美国旅游个人险怎么买 美国旅游险买什么

引言

准备去美国旅行，你是不是正发愁，到底要怎么挑旅游个人险？又该选哪类保障合适呢？别急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 保障范围别马虎，只看低价亏大了

不少朋友准备去美国旅游，选保险第一反应就是挑最便宜的买，觉得反正就是出门买个安心，没出事就赚了，出事大认倒霉。这种想法真的错了，只看低价不看保障范围，最后吃亏的肯定是自己。

我身边就有这么一个真实例子，去年小陈刚毕业工作没多久，攒了大半年钱准备去美国找同学玩，预算卡得很紧，买旅游险的时候翻了好几页，挑了个报价最低的就下单了。谁知道刚到第三天，过马路的时候没注意躲电动车，不小心崴了脚还骨折了，当地医院检查完说要打石膏，还要留院观察一晚，算下来治疗费要小几万。小陈赶紧翻自己的保单，才发现这款低价保险的医疗保额才几万，而且境外骨折复位的费用还不在保障范围内，最后小陈自己掏了两万多块，相当于小半个月工资没了，本来开开心心的旅行，最后带着伤还亏了钱，回来郁闷了好久。

所以给大家第一个建议：去美国旅游，医疗保障额度一定要选够，不用乱加没用的附加保障，但是基础医疗额度不能省。美国当地的医疗费用不低，不管是小毛病看门诊，还是真的出意外要住院，额度不够的话，差额都得自己掏腰包，算下来比省那点保费亏多了。

第二个建议，一定要看清楚保障的项目，别漏了你需要的内容。如果你打算去美国玩户外项目，比如徒步、滑雪，一定要确认保单里包含这类项目的意外保障，不少低价产品会把高风险运动排除在外，真要是玩的时候出了问题，保险公司不会赔。如果是带老人小孩出门，要看看有没有包含突发疾病的医疗保障，老人容易有血压、心脏方面的突发状况，小孩容易感冒发烧，这些都得覆盖进去才安心。

第三个建议，别相信那种看着项目很多，其实每个项目额度都很低的低价产品。有的低价产品列了几十项保障，看着内容很多，但是行李丢失只赔几千，医疗只赔几万，航班延误赔几十块，真出点事儿根本不够用。不如砍掉那些你用不上的花哨保障，把预算都花在核心的医疗、意外、救援保障上，核心保障给够额度，比一堆没用的小花哨有用多了。

二. 免赔额要注意，理赔体验更顺畅

如果平时身体不大好，容易出现头疼脑热这类小问题，就优先选低免赔或者零免赔的选项。毕竟小毛病需要就医的概率高，每次理赔都要扣一笔免赔额，几次下来，能拿到手的赔款就少了很多，相当于没帮你减轻多少负担。

之前遇到过一位阿姨，退休之后喜欢出去走走，这次跟朋友约好去美国玩，出发前听朋友介绍随便买了一份，没注意免赔额这块，选了个免赔额比较高的，保费确实便宜了几十块。结果到了那边吃海鲜闹肚子，住了一天门诊花了两千多块，回去申请理赔的时候才发现，保单里写了两千免赔，最后一分钱都没赔到。阿姨说早知道多花几十块选个低免赔的，也不至于这点钱都自己掏，本来玩得挺开心，因为这事回来郁闷了好几天。

要是你身体向来不错，平时很少生病，只是去玩十天半个月，那可以选免赔额稍高一点的产品。毕竟你出小问题就医的概率低，选免赔额高一点的能降低保费，省下的钱可以多吃几顿当地特色餐，或者多买两个伴手礼给家人，反而更划算。而且这类产品一般高免赔只针对小额医疗，真的遇上需要大额支出的情况，免赔额的影响也不大，核心的大额保障还是能覆盖到。

买的时候一定要看清楚，免赔额是每次理赔都要扣，还是整个保单有效期内只扣一次。有些产品是每次理赔都要扣除免赔额，比如你这次摔了去看扣一次，下次感冒发烧去看又要扣一次；有些产品是整个旅程只扣一次，不管你理赔几次，总共只扣一次免赔额。哪怕免赔额额度一样，这两种规则下来，最后拿到手的赔款差不少，一定要看清楚再下手。

还有一点要留意，不同的保障项目，免赔额规则可能不一样，比如门诊医疗一个免赔额，住院医疗又是另一个免赔额，别只看了其中一个就下单。比如有些产品门诊是五百免赔，住院是零免赔，如果你怕生病住医院，那这个规则其实也能接受，但如果想让门诊的小花费也能报销，那就要再找门诊免赔更低的产品，根据自己最在意的需求选就好。

图片来源：unsplash

三. 健康情况如实报，投保流程少烦扰

不管你是刚退休打算去美国深度游的中老年人，还是趁着假期去美国购物扫货的年轻人，投保前一定要把自己的健康情况如实说清楚，别抱着侥幸心理隐瞒。

我给你举个实际发生的例子，去年有位56岁的陈阿姨，跟着老姐妹一起组团去美国玩，出发前想着买份旅游险安心。陈阿姨本身有常年的高血压，一直吃药控制，身体状况其实挺稳定的。她投保的时候看到健康告知里问了有没有高血压病史，心里犯嘀咕，想着自己平时都没大碍，万一说了会不会不让买，还得多花钱，就干脆没填，顺利买了保险就出发了。

