美国自驾旅游险怎么买 到美国如何买旅游险呢

引言

计划去自驾游玩的朋友，是不是正对着这个问题犯愁：出发前就在国内买，还是到当地再买呢？今天咱们就把这些问题掰扯清楚，看完你就能明明白白做选择啦。

一. 自驾撞车赔不赔

不是所有旅游险都涵盖美国自驾的撞车损失，你得先对着条款找“境外自驾车辆意外损失”这一项，别光买普通旅游险就直接提车上路，到时候真出问题，可能一分钱都报不了。

之前我身边有这么个真实例子，刚毕业的小周攒了半年钱去玩，想着买了普通旅游险就够了，落地租车直接开去奥莱，转弯的时候没避开变道的车，刮到了前车保险杠，还把自己租的车车门蹭掉一块漆。租车行当场要他赔八千多块，小周慌得赶紧找自己买的保险，翻遍条款才发现，普通旅游险只保人受伤，压根不保租来车的车损，最后只能自己掏了这笔钱，本来计划好的迪士尼行程都缩了预算，玩得一点都不开心。

如果你的计划里全程都要自驾，每天都要开车换城市逛，那你一定要选明确包含租赁车辆损失赔付的产品，别漏了这项责任。要是你只打算在当地偶尔开一两次车，去郊野公园转转，也别存侥幸心理，哪怕只开一天，也要确认保单涵盖自驾责任，不然省下一点保费，真出事儿亏得更多。

不同身体条件的朋友，这里也有不同建议。如果你是刚拿驾照没多久的新手，对境外交规还不熟悉，建议你把车损的保额也选得稍高一些，毕竟新手操作不熟，刮刮碰碰的概率比老司机高一点，预算够的话，顺便加上第三方财产损失保障，撞到路边设施或者其他车，也能帮你分摊压力。如果你是有多年驾龄的老司机，平时开车就很稳，那可以选基础涵盖车损责任的产品，价格会更低一些，性价比更高。

不同经济基础的朋友也可以对应选，预算比较有限的学生党，选只覆盖基础车损和常用责任的产品就行，价格一般每天几块到十几块，整个旅途下来也花不了多少钱，不会给行程加太多负担。预算比较宽松，还打算租好一点的车自驾，那可以把车损保额调高一点，对应你的租车价值，避免真出大意外，保额不够覆盖的情况。

最后再提一句关键注意点，买的时候一定要确认，你的驾照类型符合购买条件，不少产品对持实习驾照的朋友会有限制，买之前核对清楚自己的驾照情况，别买完才发现不符合投保要求，那保单等于白买。

二. 看病贵报销咋办

咱们自驾出门，最怕的就是身体出点小状况突发不舒服，随便看个门诊拿点药，或者稍微严重点需要急诊处理，花费都不低，提前把报销相关的保障选对，能帮你省好大一笔钱。

先给你说个实打实的例子，去年有一对退休夫妻，俩人自驾的时候，阿姨不小心崴了脚，关节错位还韧带有轻微拉伤，当时没法赶路只能就近找医疗机构处理，拍片子、复位加上开了消肿止痛的药物，前前后后花了小十万，如果没有合适的保险兜底，这笔钱全得自己掏，本来开开心心的旅行，最后变成了额外的大额开销。好在俩人出发前选对了保单，最后大部分费用都按条款报了，没给原本的旅行预算添太多负担。

不同经济情况的朋友，选的时候也有不同的讲究。预算有限的年轻朋友，不用硬挑最高的额度，但至少要把额度选到五十万以上，满足日常突发小病小伤的报销需求完全够用，价格也不会太高，一般几百块就能搞定，不会给旅行预算添太多压力，缴费直接在线上一次性缴清就行，操作很方便。

要是中老年朋友出行，或者本身有一些常见的慢性基础病，建议把额度再往上提一提，同时要提前确认条款里，是否涵盖原有慢性疾病突发的相关保障，很多人以为旅游险只保突发新得的毛病，如果本身有基础病，提前看清楚这一条，万一旅途中基础病突发不舒服，也能正常申请报销，不用最后因为条款不对应白白吃亏。

选的时候还要额外关注两个点：一个是有没有直付服务，就是出险之后不用你先掏钱垫付，保险公司直接和机构结算，不用你自己先拿出大笔现金压在那里；另一个就是有没有紧急转运相关的保障，万一自驾的地方偏僻，需要转去条件更好的机构处理，这部分费用也能覆盖到。最后提醒你，买的时候一定要把生效时间对上你的行程，别早了晚了，留下保障空窗，出问题没法申请赔付。

三. 网上买还是现场买

我直接给大家说结论，建议你出发前在国内网上买，别等着落地再现场买。

先给大家说个真实案例，去年小王跟朋友约了自驾，想着落地之后找租车行直接买就行，结果飞机晚点，取车的时候赶时间，租车行的工作人员介绍条款的时候全是听不懂的内容，小王着急拿车就稀里糊涂签了字，后来开车蹭了护栏，才发现自己买的这份只赔对方车辆，自己租的车的维修钱全要自己掏，前前后后花了小两万，吃了哑巴亏。

