泰国国内旅游险是什么 泰国旅游险报销

引言

打算去泰国旅游的朋友，是不是都在纳闷，专门去泰国的国内旅游险到底是什么？出门玩真的需要买吗？万一出了事，报销到底要怎么弄？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保障范围：买前必须看清

咱们去泰国旅游，很多人图省事随便选一款，拿到保单就扔一边，根本不仔细看保障范围，最后出事理赔不了，白花了钱还闹心。直接给你说，不同产品的保障范围差很多，得对着自己的行程一条一条核对，别嫌麻烦，这步错了后面全错。

第一个必须核对的，就是境外急诊和住院医疗能不能报。我给你说个真实案例，上个月小周跟朋友去普吉岛玩，出发前随便找了个超便宜的产品，看都没看就买了，结果吃了冰芒果闹急性肠胃炎，上吐下泻脱水，在当地诊所急诊花了三千多，回国找理赔才发现，这款产品只保意外受伤，不保境内外的疾病急诊，最后一分钱都没报。所以你不管行程长短，这一项必须要有，不然突发疾病花的钱全得自己掏。

第二个要重点看的，有没有紧急医疗转运的保障。别觉得这事离你远，去年我认识的一个姐姐去清迈登山，不小心扭断了脚踝，当地医院处理不了，得转去曼谷的大医院，后来还要转运回国继续治疗，她买的产品包含这项责任，整个转运的费用全报了，要是没这项保障，转运一趟少说几万块，全得自己承担。所以不管你是年轻人自由行，还是带老人孩子出行，这一项都不能少。

第三个，要看有没有包含你计划要玩的项目。很多人去泰国会玩潜水、骑大象、丛林穿越，不少基础款产品把这些项目都列在免责里，要是你没注意，玩的时候出了意外，保险公司是不会赔的。我之前碰到过一个小伙子，去涛岛考潜水证，下水的时候碰了礁石刮伤了腿，缝针花了两千多，结果理赔被拒，就是因为他买的产品把水肺潜水列为了免责项目，他事前没看，最后只能自己吃亏。所以你出发前先列好自己要玩的项目，对着保障范围一条一条勾，有高风险项目就选包含对应责任的产品。

第四个，别忘了看行李和行程变更的保障。去泰国旅游很多人会带相机、平板电脑这些电子产品，要是行李丢了、被盗了，符合条件能申请理赔。还有如果因为突发情况，航班取消了、延误了，或者你不得不提前终止行程，符合条款的话，部分损失也能报。去年有个姑娘去泰国玩，临出发家里有事走不了，提前退酒店机票扣了不少手续费，她买的产品包含行程取消责任，最后报了八成的手续费，省了不少钱。所以你要是定了高价的机票酒店，或者带了贵重物品出行，这两项责任也要重点看看，别漏掉。

最后给你说个实用的，买的时候直接把你担心的情况列出来，一条条找对应的保障，没对应的就换产品，别听推销的人说啥都好，自己看条款才靠谱。不同预算不同需求的人，选的范围也不一样，预算够就把需要的保障都加上，预算有限就优先保医疗和转运这两项核心责任，其他的可以根据情况选，别为了省钱砍掉核心保障。

二. 生病住院：理赔流程怎么走

第一步第一时间给承保的保险公司打报案电话，说清楚你在哪、发生了啥、现在情况怎么样，别拖着等回国半个月再报案，很容易耽误审核进度。我给你说个真实例子，去年广州的小周跟朋友去泰国清迈玩，吃了路边摊不干净的东西，半夜上吐下泻还发高烧，直接送进了当地医院急诊，他缓过来之后第一时间就打了保险公司报案电话，接线员直接告诉他哪些费用可以走报销，让他把所有单据都收好，他整个过程都没慌。

第二步，你在泰国当地就医产生的费用，如果保险公司可以跟医院直接结算，你就等着走结算流程就行，不用自己先掏钱垫着。如果没办法直接结算，那你就得先自己垫付，但一定要记得把所有纸质材料都收好，一样都不能落。什么医院开的诊断证明、收费的原始发票、费用明细清单、买药的处方，就连你挂号的小票都别丢，小周当时就是把所有小票都按时间叠好收在随身文件袋里，一点都没丢，后来理赔的时候比别人快了整整三天。

