学平险购买费用是多少 学平险会报门诊费用吗

引言

各位家长朋友，家里娃上学，不少人都会琢磨要不要给娃添一份保障，那是不是有两个问题一直在你心里打转转？花多少钱买会不会超出日常预算？孩子平时看门诊的钱能不能报呢？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费大概要多少钱

学平险的保费高低和保障范围、保额设置直接挂钩，绝大多数学生购买的学平险，一年保费在几十元到两百多元区间，具体价格会随着投保人数、保障责任的多少浮动。

如果是学校统一组织投保的学平险，因为是团体投保，风险分散更均匀，保费通常会低一些。一般来说，这类团投保保费大多在50元到100元之间。比如我们小区楼下接孩子的张爸爸，他家孩子小学三年级，去年学校统一收的保费是80元一年，涵盖了意外身故、意外医疗、住院医疗这些基础保障，对于大多数普通家庭来说，这个价格几乎没有经济负担，很多家长都会直接给孩子投保。

如果家长想要给孩子补充更全面的保障，自己单独从保险公司购买个人学平险，保费会比学校团购稍高一些，一般在100元到200多元左右。比如我同事小林，他家孩子体质比较弱，经常感冒发烧，学校团购的学平险疾病医疗保额不够高，他就额外买了一份个人学平险，一年168元，多了1万元的疾病门诊额度，比团购的保障更充足，这个价格对于愿意多花一点钱买更全保障的家长来说，也是可以接受的。

不同家庭经济条件不同，可以根据自己的承受能力选：如果家庭预算有限，只想要基础保障覆盖，学校组织的团购学平险完全够用，几十元的保费就能解决大问题，不用额外再花钱买；如果孩子平时比较好动，爱跑跳容易受伤，或者孩子本身体质不好，经常跑医院，预算又比较宽松，可以多花几十到一百元，买一份保障责任更全、保额更高的个人学平险，作为补充。

不要觉得越贵的学平险越好，也不要盲目追求低价只看保费不看保障。比如有的家长贪便宜，买了三十多元的学平险，结果意外医疗保额只有两三千，真的出了一点小意外需要缝合治疗，几千块的治疗费根本不够报；也有的家长花了三百多买了一份学平险，里面很多重复的保障其实用不上，反而浪费了钱。选保费的时候，结合自家孩子的情况选就好，没必要跟风买贵的，也不要只图便宜忽略保障缺口。

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二. 日常门诊费用能赔吗

意外导致的门诊治疗，大多数学平险都可以按条款赔付。如果是疾病导致的普通门诊，不同产品的约定不一样，不能一概而论，买之前一定要翻清楚对应条款。

我楼下张姐家上四年级的儿子，去年秋天在学校上体育课踢足球，抢球的时候被同学绊倒，膝盖磕破缝了四针，当时在社区医院门诊做的处理，前后换药、拆线一共花了近七百元，除了医保报销的部分，剩下的三百多块走学平险全部报了下来。那时候张姐还说，这百十块的保费花得太值了，不然这笔钱就得自己掏，没想到一点小意外都能报。

如果是孩子因为感冒发烧、肠胃炎这类常见病去看门诊，目前大部分学平险是不报销的，只有少数学平险会附带疾病门诊的责任，但这类责任一般都会设置较高的免赔额，报销比例也会比意外门诊低一些，整体报销额度也不会太高。

举个例子，我同事家的孩子买的学平险就带疾病门诊责任，去年孩子得流感去门诊输液，一共花了一千二百块，医保报了四百，剩下八百，这款学平险的疾病门诊免赔额是两百，报销比例是百分之五十，最后算下来报了三百块，虽然不多，但也帮着分担了一部分开支。要是买的学平险没带这项责任，那这笔钱就只能自己承担了。

给大家一个实用建议，拿到学平险条款之后，直接找“门诊保险责任”这一块，划重点看两个地方：第一看有没有区分意外门诊和疾病门诊，第二看对应的免赔额、报销比例、年度限额是多少。看完你就清楚哪些能报哪些不能报，别等到要理赔的时候才发现，自己想保的内容不在合同里，白白耽误事。另外不管是意外门诊还是疾病门诊，所有的门诊发票、诊断证明、处方底方都要好好收起来，理赔的时候都需要用到，丢了的话会很麻烦。

三. 不同孩子如何挑选

低龄幼儿刚进入幼儿园，集体生活容易交叉感染，感冒、支气管炎这类小毛病经常找上门，还总爱乱跑乱跳，磕下巴、摔膝盖都是常事。这类孩子挑选的时候，优先挑意外门诊赔付门槛低、包含疾病住院责任的产品。如果孩子每次生病住院花几千元，能按比例报销一部分，也能帮家里减轻不少负担。去年楼下张姐家三岁刚入园的儿子，一整个学期住了两次院，第一次肺炎花了四千多，第二次支气管炎住院花了三千出头，因为选了包含疾病住院责任的学平险，两次下来一共报了四千多，刚好抵掉了大半住院开销，张姐说这百十块花得特别值。

