学平险到期前多久续保 学平险是否能保证续保

引言

家里有娃上学的家长朋友，是不是都给孩子买过学平险？可等到快到期的时候，不少人都会犯嘀咕：到底该提前多久续保才不会断保障呀？现在卖的学平险，能不能一直续保不中断呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家讲明白实操的方法。

一. 过期几天内能补交？

我直接说干货，大部分在售的学平险，都设置了宽限期，一般是到期后六十天以内，这期间补交保费，保障不会断，就算这六十天里孩子出事，符合条件也能赔。

但我不建议你抱着反正有宽限期，拖到最后一天再补交的想法，真的容易出意外。就说去年我楼下张姐家的事儿吧，张姐家男孩刚上四年级，爱跑爱跳天天约同学打球，学平险到期那天，张姐赶项目加班，把续保这事儿忘得一干二净，想起的时候已经过期八天了，她想着反正宽限期有六十天，不急，结果第三天孩子打球的时候抢篮板摔下来，胳膊骨折送医院，前前后后花了小八千，她找保险公司申请理赔，保险公司说她还没补交保费，保障已经暂停了，最后一分钱都没赔到。

你别觉得这种事儿都是小概率，孩子天性好动，磕碰发烧、被传染流行病都是常有的，万一刚好空挡期出事，吃亏的是自己，多花几千上万医药费，完全没必要。

我的建议是，提前两周准备续保，如果你是之前通过学校统一买的，学校一般会提前发通知，看到通知就赶紧办手续，别拖着；如果是自己在平台买的，直接在手机日历设个到期前半个月的提醒，到点就处理，别等宽限期快用完才动手。

还有一种情况，就是换产品续保，不是接着买原来的产品，这种更要提前做准备，因为换产品需要重新做健康告知，万一孩子身体有点小异常，核保需要时间，提前弄完，才不会让新老保障衔接出问题。哪怕你真的忘了原来的到期时间，发现过期了也别放着，赶紧第一时间补交，越早处理越能早点恢复保障，拖得越久，空档越长，风险越高。

二. 保证续保靠谱吗？

我直接给你说结论：不是所有学平险都能保证续保，靠谱不靠谱，得看具体条款怎么写，不能光听宣传说能续保就信。

大部分学平险是一年期产品，也就是交一年保一年，保险公司有权每年重新审核续保条件。比如孩子去年得了一场大病，或者去年理赔次数比较多，今年保险公司就可能拒绝续保申请，这个是符合合同约定的。

给你举个真实的例子，去年我一个朋友家的孩子，三年级的时候查出有慢性疾病，当年走学平险理赔了不少，第二年想续保原来的产品，直接被保险公司拒保了。朋友那时候慌了，赶紧找我帮忙看别的产品，最后找了好久才找到能投保的，中间差点断了保障。所以别觉得去年买了，今年就一定能接着买，这个想法真的错了。

那怎么判断一款学平险保证续保靠不靠谱？你直接翻合同里的续保条款，如果条款写了“不会因为被保险人的健康变化或历史理赔拒绝续保”，这种就是相对靠谱的，能满足大部分家长的续保需求。如果条款里写了“本公司有权调整续保条件”或者“续保需要经过本公司审核同意”，那你就得心里有数，这份学平险不一定能年年续保。

给大家两个实际可操作的建议。第一，如果孩子年龄比较小，还在上中小学，尽量选续保条件宽松的学平险，避免因为孩子健康出了点问题就买不了保障。第二，就算你选了续保条件宽松的产品，每年到期前半个月也要主动看看保险公司有没有调整产品条款，有没有停售的通知，提前做好准备，别等保障断了才想起找新的产品，那时候就被动了。如果孩子身体条件已经不太好，没法续保原来的产品，可以找一下支持转保的产品，或者看看有没有专门针对带病儿童的保障产品，总能找到合适的，别慌。

图片来源：unsplash

三. 按家庭需求去挑选？

如果家里孩子正上小学中学，平时爱跑跳参加各种球类、田径社团，日常运动风险比较高，挑选续保的学平险，优先把意外医疗和意外伤残的保额拉高。就拿小区里的浩浩举例，浩浩今年读初二，是校足球队的前锋，去年带球突破的时候被队友绊倒，摔出去磕断了半颗门牙，当时原来的旧学平险刚好到期断了三天保障，最后补牙花了三千多全是自付。今年浩浩妈妈提前两周续保，特意选了意外医疗额度更高的产品，不光覆盖门诊补牙的费用，意外住院也能报，后来孩子训练崴脚拍片子拿药，一千多的费用基本都报完了，没给家里添额外负担。

