旅游险在哪儿买划算 旅游险买哪种划算一些

引言

大家出门旅游，是不是都琢磨过：旅游险在哪儿买划算？旅游险买哪种划算一些？会不会花了钱又没用，想省点又怕遇到事儿没保障？别慌，今天咱们就来聊聊这些问题，帮你找到适合自己的靠谱方案。

一 多渠道比价选优方案

我先给大家说几个常见的购买渠道，直接说哪家划算。我身边朋友小李上周去爬黄山，出发前一天才想起买旅游险，一开始随便点开某旅行社的行程附加险，一看同保障额度，价格比第三方保险平台贵出小一半，果断换渠道下单，省出来的钱直接多吃了一顿黄山毛豆腐。

现在常见购买渠道有这几种：旅行社代售、景区门口扫码买、保险公司官方渠道、正规第三方互联网保险平台。咱们一个个说划算的点，旅行社代售大多是打包进行程里，你不特意对比，根本不知道它加价了多少，大多是为了方便赚点差价，适合懒得自己对比的朋友，但想要划算，不建议直接选这里默认的套餐。景区门口扫码买大多是单日短期险，保额普遍偏低，保障责任也少，临时凑活还行，长期出游或者去远地方，不划算。

想买划算的，优先看保险公司官方渠道和正规第三方互联网保险平台。这两个渠道中间，也得比一比。我帮大家试过，同一款保障内容的旅游险，两个渠道价格差不多，偶尔第三方平台会出一些小额优惠，比如满减或者组合出游折扣，三四个朋友一起买，能省出一瓶矿泉水加一根冰棍钱。如果本身就在这家保险公司买过其他保险，老用户在官方渠道买，有时候会有额外的服务折扣，算下来比第三方还划算。

给大家一个可操作的比价方法，出门前提前两三天准备买，别等到出发前一小时才急着下单。先在你常看的正规第三方平台搜你要的旅游险，选出两三个符合你需求的保障方案记下来价格和责任，再去对应的保险公司官方号或者官网搜同责任的产品，对比价格和附加服务，哪边划算选哪边。

还有一个小技巧，如果你是经常出门旅游的人，一年出去个三四次，别次次买单次旅游险，可以买一年期的境内通用旅游险，算下来平均每次的费用比单次买便宜很多。我邻居张阿姨就是退休爱跟老伴周边游，之前每次去玩都单独买，一年下来花了快两百，后来换成一年期的，总共才一百出头，保障还覆盖了全年所有短途出游，划算不少。

二 按行程匹配保障计划

如果你只是周末去周边城市逛个街、爬个普通小山，行程轻松没什么特殊项目，选基础款就够。基础款价格便宜，每天几块钱就能覆盖意外受伤、普通突发疾病门诊住院，还有行李丢失这些常见情况，完全够用来，没必要多花钱买带很多用不上保障的贵产品。上个月我闺蜜周末去邻市看演唱会，就买了一天三块多的基础款，路上行李箱被蹭坏拉链，直接申请理赔，几百块维修费三天就到账，性价比很高。

如果你是去国内偏远地区长线徒步，或者去海边玩潜水、玩滑翔伞这类项目，一定要挑包含高风险运动保障的产品。不少基础款旅游险是不保这些项目的，真出事了不给赔。我去年跟朋友去川西徒步，走的野线没走开发好的景区步道，有个朋友脚滑扭了膝盖，韧带拉伤，因为提前买了带徒步保障的产品，当地县城医院的治疗费、打车回成都转诊的交通费都给报了，前后花了两千多，自己只出了两百块免赔额，要是当时图便宜买了基础款，这钱就得全自己掏。而且这种产品也不会贵太多，一周也就多花十几二十块，换个安心很值。

如果你去国内医疗条件比较一般的地区旅游，可以挑额外增加异地就医转运保障的产品。有些偏远景区离大医院很远，万一出了比较严重的意外，需要转去上级医院救治，转运费不少，普通基础款要么不报要么额度很低，加了这项保障就不用自己担这笔钱，价格也就多个几块钱，很划算。

如果是带家人去周边城市泡温泉、住民宿这种短途休闲游，除了基础保障，可以加个行程取消或者变更保障。去年我同事提前半个月订了海边民宿，临出发孩子发烧住不了，幸好买了带行程取消保障的旅游险，订民宿和高铁票退改签扣的一千多手续费，全给报了，这款保障也就多花了不到五块钱，相当于花小钱买了退路。