小学到初中的孩子，正处于好动的年纪，平时上体育课踢足球、打篮球，放学跟同学追跑打闹，意外擦伤、扭伤甚至骨折的概率比低龄娃更高。这类孩子挑的时候，重点看意外门诊和意外伤残的保障额度，不用盲目追求高额度，只要覆盖日常意外处理的开销就够用。我同事家上初一的男孩，上次打篮球抢篮板崴了脚，拍片子加固定花了一千三百多，走医保报了七百之后，剩下的部分刚好符合学平险意外门诊的报销要求，最后又报了四百多，自己只花了不到两百块。对这类好动的孩子来说，把意外保障做扎实，比什么都重要。

如果孩子本身身体底子差，有经常需要门诊随访调理的小毛病，挑的时候一定要仔细看免责条款，确认你在意的相关责任没有被除外。不要看到价格低就直接下手，不然真要理赔的时候才发现责任不在保障范围内，白花钱还耽误事。比如有个朋友家孩子有过敏性哮喘，需要定期去医院做雾化复查，选的时候就特意挑了没有把既往轻症除外的产品，后来每次雾化的门诊费用，都按规则报了一部分，帮家里省了不少固定开销。

如果家里已经给孩子买了足额的商业医疗险，只是想补一份学校要求的基础保障，那就挑基础款就行，几十块的就够，不用多花钱买额外的增值责任。这类基础款满足学校的投保要求，也能覆盖基础的意外和住院风险，性价比足够高。毕竟已经有商业医疗险托底，学平险只需要做基础补充就够，不用重复买高保障的产品浪费预算。

如果家里还没给孩子配置其他商业保险，只买一份学平险做基础保障，那就可以挑一百元左右、保障责任更全一点的版本。这类版本一般会覆盖意外门诊、意外住院、疾病住院，部分还包含少量的身故伤残保障，能给孩子更全面的基础防护，对于普通家庭来说，一百元左右的预算也不会有负担，花很少的钱就能给孩子攒下一份基础保障，很划算。

四. 理赔时有什么注意事项

第一，要在约定时间内及时报案。不少家长觉得孩子看完病养好了再慢慢处理理赔就行，其实这种想法很容易出问题。之前有一位家长，孩子三月的时候在学校跑步摔倒擦伤，去门诊做了清创缝合，他觉得只是小问题，想着放暑假整理孩子东西的时候再一并申请理赔，结果错过了约定的报案时间，后续虽然补上了材料，但是核赔流程拉长了很久，还补了很多额外的证明材料，折腾了快两个月才拿到报销款。发生保险事故之后，不管是意外门诊还是住院治疗，最好在三天内通知学校负责对接的老师，或者直接联系承保的保险公司，避免因为报案不及时影响自己的理赔权益。

第二，要整理好所有需要的理赔材料，不能缺漏。意外门诊理赔，需要准备好门诊的病历本、各项检查的收费票据、缴费清单，如果是因为意外受伤，最好让医生在病历本上写清楚意外受伤的原因和经过，比如“跑步时不慎摔倒致前臂擦伤”，不要只写“擦伤”，模糊的描述会给核赔带来不必要的麻烦。如果是住院理赔，除了病历、发票、费用清单，还要准备好出院小结、诊断证明，所有材料都要留存好原件，如果有其他保险已经报销过一部分，也要向对方索要加盖公章的复印件和报销分割单，这些都是理赔必须的材料。之前有一位家长就是把所有发票都弄丢了，只能跑到医院重新打印盖章，来回跑了三趟才凑齐材料，耽误了不少时间。

第三，要确认就诊的医院符合条款要求。大部分学平险都要求去二级及以上的公立医院就诊，如果是意外紧急处理，可以先去就近的诊所处理伤口，后续一定要转到符合要求的医院做进一步治疗，不然不符合条款约定的医院产生的费用，是没法申请理赔的。比如之前有孩子在学校碰伤了牙齿，家长图方便带去了家附近的私人牙科诊所治疗，看完之后申请理赔才发现不符合要求，最后没法报销，白白损失了费用。如果确实因为特殊情况只能去私立医院，一定要提前联系保险公司沟通，得到同意之后再接受治疗，不要自作主张。

第四，报销的时候要记清楚免赔额和报销比例的约定。大部分学平险的门诊报销都有一定额度的免赔额，超出免赔额的部分再按照约定比例报销，不同产品的免赔额和比例不一样，申请理赔之前可以翻一下保险凭证，提前算一下大概能报销的额度，心里有数就不会有不必要的预期落差。比如有一款产品，意外门诊免赔额是50元，报销比例是80%，孩子看门诊花了350元，那么可报销的部分就是（350-50）×80%=240元，提前算清楚，就不会因为最终报销金额和预期不一样产生误会。

第五，提交材料之后要跟进进度，及时补充补充材料。提交完材料不是就等着收钱了，如果保险公司通知需要补充额外的证明材料，要尽快按要求准备好，不要拖着不处理，拖得太久会影响理赔的放款时间。如果有不清楚的地方，直接对接学校的负责人或者保险公司的客服，不要自己猜，按照要求准备材料就能更快拿到理赔款。

结语

总结下来，学平险一年保费大多在几十元到一百元之间，普通家庭都能承担；能不能报门诊得看情况，意外导致的门诊治疗一般都可以按合同约定报销，大家买的时候记得结合孩子的情况挑：体质弱容易生病的孩子，优先选带疾病住院保障的，理赔的时候记得及时报案、收好所有就诊票据，就能顺顺利利申请报销啦。

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