学平险只保意外有用吗 学平险大学有用吗

引言

是不是不少家长和同学都在问，学平险只保意外真的够用吗？上了大学之后，学平险还能派上用场吗？别急，这篇文章就来给你把这两个问题说清楚。

一. 学平险保障范围到底有哪些

很多朋友都觉得，学平险就只管意外，其实不是哦，大多数学平险除了意外，还管疾病相关的医疗费用，只是额度会比普通商业医疗险低一些，但对于学生群体来说，日常小毛病的花费还是能覆盖不少的。

就拿今年刚上大一的小刘来举例吧，小刘入学的时候跟着学校统一买了学平险，当时他和爸妈都以为这个就只保校外的交通意外这种大风险，直到上个月上篮球体育课，他抢篮板落地的时候踩在了同学脚上，直接崴成了撕脱性骨折，要打石膏固定还得定期去医院换药复查。

第一次看完病缴费的时候，小刘算下来，拍片加开药打石膏花了快一千八，他本身有医保，医保报销之后自己还掏了八百多，后来辅导员提醒他，买了学平险可以接着报，他一开始还不信，说自己这是校内运动受伤，又不是大病，能报吗？结果提交材料之后，除去免赔额，按照报销比例，一共报了快五百块，最后自己只花了三百多，相当于相当于大部分自费部分都覆盖了。

除了意外导致的门诊、住院，哪怕是你生病住院，比如急性阑尾炎手术、肺炎住院这种，学平险也能报，我见过不少学生因为得常见的疾病住院，医保报完之后，学平险又报了几千块，大大减轻了家里的负担，还有部分学平险会附带意外身故伤残的责任，给学生多添一层基础保障。

给大家一个直接的判断方法，买之前翻一下产品的条款，重点看清楚哪些能报、哪些不报，一般来说，只要不是免责条款里写的内容，意外门诊住院、疾病住院都在保障范围内，不用默认它只保意外，就觉得没用，对于学生来说，这就是一份性价比很高的基础保障，花几十块就能搞定一整年的保障，预算有限的话，一定要配上。

二. 大学生真的需要配置这种险

我直接说观点：大学生非常适合配置这类学平险，大部分普通大学生都需要买。

先给你说个真事儿，我之前听过一个大三学生小张的案例，他在南方读大学，夏天喜欢在宿舍用小煮锅煮糖水，那天他盛煮好的绿豆汤的时候，没拿稳锅直接翻了，大半锅热汤泼在了大腿和肚子上，一下子就起了大片水泡，疼得站不起来。室友赶紧把他送到了校医院，校医院处理不了转去了当地的三甲医院，前前后后换药、开药、做创面护理，花了快三千块。小张入学的时候买了学平险，除了医保报销的一千多，剩下符合要求的一千多块都走学平险报了，自己只花了不到三百块。如果当时他没买，这小一千多块对于每月生活费只有一千五的他来说，也是一笔不小的额外开销，还不好意思马上跟家里再要钱添负担。

大学生的生活里，其实藏着不少你没留意的小风险。平时上体育课打个篮球，抢篮板崴个脚扭个韧带，去拍个片做个固定就要花钱；出门骑共享单车赶课，不小心摔了擦破了，甚至磕掉半颗牙，补牙也得花钱；在宿舍用个热水壶，不小心打翻烫到，刚才小张的例子就是现成的；就算不出门，换季感冒引发肺炎住几天院，住院费也不是小数。

很多大学生都有城乡居民医保，不少学校也给统一参保了，那是不是有医保就不用买学平险了？其实不是，医保报销有起付线，也有报销比例限制，不少自费项目医保报不了，学平险刚好能补上医保报完剩下的部分，能帮你再省下不少钱。而且学平险对投保的健康要求很宽松，大部分大学生都能直接买，就算之前有点小毛病，一般也不影响投保。

从价格上来说，学平险一年也就百来块，最多也就两三百块，对于没有收入的大学生来说，完全负担得起，就算是生活费不高的学生，挤出这点钱也不难，性价比很高。

给不同情况的大学生直接说建议：如果你现在还在读大学，没有额外买其他商业医疗险，不管你家庭条件怎么样，都建议你买一份。家庭条件一般的，买基础保障的就行，不用多花钱；家庭条件好的，就算已经买了其他医疗险，加一份学平险也能多一层报销，花不了多少钱，也不亏。如果你的身体情况没法买其他商业保险，那更要买一份学平险，毕竟它投保门槛低，能给你一份基础保障。

