如何购买美国旅游险 美国旅游险怎么买

引言

打算去美国玩的小伙伴，是不是都在纠结：到底怎么挑适合自己的旅游险，又该通过什么渠道买呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你轻松搞定出行保障。

一. 医疗保障看详细

出门在外，最容易碰到突发的意外，走在路上崴个脚、吃错东西闹肚子都有可能，尤其是在境外，要是出点需要住院治疗的状况，医疗开销往往不低，所以买的时候，第一就得把医疗保障的条款看明白。

之前有个刚毕业的李先生，跟朋友组团去玩，逛景点的时候不小心踩滑摔了一跤，当时脚踝就肿得没法下地，送去医院检查之后，确诊是骨折，需要打石膏固定，还开了不少止痛和消肿的药，结账的时候才发现，前前后后算下来花了快两万块。好在李先生出发之前买保险的时候特意留意了医疗保障额度，选的额度能覆盖这次的花费，最后所有符合条件的花费都按比例报销了，没给自己的行程留太大负担。

你买的时候一定要先看清楚，免赔额是多少，也就是保险报销的时候，需要你自己掏钱的部分是多少。有些产品看着价格便宜，免赔额定得很高，要是碰到小毛病小意外，花费没超过免赔额，根本报不了，等于这项保障白买了。我建议普通出行的朋友，选免赔额低的产品就可以，要是身体本身不太好，可能需要去医院看门诊的，可以再把要求放宽一点，优先选没有免赔额的。

除了免赔额，报销比例也得看仔细。不同产品，门诊和住院的报销比例不一样，有些只报住院的花费，不报门诊，有些对内外配药的报销比例也有区别。我建议你，要是计划去那边待的时间超过半个月，一定要选同时覆盖门诊和住院的产品，毕竟待的时间越长，碰到小毛病的概率越高，别等到看病了才发现门诊不报，只能自己掏钱。

还有别漏看紧急救援相关的内容，要是碰到需要转运就医，或者行程中出了状况需要协助的，这项服务能帮你解决大问题。买的时候确认清楚，保障内容里包含境外的紧急救援服务，不用你自己垫付救援的费用，有对接的工作人员帮你协调医院和车辆，别光看医疗额度高，却漏掉了救援这项关键保障，真碰到事的时候喊不到人，反而误事。

图片来源：unsplash

二. 预算不同方案别

学生党出游大多预算有限，大多用的是生活费或者兼职攒的积蓄，不想在保障上花太多钱，选基础配置方案就够用。你就挑只覆盖基础意外医疗、行程取消这两项核心责任的产品就可以，不需要额外加很多附带的增值服务。比如不少跟着学校社团去美国参加交流活动的学生，出行时间大多在半个月以内，按这个思路选下来，每天几块钱就能拿到满足出行要求的保额，完全能应对入境时的保障要求，也不会给生活费添太多负担。

刚工作没几年的年轻上班族，预算比学生党宽松一些，但也不想花大价钱买保障，这个阶段你可以加一两项实用的附加责任。比如很多人会选择自由行，自己订机票订酒店，那就可以加上航班延误、行李丢失的保障，万一碰到航班延误超过约定时长，或者托运行李找不到，都能拿到对应的补偿。这类方案整体算下来，整个行程十几天也只需要一两百元，保障比基础款全很多，支出也不会超出大多数年轻人的承受范围。

退休后结伴出游的中老年朋友，预算大多比较宽裕，而且年纪大了出行，本身就更需要全面的保障，建议你选额度更高、附加服务更全的方案。毕竟中老年出门，身体出现突发不适的概率比年轻人高一些，把医疗额度拉高一点，再加上转运相关的救援服务，万一真的碰到问题，能得到更及时的帮助。这类方案整体费用大多在三百到五百之间，换来更充足的保障，子女也会更放心。

全家一起出游的家庭，预算充足的话，建议给每个成员都配对应需求的方案。比如给孩子可以加上意外磕碰的额外保障，给老人拉高医疗额度，自己加上行李和行程变动的保障，也可以选针对多人出行的组合方案，整体算下来会比单独买每个人的划算一些。比如之前有一家三代五口去美国玩二十天，选组合方案算下来，总花费比分开买省了小一百，保障也都覆盖到了每个人的需求。

