教育医疗保险怎么交 教育医疗保险怎么交费

引言

是不是家里有娃要安排保障，对着屏幕挠头：教育医疗保险到底怎么交？缴费还有啥讲究？别着急，这就把你想问的问题说清楚。

一.缴费方式怎么选？年付更优吗

我先直接给结论：没有绝对最优，只看你家的实际情况，选匹配自己收支节奏的就对。

先给大家说个身边真实例子，住在我家对门的小两口，都是互联网公司的普通职员，每个月固定发工资，扣完房贷车贷、孩子托管费，剩下的钱刚够日常开销，每年年底还能攒下几万块的结余。前两年给孩子选这款保险的时候，一开始想选月缴，想着每个月扣几十块，感觉没什么压力，后来算了笔账，年缴的话整体费用比月缴一整年下来少小几百，而且不用每个月记着还款日，避免忘记扣款导致保障断了。他俩就选了年缴，每年年底发了年终奖之后直接交清，这两三年下来，不仅没觉得压力大，还省出了孩子一学期的课外绘本钱，挺划算的。

如果你是每个月收入稳定，手里没太多余钱一次性拿出全年保费，那选月缴完全没问题。比如刚当爸妈的年轻小夫妻，房贷压力大，每个月工资刚好用在各项开支上，一下子拿大几百上千交全年保费，可能会让当月生活费变得紧张，这种时候选月缴，每个月从工资里扣几十块，不会影响日常开销，还能稳稳拿到保障，就很合适。

不少产品的年缴都会有一定的费用减免，相当于给连续缴费的投保人一点小优惠，如果你手里有闲置的闲钱，近几年没有大额的支出计划，选年缴性价比更高，还能省去每个月记还款日、担心卡里余额不够扣款的麻烦，一次缴费安心一整年，不用总把这件事放在心上。

还要提醒大家一点，不管选哪种缴费方式，都要留意扣款账户的余额，要是选月缴忘了存钱，连续几次扣款失败，保障会暂停，万一刚好出点状况需要理赔，就会出麻烦；选年缴也要记好缴费时间，别错过宽限期，要是不小心忘了，及时补上就不会影响保障。总的来说，月缴胜在灵活，分摊压力适合手头偏紧的家庭，年缴胜在划算省心，适合有结余的家庭，你照着自己家情况挑就行。

二.按钱包定制：省钱买对不贵

如果您目前每月要还房贷车贷，还要承担孩子日常上学、课外兴趣班的开支，可支配预算不多，那就优先选基础保障的方案，不用追求太全的责任，先把核心缺口填上就好。

给大家举个真实的例子，我邻居张姐家，夫妻二人都是普通工厂工人，家里还有老人要养，孩子刚上小学三年级，每年能拿出来买这类保险的预算只有不到一千。按照我们说的思路，她只选了覆盖住院医疗、意外门诊责任的基础款，每年缴费才六百多，完全在预算范围内，孩子平时发烧住院、体育课不小心磕伤去门诊处理，都能按比例报销。

如果您选这种基础方案，缴费的时候，直接选年交就行，不用选月交，基础款本身价格就低，月交也省不出多少现金流，年交还能省去每月惦记扣费的麻烦，也不会不小心因为忘记存钱进账户导致保障断了。另外提醒大家，这种基础方案不用附加太多额外责任，比如什么高端体检报销、私立医院报销这些，对普通家庭来说用不上，加上之后价格还会涨，完全没必要。

要是您家庭可支配预算比较宽松，想给孩子多添点保障，那就可以在基础责任之外，加上校外意外保障、重疾衍生医疗报销这类附加责任，孩子平时参加课外研学、校外运动出了小意外，也能多一层报销，不会给家庭添额外负担。这种情况下您可以选月交，每个月从工资里扣几十块，分摊下来压力很小，也不会一下子占太多流动资金。

还有一类情况，就是已经给孩子买了基础医保，还想补一份这类商业教育医疗险的朋友，如果预算不多，就选只报医保报销后自付部分的互补型产品，价格比全包型低一半还多，刚好补上医保报不完的缺口，性价比很高。如果预算充足，就可以选不限社保目录的产品，自费药、进口项目都能报，给孩子更全的保障，缴费的时候根据自己的现金流选就行，年收入稳定就选年交，每月有固定结余就选月交，怎么舒服怎么来。

