学平险费用怎么用 学平险报销哪些费用吗

引言

各位家长朋友们，有没有交完学平险保费之后，一直搞不明白这笔钱到底该怎么用？也不清楚孩子出状况之后，到底哪些费用能走学平险报销呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一 保费预算大概是多少

现在市面上的学平险，保费都在几十到两百元每年这个区间里，不会给普通家庭带来太大的缴费压力。大家不用刻意追求过高保费的产品，也不要盲目捡超低价产品，要根据自己家孩子的情况和预算选。

如果你家孩子已经有了配置齐全的商业少儿保险，只是想补充校内的基础保障，选几十元的基础款就够了。比如家住北京的张妈妈，孩子已经买了百万医疗险和意外险，每年只花八十元买了基础款学平险，平时孩子在学校的小磕碰、小额门诊都能报，刚好填补小额医保外支出的缺口，性价比很够用。

如果你的孩子还没有配置其他商业少儿保险，只是买了居民医保，建议选一百到两百元左右的升级款学平险。这个价位的产品，保障会更全面，住院保额、意外保障额度都会比基础款高一些，能给孩子更充足的兜底保障。比如深圳的陈爸爸，孩子刚上小学一年级，只办了居民医保，他选了一百八十元一年的学平险，不光能报门诊意外，住院最高保额也足够应对孩子突发疾病或者意外受伤的住院开支，就算家长暂时没来得及配置其他商业险，孩子也有基础保障托底。

不同年龄阶段的孩子，保费也不会差太多。从幼儿园到高中，甚至大学的学平险，保费都在这个区间浮动，不会因为孩子年龄大一点就涨很多保费。幼儿园小朋友容易磕碰感冒，选一百元左右的就可以；中小学孩子运动多，也可能会有需要住院的情况，一百五十元左右就可以买到保障不错的产品；大学生日常活动范围更大，可以选一百八十元左右，意外保障额度高一点的就行。

如果你的家庭经济条件比较一般，每年拿不出几百块给孩子买多份商业保险，也可以放心选一百元上下的学平险，就能给孩子一整年的校内校外基础保障，不会给家里造成经济负担；如果你的家庭经济条件不错，想给孩子做更全的保障，也可以花不到两百元买一份保障更全的学平险，和现有的其他保险互补，不用花大价钱就能补足保障缺口。

二 生病住院能全额报吗

肯定不能全额报哦，这一点家长们一定要提前知道，别等到申请报销的时候才来疑惑为啥只报了一部分，提前搞清楚规则，才能提前做好准备，不会手忙脚乱。

我给大家说个真实的例子，之前有个小学一年级的张同学，秋冬换季的时候得了肺炎，住了一周院，总共花了四千三百多块钱，最后通过学平险报了两千一百多，差不多少报了一半。为啥会这样呢？其实就是因为这里面有一千二百多是自费药和自费项目，这些本来就不在报销范围内，肯定要先扣除掉。

学平险本身就是面向学生的低价保障，报销范围一般都限定在社保范围内的用药和治疗项目，社保目录外的自费药、进口耗材、特殊诊疗项目，大多都不给报销，所以不可能拿到全额的费用报销。哪怕是社保范围内的费用，也不是100%全报，一般都会设置报销比例，从50%到80%不等，医院等级越高，报销比例还可能会稍微低一点。

这里给大家一个实操建议，孩子住院需要用药或者做项目的时候，可以提前跟主治医生说一句，孩子买了学平险，尽量多开社保目录内的用药和治疗项目，能帮咱们多报一点是一点，也能少花不少冤枉钱。

还有要提醒大家，大部分学平险都有免赔额，一般是几十到一百块，报销的时候会先把免赔额扣除，再按照比例报销。比如免赔额是100块，社保范围内一共花了1500，那就是先减去100，剩下1400再乘以对应的报销比例，就是你能拿到的报销钱啦。平时孩子住院所有的发票、费用清单、出院小结这些材料一定要全部收好，一张都别丢，不然很容易影响报销进度，甚至可能因为缺材料少拿钱哦。

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三 意外磕碰如何申请赔

磕伤碰伤是孩子上学期间最常遇到的情况，这类情况大多符合学平险的意外赔付要求，只要按步骤提交申请就能顺利拿到理赔金，不用太担心流程复杂不好操作。

给大家说一个真实的案例，我邻居家上初二的孩子，上周在学校上体育课的时候，跟同学一起打羽毛球，救球的时候没站稳，摔到场地边的台阶上，膝盖磕破缝了四针，当天家长带孩子去处理伤口，加上后续换药打破伤风，一共花了七百多。家长当天就联系了孩子班主任，班主任帮着对接了负责学校学平险的专员，三天就拿到了六百八十多的理赔款，基本上覆盖了全部的门诊花费。

第一步先做好报案，意外发生之后，尽量在三天内完成报案，可以直接联系孩子的班主任，大多数学平险都是学校统一组织投保，班主任手里都有对接专员的联系方式，比家长自己找要快很多。如果是家长自行投保的学平险，可以直接拨打保险公司的官方客服电话报案，说清楚孩子出事的时间、地点、具体受伤情况就可以，不用准备多余的材料，先登记信息就行。