第三步，回国之后整理好所有材料，按保险公司要求提交就行，现在大多数保险公司都支持线上提交，你直接在官方公众号或者投保的平台上传清晰的照片或者扫描件就可以，不用专门跑线下网点交材料。提交的时候核对一遍，别漏了任何一项材料，要是缺了东西，保险公司还得让你补，耽误你拿到报销款的时间。小周当时就是在线上传的材料，一共只花了十几分钟就弄完了。

第四步，提交材料之后就等保险公司审核就行，审核期间如果保险公司问你额外的信息，你如实回答就可以，别隐瞒就医的过程，也别改单据上的信息，只要是在保障范围内的费用，审核通过之后就会给你打款。小周这次一共花了四千两百多块，符合保障要求，审核通过之后不到一周，报销款就打到他指定的账户里了，省去了不少负担。

这里给你提个实用的小提醒，如果病情比较严重需要转院或者送回国治疗，一定要提前跟保险公司沟通好，确认这部分费用在保障范围内，别自己私自转院，否则很可能会被拒赔。另外所有单据都复印一份留底，万一原件在邮寄或者上传的时候出问题，你还有备份可以用，不会耽误理赔进度。

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三. 特殊人群：老人儿童怎么选

先说说带老人出行的情况，多数超过60岁的老人出行，第一要卡投保年龄门槛，不少普通出境旅游险的投保年龄上限只到60岁，超过年龄买不了，所以第一步直接筛能承保对应年龄的产品，别瞎浪费时间找不合适的。

然后看健康要求，大部分老人都有常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这类，别想着隐瞒病情去投保，不少产品针对泰国这类短途出行，对常见慢性病的健康告知很宽松，只要不是近期住院、病情不稳定就能投，选这种就对了。我给你举个真实例子，去年国庆，陈阿姨跟女儿去清迈玩，陈阿姨有五六年的高血压，一直吃药控制，病情稳定，女儿买保险的时候如实填了病史，选了健康告知宽松的产品，也没多花额外的钱，结果陈阿姨在清迈逛景点的时候突然头晕，血压飙升住进了当地医院，住院加开药花了七千多，最后顺利报销了六千多，要是当初隐瞒病情，最后肯定会被拒赔，这点一定要记牢。

再给老人选的时候，一定要加看紧急医疗运送的保障额度，老人突发身体不适的概率比年轻人高，万一当地医疗条件不好，需要转运回国，这笔费用不低，选的时候别挑额度不够的，至少够覆盖基础转运费用就可以。另外，老人容易摔跌造成骨折，要看看有没有包含意外骨折的津贴责任，有多余预算可以选带这项的，后续休养也能多一笔补偿。

接着说带儿童出行怎么选，儿童好奇心强，跑跳磕碰多，首先要盯紧意外责任，尤其是常见的出行意外，比如戏水溺水、餐厅烫伤、交通工具磕碰这类，有没有包含在内，之前有个朋友带四岁儿子去普吉岛沙滩玩，孩子跑着捡贝壳摔在礁石上，额头磕破缝了五针，当时买的旅游险包含这类意外医疗，花的两千多缝针换药钱全部报销了，还赔了一千块的意外住院津贴，帮他们省了不少心。

儿童选的时候不用追求太高的身故保额，重点把意外医疗、门诊急诊报销的额度做足，另外，很多家长会带孩子去泰国玩浮潜、骑大象这类项目，要确认这些项目在保障范围内，别因为是儿童就把这些项目归为免责。价格方面，儿童一天的保费比成人低不少，短途五六天出游，几十块就能买到不错的保障，直接找正规平台就能买，缴费直接用手机支付就行，不用搞复杂的手续。最后提醒一句，要是儿童有既往过敏、哮喘这类常见病，也要如实告知，避免后续报销出问题。

四. 意外受伤：免责条款需注意

你去泰国旅游的时候，肯定忍不住想试试当地特色项目，出海浮潜、山地骑象这些项目，好多游客都不会落下，可很多人买旅游险的时候，根本不会翻免责条款，真出了意外才发现赔不了，白白亏了医药费。

给你说个我身边朋友遇到的事儿，去年小周和同事去泰国普吉岛玩，报了当地的浮潜团，下水的时候脚一滑磕在了珊瑚礁上，小腿缝了六针，在当地诊所花了小八千。回去之后他找保险公司理赔，结果人家直接拒赔了，翻条款才看到，他买的那份旅游险，把浮潜这类涉水项目列在了免责范围里。小周买保险的时候只看了价格便宜，压根没翻后面几页的免责，这亏吃的真不小，八千多全得自己掏。

