出境以后还可以买旅游险吗

引言

你是不是已经出境之后才突然想到，哎呀忘买旅游险了？是不是想问出境之后还能买到旅游险吗？这篇文章正好帮你解答这个问题。

一. 落地之后能不能补买

当然可以，不少国内正规保险公司都支持已经出境的游客补买旅游险，不用你人回国才能下单，线上操作就能搞定，只要你还没发生保险事故，提交信息就能投保。

我给你举个实打实的例子，去年小张跟朋友去泰国自由行，出发前忙着赶项目改方案，收拾行李的时候满脑子都是工作，压根没想起买旅游险这事儿，直到落地曼谷，在酒店躺平刷手机的时候，才突然反应过来自己漏了这关键一步。他当时吓出一身冷汗，国外看诊贵，万一摔了碰了生个病，自己掏腰包可扛不住，赶紧翻保险平台找产品，试了好几家，最后顺利在线补买到了合适的旅游险，前后花了不到十分钟。

投保第三天，他出门逛集市的时候，不小心被路边骑摩托的当地人蹭了一下，脚踝蹭掉一大块皮还肿得老高，去当地诊所清创包扎加拍片子，花了小两千人民币。他抱着试试的心态提交了理赔申请，不到一周理赔款就到账了，扣掉一点点免赔额，剩下的全报了，要是他当初嫌麻烦不补买，这钱就得全自己出。

不过有一点你一定要记牢，买的时候一定要看清楚条款里的等待期，不是所有产品买完立刻就能生效理赔。有的产品买完第二天零点就生效，生效之后出的保险责任范围内的事故都能赔；有的产品设置了两三天的等待期，要是在等待期里出事儿，保险公司是不赔的。就像刚才说的小张，他买的那款等待期是三天，他刚好是第三天才出事，符合理赔要求，才顺利拿到了钱，如果他第二天就出事，那也没办法申请理赔。

还有一点要提醒你，补买的时候一定要如实填你的出境时间和当前所在地区，别隐瞒信息，要是填错了或者隐瞒了已经发生的身体不适，后续理赔很容易被拒。要是你已经在境外待了一段时间，选产品的时候注意看产品支持的在境天数，别买到要求必须从国内出发当日投保的产品，白花钱还没法理赔。如果你现在已经在境外了，想补买就去找正规的保险平台筛选支持境外投保的产品，填好个人信息、当前所在地区和出行天数，在线缴费就能完成投保，保存好电子保单就行，不用打印纸质版，理赔的时候出示电子保单也能用。

二. 特殊人群注意啥条件

先给大家说一个我身边真实发生的事儿，去年年初，62岁的王叔跟着老伙计一起去东南亚玩，临出发前儿子给买了国内的普通旅游险，谁知道刚落地王叔就犯了老关节炎，疼得走不了路，去当地医院拿药花了小几千，找保险公司理赔的时候才被拒绝，说王叔的年龄超了这款产品的投保上限，之前买的保单根本不生效。所以第一点，要先核对投保年龄限制，很多出境旅游险都分不同的年龄档位，不同档位对应的保障额度和价格也不一样。很多产品对超过一定年龄的游客会设置不同的投保条件，你别光看能投保就下单，一定要提前确认自己的年龄在可投保范围内，别白白花了钱还拿不到赔付。

然后就是有既往病史的朋友，这一点一定要注意，别隐瞒健康告知。之前有位陈阿姨，退休之后想跟团去欧洲玩，她本身有多年的慢性病，出境前三天她才想起补买旅游险，怕因为病史买不了就故意没说，结果到了国外慢性病急性发作，住院花了不少钱，申请理赔的时候保险公司查到了她之前的就诊记录，直接拒绝了赔付。所以如果有既往病史，一定要如实填写健康告知，很多产品都会把既往症责任做明确约定，有的产品可以加费承保部分责任，有的会直接免除既往症的赔付责任，你提前说清楚，选符合自己情况的产品就好，别隐瞒给自己挖坑。

再说说未成年人，很多家长带着小朋友出境玩，到了当地才想起补买保险，这时候要注意，大部分出境旅游险给未成年人投保，都要求必须有成年监护人一起投保，而且未成年人的身故保额会有明确的限制，不是你想买多高就能买多高。另外，小朋友容易磕碰受伤，还有不少容易出现的肠胃问题，你补买的时候要特意看一下，有没有包含未成年人常见意外和门诊的保障，别只买了基础的身故责任，真出点小问题用不上。

还有就是本身健康条件不太好，需要长期吃药的朋友，如果你已经出境了想补买，别选要求全身体检的产品，大部分出境旅游险都不需要体检，你只需要按照要求如实回答健康告知的问题就行，如果你的病情稳定，长期服药控制，很多产品都可以正常投保，只是会约定不对既往症相关的治疗费用赔付，如果你只是想要保障新发的意外或者疾病，这种产品就完全符合需求。

最后给大家整理一下可操作的步骤，你拿到投保链接之后，先翻投保须知，先找年龄要求，确认符合再往下填；然后一条一条读健康告知，问到的问题都如实答，有不清楚的就打保险公司客服问清楚；选的时候根据自身情况挑，如果年龄偏大，就专门找支持对应年龄投保的产品，如果有既往症，就选明确标注了可以承保、只免除既往症责任的产品，别乱买一气，最后理赔出问题才后悔。

