旅游险怎么买更划算 出行买旅游险划算吗

引言

计划出门玩的朋友是不是都纠结过——旅游险到底买不买？怎么买才不花冤枉钱？今天咱们就把这两个问题聊清楚，帮你选到合适的保障。

一. 选对类型才不吃亏

短途周边游，我直接建议你选单日或者多日的单次出行型旅游险就够了。

比如你周末约了朋友去近郊爬个山，或者去周边城市逛个古镇玩两天，这种行程时间短，风险也比较单一，单次险价格一般也就几块到十几块，刚好匹配你的需求，不用多花冤枉钱买长期的。你别觉得短途就不用买，真的出了小状况，比如爬山扭了脚去拍片子，或者骑车摔了蹭伤缝针，几百上千的医药费，旅游险就能帮你报，花几块钱换个安心，性价比很高。

如果是长途跨省游，或者去高原、山区这类有特殊风险的目的地，我建议你重点挑带意外医疗和紧急救援责任的产品。

去年我身边有个朋友老陈，跟着驴友团去川西徒步，走到半路高原反应加重，喘不上气还头晕，得赶紧转运到就近的大医院救治，光转运的车费就花了两千多，还不算住院吸氧的费用。他出发前特意买了带紧急救援的旅游险，最后转运费加医药费都按条款报了，自己只掏了几百块的零头。要是他当时图便宜买了不带救援的基础款，这几千块就得全自己出，那不就亏大了。

要是你是坐飞机高铁出行，经常碰到延误或者取消的情况，你可以额外加购一份包含交通延误责任的旅游险。

我闺蜜小夏上个月飞杭州赶发布会，碰到流量管控延误了四个多小时，她提前买的旅游险带延误责任，延误满三小时就能赔，一次性拿到了三百块的赔付，刚好够她在机场吃顿晚饭加买杯咖啡，相当于把延误的开销给覆盖了。要是她没买这个责任，那这几百块的额外开销就得自己扛，所以你要是对行程准点要求高，别漏了这个责任。

要是你是退休的叔叔阿姨，出门跟团游或者长途探亲，我建议你一定要选包含突发疾病保障的旅游险。

阿姨张姨去年跟老姐妹去南方逛园林，本身有一点基础的身体问题，玩到半路突然胸闷不舒服，赶紧去医院检查，做了几项检查开了药，花了一千多，她买的旅游险刚好包含突发疾病的医疗责任，最后报了八成，自己只花了两百多。很多普通旅游险对中老年人的突发疾病保障有限，你买的时候一定要看清楚条款里有没有涵盖这一项，别买完了才发现用不了。

要是你一年要出门三五次，不管是短途出游还是公差出行都算，直接买一年期的旅游意外险更划算。算下来平均每次出行才几十块，比每次出门单独买一次要便宜不少，而且不用每次出行都花时间挑产品买一次，省事又省钱，适合经常出门玩或者经常出差的朋友。你只要记住一点，不管选哪种类型，都要贴合你这次出行的实际需求，别乱买不需要的责任，多余的责任都是多花的冤枉钱。

二. 省钱不省保障

如果你一年出门两三次，别买好几次单次旅游险了，算下来总价能比买一份一年期境内旅游险贵出一倍多，选一年期的反而更划算。

之前有个大学生小张，今年趁着没课，计划了三次跨省出行，第一次去桂林的时候随手买了单次旅游险花了40多块，后来去西安又买了一次，出发之前算了算，三次单次买下来要花一百三十多，索性换成一年期的基础款全年旅游险，才花了120块，全年随便出行都能覆盖，比单次买还便宜十多块，比三次分开买划算不少。

如果是刚毕业的年轻人，预算有限，也可以根据自己出行的实际风险挑保障，不用盲目加很多不需要的责任。比如你就是去周边城市逛博物馆、打卡小吃街，没有高危项目，就不用选带攀岩、潜水这类高危项目保障的产品，这类产品加了责任之后价格会高一些，选基础的意外医疗加交通保障就够用，既不缺核心保障，还能省下不少钱。

如果是带家里老人出门，别选按年龄加价的通用款，不少产品针对老年人出行有专门的方案，价格比给老人买通用款便宜，还专门加上了老人容易出现的突发不适相关的医疗保障，性价比更高。之前李阿姨跟着子女去爬山，半路突然肚子痛送医，本来就是急性肠胃炎花了两千多，买的专门的老人旅游险，直接报销了一千八百多，买的时候才花了三十多块，比给老人买年轻人的通用款便宜了一半还多。