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三. 看病理赔有什么讲究窍门

第一点，所有医院开出的原始单据一定要存好，哪怕是一张挂号小票都别随便丢。之前有个同学打球崴脚去校医院包扎，之后转去市区医院拍片子做固定，看完病随手把缴费单据塞在运动背包侧袋，等要申请理赔的时候掏出来，发现小票被汗水泡得字迹模糊，根本扫不出费用信息，最后只能回医院重新补打单据，来回跑了两趟耽误了大半个月的审核时间，特别折腾。

第二点，搞清楚条款里要求的就诊医院范围。一般这类产品都会要求去二级及以上的公立医院就诊，校医院大多符合要求，校外的私人诊所、私立专科医院一般不在报销范围内，真的遇上突发情况需要转院，一定要提前联系保险公司做好报备，别看完病才发现医院不符合要求，没法申请赔付。

第三点，出险之后别拖着不报案。大多数产品要求出险之后10天之内报案，最晚也不会超过一个月。比如你体育课摔了，或者吃坏东西闹肚子住院，看完病整理好单据就可以提交申请，拖得时间太长，一方面保险公司需要重新核实出险情况，流程会拉长，另一方面要是不小心丢了关键单据，连补的地方都找不到，平白增添麻烦。

第四点，提交的费用信息要分清楚。很多同学都有医保，先经过医保报销之后，再找学平险申请剩余部分报销的时候，一定要让医保部门开出已经报销过的分割单，把医保报销的部分和自己需要自付的部分分清楚，保险公司会按照条款约定报销自付部分的费用，不用你自己再反复核对计算。

第五点，申请理赔的时候信息别填错。尤其是银行卡信息，一定要填自己名下的常用银行卡，别填父母已经不用的旧卡，也别填错开户行信息，不然理赔款打不进来，还要重新提交修改信息，又要多等好几天。另外出险原因要如实写，别说错出险时间和地点，不然保险公司核实时会出问题，影响你的理赔进度。

四. 不同经济基础怎么选更合适

如果你本身就是普通工薪家庭，孩子上学本身已经有学费、生活费各项开支，不想额外承担太多保费，那只买基础款学平险就足够了。基础款一般只需要百元左右就能覆盖一年的基础保障，不管是意外导致的医疗门诊还是普通住院，都能按比例理赔。这个价位对普通家庭来说没有压力，完全满足日常基础保障需求，不用跟风去买贵的，基础款足够用。

如果你家里经济条件本身一般，孩子身体平时还容易有点小毛病，比如经常感冒引发肺炎住院，那么可以在基础款之外，加选带扩大住院报销比例责任的附加责任。虽然价格会比纯基础款多几十块，但住院能多报不少，自己掏腰包的部分能少很多，相对于动辄上千的住院费用，加几十块换来更高的报销比例，整体算下来还是划算的，对普通经济条件的家庭来说，这笔投入物有所值。

如果你家里经济条件比较宽裕，已经给孩子买了百万医疗险，那学平险建议选责任全一点的，尤其是包含意外伤残、突发疾病身故补充责任的款式。这种比基础款贵几十块，但多了这些补充保障，能和百万医疗险形成互补。比如百万医疗险只管住院医疗费用，学平险能对身故伤残做额外补偿，就算真的出了大事，也能多一份保障托底，经济条件允许的话，多几十块换更全的保障，很划算。

如果孩子本身已经有医保，不管你经济条件如何，买学平险的时候都要优先挑能和医保衔接、报销医保范围内自付部分比例高的产品。医保已经报了一部分，学平险再报剩下的，个人承担的费用就很少了。经济条件一般的家庭选这类基础衔接款就够，不用花冤枉钱加那些不需要的责任；经济条件好的家庭可以再加上对自费药报销比例高的责任，进一步减轻负担。

还有些大学生已经成年，开始自己赚生活费了，手里预算不多，那就直接挑最基础的学平险，一年几十块，从生活费里挤出来也不影响日常开销，哪怕只报意外门诊，平时打球摔了、烫了去看门诊，也能帮你省个几百块，相当于花几十块买个安心，对学生党来说完全够用。如果自己兼职攒了点钱，想给自己更全的保障，就挑带住院医疗保障的版本，也不过一百多，保障更全，压力也不大。

结语

说到这儿，开头两个问题就说清楚了：学平险可不是只保意外，大部分产品都包含日常疾病门诊、住院的费用报销，真碰上毛病受伤都能用上；大学生当然也能买，校园里运动损伤、日常小病这类风险一直存在，花不多的钱买一份，能给自己添份实在保障。不管你预算紧还是宽松，都能找到合适的配置，只要结合自己的需求挑，看好报销比例、免赔额这些细节，留存好就诊单据，遇到情况就能顺利理赔啦。

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