学平险都报哪些费用 拍片费用学平险报销吗

引言

家里娃在学校摔了碰了去医院要拍片，花的钱到底能不能找学平险报？家长们常问的这两个问题，今天咱们就讲明白。

一. 意外门诊能报吗

孩子在学校追跑打闹摔一跤，体育课崴脚蹭破皮，去校医院或者外面门诊挂号看病，这种情况学平险大多能报。只要是因为意外导致的门诊费用，符合条款要求，扣除免赔额之后就能按比例报销，不用特意住院，这是学平险对学生群体很实用的一点。

我问问你啊，你是不是以为只要是门诊花的钱都能报？真不是这样。如果是孩子因为本身就有的慢性病去看门诊，比如过敏性鼻炎长期开药，或者感冒发烧这种普通疾病门诊，多数学平险是不给报的，只有意外导致的门诊才行，这点你一定要记清楚，别白跑一趟申请理赔。

那不同情况的报销门槛不一样。大部分学平险意外门诊都有几十到一百块左右的免赔额，就是说免赔额以内的钱你自己出，超过的部分再按比例报，报销比例一般在六成到八成之间，如果你先走了社保报销，剩下的部分学平险报销比例会更高一点。给你举个常见的例子，孩子跑着玩撞到桌角，额头磕破缝了两针，门诊花了800块，学平险免赔额是100块，剩下的700块按七成报，就能报490块，自己只花三百多，能减轻不少负担。

那哪些情况不给报呢？如果是孩子故意跑去做危险动作，比如爬学校的围墙摔下来，或者去无证经营的场馆玩受伤，还有已经通过其他渠道报销完的费用，学平险也不会重复报。另外，像牙齿美容、配近视眼镜这种非治疗必需的项目，也不在报销范围内。

给普通家庭一个实用建议：如果孩子已经有了城乡居民医保，再配一份学平险，意外门诊的花费就能覆盖大部分。如果你的孩子平时好动，经常参加学校的户外运动，选学平险的时候尽量挑意外门诊免赔额低、报销比例高的，不用多花冤枉钱选那些没用的附加保障，把意外门诊的保障做扎实就好。

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二. 住院拍片怎么算

不管是意外摔伤到医院排查伤情，还是生病住院需要做影像辅助诊断，拍片（包括X光、CT这类影像检查）都是常有的项目，家长最关心的就是这个费用能不能走学平险报。

先给大家吃颗定心丸：只要你这次住院是符合学平险保障范围的，拍片费用基本都能报。不管你是意外摔断了胳膊要拍X光，还是持续咳嗽要拍CT找病因，只要是住院期间医生要求做的常规影像检查，费用都算在合理医疗费用里，可以按比例报销。

那这里要分两种情况说：第一种，你的拍片费用已经走了社保报销，剩下的自付部分，学平险扣除免赔额之后，按合同约定比例报，这个比例大多在百分之六十到八十之间，具体得看你选的产品条款。第二种，没有走社保报销的，报销比例会低一些，一般比社保报销过之后的比例低十几个百分点，这点大家要记清楚，看病的时候记得带好社保本，能省不少钱。

不少家长还会问，拍片有没有自费的项目？比如有些增强CT需要用到自费的造影剂，这部分自费费用能不能报？这里要看你买的学平险的保障范围，只保社保内费用的产品，不报这部分自费造影剂的费用；包含社保外费用保障的产品，就可以按比例报这部分钱。给大家一个可操作的建议，挑学平险的时候，如果预算够，尽量选带部分社保外费用保障的，孩子真遇到需要做特殊检查的时候，能帮家里减轻不少负担。

还有一点要提醒大家，不管是拍片还是其他检查项目，一定要是本次住院对应伤情或者病症需要的检查，要是你做了和本次住院病因无关的全身检查，这部分费用学平险是不报的。比如你因为摔了腿住院，非得加做一个头部的无关体检，这个费用就只能自己承担了。

如果你是门诊拍片，是不是就一定不报？其实不一定，大部分学平险都包含意外门诊责任，如果是意外导致的门诊拍片，符合意外门诊的报销要求，也可以按比例报，只有少数只保住院的学平险才不报门诊拍片费用。

三. 预算不多咋挑险

如果是普通工薪家庭，每年给孩子存教育金都要匀出不少预算，给孩子买学平险就没必要花大价钱，选基础保障够用的百元款就行，完全能覆盖日常需求。

小学到初中的孩子，平时好动爱跑跳，磕磕碰碰的概率高，优先挑包含意外门诊、意外住院、住院医疗三个基础责任的产品就够，这种一般每年保费只要几十到一百多，不会给家庭添负担。像咱们普通家庭，一年拿一百块出来买，哪怕全年没用到，也不会心疼，真出事了就能帮着扛一部分压力。要是你家孩子已经有了居民医保，只需要补上学平险的缺口就行，不用找那种加了很多花里胡哨附加责任的贵价产品，很多附加责任其实你根本用不上，白花冤枉钱。

如果家里是高中或者大学的住校孩子，预算稍微宽松一点，能加个一百块左右的中配款，这种会比基础款多一点意外伤害伤残、重疾一次性给付的责任，保额也会高一些，应对稍微严重一点的意外情况也够用，一年两百以内就能拿下，大部分家庭都能承担。这种档位不用追求太高保额，意外医疗额度够两万到五万，住院医疗额度够十万到二十万，就完全能覆盖大部分常见的意外和生病治疗费用，没必要为了更高额度多花保费，毕竟咱们是预算有限，选够用的就好。

