国外买旅游险怎么买 国外旅游险如何买

引言

收拾好行李箱、订好了机票酒店，就要出发去国外玩了，你是不是还在发愁，咱国内朋友买去国外用的旅游险，到底该怎么选呀？今天咱们就来聊聊这个事儿，把你想问的问题都讲清楚。

一. 根据行程选额度

咱们先从出行天数说，短途出行比如出去三五天，安排的都是城市逛吃、景点打卡这类比较平缓的行程，不用选太高额度，选基础额度就能覆盖基本需求，既够用来应对突发状况，又不用多花冤枉钱。如果是半个月以上的长线出行，行程里安排了不少跨城市移动，待在陌生环境的时间更长，遇到意外或突发疾病的概率也会高一些，建议选比短途出行更高一点的额度，给自己更充足的保障。

再看目的地的消费和医疗水平，要是去东南亚这类物价、医疗费用不算高的地区，日常碰上个感冒发烧、小擦伤，去当地诊所处理花销不会特别大，选中等额度就够用。之前我身边朋友小夏去泰国玩，骑电动车的时候不小心蹭破了小腿，伤口需要清创缝合，花了不到两千块，当时买的对应额度完全覆盖了这笔费用，自己没掏额外的钱，玩剩下的行程也没受影响。

如果去欧美这类医疗费用比较高的地区，哪怕只是很小的问题，去当地医疗机构处理，花费都可能很高，这种情况一定要把医疗相关的额度往高了选。我同事阿琳去年跟家人去欧洲旅行，她妈妈本身有慢性基础病，出去之后没注意饮食，引发了急性腹痛需要住院观察，前后一共花了几万块，就是因为选了足够高的额度，所有合规的费用都覆盖了，没给本来愉快的家庭游添堵。

如果行程里安排了不少带风险的项目，比如徒步、漂流、潜水这些，比普通观光游遇到意外受伤的可能性更高，治疗起来花销也会更大，要对应调高意外和医疗的额度，不能直接选普通观光游的基础额度，不然真出事了额度不够，剩下的费用就得自己承担。

最后说说不同人群的选法，年轻人身体健康，很少有基础病，行程安排也大多是自己能掌控的，可以根据行程和目的地选对应的额度就好。要是带老人或者小孩出行，老人本身可能有基础病，小孩免疫力弱容易出突发状况，建议在对应行程的基础上，再适当调高额度，毕竟老人孩子出问题，更需要充足的保障托底，不会因为钱的问题耽误处理。

二. 意外医疗看条款

你去国外游玩，难免会碰到小磕小碰，比如走在石板路上崴脚，或是被树枝刮伤，这时候意外医疗责任就是最常用到的保障，一定要仔细看条款内容，别稀里糊涂买了，用到的时候才发现赔不了。

不同健康条件的朋友，选的时候要注意条款里的约定。如果你平时就有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病，一定要看清楚条款会不会把相关的意外诱发情况排除在外。比如有一位五十多岁的大叔，本身有高血压，去国外爬山的时候因为脚下打滑摔了一跤，血压骤然升高需要同时处理外伤和降压，有的条款会要求只赔外伤的处理费用，降压的相关费用不承担，选的时候就得找条款约定更宽松的，只要意外是直接诱因，相关的医疗费用都能覆盖的就更好。

经济基础不同，选的时候侧重也不一样。预算比较充足的朋友，可以优先选包含自费药报销的条款。去年有一位年轻姑娘去东南亚旅行，浮潜的时候被礁石划破了小腿，当地医院给用了进口的缝合线和祛疤的外用药，这些都属于自费项目，如果条款包含自费药报销，这部分费用就能顺利理赔。要是预算比较有限，也可以选只覆盖基础医疗费用的，价格会更低，适合只是常规城市观光、运动量不大的出行。

不同年龄阶段的朋友，选的侧重点也不同。年轻朋友喜欢往小众景点跑，爱尝试徒步、漂流这类带点刺激的项目，一定要看条款里有没有把这类项目排除在外。之前有个小伙子去国外玩山地车，摔断了手腕，结果买的旅游险条款里把高风险运动都排除了，最后所有医疗费用都得自己掏。这个群体就一定要挑条款里覆盖这类常见户外项目意外医疗的，别图便宜选了排除高风险项目的产品。而年纪偏大的朋友，大多是跟团逛城市景点，行动比较平缓，只要覆盖日常的意外医疗就够用，不用额外加钱选高风险项目保障，节省开支。

最后还要注意报销比例和免赔额的约定。有的产品看起来保额很高，但是有免赔额，还有的只能报销一定比例的费用，剩下的得自己承担。比如有的条款约定免赔额几百元，报销比例八成，那一千元的医疗费用，去掉免赔额之后只能报几百元，自己还得掏不少。你如果追求踏实省心，可以选零免赔、百分之百报销的产品，虽然价格稍高一点，用到的时候理赔更顺畅。