选的时候别光看总价，也要看免赔额的设置。不少低价产品会设置高免赔额，比如意外医疗设两百块免赔，看上去省了十几块保费，真出险的时候，一千块以下的花费都没法报销，反而亏了。如果日常出行就是小磕碰多，建议选0免赔的产品，哪怕单价贵个十块八块，真出了小问题，几块钱的门诊费都能按比例报销，整体算下来反而更划算，不会出现省了保费、赔不到钱的情况。

如果是跟着旅行社出门，也别直接就买旅行社搭配的产品，可以自己比对一下价格和保障内容，旅行社搭配的产品有时候保障额度低，价格还比自己买贵，你可以根据自己的行程再补一份合适的，不用花冤枉钱买重复的高价格保障。

图片来源：unsplash

三. 理赔避坑指南

我先给你说第一个要避开的坑：一定要在规定时间内报案。之前有位网友王女士，跟着旅行团去外地游玩的时候崴了脚，当时在当地医院做了处理，回来之后忙着养伤上班，把报案这事儿忘在了脑后，等过了一个多月想起要申请理赔，翻出保险条款一看，要求出险后10天内报案，最后因为时间拖得太久，保险公司没办法核实当时的出险细节，只能给她赔付了一半的费用，平白亏了小两千。所以你不管出了什么事儿，只要符合理赔条件，第一时间先给保险公司打个电话说清楚情况，别拖着拖着把能赔的钱拖没了。

第二个坑：所有票据和证明一定要留存原件。我之前碰到过一个小伙子，自驾出去旅游的时候碰了路边的护栏，当时走旅游险申请理赔，需要提供交警出具的事故认定书和维修厂的维修发票，他图方便只拍了照片存手机，把原件随手丢在了车上，后来洗车的时候被清洁工人当废纸收走了，没办法补开原件，最后理赔的时候卡了快两个月才搞定，折腾得他特别闹心。哪怕是电子票据，你也要下载下来存到自己的云盘或者手机本地，别只存在聊天记录里，换手机或者清理缓存的时候很容易弄丢。

第三个坑：一定要去保险条款认可的医院就诊。很多人出去玩出了事儿，随便找个小诊所处理一下就完事了，最后申请理赔的时候才发现，旅游险大多只认可二级及以上的公立医院，小诊所的票据不给赔。之前有个阿姨去周边古镇玩，吃坏了肚子上吐下泻，古镇门口只有一个私人诊所，她就在那边拿了药输了液，花了三百多，最后申请理赔的时候因为不符合医院要求，一分钱都没报下来。如果是情况紧急，先去就近的小机构急救，等病情稳定之后一定要转到符合要求的医院继续治疗，同时让原来的机构给你开急诊证明，这样也不影响理赔。

第四个坑：网购旅游险一定要留好生效凭证。现在很多人都是买机票门票的时候顺便勾选购买旅游险，或者在旅游平台直接下单，很多人买完就不管了，连保单号都没存。之前有个姑娘，买了旅游险之后出发去玩，结果出了意外要理赔，找不到自己的投保记录，当时是帮朋友一起买的，用朋友的手机号下的单，朋友刚好换了工作换了手机号，折腾了快一周才找到投保信息，耽误了理赔进度。你不管在哪买，买完之后一定要把电子保单下载下来，把保单号和保险公司的报案电话存在自己手机里，别嫌麻烦，真出事的时候能省好多事儿。

最后还有一个容易忽略的坑：别隐瞒行程和出险情况。比如你明明是去玩户外项目，投保的时候填的是普通城市观光，真出了事儿保险公司查出来你去了条款里不保的项目，那就没办法理赔。之前有个小伙子，出去旅游偷偷报名了当地的户外漂流，投保的时候没说自己要去玩这个项目，漂流的时候翻船摔断了胳膊，最后保险公司查出来他行程和申报的不一样，就拒绝了理赔。你买的时候如实说清楚自己要去干嘛，要参加什么项目，别想着省点钱隐瞒信息，最后吃亏的还是自己。

结语

看到这里，你肯定已经有答案啦，出行买旅游险当然是划算的，它能帮我们兜住出行路上的意外风险，不会因为一场意外打乱原本的生活节奏。只要按照自己的行程特点、年龄和出行频次选，不盲目买贵的，只选对的，就能花少钱买到合适的保障，不管是短期出行还是一年多次出游，都能找到划算的购买方案，放心出发去玩就行。

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