结果到美国的第三天，陈阿姨因为倒时差加上逛景点累着了，血压突然飙升晕倒，同行的老姐妹赶紧把她送到附近医院急救，折腾了三天才稳住情况，出院结算的时候一共花了十几万。陈阿姨想着自己买了旅游险，就拿着单据联系保险公司申请理赔，结果保险公司核对信息的时候，查到陈阿姨平时的就医记录，发现她早就确诊高血压，投保的时候故意隐瞒了，最后直接做了拒赔处理，十几万的花费全都得自己掏腰包，陈阿姨后悔得不行，本来开开心心的旅游，最后攒的退休金搭进去不少，一家人都闹心。

针对不同健康状况的人，我给你直接说可操作的建议。如果你是二三十岁的年轻人，平时身体没什么大毛病，也没有长期吃药的慢性病，那就照着健康告知如实填就行，一般都能顺利投保，价格也不会有变化，该怎么买就怎么买。

如果你是四十岁以上，或者本身有一些已经控制稳定的慢性病，比如高血压、糖尿病这些，也不用慌，就把你的患病时间、日常用药情况、最近的体检结果都如实写清楚。保险公司会根据你的情况核保，最坏的结果也就是对这个病相关的治疗做除外责任，其他的意外或者突发疾病还能保，总比你隐瞒之后全拒赔好得多。哪怕核保之后需要多交一点保费，也是买个安心，真出了问题能拿到理赔，比省那一点保费靠谱太多。

还有要提醒你，现在很多线上投保都是自动健康告知，每一条都要逐字看清楚，问到的内容就如实回答，没问到的可以不用主动说，但问到的绝对不能瞒。不要怕麻烦跳着勾选，到理赔的时候吃亏的还是你自己。只有如实告知健康情况，后续的投保、理赔流程才能顺顺利利，不会出莫名其妙的麻烦，你出去旅游也能玩得踏实。

四. 救援服务很关键，急病时候能救场

我先给你说个真事儿，之前有个阿姨跟着女儿去旅游，刚到第三天早上起来就突发腹痛，疼得站都站不起来。阿姨英语只会说几句日常，女儿临时上班走了不在酒店，全酒店找不到会说中文的工作人员，急得阿姨在房间哭，后来翻出保单打了救援电话，那边很快安排了会说中文的对接人，十分钟就联系好附近的医院，还安排了接送车过去，全程都有人跟着帮忙沟通挂号缴费，最后阿姨很快就得到治疗，没耽误后续行程。

你去那边人生地不熟，语言不通，路也不认识，真出点突发情况，光靠自己和同行的家人朋友真搞不定，这时候保单带的救援服务就是你的救命依靠。别光看保单写了有救援，一定要搞清楚救援包含哪些具体内容，有没有安排就医、接送医院这些服务，有没有对接会中文的工作人员，别到时候打过去全是外文交流，本来身体就不舒服，还要费劲猜意思，太折腾。

如果你年龄偏大，或者本身有一些基础毛病，建议优先选包含上门救援安排的产品，不要只选只有电话咨询的。像之前有个大叔本来就有肠胃方面的老毛病，出门吃了点生冷的东西突然发作，保单的救援服务直接安排了医护人员上门先做应急处理，之后再转去医院，比自己瞎打车找医院省了好多时间，也避免了情况变严重。

还要确认救援服务能不能覆盖你要去的所有地区，不少人去那边不光待在大城市，还会去一些偏远一点的小镇或者郊野景区，如果救援服务只覆盖大城市，你去偏远地方出事根本叫不到人，等于白买。有个小伙子之前去那边自驾，车开到半路人晕车加上中暑，车坏在离市区很远的路上，幸好他买的保单救援服务覆盖郊野区域，那边很快安排了就近的救援车把他送到诊所，还帮忙安排了拖车，不然他一个人在路边不知道要等多久。

最后提醒你，一定要确认有没有直付服务。很多人不知道什么是直付，简单说就是不用你自己先掏钱交医疗费，保险公司直接和医院结算，你到时候只要签字就行。要是没有直付，你出国本来就换不了那么多现金，刷卡还要算手续费，真要是遇上需要交押金的情况，一时半会凑不出钱，真的会耽误治疗。选带直付的，不光省了你的流动资金，还少了很多理赔跑腿的麻烦，出门玩本来就是放松的，别因为这点小事坏了心情。

结语

总结下来，你可以这么买：先对照自己的身体状况如实申报，优先选符合你预算、医疗险额度够的产品，要是怕小毛病花钱就选低免赔的，别忘了确认有没有安排医院、翻译的救援服务和医疗直付。不同情况的朋友选法也不一样：学生党预算有限，可以选基础额度够用、含核心救援服务的产品；中老年朋友有基础病，一定要提前讲清楚健康情况，选对应能承保的产品，把医疗额度买够；不差钱的朋友直接选高额度零免赔，把额外保障都加上，玩得更踏实。选对合适的保险，才能放心玩得开心哟。

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