整理好所有单据提交上去，没半个月就拿到了理赔款，减轻了不少自费的压力。

但是，有一些花费是没法报的，得提前说清楚。比如家长给孩子买的保健类药品、提升免疫力的保健产品，不管是在哪买的，一般都不在理赔范围内。还有，孩子因为本身就有的旧毛病住院治疗，投保的时候没如实说清楚，那对应的治疗花费也没法赔。比如孩子投保前就确诊了慢性鼻炎，之后因为鼻炎住院做手术，投保时没填清楚健康情况，这部分花费就不能申请理赔。

还有一些特殊的项目要分情况看。比如孩子摔掉了门牙，要做烤瓷牙修复，基础的治疗费用能报，但是高端的美容修复项目，超出普通治疗标准的部分，大多不能报。再比如孩子骨折了，打普通的石膏固定，费用能报，要是选了进口的特殊定制材料，超出普通约定的部分，一般也没法报销。

给大家提个可操作的小建议：你拿到医院的收费单据之后，可以先对着分类核对一遍，把医保范围内的花费单独整理出来，把自费的项目标注清楚，提交的时候说明白。要是拿不准哪部分能赔，可以提前给保险公司的服务人员打个电话，问清楚之后再整理材料，能省不少来回折腾的时间。

三.健康告知怎么填写？

小孩出院后买新的学平险，第一点要记住：问啥答啥，不问不说。大部分学平险的健康告知都是一问一答的形式，保险公司列出来哪些问题要确认，你就对应回答就行，没问到的内容不用主动说，不用把孩子小时候得过的感冒发烧、轻微擦伤这类小毛病都一股脑说出来，平白给自己添麻烦。

第二点，已经出院的既往症，要分情况说。如果孩子这次出院是因为急性病，比如急性肺炎、急性肠胃炎，治愈之后没有后遗症，也没有复发，健康告知里如果没有问到近期住院的具体问题，可以直接说已经治愈；如果健康告知明确问了“近一年是否有住院记录”，那就如实写上住院原因，再补充一句已经治愈出院就可以，不用隐瞒。

我之前接触过一个真实案例，有个小朋友半年前因为川崎病住院治疗，出院复查各项指标都正常，家长投保的时候怕通不过，就隐瞒了这次住院记录，后来孩子不小心感冒引发轻微心肌问题去住院，申请理赔的时候，保险公司查到之前的住院记录，不仅这次理赔没通过，还退了保费解除了合同，家长特别后悔。如果当时如实告知，很多学平险其实会要求提供复查报告，报告显示没问题正常就能承保，不会直接拒保。

第三点，如果是慢性病，比如孩子有哮喘、癫痫这类需要长期控制的疾病，一定要把目前的控制情况写清楚。别说“孩子之前有病”就完事，要写清楚什么时候确诊，目前多久复查一次，有没有规律用药，最近一次复查结果怎么样，给保险公司足够的信息核保，核保通过率会高很多。

第四点，不要让代理人代填健康告知，一定要自己亲自核对每一项内容。不少家长图省事，把手机交给学校老师或者保险代理人帮忙填，代理人有时候为了尽快出单，会直接把所有问题都点“无异常”，等到真理赔的时候，就会出现告知不实的问题，吃亏的还是咱们家长自己。填完之后一定要截图存好告知内容，万一后续有纠纷，也有凭证可以说清楚。

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四.理赔资料如何收集？

首先，基础身份资料得提前整理好放一块。你要准备好孩子的身份证件复印件，还有家长作为投保人的身份证件、银行卡复印件，银行卡最好选一类储蓄卡，理赔打款不会卡住。之前楼下王妈妈给孩子办理赔，把孩子的旧身份证拿过去了，换领新证之后旧证信息没更新，硬生生多跑了两趟保险公司，耽误了快一周才拿到赔款，提前核对好身份信息，这点小事完全能避开。

然后是医院给出的全套医疗资料，一样都不能落。第一样就是门诊或者住院的完整病历，不管是门诊病历本还是住院的出院小结，都要医院盖好章才行，自己手里的手写记录不算，必须要医院出具的正式文件。比如我同事家小孩上次肺炎出院，只带了自己手里的体温记录纸条，没要医院盖章的出院小结，没办法核实用药和治疗情况，只能再回医院补开。