挑的时候一定要对着自己的行程一条条对保障内容，把自己行程里可能遇到的风险都覆盖到，用不上的保障直接砍掉，这样既划算又不会缺保障。比如你就是去城市里逛博物馆吃美食，就不用买带高风险运动保障的产品，白花冤枉钱；你要去玩拓展项目，就不能漏掉对应保障，不然出事哭都来不及。

图片来源：unsplash

三 老幼投保注意事项

很多朋友带老人孩子出门玩，总觉得小孩年轻身体好、老人只是逛个街，随便买个最便宜的旅游险就行，这种想法真的错啦，老人和孩子出门，本身抵抗力、应急反应力都和年轻人不一样，反而更需要针对性匹配保障，不能随便凑数。

先说说带小朋友出游的情况。我身边朋友小周去年带五岁儿子去周边游乐园玩，出发前图便宜找了个要求投保年龄满六岁才能买全保障的产品，只给孩子买了基础的意外责任，没买专门的少儿医疗补充。结果孩子在游乐园玩滑梯的时候磕破下巴，去医院缝针花了两千多，找保险公司理赔才发现，这款产品对未满六岁的儿童，意外医疗的报销额度砍了一半，剩下的都得自己掏腰包。建议给小朋友买的时候，先看投保年龄范围，确认你选的产品覆盖孩子当前的年龄，不用选太贵的，但一定要把意外医疗、急性病医疗的额度买够，毕竟小朋友爱跑爱跳，磕磕碰碰、吃坏肚子都是常事。另外尽量附加紧急救援责任，万一在外出点小状况，能直接帮你对接就近的医院，比自己瞎找方便很多。

再说说带家里老人出游的情况。很多产品对老人投保有年龄限制，超过六十五岁之后，可选的产品会变少，不少朋友会直接给老人买和自己一样的产品，这也不对。我同事小李去年带七十岁的母亲去南方旅游，出发前没看年龄要求，随便买了一份，结果母亲在外地突发急性肠胃炎住院，申请理赔被拒，才发现这款产品的投保年龄上限是六十五岁，超过年龄投保直接不赔，白花了保费不说，还得自己全额承担医药费。所以给老人买，第一步一定要确认产品开放的投保年龄覆盖老人的年龄，不要抱着侥幸心理投保。

不管给老人还是孩子买，都要做好如实健康告知。去年有个网友找我吐槽，他给六十岁的父亲买旅游险，父亲之前有过常见的慢性病史，他觉得就是出门玩几天，没必要说，结果父亲在旅途中旧疾发作住院，申请理赔的时候，保险公司查到之前的病史，因为投保的时候没如实说，直接拒赔了。提醒大家，投保的时候健康告知问到的内容，一定要如实说，没问到的不用主动说，不用刻意隐瞒，不然真出事了吃亏的是自己。

最后再给大家提个实用建议，如果是跟着旅行社出行，旅行社送的免费旅游险，可以接着，但别只靠这一份。很多旅行社送的保险，额度比较低，针对老人孩子的特殊保障不够，最好自己再加买一份针对性的，额度不用买特别高，根据行程天数选，短途游选几天的，价格也不贵，也就几块到几十块，就能把保障补全，出门玩也更踏实。

四 出险理赔操作指南

出门游玩遇到意外，很多人第一反应慌了神，不知道该找谁，更不知道要留什么东西，最后反而因为材料不全耽误理赔，今天咱们直接说干货，一步步走就行。

首先，第一时间报案。不管你是摔了碰了，还是丢了东西，别等玩完回家再说，最好出险之后三天内联系保险公司，拖得越久，越容易出现材料丢失、情况说不清的问题。比如上周我朋友小李去爬山地崴了脚，当时想着忍忍回家再说，结果一周之后才报案，保险公司去核实事发情况的时候，景点的监控已经覆盖了之前的记录，折腾了快一个月才赔下来，早报案早省心。

其次，整理好所有需要的材料，别漏带。如果是意外受伤需要报销医疗费用，要留好医院的诊断书、收费票据、检查的片子报告单、处方签，所有跟看病花钱有关的纸都别扔，哪怕是一张挂号小票都留好。如果是丢了行李或者证件，要立刻找当地的警方或者景点开遗失证明，证件丢失补办的收费凭证也要收好。之前有个阿姨跟团游，把随身的包包丢了，当时只记得找导游开证明，忘了去当地派出所做遗失登记，最后因为缺少官方的遗失证明，少赔了小一千块，特别可惜。