不管你手里预算多少，都别为了省钱只买额度不够的产品，也别盲目买一堆用不上的附加责任。核心原则就是先把必须的医疗保障额度买够，再根据剩下的预算加实用的附加服务，匹配自己的出行情况来选，就能既不超预算，又能拿到够用的保障。

三. 理赔流程记心间

先给你说最关键的第一步：出事之后第一时间报案，别拖着。

去年跟着旅行团去玩的张女士，就是刚在境外摔了扭到脚，肿得走不了路，当天就给投保的平台打了电话报备，接线人员直接给她推荐了附近认可的医院，还帮她对接了当地的救援车辆，全程没让她自己瞎跑瞎找。如果你拖了三五天再报案，保险公司没办法第一时间核实事故情况，很可能会延迟审核，甚至影响最终理赔结果，这点真要记牢。

接下来，所有的票据和材料一定要全部留存好，一张都别丢。张女士当时从急诊挂号，到拍片子，拿药，做固定支具，所有的收费单据、诊断报告、病历本，全部都复印了一份存在手机相册里，原件也用防水文件袋装好带回国。哪怕是一张几块钱的停车票、打车票，如果你的保险包含了交通补贴，那也要留好，少一张都可能要补材料，耽误你拿赔付的时间。

然后要分清楚，你是需要提前垫付还是事后报销，两种情况操作不一样。如果你选的产品支持境外直接结算，那报案之后，保险公司会直接和医院对接费用，你不需要自己掏大钱，只需要签字确认就行。如果你买的是需要自己先付钱的产品，那一定要把所有材料整理清楚，按照要求上传到指定的平台，或者邮寄给对应的服务部门，别漏填任何信息，身份证复印件、出行证明、保单号这些，都要提前准备好。

提交材料之后，别干等着，隔个两三天可以主动跟进一下进度。张女士当时提交材料之后，第三天就给客服发了消息询问，客服告诉她因为材料齐全，已经进入审核环节，一周就完成了打款。如果遇到材料不全的情况，对方也会及时告诉你缺什么，你尽快补上就行，不用一直焦虑等待。

最后要提醒你，一定要确认清楚赔付到账的账户信息，填写的时候别填错卡号和开户人信息，不然打款失败还要重新走流程，平白多耽误时间。按照这几步走，你的理赔流程就能顺顺利利，不会出什么乱子。

四. 健康状况需如实

我先给你说个真实发生的例子，去年有位王叔叔跟着儿女一起计划出行，出发前想着买份旅游险图安心。王叔叔本身有多年的慢性基础疾病，平时按时吃药控制得挺稳定，填写投保信息的时候，他想着这病已经很久没犯了，不说也没人知道，万一说了说不定还买不了，干脆就没填进去。

结果去到当地之后，因为倒时差加上赶路累着了，旧疾突然发作需要急诊治疗，前前后后花了不少钱。回来之后拿着单据找保险公司申请理赔，保险公司核对信息的时候发现了没告知的病史，最终没能给出赔付，王叔叔只能自己承担所有花费，连本来能省下来的钱都打了水漂，说起这事他自己也后悔，说当初如实说一声就好了，也不至于落得这个结果。

别觉得自己的旧疾控制得好，不告知就不会出事，投保的时候如实填写健康状况，本来就是投保的基本要求。不管你是有常年控制的慢性病，还是之前做过手术现在已经康复，只要投保页上问到了相关问题，都按照你实际的身体情况填就行，别抱着侥幸心理隐瞒。

很多人担心说了自己的病史就买不了，其实不是这样的。大部分针对出行的旅游险，问到健康问题都只是确认会不会有突发的风险，只要你现在身体状态稳定，符合要求都能正常投保，就算部分情况需要调整保障内容，也会有对应的方案可选，根本不用藏着掖着。

给大家一个可操作的小建议：投保的时候花三五分钟把健康告知的问题一条一条看完，问什么答什么，问到的就说清楚，没问到的不用主动多说，所有信息都填真实的就可以。这样就算之后真的需要理赔，也不会因为健康告知的问题产生纠纷，你的保障才能真的起到作用。

结语

总结一下，不管你是学生党预算有限，还是全家出游想提保障，买的时候都要先盯紧医疗保障的免赔额和报销比例，根据自己的经济情况和出行需求选对应额度；投保一定要如实填自己的健康情况，别心存侥幸；出门后把报案方式存好，真遇上问题第一时间联系保险公司，留存好所有就医票据就行。照着这个思路挑，就能选到适配自己需求的保障啦。

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