第二步整理好需要的全部资料，这一步是理赔顺利的关键，缺了任何一样都可能耽误审核时间。需要准备的资料包括孩子的身份证或者户口本复印件，医院开具的诊断证明书，所有的门诊收费发票、缴费清单，要是有住院的情况，还要准备出院小结，另外意外磕碰如果是在学校发生的，可以让学校开一份意外事故证明，盖上学校公章就可以，这份证明能帮保险公司更快核实事故情况。别嫌整理资料麻烦，刚才说的那个打羽毛球摔伤的孩子，就是家长提前把所有资料都整理好，一次性上传，所以才三天就拿到了理赔款。

第三步提交资料等待审核，现在大多数学平险都支持线上提交资料，不用家长跑线下网点，对接的专员会给你发上传链接或者指引，你按照要求把整理好的资料拍照上传就可以，纸质资料自己留存好就行。要是遇到需要线下提交的情况，按照约定把资料送到指定地点就可以。一般来说，小额的意外门诊理赔，审核都比较快，一周以内就能出结果，理赔金会直接打到你预留的银行卡账户里。

还有两个实用的小贴士给大家，第一是一定要去正规的公立医院就诊，私立诊所的费用大多不能报销，第二是所有的发票都要留存原件，不要随便弄丢，要是不小心弄丢了，可以去医院补开收费凭证，不然没办法申请理赔。只要你按这几步走，意外磕碰的理赔申请基本都能顺利通过，帮你减轻不少经济负担。

四 买之前有哪些注意点

第一点，投保一定要如实填写孩子的健康状况，不能隐瞒既往症。之前有位张妈妈给孩子投保，孩子之前查出来有先天性轻微心脏瓣膜问题，张妈妈怕投保被拒，就没在健康告知里填写这件事。后来孩子因为心脏问题住院，花了两万多医药费，提交理赔申请之后，保险公司核查病史发现了这个问题，最终拒绝了理赔，张妈妈交的保费虽然退了，但是本该能拿到的报销款一分没拿到，吃了隐瞒的亏。你要是拿不准孩子的情况算不算需要告知的内容，可以直接问学校负责对接的老师，或者联系保险公司的客服问清楚，别自己抱着侥幸心理乱填。

第二点，一定要看清保障的生效时间，别让孩子出现保障空窗。不少家长都是开学季跟着学校统一投保，旧的保障一般是在暑假末到期，新的投保如果是开学才提交，不少产品的生效时间是投保后的三到七天，这个空窗期里孩子要是出事，是拿不到赔付的。比如之前有位刘爸爸，孩子旧的学平险8月30号到期，学校统一投保是9月1号才收材料，新保单9月5号才生效，结果孩子9月3号在课外踢球摔断了胳膊，花了八千多，两边都没法报，只能自己掏腰包。如果你是跟着学校投保，提前问清楚新保单的生效时间，要是有空窗，自己提前先买一份短期的过渡一下，别让孩子裸奔。

第三点，要搞清楚这份保障和你自己给孩子买的其他医保、商业医疗险有没有冲突。很多家长以为买了学平险又买了商业医疗险，就能报两次，其实不是的。医疗费用报销都是实报实销，你花了五千块，最多就是把五千块报完，不可能让你多赚钱。不过学平险可以补医保和商业医疗险报完剩下的部分，比如医保报了六成，商业医疗险报了剩下的两成，剩下的一成可以走学平险报，这样自己几乎不用掏钱。你买之前可以整理一下孩子现有的保障，看看缺口在哪，再对应选学平险的责任就行。

第四点，一定要收好投保凭证，别只交钱不拿保单。不少家长都是把保费转给家委或者老师，就不管了，最后出事了找不到投保记录，还要再花时间找学校开证明，耽误理赔时间。你交完钱之后，最好找负责的老师要一下电子或者纸质的保单，自己存在手机相册或者云盘里，同时记好保险公司的报案电话，万一孩子出事，能第一时间联系上。

第五点，要看清责任免除的内容，也就是哪些情况不给赔。比如有的学平险不对孩子私自参加高风险运动导致的意外赔付，还有的不对校外斗殴、无证驾驶这类情况赔付。你买之前抽十分钟看一眼免责部分，心里有数，不至于出事之后才发现不符合理赔要求，白跑一趟。

结语

大家看，学平险的费用交了之后，只要发生符合约定的情况，直接申请理赔就可以把保费转化成实际的医疗费用报销，相当于把一笔小钱存成了孩子上学期间的健康保障金。一般来说，符合规定的住院医疗费用、意外门诊医疗费用、意外伤残身故责任都可以报销，不同情况报销比例不同，记得保留好完整的就医凭证及时报案就好。总的来说，对于上学的孩子来说，学平险是性价比不错的基础保障，只要你选对适合自家孩子的产品，花不多的钱就能给孩子补充一份扎实的校园保障。

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