第三，所有的凭证都多存几份备份。纸质材料扫描存到手机或者云盘里，拍照的时候尽量拍清晰，所有字都要能看清，别糊成一团。万一纸质票不小心弄丢了，还有电子备份能用上。我之前去海边玩被海胆扎了脚去看急诊，看完我就把收费票据拍了照存在微信收藏里，后来纸质票据放在钱包里被海水泡坏了，理赔的时候直接交了电子照片，顺利拿到了赔款，一点都没耽误事。

最后，按照保险公司要求提交材料，等审核的时候别瞎折腾。现在很多公司都支持线上提交材料，直接在微信公众号或者官方平台上传就行，不用特意跑线下网点，省了很多时间。提交之后如果保险公司需要补充材料，按照要求给人家就行，不用过度担心。只要你出事情况符合条款要求，材料都齐全，理赔流程走得都挺快，像一些小额的医疗理赔，几天就能到账。

还有一点要提醒你，别为了多赔点钱，伪造材料或者虚报情况，一旦查出来，不光拿不到赔款，还会留下记录，影响以后买其他保险，实在得不偿失。按规矩来，留好该留的东西，理赔没那么麻烦。

五 读免责条款避坑

很多朋友买旅游险，只会盯着保障有啥，根本不扫一眼免责条款，等出事了才发现，原来这些情况根本不赔，白白浪费了保费。我给你说，拿到保险之后，不管你多赶行程，一定要花个十来分钟读一遍免责，别嫌麻烦，这是避坑的关键一步。

先给你说个真实的例子，之前有个大哥去户外团建，报了徒步穿越，想着买个旅游险就万事大吉了，结果走路的时候不小心崴了脚，花了小两千医药费，找保险公司理赔的时候才被拒。为啥？原来他买的这份旅游险，把非景区的徒步穿越列到了免责范围里，这份基础旅游险只保普通景区游玩，不保这类非常规的户外活动，大哥就是没看免责，吃了大亏。

常见的第一个坑，就是高风险运动的免责。很多普通旅游险都把攀岩、潜水、冲浪、徒步穿越这些项目列在不保范围内，如果你去玩这些项目，一定要挑免责里没把这些项目列进去的产品，别买错。比如你去海边玩想体验深潜，买之前翻到免责页，看看深潜是不是在除外责任里，要是在，就换一款。

第二个常见坑，是健康相关的免责。很多朋友觉得，旅游险都是保意外，不用管健康问题，其实不少旅游险的免责里，会把原有疾病引发的意外排除在外。比如有个阿姨本身就有高血压，出门旅游的时候因为血压升高晕倒摔了，她买的这份旅游险免责里写了，原有疾病导致的意外不赔，那最后就拿不到赔款。所以如果你本身有慢性疾病，买的时候一定要看清楚，有没有把原有疾病引发的意外列进免责，如果有，就挑对这类情况限制比较宽松的产品。

第三个坑，就是出行资质相关的免责。比如咱们去一些地方旅游，要求提前办相关手续，要是你没办合规手续，偷偷去一些未开放区域玩，出了意外，大部分旅游险都会免责拒赔。之前就有驴友偷偷进入未开放的山区探险，迷路之后被困，救出来之后花了不少救援费，找保险理赔被拒，就是因为条款里写了，进入未开放区域的意外属于免责范围。所以咱们出去玩，一定要走合规开放的路线，买保险的时候也看清楚这部分的免责内容，别心存侥幸。

最后给大家一个可操作的小建议，你买保险的时候，可以直接搜产品的免责条款，把关键词搜一遍，比如“高风险”“原有疾病”“未开放”，直接定位到相关内容，一分钟就能找到关键信息，不用逐字逐句啃完整份条款，省时间还能踩不到坑。

结语

总结下来，想要买划算的旅游险，先去正规第三方平台、保险公司官网、线下营业点多比价格和服务，就能找到划算的购买渠道。买哪种划算，就按自己的行程、年龄和需求选：国内短途游选基础医疗+意外保障就行，不用多花冤枉钱；去玩带风险的项目或者去偏远地区，就加上对应项目保障；老人和小孩记得选覆盖特有风险的产品，一定要如实填健康信息，买前看清免责范围，保留好所有凭证，万一出事也能顺利理赔。花小钱换安心，这样选出来的旅游险，就是适合你的划算选择。

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