图片来源：unsplash

三. 意外受伤怎么算赔偿

我先给你说个实实在在的例子，前年春节，刚工作的小周跟着朋友去境外滑雪，本来选的入门道，结果雪板打滑没站稳，直接摔在防护栏上，小腿骨折了。

那时候小周刚出境三天，刚补买完旅游险，摔了之后第一反应就是打保险公司的报案电话，接线的工作人员直接帮他联系了当地能对接的医院，还提前沟通了费用垫付的事儿，到了医院之后，小周一分押金都没交，直接就安排了检查和固定治疗，后续转院回国做手术的费用，也按照条款走了赔付。

不同的旅游险，意外受伤的赔付规则不一样，你补买的时候一定要提前看清楚约定。比如有的只赔付你意外磕碰、摔伤这类外来突发的情况，要是你本来就知道自己腿不好，还去参加剧烈运动受伤，就不在赔付范围内，还有的把滑雪、潜水、蹦极这类常见的出境休闲项目列在免责里，你要是去境外就是为了玩这些项目，一定要选包含这类项目责任的产品。

拿到赔付的关键，是把所有材料都留好。不管是你在境外医院做检查的缴费小票、医生写的诊断证明，还是回国之后换药、复查的发票和病历，都要整理好，别随手乱扔。要是因为语言不通，当地医院开的单据是手写或者外文的，最好让医院帮忙打印一份清晰的正式单据，方便后续审核，省得因为材料不全耽误赔付时间。

给你两个实际操作建议，要是你已经在境外，刚补买了旅游险，遇到意外受伤第一时间报案，别自己先掏钱看完病才想起找保险公司，能走垫付就走垫付，省去自己垫钱的压力。另外你要看清赔付比例，有的产品能报100%符合约定的医疗费用，有的只能报80%，还有的能涵盖你回国之后后续的康复治疗费用，提前把这些规则弄清楚，真出事了才不会慌。

四. 预算不多如何选方案

学生党或者第一次出国玩只准备了景点门票和酒店钱，确实没太多预算留给保险，这种情况也不用慌，还是能买到合适的出境旅游险。很多出境游玩的朋友，尤其是年轻人，本来就是趁着小长假穷游，吃住都选性价比高的，对保险的要求也只需要覆盖最可能遇到的风险就行，不用追求全方面保障。我们先找对方向，从核心需求出发选，别乱买多余保障就不会花冤枉钱。

你得先梳理自己在境外最可能遇到什么风险。比如你只是去周边城市走一圈，待三五天，大多时候都是坐车逛景点，不参加什么剧烈运动，那你就不用花钱买潜水、登山这类高风险运动的额外保障。如果是年轻人结伴去登山徒步，那没办法，必须加上这部分保障，这就是核心需求，不能省；如果只是逛吃购物，那这部分保障就能砍掉，价格自然就下来了。

举个例子，刚毕业的小周跟朋友去东南亚玩一周，两人平摊下来住宿每天才一百多，吃饭也是找当地小吃摊，总预算就五千块，实在拿不出几百块买高额全面险。他后来只挑了核心保障：包含境外门诊和住院医疗，还有行李丢失和紧急救援，保额选了中等额度，最后算下来一天也就几块钱，整个行程七天只花了不到五十块。虽然缺少了航班延误、个人责任这些附加保障，但对他来说，最担心的就是出去生病受伤没法看，这部分核心保障已经覆盖了，完全够用。

如果年龄稍微大一点，比如五十岁左右的中年夫妻，预算也不高，俩人想趁着淡季去境外玩半个月，那怎么选呢？我们首先要知道，年龄越大保费会稍微高一点，但是我们可以调整保额。五十岁左右的朋友，大多身体都有些小毛病，这时候不用追求上百万的保额，可以把医疗保额调到适中，把紧急救援保障留足，毕竟紧急救援在境外是真的能用上，而且服务也很关键。可以去掉一些自己不需要的附加责任，比如随身财产超过多少才赔，你出门根本没带多少贵重物品，那这部分就可以选低保额，这样整体价格就降下来了，两个人整个行程下来可能也就一两百块，完全在预算内。

如果你本身身体条件不太好，预算又有限，那一定要重点关注意外医疗部分的免赔额和报销范围。有些低价产品看似便宜，其实意外医疗有很高的免赔额，而且只报销社保范围内的用药，但是境外用药大多不在国内社保范围内，真出事了根本报不了多少钱。这种情况下，我们宁愿把整体保额调低一点，也要选一个免赔额低、包含社保外用药报销的产品。毕竟买保险就是要买能用上的，花了钱买了不能赔的保险，才是真的浪费钱。

最后要提醒预算有限的朋友，不管你选什么样的方案，都一定要看清楚免责条款。有的低价产品会把很多常见情况都列进免责里，比如你因为高原反应生病了，他不赔；你因为轻微意外需要住院，他有很高的起赔线，根本达不到。所以买的时候别只看价格，花个十分钟翻一下免责条款，把你担心的情况核对一遍，确认都在保障范围内再下单，这样哪怕花钱少，也能买得踏实。

结语

总结一下哈，出境以后确实还能买旅游险。如果是已经在境外，不小心遇到小病小痛或者意外，可以线上补买，买之前记得看清等待期和年龄限制，健康情况如实说就行；预算有限的学生、年轻游客选基础保障就够用，对医疗要求高可以选含自费项目报销的，不同需求都能对上。补买的时候一定要提前留好所有就医单据，理赔的时候才顺顺利利，出门在外，多一份保障总归踏实。

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