学平险报销项目及费用 学平险报销费用和范围

引言

各位刚给孩子报名入学的家长，是不是被学校发的学平险通知绕晕了？只知道要花钱买，却搞不清它到底能报哪些项目、能报多少钱？是不是还在纠结要不要买，怕买错了白花钱？别慌，今天咱们就把这些问题说清楚。

意外摔倒住院报多少

先给大家说个身边真实发生的例子。上初二的男生小宇，周末在学校操场和同学打篮球，抢篮板落地的时候踩在了同学的脚面上，当场脚踝扭成了青紫色，去医院拍片子查出来是闭合性骨折，需要做复位固定手术，前后住院一共花了八千三百多块。其中社保报销了四千七百多，剩下三千六百多里，有一千二百块是进口的固定材料，不在社保报销目录里。

小宇妈妈提前给孩子买了学平险，提交材料之后，最终报了两千一百块。很多家长可能会问，为什么不是全报？其实学平险意外住院报销有两个固定规则要记牢，第一个是免赔额，绝大多数产品都会设置一两百的免赔额，也就是免赔额以下的部分要自己掏钱，超过免赔额的部分再按比例报。

第二个就是报销比例，社保报销后剩余的符合要求的费用，一般能报六成到八成不等，没有经过社保报销的，比例会再低一些。像刚才说的小宇的情况，学平险约定社保外自费费用可以按五成报销，那一千二百块的进口材料费就报了六百，加上社保报完后剩下的两千四百多合规费用，扣掉一百块免赔额按八成报，就是一千八百多，加起来刚好两千出头，和实际赔付的金额对得上。

给大家第一个实用建议：拿到结算单据之后，先自己算一遍，先扣掉社保已经报过的部分，再扣掉合同约定的免赔额，再去掉不在报销范围内的项目，剩下的乘以约定比例就是能拿到的报销钱，心里有数就不会疑惑赔付的钱对不对。

还有一个很容易踩坑的点要提醒，很多家长以为只要意外住院就能全报，其实不少产品对报销范围有限定，有的只报社保目录内的项目，如果你家孩子容易磕碰受伤，或者之前有过需要用自费材料的情况，挑选的时候就优先选能涵盖部分社保外费用的产品，哪怕保费多花几十块，真出事的时候能帮你省下大几千，划算很多。另外，意外住院的报销有额度上限，一般学平险的意外住院保额在几万到十几万不等，普通的意外摔伤骨折都够覆盖，不用太担心额度不够，如果担心孩子出现比较严重的意外，也可以搭配其他意外险补充，不用在学平险里追求过高的住院保额。

普通生病门诊能赔吗

大部分学平险都包含普通生病门诊的报销责任，只有少数只保意外的款式不涵盖这块，买之前一定要翻一下条款确认这点，别等报销的时候才发现没这项保障。

我给你举个实际例子，张姐家三年级的孩子去年春天赶上流感，连着三天高烧不退，张姐带着孩子去社区医院挂号看诊，开了退烧药、做了流感检测，前前后后花了快八百块。她之前给孩子买的学平险包含门诊责任，扣除50块免赔额之后，按60%的比例报销，最后报了四百多块，相当于大半费用都覆盖了，给家里省了不少开支。

不是花了多少钱都能全额报，每款学平险都有门诊报销的年度限额，大多在几千块上下，一般来说，平时普通感冒、肠胃炎这种小病都够用，要是反复门诊看病花费比较多，记得留意这个限额，尽量选限额更高一点的产品。

报销的时候一定要带齐材料，挂号单、门诊病历、缴费发票、处方底方这些都要收好，缺一样都可能耽误报销。要是你走了社保报销之后再找学平险报，记得让医院给你开分割单，这个材料一定不能丢。

给不同情况的家长提几个针对性建议，要是你家孩子平时体质弱，动不动就感冒发烧跑门诊，买学平险的时候一定要优先选包含门诊责任、报销比例高、免赔额低的款式，能帮你省不少钱。要是你家孩子身体特别好，一年也去不了两次医院，已经买了其他门诊保障，可以选价格更便宜、只保意外住院的款式，把预算省出来补充其他保障。还有一点要记住，大部分学平险的门诊报销只报社保范围内的费用，社保外的进口药、自费项目大多不报，想覆盖这块的话，可以根据自己的预算额外补充其他商业医疗险。

