自驾旅游险多少钱啊 自驾旅游险有等待期吗

引言

准备出门自驾游的朋友们，是不是对着各类险种挑花了眼？想给自己添份保障，却不清楚自驾旅游险到底要花多少钱，也不知道买了之后能不能马上用？别急，咱们这就把这两个大家关心的问题说清楚。

一. 自驾险到底要花多少钱

按出行天数定价是目前比较常见的定价方式，天数越长，整体保费越高，单日折算下来价格反而会更低一点。

比如你只计划周边两天自驾逛个古镇，保费大多在二三十块上下，哪怕是学生党、刚上班没多久的年轻人，也完全能承受，不会给出行预算添负担。我身边不少周末自驾露营的朋友，每次都会顺手买一份，这个价格换份安心，大家都觉得划算。

如果是一周左右的中长线自驾，比如去跨几个城市走环线，保费大多在五六十块，差不多就是景区一顿简餐的花费，大多数家庭出行都能轻松覆盖，不用特意在预算里留出大份额给保险。上个月我同事一家五口自驾去外地玩了七天，五个人的总保费也才不到三百，平均下来每人不到六十，他家刚换了车房贷压力不小，也没觉得这笔钱花着吃力。

要是你计划半个月以上的长途自驾，保费大多在一百块上下，不少产品折算下来单日保费也就五六块，比你每天买一瓶矿泉水还便宜，适合那些辞职出来自驾走全国的朋友，或者退休之后时间充裕、打算慢慢玩的中老年自驾群体。我老家小区里有一对退休夫妇，每年都要自驾出门玩一个多月，他们每次买完长期的，算完账都说比天天买奶茶便宜多了，这份保障买得值。

除了按天数定价，还有按保障额度来调价的，你想要更高的意外医疗额度、更高的车辆相关保障，保费会稍微上浮一点，一般也就多十几二十块。如果是带老人孩子出门，建议你选额度稍高一点的，也就多花一杯奶茶钱，保障更足更踏实。如果只是年轻朋友自己出门短途开一圈，选基础额度的就够用，不用多花冤枉钱。

如果是多人一起拼车自驾，不少产品还可以选多人投保的打包方案，总价会比分开单独买便宜一点，适合三五个朋友一起出行的时候选，能省一点是一点，凑起来还能多吃一顿当地特色小吃。

二. 投保后多久能生效使用

大部分自驾旅游险都没有常规健康险那种长等待期，绝大多数产品生效时间都很快，要么投保后即时生效，要么约定几个小时后生效，要么次日零点生效，很少有超过三天的等待生效时间。

给你说个实际例子吧，去年小周周末临时起意，约了两个朋友去周边郊县自驾爬山，头天晚上吃完晚饭才想起买保险，找平台挑了一款，选好出行时间之后直接投保支付，页面显示投保完成后1小时就生效，小周算着时间，第二天一早出发正好在生效期内，完全不耽误保障。

如果你是提前规划好行程的，建议你把生效时间选在出发当天的零点，这样你一上车出发就已经在保障范围内了，不用掐着时间算生效节点，踏实省心。比如你定了下周五早上六点出发，那就选下周四二十四点也就是周五零点生效，出门的时候保障已经生效了，不会出现开了一半路保障还没生效的情况。

如果你是临时出发，出门半路才想起买保险，那就挑明确写了即时生效或者几小时内就能生效的产品，买之前一定要看清楚生效时间的约定，别随便买了就不管了。之前有朋友自驾去外地，刚上高速才想起买保险，随便找了一款买了，没想到那款默认是次日零点生效，结果刚开出去两个小时就出了小刮擦加意外扭伤，最后没法理赔，只能自己掏钱修伤修车，白白亏了几千块。

还有一点要提醒你，如果你买的是长期意外险顺带附赠自驾责任，那要看清楚这款长期意外险本身的生效时间，如果已经过了生效期，那附赠的自驾责任直接能用，不用额外等。如果你刚买长期意外险顺带附加自驾责任，那得按长期险的生效时间来，一般也是次日生效，不会让你等太久。

买的时候一定要自己核对清楚生效和结束时间，结束时间最好选在你回到家之后的一天，别刚好卡着你到家当天结束，万一路上堵车晚点，或者临时改了行程多待一天，保障断了就麻烦了。

图片来源：unsplash

三. 不同人群投保有啥讲究

单人自驾的年轻上班族，预算大多比较有限，平时也就是周末自驾周边郊野，或者长假走个长途线，身体大多没啥基础毛病，直接挑带意外伤残责任、异地紧急救援的就行，不用硬加太多附加责任，保费也能控制住。我身边有个刚工作两年的小周，去年秋天自驾去郊外爬山，下山的时候不小心摔了崴了脚，韧带拉伤走不了路，因为买的自驾旅游险带了山地救援责任，救援人员直接把他从山上接去了就近的医院，花的救援费直接走保险报了，自己只出了几十块的挂号费，要是没买这份保障，光救援费就得小一千，对刚工作没多少积蓄的年轻人来说，也是一笔额外开销。

