学平险理赔后可以续保 学平险能续保嘛

引言

家有学生娃的家长，是不是都琢磨过这件事：娃不小心摔了碰了找学平险赔了钱，明年还能接着买这份险吗？续保会不会出问题呀？别着急，今天咱们就把大家想问的问题说清楚，给你讲明白该怎么选。

一.理赔后还能续保不？

直接说观点：大部分情况下，学平险理赔之后都可以正常续保，不用过分担心被拒保。

给你说个真实碰到的例子，我家楼下开水果店的张姐，她家上三年级的儿子去年春天在学校操场跑操，踩到积水滑了一跤，胳膊摔成了骨裂，打石膏住了一周院，前后花了八千多。当时走学平险报了六千多的治疗费，张姐当时吓得不行，说孩子摔过一次，明年肯定买不了学平险了，还到处托人问有没有能买的别的保险。结果到期的时候，保险公司自动扣费成功，还发了续保成功的通知，完全没提之前理赔的事儿，张姐悬了大半年的心才算落下来。

那什么样的情况会不让续保呢？只有两种情况会被拒，第一种就是投保的时候隐瞒了孩子已经有的重病，比如投保前就查出来有慢性病，故意不告诉保险公司，理赔之后保险公司查出来，才会拒保；第二种就是理赔的时候存在骗保行为，比如故意伪造伤情、开虚假票据套取保费，这种情况不仅不让续保，还会追究相应责任。只要你是正常投保、正常理赔，哪怕一年赔个两三次小意外，都不会影响续保。

这里给家长提个可操作的小建议：如果孩子刚理赔完，担心续保出问题，可以在保单到期前半个月，主动找承保的保险公司或者原来的销售人员问一句，提前确认续保资格，别等到到期了才发现出问题，耽误孩子的保障。

还有一点要提醒大家，部分学平险是一年一签的短期险，保险公司有权根据整体经营情况调整续保规则，但这种调整都是针对整个投保区域的所有投保人，不会单独针对某一个已经赔过钱的孩子拒保，哪怕真的调整了不能续，也可以换一家投保，大部分普通的理赔记录，不会影响你买别的新学平险，不用太焦虑。

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二.续保费率会涨吗？

我直接给你说结论：绝大多数情况下，只因为你个人赔过一次，第二年续保不会给你单独涨钱，别自己瞎担心。

就拿咱们刚才说的小强家来说，去年小强摔骨折，一共报了八千多块的医药费，理赔下来，他家第二年交的钱跟第一年一模一样，一块钱都没多收。不少家长都跟小强爸妈一样，赔完就心里打鼓，怕保险公司觉得自己家孩子爱出事，第二年就涨自家的价，这种情况基本不会出现，学平险都是统一定价的，不会针对单个理赔过的用户单独涨价。

学平险大多用的是自然费率，价格会跟着孩子的年龄变，比如刚上小学的孩子和初中孩子价格可能不一样，这种涨价是跟着年龄走的，不是因为你理赔过才涨的，换哪个孩子这个年龄都是这个价，跟赔没赔过没关系。

那有没有可能涨价呢？会有全批次统一调整价格的情况，比如整个城市或者整个学校的这个学平险，前几年理赔的整体金额变高，保险公司会适当调整下一年的统一费率，这种调整是针对所有买这个产品的家长，不是只给你一个人涨。哪怕真的调整，一般涨幅也不大，大多也就几十块的波动，不会给家长造成太大的经济负担。

给你个可操作的小建议：每年续保之前，你可以翻一下保险公司发的续保通知，上面都会写清楚当年的保费是多少，如果价格变了，通知里也会提前说明，你看清楚价格再交钱就行。如果你觉得调整后的价格超出了你的预算，也可以换其他符合要求的学平险产品，不需要被绑在原来的产品上。一般来说，普通工薪家庭，哪怕价格有小幅调整，学平险的整体费用依然不高，每年几百块就能搞定，绝大多数家庭都能承担的起。

三.哪些情况不报销？

我先给你说第一种常见的不报情况，就是孩子故意做危险行为导致的受伤。上个月楼下张姐家的初中儿子，放学跟同学比谁能爬学校围墙，结果脚滑摔下来胳膊骨折，申请理赔的时候就被拒了。条款里写得明明白白，故意攀爬高危设施、主动参与打架斗殴导致的受伤，都不在报销范围内。你别存侥幸，给孩子买了保险也得叮嘱孩子别瞎作，这种情况真的不给报。