预算有限怎么挑选

先给大家划死线，不管预算多么紧张，必须把意外医疗保障放在第一位。

咱们给孩子买学平险，核心需求就是应对孩子在学校里的日常意外，毕竟孩子天生好动，上体育课磕到、课间跑闹摔跤、玩闹被文具划伤都是常有的事，这些小意外都要用到意外医疗报销。我邻居家上二年级的孩子，课间和同学追跑，摔碎了半颗门牙，后期补牙花了快三千，就是靠学平险的意外医疗报了一千八，当时邻居家刚换了房贷，手里余钱不多，这笔报销直接帮他们减轻了不小的压力。如果预算只够保基础，那把其他附加责任砍掉，也要留足意外医疗的额度。

接下来控制总保费支出，不用追求高保额堆保障，按家庭实际经济能力选就可以。大部分基础款学平险一年缴费只需要几十到一百多，已经能覆盖日常的意外和小病需求，不需要硬着头皮买两三百的高端款，反而给家庭添压力。像普通工薪家庭，每个月房租、房贷、孩子学费生活费扣下来，可支配的闲钱本来就不多，每年挤出一百块以内买学平险完全够用，没必要为了看不见的高保障多花冤枉钱。

然后要重点看免赔额和报销比例，别光看保额数字好看就下手。同样的保费，有的产品意外医疗免赔额是0，有的设置了一两百的免赔额；同样的保额，社保范围内报销比例有的能到百分之八十，有的只有百分之六十，差额其实很大。比如孩子摔骨折住院花了五千社保范围内费用，免赔额一百，报百分之八十，能报三千九百二；如果免赔额二百，报百分之六十，只能报二千八百八，差了一千多块，这对预算紧张的家庭来说可不是小数，一定要选免赔额低、报销比例高的基础款。

最后把没用的附加责任直接砍掉，只留核心保障就行。很多产品会加一些不常用的附加责任，比如特定疾病津贴、私家车额外保障之类的，这些责任会拉高保费，对咱们普通家庭来说没用。孩子平时最常遇到的就是意外受伤、感冒发烧住院，把意外医疗、住院医疗这两个核心责任保住就够，其他附加责任通通可以不要，这样既能把保费压下来，也不影响核心保障。如果孩子本身已经有城乡居民医保，再配上这样一份基础学平险，日常的小毛病小意外都能覆盖，性价比足够高。

图片来源：unsplash

不同年龄有何区别

3岁到6岁的学龄前孩子，刚进入幼儿园或者学前班，对身边的一切都充满好奇，跑跑跳跳根本停不下来，磕下巴、碰额头、被小朋友挠伤、玩滑梯崴脚都是常有的事，这个年龄段的孩子抵抗力弱，换季的时候动不动就感冒发烧，稍微严重点就得住院输液。针对这个年龄段的孩子，选学平险的时候，一定要把意外医疗的额度往高了选，报销范围最好能覆盖社保外的常用自费药，比如孩子擦伤缝针用的美容缝合线，意外骨折用的进口固定材料，这些都能报一部分，能给家里省不少钱。我邻居家的壮壮，去年在幼儿园玩积木，追着跑的时候摔破了额头，医生为了留疤淡一点建议用美容缝合线，一共花了两千多的自费费用，买的学平险意外医疗覆盖了这部分，最后报了一千七百多，邻居说当时选的时候特意挑了意外医疗额度够高的，这钱花得太值了。

7岁到12岁的小学阶段孩子，开始上体育课，参加学校的运动会，平时放学也爱约着一起骑车、打球，发生意外磕碰的概率还是很高，同时这个阶段孩子开始接触更多病菌，过敏性紫癜、急性肠胃炎这类常见儿童疾病也容易找上门。选学平险的时候，除了保留不低的意外医疗额度，还可以适当提高住院医疗的报销额度，要是孩子本身就体质偏弱，容易得支气管炎、肺炎这类需要住院的毛病，重点看住院医疗的报销比例，能报社保范围内剩余部分比例越高越好，像我同事家的闺女，小学二年级得了肺炎，住院一共花了八千多，社保报完剩三千多，学平险按比例报了两千八，自己只花了两百多，负担一下子轻了很多。

13岁到15岁的初中阶段孩子，学业开始变重，孩子也开始有自己的运动爱好，不少男孩会沉迷篮球、足球这类对抗性强的运动，意外受伤的风险不降反升，女孩也会参加跑步、跳绳这类学校统一的体能训练，不小心拉伤、崴脚也很常见。这个阶段给孩子选学平险，可以在保留意外医疗保障的基础上，稍微加重疾病相关的保障额度，这个年龄段孩子开始有重疾风险的暴露，部分学平险会包含重疾一次性给付的责任，可以加上，保费多花不了几十块，多一份基础保障总没错。