接下来就是花费凭证，这是理赔的核心依据。所有的医疗发票原件一定要收好，要是你还走了其他医保报销，发票被收走了，就要让收走发票的单位开分割单，盖好章拿过来，同样能用。还有住院期间的费用明细清单，就是列清楚每天用了什么药、做了什么检查、收了多少费的那张纸，也得一起带过来。之前有位家长觉得反正发票上有总金额，不用带明细，结果保险公司没办法判断哪些花费符合理赔范围，只能让回去补，折腾好几天。

如果是因为意外受伤去治疗，还要额外准备一份意外情况说明。比如孩子在学校跑步摔了，就让学校开个简单的情况说明，写清楚受伤的时间地点原因，盖个学校的章就行。要是是在外面不小心受伤，家长自己写清楚过程签字就行，别嫌麻烦，这块资料缺了，会直接影响审核进度。我小区有个小孩放学路上被绊倒磕破额头缝针，因为没开情况说明，保险公司核赔人员花了一周多核实情况，赔款晚了十多天才到账。

最后所有资料整理好之后，你可以先自己核对一遍，按顺序理好装订，要是走线上理赔，就按要求把每一份资料拍清晰，保证上面的字和印章都能看清，别拍糊了，也别缺页。线上提交之后记好提交时间，有疑问及时跟对接的工作人员联系，这样就能最快推进理赔流程，早点拿到赔款啦。

五.预算多少适合投保？

普通工薪家庭，一年两三百块的预算就够了。学平险本身就是给学生做基础保障的，本身责任覆盖就够用，不需要花大价钱买。我同事小李夫妻俩都是普通上班族，家里面还有老人要养，孩子上次肺炎出院后要补买学平险，选的就是一年三百出头的产品，住院医疗保额够覆盖常规的住院花费，意外保障也齐全，完全满足日常需求，也不会给家里添额外开支。

如果家庭条件稍好，想给孩子多添点保障，可以把预算提到一年五百左右。这个预算能买到责任更全的产品，比如可以覆盖一些特殊门诊的花费，或者意外门诊的免赔额更低，报销比例更高一些。楼上张姐家条件不错，孩子之前出过一次支气管炎住院，出院后想把保障做足一点，就选了五百一年的产品，上次孩子过敏性鼻炎去做门诊治疗，报销下来比之前买的便宜款多报了八百多，还是挺划算的。

刚出院的小孩，因为健康情况可能有异常，不要硬追高价产品，先选预算范围内能正常承保的产品最关键。楼下王阿姨家孙子，之前因为先天性室间隔缺损做了手术，出院后想投保，一开始选了一款八百的产品，核保没通过，最后选了一款三百多符合核保要求的产品，顺利承保了，对有过病史的孩子来说，先拿到保障比花大价钱买不承保的产品有用多了。

如果是已经给孩子买过其他商业医疗险的，只需要学平险做补充，预算控制在两百以内就够了。我闺蜜家孩子，早就买了百万医疗险和小额医疗险，孩子肠胃炎出院后，学校要求买学平险，她就选了一百多一年的基础款，只用来覆盖学校要求的保障和一些小额意外，完全够用，不用重复花多余的钱。

最后给大家提个醒，不要为了所谓的“全面保障”超出自己能承受的预算。很多家长觉得孩子刚出院，要给最好的保障，一下子一年花上千块买多份学平险，其实学平险都是报销型的，买多份也不能重复报销，白花冤枉钱。根据自己家的收入情况来，普通家庭选两三百，条件好点选四五百，只做补充选一百多，适合自己的就是最好的。

结语

总的来说，小孩出院后，已经买了学平险的，只要记得及时报案，整理好住院、门诊对应的发票、病历这些资料，符合条款的住院、门诊急诊花费都能申请报销，申报的时候一定要如实说清楚孩子之前的健康情况，别隐瞒，才能顺顺利利拿到赔付；要是还没买新的学平险，孩子出院后根据康复情况，如实做好健康告知就能投保，一年花几百元就能拿到基础保障，普通家庭也能轻松承担，按照自家的经济情况选合适的保障内容就可以啦。

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