第一个要提醒你的，买之前一定要把免责条款里的高风险项目列出来挨个核对。你要是只去逛寺庙看大皇宫，走平路逛景点，那普通免责不影响，但只要你计划玩浮潜、骑摩托、 ATV越野这些项目，就得看看条款里没把这些项目排除在外。不少低价旅游险都会把这些常见旅游项目放进免责，就是为了压低价格，别为了省几块钱踩坑。

第二点要注意，有没有把既往症引发的意外放进免责。比如你之前膝盖就有旧伤，去泰国爬山路的时候旧伤复发，要是条款里写了既往症引发的意外不赔，那你肯定报不了。如果你本身有旧伤，出行又计划走徒步、登山这类路线，提前找条款没有把旧伤意外列入免责的产品，买的时候如实填写健康告知就行，不用隐瞒。

第三点要注意，酒后参与活动引发的意外，百分百在免责里。不少人去泰国旅游，会喝当地的冬阴功酒或者泰国啤酒，喝了之后还骑摩托出行，这种情况哪怕出了事故，保险公司肯定不会赔。不管买啥旅游险，这条都是免责，出去玩一定要注意安全，别酒后操作交通工具。

最后给你个可操作的建议，你买保险前，把自己计划要玩的项目列个清单，然后对着免责条款一条一条找，看看你要做的项目有没有在里面，如果有就换一款产品，别嫌麻烦，花个十分钟核对清楚，真出事儿的时候能帮你省下几万块的医药费，绝对值。

五. 费用渠道：如何省钱又靠谱

咱们去泰国旅游，出行天数不同，预算不同，选对购买渠道和价位，既能省冤枉钱，又能拿到合适的保障，我直接给你说可操作的方法。

如果只是去泰国玩个三四天，短途自由行，预算比较紧张的年轻学生党，其实不用挑太贵的产品。按天买就够划算，一天保费二三十块就能拿到足够的意外和急诊医疗保障，整个行程算下来保费也就一百出头，不会给生活费添太多负担。只需要选正规的保险销售平台下单，支付直接用微信或者支付宝就行，操作几分钟就能搞定，不用找经纪人面对面沟通，省时间又省了额外的服务费用。

要是你跟团出行，很多旅行社都会搭配一款基础旅游险给你，这种情况不用急着直接拒。先看看旅行社给的这款保障内容，如果已经覆盖了你需要的急诊医疗、行李丢失这些基础责任，保费也只收几十块，那就可以直接买，不用自己再单独找，相当于跟着团购拿到了优惠价，比单独买省一点精力和钱。但要是旅行社搭售的产品保费超过一百，还只给很低的医疗保额，那别硬买，直接自己找平台选单独的产品更划算。

如果是带着一大家子出门，比如夫妻带孩子加老人一共四五口人一起去泰国玩一周以上，可以找有没有家庭团购的方案。不少平台都有多人出行的优惠，一起买能打个八九折，算下来能省出一顿泰式火锅钱。而且一家人买同一份产品的话，后续报案理赔只需要一个联系人整理资料，不用分别操作，省了很多麻烦，适合嫌麻烦又想省钱的家庭出行群体。

如果你每年都要出去旅游两三次，不管是去泰国还是其他地方，可以买一年期的境内外通用旅游险，一年保费也就两三百块，比每次出行单独买划算很多。比如你今年去一次泰国，下半年再去别的地方玩，都能用这份保险，不用每次出发前都花时间挑产品算保费，适合经常出门玩的旅行爱好者。

最后要提醒一句，别为了省几块钱，找那种没资质的小平台买低价产品。很多不知名平台卖的超低价旅游险，要么藏了好多免责条款，真出事了不给报，要么理赔的时候要跑好几个流程拖好几个月，反而折腾得闹心。认准正规持牌的保险销售平台，哪怕多花十块八块，理赔的时候省心又靠谱，这才是真的省钱。

结语

总结来说，针对去泰国游玩的朋友，咱们国内卖的这款泰国旅游险，就是专门覆盖你出行期间境外意外、医疗的保障产品，报销也不难：只要提前把保障范围和免责条款看明白，保留好所有就医凭证，按时报案提交资料，就能按流程申请报销。不同人群选法也不一样，普通上班族选基础款就够，带老人孩子出门选健康告知宽松、覆盖常见意外的，要玩浮潜这类项目，记得挑包含高危活动保障的，按自己的行程和需求选就不会错。

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