图片来源：unsplash

三. 航班延误有保障

我先给你举个真实的出行例子，去年张阿姨和老姐妹报了团去东南亚玩，出发那天遇上航路管制，航班一延误就是八个小时，本来约定好的当地接驳车走了，当天的住宿也没赶上，俩人在机场熬了大半夜，还自己掏腰包买了宵夜和临时休息的钟点房，花了小几百块，本来出门的好心情全没了。如果你买的旅游险包含航班延误责任，这种情况就能申请理赔，拿到一笔津贴补回这些额外开销。

不同人群可以根据自己的出行情况选对应的延误门槛设置，比如经常飞短途境外的年轻上班族，每次飞行也就一两个小时，尽量选延误两三个小时就能赔付的产品，不用选要求延误四五个小时才能起赔的，毕竟短途出行遇上小延误的概率更高，两小时起赔更容易触发理赔条件。要是你坐的是长途国际航班，飞行时间动辄七八个小时以上，选四小时起赔的产品也没问题，而且这类产品的价格一般会比两小时起赔的低一些，能省一点保费。

经济条件不同的朋友也能对应选不同的津贴额度，如果你只是普通工薪族，出国玩一周左右，选每次延误赔付几百块的就够用，刚好覆盖机场餐饮、临时住宿的开销，价格也不贵。要是你是商务出行，或者本身对生活品质要求比较高，延误之后可能需要找酒店休息、改乘其他航班，那就可以选额度高一点的，能覆盖更多额外支出。

买的时候一定要看清楚条款里的免责内容，比如有些情况是不赔的，要是你自己选错了航班时间，没赶上飞机，这种个人原因导致的行程延误，肯定没法赔。还有如果是你已经知道目的地有航空管制，还是故意买了这个时间段的票，这种情况也可能没法理赔。另外一定要记得保留好航班延误证明，还有你额外支出的消费单据，现在不少产品支持线上直接上传理赔，单据留好就能快速拿到赔款。

举个例子，之前有个年轻小伙五一出国玩，原定下午两点飞，结果遇上流量管控延误了六个小时，他买的旅游险刚好是三小时起赔，拿到了六百块的津贴，刚好覆盖了他在机场贵宾厅休息+吃晚餐的开销，等于没花额外的钱，还歇得舒服，这就是航班延误责任的用处，你买的时候对照自己的行程选就行，不用盲目追求高额度，适合自己就好。

四. 紧急救援是重点

咱们出门在外，最怕突发状况搞不定，尤其是到了国外，语言不通、人生地不熟，遇上点事真的容易慌，所以紧急救援一定得看好，别光看宣传，得看实际包含的服务内容。

我之前听朋友说过这么一件事，张阿姨跟着团去国外游玩，走半路上突发胸闷喘不上气，同行的导游只会简单的当地常用语，听不懂专业的医疗术语，当地医院的人也不会说中文，一时半会儿对接不上。幸好张阿姨出发前买的旅游险包含24小时多语种救援对接，打了保险公司提供的救援电话之后，很快就有会中文和当地语言的工作人员对接，帮忙联系就近的合适医院，还提前和医院沟通了张阿姨的基础病史，没耽误多久就安排上了检查治疗，全程都有专人跟进对接，家里人在国内也能通过保险公司了解进展，省了好多心。

如果你是独自出国游玩，一定要确认，救援服务包含境外就医的接送安排，如果行动不便，能不能安排专人陪同送医，这些细节别漏看。很多人买险的时候只盯着保额数字，忽略了救援的落地服务，真出事了才发现，就算有保额报销，没人帮忙对接医院，自己折腾半天反而耽误事。

不同身体条件的朋友，关注的点也不一样，要是你本身有一些常见的慢性基础毛病，就多看看，能不能提前帮忙预约符合要求的医院，万一需要紧急转运，相关的安排有没有包含在责任里。要是你是年轻朋友，喜欢去一些小众的区域游玩，别忘确认，你去的区域在救援服务的覆盖范围内，有些偏一点的区域可能不在服务覆盖里，真出事了救援车赶过去要花很久，那就麻烦了。

最后给大家提个醒，买完之后一定要把救援电话存到手机通讯录里，再写一张纸条放随身的包里，别存在云文档里，真遇上手机没信号或者手机没电，掏纸条就能看到电话，能省不少事。另外也要看清楚，救援服务是不是需要你先垫付相关的费用，哪些救援项目是需要额外加钱的，提前心里有数，别等出事了才闹出误会。

结语

总结一下，咱们买这份保障其实很简单，先打开国内保险公司的官方平台，对照自己的行程选就行。年轻学生出门预算有限，可以选基础版，覆盖意外医疗和航班延误就够；预算宽松、带老人孩子出行，可以选更高保额，加上紧急救援的相关责任；爱好户外项目的朋友，一定要核对好条款，确认自己参与的项目在保障范围内再下单，缴费直接在线支付就行，出险之后直接联系保险公司，按要求提交材料就能申请赔付。做好这几步，出门就能玩得安心啦。

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