保安的意外险多少钱一个月

引言

大家找工作做保安，谁不担心出门执勤碰上个磕磕碰碰？想买份意外险安心，又怕钱花多了不划算，还常常疑惑：保安的意外险到底多少钱一个月？会不会超出咱们日常的预算呢？今天咱们就来把这个问题说清楚，给大家实实在在的参考。

一 意外险价格影响因素

影响保安意外险价格的第一个核心因素，就是具体的岗位职责和对应的职业风险等级。同样是保安，在写字楼大厅负责登记访客信息，平时活动范围固定，大多是坐班或者短时间站立巡逻，这类岗位风险等级不高，保费自然就低。如果是负责大型工厂夜间巡查，厂区内部路况复杂，还要应对出入车辆引导，或者是负责站点、商圈人员密集区秩序维护，随时可能遇到突发冲突，风险等级更高，保费就会往上走。还有负责押运相关工作的保安，风险和普通岗差异更大，保费也会更高。我见过一位在市中心写字楼做白班登记岗的王大哥，他买的意外险平均下来每个月才十多块，价格很亲民。

第二个影响价格的因素，是你选的保额高低。保额就是万一出事，保险公司能赔给你的最高额度。保额选得越高，需要交的保费也就越多，这个是成正比的。很多保安朋友觉得，随便买个低保额应付一下就行，其实可以结合自身情况选：如果上有老下有小，是家里的主要收入来源，就可以适当把保额提上去，每个月也就多花十几二十块，保障会扎实不少。要是只是想做基础补充，选基础保额就可以，每个月花几块钱到几十块都能搞定。之前有个刚参加工作的小吴，刚做保安没攒下多少钱，就选了基础保额，每个月才八块多，先把保障给配上了。

第三个影响价格的因素，是保障范围的宽窄。有的意外险只保意外身故和伤残，价格就便宜。如果加上了意外医疗报销，甚至包含了住院津贴、救护车费用这些责任，保费会稍微涨一点，但实用性提升不少。保安平时在岗位上，磕磕碰碰、扭到脚摔到腰的小意外不少，带意外医疗责任的险种，就能报销看伤拿药的钱，实用性很强。比如之前提到的夜班巡逻老李，他选的就带意外医疗，每个月也就多花不到十块钱，后来摔了伤到医院花的几千块，大部分都报销了，没给自己添多大负担。

第四个影响价格的因素，是缴费方式的选择。现在意外险可以选一年一次性交，也可以选按月分期交。一次性交清全年保费，平均下来每个月的价格会比分期交便宜一点点，因为不少保险公司会给一次性缴费一点优惠。如果手头暂时不太宽松，选按月交也可以，每个月直接扣几十块，压力很小，不会一下子掏出去一大笔钱，适合收入不算高，或者刚上岗还没攒下积蓄的朋友。比如刚从老家出来做保安的刘大哥，就选了按月缴费，每个月从工资里扣二十多块，完全没压力。

第五个影响价格的因素，是是不是由单位统一购买。如果是物业或者保安公司统一给队员团购意外险，因为投保人数多，保险公司一般会给出一定的优惠，平均下来每个人每个月的价格会比个人单独买便宜几块到十几块。这种团购的保障一般也能覆盖岗位需求，如果单位组织团购，可以跟着买，性价比很高。要是单位没给买，就得自己单独挑，按照自己的岗位风险、预算来选就可以，不用盲目追求贵的，适合自己的就好。

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二 理赔条件与注意事项

首先，保安的意外险理赔第一个大前提是，必须是因为意外导致的人身伤害才能理赔。那具体怎么界定呢？得同时满足四个要点，第一个是外来的，也就是伤害来自身体外部，不是自己身体内部本身出了问题，比如保安在岗亭外被电动车撞倒受伤，这就是外来因素导致的；要是自身疾病导致摔倒，那就不符合条件。第二个是突发的，也就是意外是在短时间内发生的，不是长期积累形成的损伤。比如巡逻的时候被突然冲出来的狗咬伤，这就是突发，如果是长期站岗得的关节炎，那自然不符合。第三个是非本意，也就是这伤害不是你自己故意造成的，故意自伤肯定不能赔，你也别抱着侥幸做这种事。第四个是非疾病，除了我们刚才说的那种因为疾病导致的意外不算，哪怕你因为意外诱发了旧疾加重，只有意外导致的部分才会赔，不是全部都赔。

其次，一定要在保障范围内出险才能赔。很多保安朋友可能会问，我工作中受伤算，下班之后在别处受伤算吗？普通的综合意外险一般是保全天二十四小时的，不管上班下班，只要是符合条件的意外，都能赔。不过有一点要特别说，如果你买的意外险只保工作期间的职业意外，那只有上班的时候出事才能赔，你一定要先看清楚自己保单里的约定。还有一部分高空作业的保安，比如要爬去高空排查小区设备安全的，一定要确认自己的职业等级符合投保要求，要是职业和投保时填的不一样，出险后很容易被拒赔。