要是孩子本身有点小毛病，比如常见的过敏性鼻炎、轻微先天性心脏病术后恢复，买不了贵的商业医疗险，那就优先选健康告知宽松的基础款学平险，很多基础款学平险对健康要求不高，只要不是严重的重疾，基本都能买，哪怕保费稍微比最便宜的涨个二三十，也比买不了保障强，先拿到基础保障，比硬挤预算买贵产品重要。

不管你选哪个档位，缴费直接选一年一交就行，学平险都是保一年的，一年一交不用占用长期资金，也方便每年更换更适合的产品，符合预算不多的家庭的需求，不会一下子掏出去一大笔钱，每年只需要腾出一点零花钱就能搞定孩子的基础保障。

四. 真实案例看理赔

我楼下张姐家的孩子今年上初二，上个月放学骑车跟同学追着玩，不小心连人带车摔了，膝盖磕破了还肿得厉害，张姐赶紧带孩子去医院，医生先开了X光片排查有没有骨折。

这次排查下来，骨头没伤到，就是软组织挫伤，开了外用药和口服药，一共花了800多，其中拍片的费用是260块。出来医院张姐就想起给孩子买了学平险，抱着试试的心态提交了理赔申请。

结果呢，扣除社保报销之后，剩下的门诊费用包括260块的拍片钱，都按照比例给报了，最后一共赔了400多，相当于大半医药费都覆盖了。要是这次真的查出骨折需要住院，不管是住院前的CT拍片检查，还是住院期间的手术、药费，也都在学平险的报销范围内。

还有个例子是我同事家上小学的孩子，体育课跳远崴了脚，去医院做核磁共振排查韧带损伤，一共花了一千两百多，社保报了六百之后，剩下的六百多（包括八百块的核磁共振费用）都走学平险报销了，最后只自己掏了一百块的免赔额。

很多家长都会问，我家孩子已经有社保了，为啥还要买学平险？你看这两个例子，社保报销之后剩下的部分，尤其是门诊检查、意外治疗的费用，学平险刚好能补上缺口。要是孩子发生比较严重的意外需要住院，社保不报销的自费项目，只要在学平险保障范围内，也能按比例报销，大大减轻家庭的经济负担。

如果你家孩子还没买学平险，不管孩子年龄大小，都建议尽早配置一份，毕竟孩子活泼好动，日常磕磕碰碰在所难免，有份学平险托底，心里踏实不少。

五. 投保避坑需注意

别拿到投保链接就瞎点，健康告知一定要仔细看。学平险一般投保门槛低，对孩子健康要求不高，但这不代表不用看健康告知。如果孩子有过往的严重旧疾，投保的时候别隐瞒，该填就填，不然后续理赔会被拒。比如孩子之前有长期慢性病，你隐瞒不报，之后因为这个病产生相关治疗费用，保险公司查出来肯定不给报，白交保费还耽误事。

免责条款一定要一条一条捋清楚，别存侥幸心理。很多家长买的时候只看能报什么，从来不看哪些不给报，理赔的时候才发现踩坑。比如很多学平险不报医美整形类的费用，孩子如果是因为美容性质的矫正治疗，比如整牙正畸这种，大多都不给报；还有就是孩子本身有旧疾，旧疾复发的相关费用，大部分学平险也不报，这些都写在免责里，一定要提前看明白。

别盲目加购多余附加险，适合自家孩子才重要。很多学平险会推出各种附加责任，比如什么身故加高保额、附加重疾责任之类的，价格会涨不少。如果咱们家已经给孩子配了独立的重疾险、意外险，其实不用重复加购这些附加责任，花多余的钱。普通家庭只保留基础的意外门诊、住院医疗责任就够用，预算宽松再考虑加合适的附加责任就行。

认准正规投保渠道，别找乱七八糟的代理人买。现在很多学平险是学校统一组织投保，走的是正规渠道，这种可以放心投。如果是自己找渠道单独买，一定要选保险公司官方平台、正规第三方保险平台，别轻信朋友圈里不知名的个人推广，万一碰到假保单，出了事找不到地方理赔。投保成功之后，一定要保存好电子保单或者纸质保单，记好保险公司的报案电话，别之后出事找不到保单耽误报案。

记住报案和理赔的时间要求，别错过理赔时效。孩子出了意外、产生治疗费用之后，要尽快给保险公司报案，一般要求出事之后10天内报案，越早报案理赔流程走得越快。收集理赔资料的时候也别漏东西，门诊病历、拍片的报告单、收费票据、费用清单这些，全都整理好，孩子如果是在学校出的事，还需要学校开一份意外事故说明，资料带齐一次就能办完理赔，不用来回跑折腾。

结语

说到这里，大家肯定都明白啦，学平险主要能报意外门诊医疗费、住院相关医疗费，还有部分身故伤残责任，你问拍片费用能不能报？只要是因为意外或者符合条款约定的病症需要做的X光、CT这类拍片检查，都是可以按照约定比例报销的。不管你家是预算有限的普通家庭，还是想给孩子多添一层保障，学平险都适合给在校孩子配上，毕竟几十到一百多的价格，就能给孩子日常在校的意外、小病添一份兜底，挑的时候别忘仔细看健康告知和免责条款，选符合你家需求的就好。

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