如果孩子平时体质弱，经常感冒发烧、支气管炎住医院，或者本身有一些容易反复的小毛病，挑选的时候先看续保的核保要求，选核保宽松，不需要每次续保都重新做健康告知的产品。楼下张姐家的儿子从小过敏性哮喘，换季降温就得住院调理，之前第一次买学平险的时候没注意续保规则，孩子第一年住了两次院，第二年续保就被要求加费，还除外了呼吸系统相关的责任。后来换了不需要每年重新健康告知的续保方案，就算有理赔记录也能正常续保，每次住院的费用都能按比例报，大大减轻了家里的开支压力。

如果是刚上幼儿园的低龄孩子，平时容易得手足口、疱疹性咽峡炎这类传染病，也容易在园区里磕碰受伤，挑选续保方案的时候，优先选包含传染病保障和小额住院医疗责任的产品，不用盲目追求太高的保额，够用就好。刚上小班的糖糖就是例子，去年刚入园不到一个月就染上手足口，住院加护理花了四千多，原来续保的学平险刚好涵盖了传染病住院责任，最后报了三千多，家里只出了几百块，对普通工薪家庭来说，这笔报销已经帮了大忙。

如果家里经济条件比较好，已经给孩子配置了百万医疗险和重疾险，只是需要学平险做日常小额风险的补充，续保的时候选基础责任齐全、价格亲民的产品就可以。这类家庭一般百万医疗险已经覆盖了大额住院费用，学平险只要能报几百几千的门诊磕碰、小额住院免赔部分就够了，不用多花冤枉钱买多余的责任，把预算省下来可以给孩子补充其他保障。

如果家里经济条件比较一般，只能拿出有限的预算给孩子买保障，续保的时候优先把意外和基础住院医疗责任买全，不用追求额外的增值服务，先把保障缺口填上，保证孩子日常的小风险都能覆盖，就算保额不太高，也比断了保障要强，等之后预算充足了，再慢慢调整保障方案就可以。

四. 价格高低怎么选？

先给大家说清楚，学平险本身整体保费都不高，大多一年只需要几百块，少数更基础的方案甚至只要一百多块，不管你预算多少，都有对应的选项可挑，不用硬扛超出自己承受能力的支出。

别盲目选最便宜的。比如楼下张姐去年图便宜，给上初中的儿子挑了一款一年只卖八十多块的学平险，当时看价格觉得太划算，没仔细看条款内容，直到孩子打篮球摔骨折，去医院做了小手术花了八千多，申请理赔才发现，这款保险的意外医疗免赔额是两千，而且只报销社保范围内的用药，算下来社保报完之后，自己还要出三千多，保险公司只赔了不到一千，还不如隔壁家花两百多买的产品赔得多——人家零免赔，社保外用药也能报，那次花了一万多最后自己只出了不到一千。

也不用盲目追求高价格。有些家长觉得贵的肯定好，上来就挑五百多块的学平险，其实如果自家孩子已经买了其他少儿医疗险，再买这么贵的学平险，不少保障责任会重复，等于多花了冤枉钱。比如同事小李家孩子，已经买了保额不低的百万医疗险和少儿意外险，再花五百多买学平险，其实只需要用到里面的小额住院医疗责任，多花的钱完全可以省下来，换成提升其他保障的额度就行。

选的时候要抓自己需要的责任算性价比。你家孩子平时爱跑跳，经常参加体育活动，那就优先看意外医疗的保障：免赔额越低越好，报销范围能不能覆盖社保外用药，这些内容比几块钱的差价重要。如果孩子平时体质弱，经常因为感冒肺炎住院，那就优先挑小额住院医疗保额高、免赔额低的，再去对比同责任下的价格，选报价更低的那款就行。

给大家说个可直接用的方法：先把你自己最需要的两三项责任列出来，比如要意外医疗报社保外，要小额住院保额不低于两万，然后把符合要求的几款产品列出来，比一比它们的价格，再看看剩下的附加责任里有没有你用得上的，最后挑符合你需求、价格也在你预算里的就可以，不用纠结那几十块的差价，核心保障到位才是最重要的。

结语

总结一下哦，学平险建议提前两周续保，避免保障空挡，就算大部分产品有几天宽限期，也别掉以轻心，不然真出事只能自己扛；目前没有哪款学平险可以无条件一直续保，选购时一定要看清续保条款。咱们给孩子买的时候，按照自家经济条件和孩子实际情况挑：爱跑跳的孩子侧重意外责任，身体偏弱选核保宽松、医疗责任充足的产品就行，结合保费和保障内容选合适的就好。

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