三.理赔真事分享：生病咋报销

我家楼下开杂货铺的张姐，去年刚生了二胎小儿子，一家人省吃俭用，给老二买了搭配基础医保的教育医疗险。

孩子满半岁的时候，突然得了肺炎，折腾了快十天住院，前前后后花了八千多块。张姐当时急得掉眼泪，一边要照顾老大上学，一边要蹲医院陪老二，还得抽时间理清楚怎么报销。

其实流程很简单，首先要收好所有的材料：医院开的诊断书、住院费用的发票、费用明细清单、孩子的身份证明还有投保的相关凭证，整理好之后直接提交给保险公司就行，现在线上就能上传，不用专门跑线下网点。

这款教育医疗险有三百块的免赔额，也就是说超过三百块的部分才能按比例报销，总费用八千多，去掉基础医保已经报掉的四千多，剩下三千六百多，减去三百免赔额，剩下的三千三百多，按合同约定的百分之八十报销，最后报下来两千六百多，自己只花了不到一千块。

很多人容易踩坑就是漏了材料，比如把原始发票弄丢了，没有发票就没法走报销流程，一定要记得把所有跟费用相关的单据都收好，不要随便乱扔。还有一点要注意，报销要在出险之后及时提交申请，不要拖太久，超过申请时效就没法办理了。

张姐拿到报销款的时候说，本来还担心这笔钱要从进货的本钱里挤，这下好了，没给家里添太大负担，给孩子买的这份保险真的派上了用场。要是你也给孩子买了这份保险，记得出险后第一时间整理好材料，按要求提交，报销流程真的没有你想的那么复杂。

图片来源：unsplash

四.投保必看提醒：避开隐藏坑

第一个要踩的坑就是健康告知，很多人投保的时候嫌麻烦，看到健康告知里的疾病问题，想着过去的小毛病应该不影响，就直接勾选“无异常”了，这个操作真的很容易出问题。

我邻居家张姐去年给孩子投保，孩子两年前得过一次肺炎住过院，张姐想着都痊愈两年了，就没填进去，结果今年孩子因为肺炎后遗症引发支气管问题住院，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的住院记录，直接拒赔了，钱交了不说，保障还没拿到，太亏了。所以记住，健康告知问什么答什么，问到的情况如实说，没问到的不用主动说，别抱着侥幸心理隐瞒。

第二个坑是等待期的坑，很多人买完就觉得立刻有保障了，其实不是，不管是哪类产品都有等待期，等待期内得病是不赔的。有朋友刚给孩子买完，没到等待期孩子就着凉发烧住院，花了小几千，申请理赔才知道等待期内不赔，白忙活一趟。所以如果不是马上要用到，别拖着等到孩子快开学才买，提前买好，等过了等待期再正常安排就行，别卡着点买，给自己留够缓冲时间。

第三个坑是保障范围的坑，很多人只盯着“教育+医疗”的名头，不看具体保什么，有的产品只保重疾手术，不保普通门诊和住院，有的只保校内的意外，校外得病受伤都不赔，你要是想给孩子保日常感冒发烧住院，买成只保重疾的，真出事了根本用不上。买之前一定翻清楚条款，看看你需要的门诊、住院、特定疾病这些在不在保障范围里，别光看宣传。

第四个坑是缴费断档的坑，不管你选月交还是年交，都要记得绑定的银行卡里留够钱，要是到期没扣费成功，保障会进入中止期，中止期间孩子得病，保险公司不赔。要是超过两年没补上，合同直接就终止了，之前交的钱只能退现金价值，亏很多。可以提前在手机里设置个到期提醒，提前两三天把钱存进去，避免断档。

最后一个坑是绑定附加险的坑，很多销售会给你搭一堆没用的附加险，看起来保障全，其实都是你不需要的，还多花好多保费。比如你本来只需要给孩子买基础的教育医疗险，销售给你绑上成人的意外险、理财类的附加险，每年多交大几百，这些附加险对你来说没用，平白增加负担。所以记住，只选你需要的，不需要的附加险一律取消，能省不少钱。

结语

看到这儿，你肯定明白教育医疗保险怎么交、怎么交费啦，其实操作不复杂：先对照自己家的经济情况选好保障内容，经济偏紧选基础款，选月交慢慢付也没压力；收入稳定宽裕可以选年交，还能省点零碎手续费。记住一定要如实填健康告知，别踩理赔的坑。就像咱们说的二胎家庭例子，提前配好对应保障，真遇到孩子生病就医，能实实在在帮家里减轻负担，选对交对，就能给孩子攒好踏实的保障。

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