带老人小孩一起自驾出游的家庭，优先把医疗保障额度拉高，再加上意外责任就够用。老人出门容易因为路滑摔跤，或者突发肠胃不适，小孩也爱乱跑磕磕碰碰，额度够高才能覆盖门诊、急诊甚至临时住院的花费，不用自己掏大笔钱。去年我邻居张姐一家四口自驾去海边，张姐家五岁的小孩在停车场跑着玩摔破了额头，缝针加打破伤风花了快两千，因为买的时候特意加了足额的意外医疗，最后全部报销了，没花家里一分钱。别觉得带家人出门都是顺顺利利，多给老人孩子留点保障额度，花钱不多，心里踏实很多。

退休了自驾长途出游的中老年人，不用听业务员推荐买那种捆绑一堆无关责任的产品，优先看意外医疗的报销范围，能不能覆盖自费药，有没有紧急医疗转运责任。很多中老年人本身有点小毛病，长途开车久坐容易出问题，一旦在半路需要转诊到大医院，转运费可不低，有保险覆盖能省不少钱。而且很多中老年人预算不算宽松，挑只加核心保障的就行，不用买太贵的，只需要把关键风险兜住就够。

自驾去路况不好的区域越野的爱好者，一定要提前看清楚免责条款，有没有把越野这类非常规路况驾驶排除在外，别买完了出事才发现不赔，白花钱。这种爱好者一定要挑承保非普通道路行驶的产品，额外加上车辆救援责任，比如车陷住了需要拖车，或者坏在半路上需要抢修，这类费用都能报。我认识一个爱玩越野的老吴，去年去山地穿越，车陷进了泥地，拖出来加检修花了快三千，就是走保险报的，要是当初买错了不承保越野的产品，这钱就得自己出。

经济条件比较宽松，想追求全方面保障的自驾游客，可以加上行李被盗、车辆刮擦的相关附加责任，比如你开车带了很多摄影设备、随身行李，要是放在车里被偷了，或者遇到剐蹭需要快速理赔，这些附加责任就能用上。不用觉得加这些责任没用，自驾出门带的贵重东西不少，多这一项保障，也就多十几二十块保费，遇到事儿就能帮你减少损失。

四. 理赔环节注意哪些坑点

出事先别私自挪车离开现场，得第一时间把现场全貌、损伤部位都拍清楚，多角度拍个十来张都不嫌多，然后赶紧报警，同时打电话给投保的保险公司报备。去年陈哥跟朋友自驾去周边城市玩，高速出口跟别的车蹭了，当时他赶着想挪去路边不堵路，刚动了两步就被对方提醒，赶紧又停回原位，拍了照联系保险，最后三天赔款就到账了，要是他直接把车开走没留现场，还真可能影响理赔进度。

别隐瞒出行的实际情况，有些朋友自驾去的区域，提前要看好条款里的约定，如果属于约定不保的范围，提前说清楚换合适的产品，别藏着掖着，到了真出事理赔的时候，保险公司核查出来，肯定没法赔钱，白交了保费还耽误事儿。去年张姐自驾去近郊，出发的时候没说自己是去参加车友竞速体验活动，只是按普通游玩买的险，结果半路上出了小意外，最后申请理赔的时候因为属于免责范围，没能拿到赔偿，这笔钱就得自己掏，吃了隐瞒的亏。

别随便跟对方私了签字，尤其是涉及到人身损伤的时候，有些车主觉得小事化了，当场给对方转了钱就完事，也没找保险公司确认同意私了方案，后续对方再找你要钱，或者你找保险公司报销的时候，保险公司没法核定实际损失，很可能只能赔一部分，剩下的就得自己承担。去年小李自驾下乡，蹭到了行人，当时觉得伤不重，就私下给了五千块了事，没通知保险公司到场核定，后来找保险公司理赔，因为没有核定材料，只赔了不到两千，剩下三千多都得小李自己出。

理赔材料要备齐，别缺东少西来回跑，一般需要身份证、行驶证驾驶证、事故认定书、医疗单据这些，买了险之后就把这些材料都整理放在一个文件夹里，电子版也存一份备用，缺一样都可能耽误理赔审核。小王上次自驾摔了擦伤去医院处理，回来申请理赔的时候，把医疗发票弄丢了，跑了两趟医院才补出来材料，多耽误了十多天才拿到赔款，提前整理好材料能省不少事儿。

要看清楚免责条款里的内容，比如无证驾驶、车没年检这些情况，都是不赔的，出发前先把自己的车子检查好，确认各类证件都在有效期内，别因为这些本来可以避免的问题，最后拿不到理赔，本来出门玩是开心事儿，最后添堵就不值当了。

结语

这下大家都清楚啦，自驾旅游险的价格大多不贵，根据你的出行天数长短，花几十块到上百元就能拿下，一般不会给出行预算添负担。多数产品没有等待期，投保后要么即时生效，要么转天生效，买的时候只要看好生效时间就好。大家按照自己的出行安排、出行人数和保障需求挑就行，年轻朋友单独出门可以侧重意外保障，带老人孩子出行就多关注医疗相关责任，出门前提前买好，遇到状况留好相关凭证，能帮你省不少麻烦，给自驾出行添份靠谱保障。

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