第二种不报的，是已经有的旧病没如实说，理赔之后续保或者新发理赔都不给报。隔壁小区王阿姨家孙子，小学一年级就查出来有过敏性哮喘，买的时候怕核不过就没说，后来孩子哮喘住院申请理赔，保险公司查出来投保前就有这个病，直接拒赔，还解除了合同。不管是买还是续保，健康告知都得如实说，别隐瞒，隐瞒了肯定不报。

第三种不报的，是孩子参加非学校组织的高危运动受伤。比如现在好多家长会给孩子报马术、攀岩、潜水这类校外培训班，孩子在训练或者比赛的时候受伤，普通学平险一般都不报。要是你打算给孩子报这类运动班，要么选一份扩展了高危运动责任的学平险，要么单独给孩子买一份对应的运动意外险，别等出事了才发现没保障。

第四种不报的，是美容整形、矫正类的项目。比如孩子本身有先天性的牙齿不齐，要做正畸矫正，或者小时候摔了留下疤痕要做美容祛疤，这些都不属于报销范围。但如果是意外受伤之后需要做植皮、缝合修复这类治疗，这部分是可以报的，你得区分清楚治疗项目和美容整形项目的区别，别白申请。

最后给你提个可操作的建议，你拿到学平险条款之后，直接翻到免责条款那一页，一条一条对着读一遍，把不符合你家孩子情况的标出来，心里有数就行。要是你平时看条款嫌麻烦，就直接问卖给你保险的人，让他给你一条一条讲清楚哪类不报，别嫌麻烦，提前搞清楚比理赔的时候扯皮强多了。

四.孩子体质差异选啥？

孩子平时经常感冒咳嗽，一不留神就支气管炎肺炎要住院，选学平险的时候优先盯住院医疗的报销额度和报销范围。咱们小区楼下宝妈阿娟家的娃，从小就是过敏体质，换季就得挂水，之前买的学平险住院医疗只有一万额度，去年冬天娃肺炎住院花了快两万，医保报完剩下八千多，学平险只报了五千，自己还掏了三千多。后来续保的时候阿娟换了一款，把住院医疗额度提到了三万，还包含自费药报销，今年春天娃过敏引发支气管炎住院，医保报完剩下六千多全走学平险报了，自己没花多少钱，对她来说这个选择就很实用。

如果是天生爱跑爱跳，天天在学校疯玩，体育课还报了篮球足球这类对抗性项目的孩子，优先把意外保障做足。我同事家的男孩子浩浩，今年上初二，是校篮球队的，去年打比赛的时候不小心扭断了韧带，术后恢复了小半年，虽然住院走了医保和住院医疗报销，但养伤期间没法正常上学，落下了不少课，后来找老师补了一个多月的课，花了不少补课费，之前买的学平险只报了医疗费用，没覆盖意外伤残的额外补偿。后来今年续保的时候，同事特意加了意外伤残的保额，要是再碰到这种情况，除了报医药费，还能拿到一笔补偿，用来付补课费、营养费，压力能小很多。

如果孩子有既往症，比如先天性的轻微过敏、轻度哮喘这类，买的时候一定要看清楚条款，有没有明确约定既往症不赔，能不能正常投保。别抱着隐瞒病史的想法买，不然到时候理赔被拒，白花了钱还没保障。大部分学平险对轻微的既往症都是正常承保的，只是约定既往症本身的治疗不赔，后续新出的问题还是能正常理赔，符合要求直接买就行。

家里预算有限的，不管孩子是什么体质，先买基础款的学平险，一年两三百块，把基础的意外和住院医疗覆盖住，先有基础保障再说，不用硬着头皮买贵的，毕竟学平险本身就是给孩子做基础兜底的，价格低实用性强，几百块就能解决大问题。

要是家里预算充足，除了基础学平险，也可以根据孩子的体质加保合适的保障。比如体质弱的，可以搭配一份小额医疗险补额度，爱运动的可以加一份意外险提保额，这样组合下来，孩子不管碰到小毛病还是小意外，都能有足够的覆盖，不用自己掏太多钱。

结语

总结一下大家关心的问题：只要你投保时如实告知孩子健康情况，没有骗保行为，正常理赔后完全可以续保，不用怕被拒保。对于咱们普通家庭来说，不管预算多少，都可以先给孩子配好学平险打底，再根据孩子的身体情况、日常活动调整保障内容，花不多的钱就能给孩子添上踏实的保障啦。

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