学平险门诊费用报不报 学平险费用一般多少钱

引言

家里有娃上学的家长，是不是都收到过学校发的学平险投保通知呀？你是不是也对着通知挠头：娃平时发烧感冒看门诊，这个保险能报不？给娃买一份，一年到底要花多少钱？今天咱们就把这两个家长问得最多的问题说清楚。

门诊费用到底能不能报？

不是所有门诊费用都能报，要看门诊发生的原因，还要看条款约定。

我先给你说最常见的情况：意外导致的门诊，绝大多数都会赔。我邻居家上小学三年级的男孩，去年在学校操场上跑着玩，踩了积水滑摔，胳膊磕到球门柱上蹭掉一大块皮，还缝了四针，当天去公立医院急诊处理，之后连续三天换门诊换药，前前后后花了一千二百多。走医保报了六百多，剩下四百多扣除一百块免赔额之后，按80%比例报了三百多，自己最后只花了几十块。你看，这种情况完全符合理赔要求，报起来也顺畅。

那疾病导致的门诊呢？不同产品约定差很多，有的产品根本不赔疾病门诊，只保意外门诊。也有少数产品会包含疾病门诊责任，但一般会有免赔额，而且报销比例比意外门诊低一些。比如孩子得病毒性感冒，连续五天在门诊输液，花了两千多，要是你买的学平险带疾病门诊责任，扣除免赔额之后能报一部分；要是没带这项责任，一分钱都报不了。

还有几个要注意的点，直接影响你能不能报成。首先，必须去二级及以上公立医院普通部门诊，去私立医院或者私立诊所一般都不赔，除非条款里特别约定，不然别去私立，白花钱还报不了。其次，一定要留存好所有单据，门诊病历、发票原件、费用明细清单、医保结算单，缺一样都可能耽误理赔。像刚才我邻居家那个孩子，当时把缴费小票丢了一张，后来去医院收费窗口补打了单据才顺利理赔，跑了两趟额外费功夫。

还有特殊情况，你得提前搞清楚。比如孩子本身有既往病史，比如本来就有过敏性鼻炎，常年要去门诊拿药，这种既往症导致的门诊，绝大多数都不赔，买的时候一定要如实告知，别隐瞒，隐瞒了就算你交了钱，最后理赔也会被拒，还不退保费。另外，要是孩子因为整容美容、牙齿矫正这种非治疗性项目去门诊，也肯定报不了。

给你一个直接可操作的建议：买之前先翻条款，先看有没有疾病门诊责任，再看意外门诊的报销比例和免赔额，如果你家孩子平时容易感冒发烧跑门诊，预算够的话，优先选带疾病门诊责任的；如果只是想覆盖意外风险，只带意外门诊的就够用，也能省点保费。

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保费几百块怎么算出来的？

首先，孩子的年龄是影响保费最直接的因素，不同年龄阶段的孩子，生病和出意外的概率不一样，定价自然有差别。

比如幼儿园阶段的孩子，年龄小抵抗力弱，去医院门诊住院的次数明显比中小学阶段的孩子多，对应的保费就会比小学高年级孩子贵几十块，一般在两三百块这个区间。小学到初中阶段的孩子，身体抵抗力强一些，保费大多在一百多到两百多块，不会差出太多。高中到大学的孩子，自我保护意识更强，风险也低一些，保费基本和中小学阶段持平，部分产品还会略微便宜十几块。

其次，保障范围的宽窄，直接决定保费高低，你选的保障越多，保费就越高，这是很实在的道理。

比如隔壁张女士给上一年级的儿子买学平险，选了只包含意外门诊+意外住院的版本，一年只花了120块。后来她听说同班家长买了包含疾病门诊责任的版本，比她多花了180块，总共三百块出头，孩子得流感看门诊也能报，这就是保障范围拉宽了，保费跟着涨。如果你只担心孩子意外受伤的门诊费用，就选只含意外责任的版本，保费便宜，能覆盖日常需求；如果孩子平时容易生病跑门诊，经济条件允许，可以加几十上百块，选带疾病门诊责任的，保障更全。

然后，保额设置的高低也会影响保费，你想要更高的报销额度，就要多付一点保费。

比如同样带意外门诊责任，意外门诊保额设1万的版本，比保额设5000的版本贵二三十块；如果意外住院保额设10万，比设5万的贵四五十块。给大家个实操建议：日常孩子磕碰、感冒发烧的门诊花费，大多都在几千块以内，门诊保额选1万就够，不用选太高，多花冤枉钱，住院保额选10万左右就够覆盖普通住院花费，保费也不会太高。

还有健康状况也会影响定价，甚至能不能买都有关系。

如果你家孩子有既往病史，购买的时候要如实告诉保险公司，有些情况会正常按照基础价格承保，有些情况会要求加费几十到一百多块，有些严重的情况可能会被拒保。比如邻居家孩子有过敏性鼻炎，提前如实告知后，保险公司只加了30块钱就承保了，要是当初瞒了不报，后续理赔的时候很可能会被拒赔，反而亏了。别抱着侥幸心理隐瞒，如实告知反而能避免后续麻烦。

最后给不同经济条件的家长梳理好购买建议：如果家里预算有限，每个月可支配资金不多，给孩子选基础版就够，只保意外门诊意外住院，一百多块就能拿下，够覆盖日常孩子在学校打闹磕碰的意外风险；如果家里预算宽松，孩子平时经常生病跑门诊，可以多花一百多块，选带疾病门诊和疾病住院责任的版本，三百块左右就能搞定，保障更全，孩子看病能少花自己的钱。购买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者正规保险销售平台投保就行，缴费都是一年一交，交一次保一年，不用一次性交很多钱，压力很小。