给大家说个实际例子，我们小区有个王大哥，五十多岁，在商场做地下车库的保安，上个月夜班的时候，车库进出口因为天冷凝了薄冰，他帮车主抬挡车杆的时候没站稳，滑倒在地把尾椎摔骨裂了，住院花了差不多八千块。王大哥单位给他买了团体意外险，他自己又额外买了一份个人意外险，去申请理赔的时候，因为他本来就是保安，投保的时候职业填的没错，受伤也确实是工作中的意外，所以两份保险都按照条款走了理赔，社保报销完剩下的部分也都按比例报了，自己最后只花了不到一千块。要是王大哥没买这份个人意外险，那剩下的几千块就得全自己出了，所以这笔钱花得很值。

那有什么常见的不能赔的情况呢？举几个例子，如果你是因为和别人打架斗殴受伤，或者酒驾、醉驾出了意外，都是不能赔的；要是你在工作中因为违反安全操作规范受伤，会不会赔？要看具体情况，只要不是你故意违规，一般都是赔的，这一点不用太担心。另外还有不少朋友会问，猝死赔不赔？普通的意外险是不赔猝死的，因为猝死一般是自身疾病导致的，但现在有不少意外险会把猝死纳入额外责任，你要是担心，可以选带这种责任的产品，也不会加多少钱。

最后提醒大家几个要注意的点，第一，出险之后第一时间报案，一般要求48小时内通知保险公司，最晚也别超过3天，不然要是因为没及时报案导致伤害原因查不清楚，保险公司可能会拒赔。第二，一定要保留好所有的单据，包括病历、诊断证明、费用发票、事故证明这些，要是在工作中出事，最好让单位帮你开一份工作证明，说明你是在岗位执勤的时候出的事。第三，要是意外导致残疾，一定要等治疗结束后去做伤残鉴定，按照伤残等级给赔付，提前做好鉴定能减少很多不必要的麻烦。

三 不同人群怎么选合适

刚毕业二十出头的年轻保安，大多身体健康，日常也就是小区轮岗或者商圈白班站岗，平时工资大多要攒钱攒首付、交房租，预算不会太高。建议优先选侧重意外身故和意外伤残的产品，月缴费控制在三十元以内就可以，保额做足基础额度就行。年轻小伙出门偶尔也会骑电动车通勤，选的时候注意看一下，有没有覆盖非机动车交通意外的额外赔付，不用为了一些用不着的保障多花钱。就像24岁的小吴，刚做商圈白班保安，每个月房租就要花掉近一半工资，选了一款月缴22块的产品，只加了非机动车意外责任，日常上下班、执勤摔碰都能保，剩下的钱还能攒下来，完全够用。

四十岁左右的中年保安，大多上有老下有小，是家里的主要收入来源，不少人会主动申请夜班巡逻或者活动驻场的岗位，这类岗位风险比白班站岗高一些。这个阶段预算相对稳定，建议月缴费可以放到五十到八十元区间，把意外医疗的额度拉高，同时也要做足意外身故和伤残的保额，毕竟要是真出事，家人还要靠这份收入过日子。比如42岁的老陈，在物流园做夜间巡逻保安，家里孩子读高中，老人要吃药，他选了月缴65块的产品，意外医疗额度够高，还覆盖了巡逻时常见的磕碰、交通事故，就算出事，也能给家里留一笔生活费，不会一下子拖垮全家。

超过五十岁的保安叔叔，大多身体不如年轻人，容易出现磕碰扭伤，恢复起来也慢，不少人会选择小区门岗坐班的岗位，风险相对低。买的时候不用追求太高的身故保额，重点要看意外医疗的报销范围，优先选不限社保用药的，报销比例越高越好，月缴费控制在四十元左右就合适。比如56岁的王师傅，做小区门岗保安，之前买菜摔过一次骨裂，花了不少自费药，后来给自己选了月缴38块的意外险，意外医疗能报自费药，后来一次执勤时被电动车蹭伤，花的几千块医药费基本都报了，自己没掏多少钱，省了不少负担。

本身单位已经给买了团体意外险的保安朋友，可以不用再买高保额的产品，做补充就行。一般单位的团体意外险意外医疗额度不会太高，你可以根据自己的岗位，再加一份月缴十几到二十几块的意外险，补一下医疗缺口就行，不用重复买高保额，多花冤枉钱。比如小区保安老周，物业给买了团体险，他自己又加了一份月缴18块的补充意外险，上次崴脚花了三千多，单位报完剩下的部分，补充险全报了，自己只花了挂号费。

本身平时有基础疾病的保安朋友，不用太担心投保门槛，绝大多数意外险都不用健康告知，只要你能正常上班，就可以买。选的时候注意看一下免责条款，只要你的职业在承保范围内，就可以放心买，不用因为有基础疾病就多买不必要的保障，按自己的岗位和预算选就可以。比如有高血压的刘师傅，52岁，做停车场保安，因为职业符合要求，顺利投保了月缴30块的产品，保障完全没问题，不用多花额外的钱。

结语

总结下来，保安买意外险，每月花费从十几元到一百多元不等，根据咱们的岗位风险、预算和保障需求选就行。先把核心保障做足，不用硬撑着买超出预算的方案，花小钱也能给日常工作添份实在保障。

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