16岁到18岁的高中阶段孩子，大多住在学校，学业压力非常大，长期久坐复习，饮食也可能不规律，不少孩子会出现急性阑尾炎、脊柱侧弯这类需要手术治疗的问题，同时这个年龄段孩子户外活动、体育训练的强度也更大，意外风险也不低。选学平险的时候，这个阶段可以适当提高身故和伤残的责任额度，同时保留足额的意外医疗和住院医疗保障，要是孩子准备参加学校的体育统考，一定要确认保障里涵盖体育训练带来的意外受伤，别到时候出了问题报不了。我表妹家的儿子，高二的时候练体育统考的跳远，不小心拉伤了跟腱，手术花了一万多，社保报完剩六千多，学平险报了五千多，当时选的时候特意确认了体育训练受伤能报，不然那阵家里凑学费本来就紧，压力得大很多。

要是你家孩子是已经在读大学的学生，其实也可以买学平险，这个年龄段孩子身体健康，很少有大病，不过出门实习、参加社团户外活动，发生意外的可能性不低，选择的时候不用追求太高的疾病医疗额度，重点抓意外医疗和意外伤残责任就行，保费便宜，保障也够用，一年几十块到一百多块就能覆盖基础需求，适合手头还没有独立收入的学生群体。

理赔流程容易学吗

其实学平险理赔流程一点都不难，只要跟着步骤走，普通人也能轻松搞定，我给你拆成一步一步说，你跟着记就行，一点都不复杂。

第一步要做的是及时报案。孩子出事之后，尽量在三天内联系保险公司或者投保的学校，说清楚出事的时间、原因、现在的治疗情况，不用提前准备一大堆材料，先把要理赔这件事说清楚就好。给你举个实际例子：上个月有个二年级的小朋友在课间跑着玩，摔破了下巴，缝了五针，班主任当天就帮家长给保险公司报了案，后续全程都走的很顺，没耽误任何事。反过来如果家长忘了报案，拖了大半年才想起来，不仅要补很多说明材料，还有可能影响最终的理赔结果，所以记住，出事第一时间先报案。

第二步就是整理齐全理赔需要的材料，这一步是最关键的，材料不全就得来回跑补材料，耽误时间。咱们把需要的材料给你列清楚，你照着准备就行：如果是意外受伤或者生病住院，要准备好医院开的病历本、缴费的原始发票、费用明细清单、出院小结，如果是意外受伤，还要开一下意外经过说明，一般找孩子所在的学校班主任开就行，很简单。刚才说的缝下巴那个小朋友，家长提前把所有材料按顺序理好，发票都粘在A4纸上，费用明细也按日期排好，交上去之后三天就走完了审核。有个家长之前把发票弄丢了，最后补了好多次医院的存根联，折腾了半个多月才搞定，所以一定要把原始发票保管好，别随手乱扔。

第三步就是提交材料，现在提交材料的方式很多，不用专门跑到保险公司柜台去排队，你可以交给学校负责保险的老师统一提交，也可以自己拍照上传到保险公司的官方小程序，还可以邮寄给保险公司，怎么方便怎么来。还是那个缝下巴的例子，家长嫌跑保险公司麻烦，直接按保险公司说的，把所有材料拍照上传到了官方小程序，不到五分钟就提交完了，在家坐着就能完成，一点都不费劲。

第四步就是等审核打款，只要你的材料真实，符合报销范围，审核都很快，一般材料齐全的话，一周以内就能把理赔款打到你留的银行卡上。这里还要提醒你两个注意要点，别不小心踩坑：第一点，一定要去符合要求的医院治疗，大部分学平险都要求去二级及以上的公立医院，私立诊所一般是不报的，如果因为急诊先去了附近的私立医院，之后一定要及时转到符合要求的医院，提前跟保险公司说清楚情况；第二点，如果要转去别的医院治疗，一定要提前开好转诊证明，不然有可能会降低报销比例，甚至不给报销。

总的来说，学平险理赔真的不难，只要你记住及时报案、收好材料、按要求提交，剩下的就等打款就行，哪怕是第一次办理赔，也不用慌，遇到不清楚的直接问学校老师或者保险公司客服，都会给你说清楚怎么操作。

结语

看到这里，大家肯定都搞明白啦，学平险主要报销孩子在校内外发生的意外医疗费用、符合约定的住院和门诊疾病费用，不同产品报销比例和限额不一样，一般来说保费大多不高，花几十到几百就能获得一学期或者一学年的基础保障。咱们给孩子买的时候，就跟着孩子的年龄、体质还有自家的预算选，预算够可以加购更高额度的医疗责任，预算有限就先把意外医疗这一核心保障攥在手里，看好报销范围、免赔额和医院要求就行，真出事了只要材料齐全，理赔流程也简单好操作，给孩子添上这么一份基础保障，不管是日常小磕小碰还是生病就医，都能帮咱们分担不少开支。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。