在国内网上买，你能慢慢看条款，每一项保障责任写得明明白白，看不懂的还能找国内客服问清楚，不用赶时间，也不存在语言不通的问题。你只需要选好出发日期和返程日期，生效时间跟你的行程完全匹配，不会多花冤枉钱买不需要的天数。缴费直接用国内常用的支付方式就能完成，操作不超过十分钟就能买好，买完直接把电子保单存在手机里就行，不用带纸质文件，随时能调出来看。

不少朋友会说，现场买不是更省心？取车的时候直接办了不用提前操心。但实际上，现场买的可选范围非常小，一般只有租车行合作的一两个选项，你没得挑，价格还比国内网上买贵不少，同样的保障额度，现场买的花费可能是国内网上买的两倍多。而且很多现场卖的保障，会藏着不少免赔条款，比如轮胎刮蹭不赔、玻璃破碎不赔，你不仔细抠每个字根本发现不了，等出事了才喊吃亏，已经来不及了。

当然也有特殊情况，如果你是说走就走的临时行程，出发前忘了买，落地之后也可以补买，但也尽量别在租车行现场买，你可以找支持境外投保的国内线上渠道，还是选中文条款，一样能看清楚保障内容，价格也比现场买划算。

不同人群也有不同的小建议，要是你是刚毕业的学生党，预算有限，出发前在网上慢慢对比不同产品的价格和保障，选符合你预算的就行，比现场买能省出一顿当地特色大餐的钱。要是你是带父母出门的中年朋友，提前在网上买好，把保障责任跟父母说清楚，一家人都能安心玩，不用落地之后再花时间折腾投保的事，省下来的时间多逛两个景点不好吗。

图片来源：unsplash

四. 出险后怎么报材料

发生第一时间，一定记得先联系保险公司的救援电话或者官方客服报案，最好在出发前就把救援热线存在手机通讯录里，别等出事了慌慌张张找不着号码。如果你已经提前买好保险，对方会先记录你的出险信息，给你一个报案编号，这个编号一定要记好，后续所有材料提交和理赔对接都要用到。

接下来就是收集基础身份类材料。需要你准备好投保人和被保险人的身份证复印件，如果是多人一起出行，每个人的身份材料都不能少。如果是未成年人出行，没有办理身份证的话，准备好户口本相关页面的复印件就行。另外，你的保单凭证也要打印一份出来，或者把电子保单截图存好，因为上面有保单编号这些关键信息，保险公司核对你的投保信息必须用到。

不同类型的出险情况，需要准备不同的专属材料，这一点要分清楚。

如果是自驾车辆出了事故，你首先要在现场报警，拿到当地警方出具的事故处理单或者责任认定书，这是证明事故发生经过和责任划分的关键材料。同时，车辆维修的正式发票、维修清单也要收好，哪怕是小刮小蹭，只要走理赔，这些票据都不能少。如果车辆无法继续行驶产生了拖车费、救援费，这些费用的票据也要一并留存。去年张哥和家人去自驾，路上不小心碰到了路边的护栏，当时他先拍了现场照片，然后报警拿到了事故处理单，后续把所有票据都整理好提交给保险公司，很快就拿到了赔付，他说多亏当时留好了所有材料，不然理赔肯定慢很多。

如果是人身意外受伤或者生病就医，你需要准备好医院出具的诊断证明、病历本、医疗费发票、费用清单。如果需要住院，还要准备好出院小结。如果买的保险包含紧急医疗转运，那么转运过程中产生的所有费用票据也都要收好。如果你是走直付服务，那医院会直接和保险公司对接费用，但你还是要留存好相关单据的复印件，以防后续需要核对。

最后提交材料的时候，大部分保险公司现在都支持线上提交，你可以通过官方公众号、APP或者指定邮箱上传材料的扫描件或者清晰照片，少数情况可能需要邮寄纸质材料，具体按照保险公司客服的要求来就行。提交之后记得跟进一下进度，如果材料有缺失，保险公司会通知你补充，这时候一定要及时补全，不然会耽误理赔的审核时间。

结语

总结下来，想去美国自驾，一定要提前在国内买好涵盖境外自驾责任的旅游险，根据自己的情况选对应保障就好：学生党预算有限，可以挑基础责任齐全、价格亲民的产品，重点把医疗和车辆刮擦的基础保障覆盖到；如果是带长辈出行，一定要选包含紧急医疗转运、医疗直付，保额足够的产品，另外要确认健康告知符合长辈的身体条件，别因为没提前看告知影响后续理赔；如果是深度自驾走长途，可以再额外添加上行李丢失、行程变更这类附加责任，应对旅途中的突发变动。提前把保障安排妥当，就能放心开启自驾旅程啦。

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