生病住院也能用这保险吗？

大部分学平险都包含住院相关责任，但是要区分清楚是意外导致的住院，还是疾病导致的住院，两者的赔付规则不一样，直接给你说清楚。

先拿真实案例来说，上小学三年级的乐乐，平时身体不算差，换季的时候突然得肺炎，连续烧了五天，最后住院一周才稳住病情，总共花了八千多，社保报销之后自己还要出四千多。乐乐妈妈刚入学就给孩子买了学平险，提交申请之后，三千多符合要求的费用都按比例报下来了，大大减轻了家里的负担。这就是学平险里疾病住院责任的作用，如果买的产品包含这项责任，生病住院就能赔。

如果你买的学平险只包含意外责任，那只有意外受伤导致的住院才能报，生病住院一分都报不了。比如孩子下楼玩摔断了腿需要住院手术，这种不管是只含意外的还是含疾病的产品，基本都能报；但要是像上面乐乐得肺炎住院，只有含疾病住院责任的产品才能赔。

不同身体情况的孩子，选购的时候要挑不一样的。如果孩子平时身体比较好，很少感冒生病，家里也有配置其他商业医疗险，可以选只含意外住院责任的产品，保费更便宜，满足日常意外保障需求就行。如果孩子平时体质弱，经常呼吸道感染、肠胃出问题，甚至有过小毛病住院的经历，一定要选带疾病住院责任的产品，多花几十块钱，能省后面大几万的支出。

如果孩子有既往病史，买的时候一定要如实告知健康要求。有些产品对孩子的既往症有限制，如果已经查出来有慢性病，买的时候没说清楚，后续因为相关疾病住院，保险公司会拒赔。要是孩子已经有明确的既往症，建议优先选健康告知宽松、对常见病限制少的产品，不要隐瞒情况投保，避免白花钱。

最后给大家一个明确的选购建议：给孩子买学平险，优先选包含疾病住院责任的，本身学平险价格不高，多一点保费就能多一份核心保障，毕竟孩子年纪小，难免突发疾病需要住院，有这项责任傍身，家长心里也更踏实。

买完怎么理赔才顺利？

第一，治疗结束第一时间整理好所有材料，别等过了理赔时效才想起找单据。所有就诊时医生开的诊断书、缴费发票、处方单、检查报告，还有孩子的户口本或者身份证复印件、家长的银行卡信息，都要按顺序整理好。有位四年级的孩子，体育课摔了胳膊，家长看完病把发票随便塞在包里，隔了三个月才想起要理赔，找了两天才翻出单据，虽然最终赔了，但也耽误了不少时间；如果材料丢了还要补，更麻烦。所以拿到理赔指引之后，第一时间整理材料是最快的。

第二，要看清理赔申请的渠道，现在很多保险公司都支持线上申请，不用跑线下网点折腾。你可以直接在保险公司的公众号或者官方APP上上传材料，不用再花时间坐车排队，在家就能提交申请，审核进度随时都能查。有位一年级孩子的家长，孩子发烧住院理赔，就是直接在APP上传了所有材料，三天就收到了理赔款，比跑线下省了好多事。当然如果你习惯线下办理，也可以联系学校负责投保的老师，让老师帮你转交材料，也是稳妥的方式。

第三，报案时间要记牢，一般要求在事故发生或者确诊后10天内报案，有的产品要求是3天内，具体看条款要求，但尽早报案肯定没错。很多家长觉得孩子看完病再说，结果拖着拖着就忘报案了，最后影响理赔。比如孩子在学校摔了膝盖，当时只是破皮，家长没当回事，后来伤口感染发炎需要住院治疗，这个时候就需要第一时间给保险公司打电话报案，说明情况，这样后续审核才不会卡壳。

第四，如果是经过社保报销的，一定要让医院开社保分割单，这个是很多家长都会漏掉的材料。学平险很多时候是在社保报销之后再报剩余部分，没有社保分割单，保险公司没法确认你社保报了多少，自然没法算理赔金额。有个家长孩子住院，社保报了一半，剩下的找学平险报，就是因为没开分割单，来回跑了两趟医院才补到材料，耽误了小半个月。所以看完病社保结算完，直接在窗口开分割单，一起放进理赔材料里，一步到位。

第五，如果理赔遇到问题，第一时间联系投保时的经办人或者保险公司客服，别自己瞎猜瞎等。很多时候就是材料少了一样，或者信息填错了，说清楚改过来就好了。比如有家长申请理赔，银行卡号写错一位，理赔款打不进来，自己也没看通知，等了十几天才发现问题，联系客服改了卡号当天就到账了。所以保持沟通，有问题及时解决，理赔就能顺顺利利。

结语

总结一下，学平险门诊费用能不能报，分情况来看：因意外导致的门诊费用，大部分符合条件的学平险都能报；因疾病导致的门诊费用，目前大部分学平险不覆盖，只有少数产品会包含，但保额也不高。大家投保的时候一定要看清楚条款哦。关于价格，学平险费用一般根据保障范围、保障额度、孩子年龄和健康状况来定，普遍在几十元到几百元不等，预算有限的家庭也能负担得起。大家可以根据孩子的日常活动情况、自身家庭经济条件来选，适合的就是最好的。

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